Где брать справку по форме банка

Узнайте, какой банк выдаст Вам деньги

Если в качестве кредитора выступает банковское учреждение, то заемщику обычно предлагается документально подтвердить свою платежеспособность. Таким документом может быть справка о доходах по форме 2-НДФЛ.

В качестве альтернативного варианта многие банки стали использовать справку о доходах по форме банка. Такая бумага имеет официальный статус.

Справка о доходах по форме банка может служить подтверждением дохода соискателя на кредит в тех случаях, когда он часть заработной платы получает «неофициально», то есть его реальный доход выше, чем облагаемый налогом. Почему банки перешли к такой форме подтверждения доходов заемщиков?

Это связано с тем, что они упростили подход к вопросам платежеспособности, учитывая современные отечественные реалии. Благодаря справке о доходах по форме банка, человек, который желает получить крупную ссуду, автокредит или ипотеку, но не имеет возможности засвидетельствовать свою платежеспособность справкой о доходе по форме 2-НДФЛ, всё равно может оказаться в числе заемщиков.

Как и где получить справку о доходах по форме банка?

Каждый банк разрабатывает свой вариант такого бланка. Стандартная справка о доходах по форме банка состоит из следующих граф, обязательных для заполнения:

• Фамилии, имени, отчества и занимаемой должности соискателя на кредит;
• Сколько месяцев (лет) трудится данное лицо на этом предприятии (в компании);
• Полного названия и реквизитов организации, где трудоустроен претендент на выдачу ссуды;
• Номера и срока действия трудового договора;
• Общего размера дохода за определенный срок (иногда требуется сделать разбивку доходов по месяцам).

Банки устанавливают, на протяжении какого периода после выдачи справка о доходах по форме банка будет считаться действительной. Так, если её взять для подачи в Сбербанк, то срок действия этого документа будет достигать 30 дней.

При обращении в «Ренессанс Кредит» следует быть готовым к тому, что справка о доходах по форме банка должна быть выдана не более 14 дней до даты обращения. В некоторых случаях формуляр содержит также вопрос о вычетах.

Где можно увидеть, как выглядит справка о доходах по форме банка? Образец всегда можно найти на сайтах кредитных организаций или в офисе, где планируется получить ссуду.

Заполнением справки о доходах по форме банка занимается бухгалтер. Эта бумага должна быть заверена подписью руководителя фирмы (предприятия) и бухгалтера. На ней также должна стоять печать.

Правила заполнения справки о доходах по форме банка:

Если человек трудится в небольшой фирме, где нет бухгалтера, то руководитель может отказаться от заполнения справки о доходах по указанной форме. Тогда заемщику придется лично заниматься этим вопросом.

Как правильно заполнить данный формуляр? Что касается персональных данных и названия предприятия, то тут не возникает никаких проблем. Затруднения может вызвать графа о размере дохода. Следует учитывать требования финансового учреждения, в который обращается будущий должник.

Если это Сбербанк, то необходимо будет указать общий доход (за определенный период) и вычеты. Вначале необходимо написать итоговую зарплату, а ниже – сумму налоговых вычетов и других отчислений.

Для «Ренессанс Кредита» не важны вычеты, но необходима помесячная разбивка доходов, которая будет отражена в справке по форме банка. В «Альфа Банке» попросят указать только общую сумму за установленный срок.

Чтобы получить кредит, заемщик должен соответствовать требованиям банка. Одним их основных и, наверно, самых главных требований, является наличие дохода. Подтвердить свой доход заемщик может документально, предоставив справки о доходах.

Читайте также:  Как проверить свою печень тест

К ним может относиться:

  • 2-НДФЛ (официальная справка от работодателя, выведенная из системы 1С, заверенная руководителем или главным бухгалтером),
  • Выписка с зарплатной карты (с печатью банка и назначением платежа «зарплата»)
  • Справка в свободной форме. Заемщик может взять от работодателя справку в свободной форме с логотипом и печатью организации. Стоит отметить, что не все банки принимают подобные справки, поэтому перед подачей заявки стоит уточнить, подойдет ли она.
  • Справка по форме банка. Это вариант для банка приравнивается к 2НДФЛ. У каждого банка есть своя форма справки, где нужно заполнить все необходимые поля и поставить печати.

Причин, почему заемщику сложно предоставить официальную справку о доходе, может быть много. Это может быть и небольшая официальная зарплата, работа вахтой, работа по трудовому договору, отсутствие отделения бухгалтерии работодателя в регионе нахождения работников и пр.

Что такое справка по форме банка для получения кредита?


Это разработанный банком документ, которым заемщик может подтвердить наличие у него дохода. Каждый банк имеет свою форму справки. Актуальный вариант находится в открытом доступе. Его можно получить в офисе банка или скачать на официальном сайте в разделе «Кредиты» или «Документы по кредиту». Заполнить справку должен работодатель заемщика. Если в случае 2-НДФЛ справка выводится автоматически, исходя из выплат из системы 1С, то справка по форме банка заполняется вручную. Она также подписывается двумя должностными лицами организации. Обычно это бывают руководительдиректор и главный бухгалтер. На бланке проставляется печать с логотипом компании.

Как было сказано выше, причин предоставления справки о доходе по форме банка может быть несколько:

  • Небольшой официальный доход. К сожалению, не все организации готовы показывать реальную зарплату. Это делается, чтобы не платить огромные налоги. Поэтому, официально по бумагам, работнику выплачивается «минималка». Все, что свыше, выдается «в конверте». Так, например, официально человек получает 10 тыс. рублей, а на самом деле 40-50 тыс. рублей
  • Сдельная оплата труда. Многие производства и фирмы оплачивают труд работника сдельным способом: сколько заработал – столько и получил. Чтобы принять работника на работу, ему устанавливается та же «минималка» или символическая зарплата. Например, компания занимается производством дверей. Оклад работника 5 000 р., а за сделанную работу он получает 20% от объема. Например, он сделал дверей на сумму 200 тыс. рублей в месяц, поэтому 40 000 рублей ему выплатили в качестве премии. Или заказов за месяц не было вообще, получается, что работник ничего не получает.
  • Бухгалтерия работодателя находится в другом городе. Очень часто крупные компании открывают филиалы в разных городах для расширения бизнеса. Однако, головной офис с бухгалтерским отделом находится в одном городе, и все расчеты и перечисления ведутся оттуда. Например, компания открыла офис в Саратове, а главный офис расположен в Москве. Чтобы получить справку 2-НДФЛ, работник должен сделать заявку, которая обрабатывается 1-2 недели, потом дождаться доставки справки почтой, а это еще 1-2 недели. Получается долго, хлопотно и не совсем удобно. Если срочно нужен кредит, то проще заполнить у своего руководителя справку о доходах по форме банка для получения кредита. При этом у работника может быть официальная высокая зарплата, но в силу дальности расположения бухгалтерии он не может предоставить 2-НДФЛ.
  • Работа по трудовому договору. Часто работодатели нанимают работников неофициально, но составляют трудовой договор. Записи в трудовой книжке при этом не делается. Официально работник не числится в штате компании, но ему выплачивается зарплата за проделанную работу. У каждого работодателя могут быть свои причины такого найма. Получается так, что официально человек нигде не работает, но имеет стабильный доход.
  • Собственник бизнеса или ИП. Эта категория занятых людей не вправе предоставлять 2-НДФЛ, поскольку сами себе они не платят зарплату. Однако, у них есть доходы от предпринимательской деятельности. Не все банки кредитуют эту категорию заемщиков, как физлиц. Но есть банки, готовые предоставить кредит, при условии, что эти заемщики подтвердят свой доход. Это могут быть налоговые декларации или справка по форме банка для получения кредита.
Читайте также:  Курс конвертации visa на сегодня

Таким образом, вариантов подтвердить свой доход довольно много. Справка по форме банка о доходах является одним из самых распространенных вариантов.

Зачем банку справка о доходах по своей форме?

Если кредитовать только людей с белой официальной зарплатой, то ряды заемщиков существенно сократятся, а банк будет терять свою прибыль. Чтобы расширить диапазон тех, кого можно прокредитовать, банки готовы индивидуально подходить к каждому клиенту и принимать от него различные варианты подтверждения дохода.

В условиях российской реальности, когда все больше людей работают неофициально или получают зарплату «в конверте», банки принимают на обслуживание и таких клиентов. Для этого они не требуют обязательного предоставления справки 2-НДФЛ. Им достаточно, чтобы заемщик подтвердил доход справкой по установленной форме.

Как получить займ, если нет справки 2-НДФЛ? Можно ли иным способом подтвердить наличие солидного дохода? Кто выдаст кредит по справке по форме банка? Есть ли обязательные реквизиты? Ищем ответы вместе.

Подтверждение дохода при получении кредита

Основной критерий для оценки платежеспособности заемщика — его доход. Но только слов о том, что заработная плата исчисляется сотнями тысяч рублей недостаточно. Нужны подтверждения в виде одного из следующих документов:

  1. 2-НДФЛ. Наиболее распространенный вариант. Подается не только в банк, но и в ФНС по итогам каждого года. Содержит данные о той части дохода, с которой уплачен подоходный налог.
  2. 3-НДФЛ. Справку данного типа предоставляют индивидуальные предприниматели, адвокаты, нотариусы, лица, получающие доход от сдачи имущества в аренду, продажи недвижимости и т. д.
  3. Выписки по зарплатному счету. Документ заверяется обслуживающим банком.
  4. Справки по форме банка.

2-НДФЛ и 3-НДФЛ наиболее предпочтительны для кредитных организаций. В них невозможно совместить данные об официальной части дохода и премиях, бонусах, подарках, выплачиваемых в конвертах. Выписки по зарплатным счетам принимаются в качестве подтверждения платежеспособности, но с учетом того, что на карту может поступать не только зарплата.

Особого внимания заслуживают справки по форме банка. Их предоставляют в нескольких случаях, например:

  • бухгалтерия находится в другом городе или стране. Отправка официального запроса и получение документа, составленного с учетом действующего законодательства, занимает много времени. Данные за эти дни и недели могут устареть;
  • доход состоит из официального оклада и премии и/или бонуса, не учитываемых при налогообложении.

Важно! В последнем случае банк, принимая подобные справки, становится соучастником налогового преступления. С другой стороны, наемный работник может вступить в сговор с сотрудником бухгалтерии или иным ответственным лицом, ответственным за выдачу справок, чтобы получить кредит на большую сумму.

Вне зависимости от того, как подтверждается платежеспособность, заемщик может повысить вероятность одобрения кредита, предоставив в отделение банка:

  • справки о наличии депозитов, счетов с регулярным пополнением;
  • копию трудовой книжки или контракта, заверенную надлежащим образом;
  • свидетельство о праве собственности на недвижимость (жилую или коммерческую). Предпочтительно единоличное владение;
  • согласие на передачу имущества в залог под выдаваемый кредит, если речь идет о значительных суммах;
  • анкеты поручителей, соответствующих требованиям банка.

При выполнении хотя бы одного из перечисленных пунктов можно рассчитывать не только на одобрение заявки на кредит, но и на увеличение суммы и снижение процентной ставки.

Почему банки принимают справки в свободной форме

В России работает более 300 банков. Есть узкоспециализированные, предоставляющие деньги только под проекты определенной направленности, например, под экспортные сделки. Но большая часть банковских структур относится к универсальным и занимается кредитованием физических лиц.

По данным статистики, в стране не менее 50 млн. человек работает либо вообще неофициально, либо получает незадекларированные доходы. Если банки не будут принимать справки по форме, отличной от 2-НДФЛ, они потеряют значительную часть потенциальных клиентов. К тому же, как уже сказано ранее, всегда есть возможность проверить платежеспособность иными способами, пусть и косвенными.

Читайте также:  Русфинанс липецк часы работы

Есть еще несколько причин, по которым кредитные организации все же принимают к рассмотрению справки по форме банка:

  • если учитывать только официальный доход будущих заемщиков, сумма займов будет исчисляться десятками тысяч рублей. Для банков это — потеря прибыли, замороженные активы;
  • фрилансеры, индивидуальные предприниматели получают солидную прибыль, но платят в бюджет минимальные налоги, например, при ЕНВД.

Результат — банковские структуры вынужденно идут сами на нарушение закона и покрывают тех, кто не соблюдает НК РФ. Они становятся участниками общей цепочки экономических взаимоотношений, сложившейся в России в последние годы.

Какая информация отображается в справке по форме банка

Важно! Образец справки для получения кредита можно получить в ближайшем отделении банка или скачать на официальном сайте. Лучше заранее уточнить, какие данные в ней должны быть отражены, чтобы не получить отказ по формальным причинам.

В стандартном варианте на бланке указываются:

  • ФИО лица, получившего справку;
  • должность, разряд, квалификация;
  • дата приемки на работу. Если трудовой договор срочный, указывается дата расторжения;
  • данные о заработной плате за последние 3-6-12 месяцев (с учетом требований банка). В отдельных случаях дополнительно прописывается средний заработок за этот же период.

Если справка печатается не на фирменном бланке предприятия, вверху ставится штамп, содержащий данные о юридическом адресе, ИНН, ОГРН, банковских реквизитах. Заверяется справка главным бухгалтером и руководителем. Если организация работает с печатью, ставится оттиск. Печати нет? Делается соответствующая отметка.

Преимущества и недостатки получения кредитов со справкой по форме банка

Сначала необходимо выделить плюсы для клиента:

  • Шанс вообще получить деньги. Если банки будут добуквенно следовать указаниям ЦБ, они будут выдавать кредиты очень ограниченному количеству человек в стране.
  • Возможность немного «схитрить», завысив сумму дохода. Для чего? Чтобы увеличить лимит по займу. Но здесь есть «небольшая» проблема. Если заемщик требует слишком большую сумму, служба безопасности банка может запросить на проверку документы, подтверждающие начисление заработной платы, указанной в справке.

Если же говорить о минусах кредитования с подтверждением дохода справкой по форме банка, то для заемщика значимы следующие:

  • меньшие суммы, чем в стандартном варианте;
  • повышенные процентные ставки или необходимость предоставлять залог, иным образом подтверждать платежеспособность.

Где можно получить кредит со справкой по форме банка

Мы собрали и проанализировали информацию о том, где можно получить кредит со справкой по форме банка.

Сбербанк

Участники зарплатных проектов Сбербанка могут подавать заявки на кредиты в размере до 5 млн. рублей. Для всех остальных лимит — 2 млн. рублей. Процентная ставка — от 12,9 до 19,9% годовых. Погасить обязательство предстоит в течение 5 лет.

В качестве подтверждения дохода принимаются как 2-НДФЛ, так и выписки по зарплатным счетам и справки по форме банка. Образец документа доступен на официальном сайте кредитора. В документе указываются полные реквизиты организации работодателя. Доход указывается среднемесячный. Дополнительно вносятся данные о среднемесячном подоходном налоге.

ВТБ также принимает к рассмотрению справки по форме банка. Зарплата прописывается не среднемесячная, а по месяцам за последний год. Если запрашивается сумма свыше 500 тыс. рублей, дополнительно потребуется заверенная копия трудовой книжки или трудового договора. Прочие условия кредитования:

  • лимит — 5 млн. рублей;
  • процентная ставка — от 11% годовых;
  • срок финансирования — 7 лет.

В приоритете — владельцы «Мультикарты» и заемщики, согласившиеся на покупку страхового полиса.

Локо Банк

Локо Банк анонсирует, что до 3 млн. рублей можно получить при наличии только паспорта и второго документа на выбор. Процентная ставка – от 15,9% годовых. Погашение — в течение 7 лет.

Но для увеличения вероятности одобрения заявки заемщик может предоставить подтверждение дохода, в том числе по форме банка. В справке указываются данные о заработной плате за последний год. Заверяется документ главным бухгалтером и руководителем организации-работодателя.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.