Кредитная история (далее: КИ) – это главный критерий оценки будущего заемщика кредитором. Поэтому знать при получении нового займа , в каком состоянии она находится, просто необходимо. Как проверить свою КИ в банке Хоум Кредит? Как и справить ее в случае прошлых просрочек и задолженностей по займам? Вы узнаете прямо сейчас.

Как Хоум Кредит проверяет кредитную историю?

Все банки во время оформления кредитного договора с клиентом всячески пытаются застраховать себя от всех возможных рисков невыплаты ссуды заемщиком. Хоум Кредит Банк не является исключением, и проверяет каждого нового клиента на платежеспособность и надежность.

Это легко делается с помощью запроса в Бюро Кредитных Историй, в котором хранится информация по выплаченным или просроченным ссудам заемщика во всех финансовых организациях. Ведь каждый банк в обязательном порядке отправляет данные об оплате или невыплате кредитов хотя бы в одно БКИ.

При подаче заявки клиент банка подписывает предварительное соглашение на передачу и проверку его личных данных в Бюро. Конечно, можно отказаться и просто не поставить галочку в этом пункте при заполнении заявки на получение кредитных средств. Но в этом случае, скорее всего, в получении ссуды вам очень быстро откажут.

Плохая кредитная история Хоум Кредит: варианты действий

Судя по статистическим данным, количество просрочек по кредитам всё больше растет. Это дает лишний повод банкам тщательнее проверять своих клиентов и выносить «грозные» решения о выдаче ссуды. Как поступить, если ваша кредитная история в банке Хоум Кредит далека от идеала, и надеяться на выдачу нового займа уже нет смысла? Варианты ваших действий могут быть такими:

1. Больше никогда не пытаться взять кредит, а в случае необходимости брать деньги в долг у друзей, знакомых, родственников и др.
2. Подождать пока данные о вашей КИ удалят из Бюро. Здесь стоит отметить, что ждать придется довольно долго. Хранение кредитных данных о заемщике происходит в течение пятнадцати лет с момента получения последней информации о нем.
3. Попробовать получить заем у частного лица. Помните, что при таком виде кредитования вам придется заплатить немалые проценты и отдать всю сумму ссуды в короткие сроки.
4. Попытаться исправить свою плохую кредитную историю и начать взаимоотношения с банком «с чистого листа».

Как исправить кредитную историю в Хоум Кредит

Хоум Кредит – это популярный банк, услугами которого пользуются миллионы наших соотечественников. Он известен очень лояльным отношением к своим клиентам. Но если заемщик проявляет себя как ненадежный партнер, получить повторный заем в этой финансовой организации будет проблематично.

Чтобы изменить свою КИ в Хоум Кредит в лучшую сторону и вернуть доверие кредитора нужно:

1. Погасить в полном объеме все текущие задолженности по вашим ссудам в Хоум Кредит и других банках. Лучше всего взять у кредитора письменное подтверждение о погашении долга.
2. Оформить новый кредит в другом банке и досрочно погасить его без каких-либо просрочек по платежам. Конечно, с плохой кредитной историей это сделать будет непросто. Возможно, вам придется взять ссуду у частной финансовой организации под большие проценты. Но запись о полном погашении этого займа обязательно появится на страничках вашей КИ в Бюро.
3. Оформить еще один аналогичный кредит, но уже на большую сумму и у другого кредитора. Погасить заем нужно будет как можно быстрее.

Суть состоит в том, чтобы вернуть доверие банка к своему бывшему клиенту. Иногда для этого приходится брать не два, а 3 и даже четыре новых займа, и безукоризненно выполнять свои обязательства перед кредиторами. Важно понимать, что это вынужденная мера, которая позволит вам в будущем пользоваться услугами кредитования любого банка на выгодных условиях.

Хоум Кредит и бюро кредитных историй. Как узнать свою КИ бесплатно?

В России действуют около двадцати пяти бюро по хранению информации по кредитным делам. Банк Хоум Кредит отправляет все данные о своих заемщиках в БКИ «Эквифакс», которое входит в четверку крупнейших в нашей стране.

По действующим законам РФ каждый гражданин России может один раз в год получить полную информацию о состоянии своей кредитной истории совершенно бесплатно. Для этого нужно:

1. Выяснить ваш личный код субъекта кредитной истории. Это идентификационный номер вашей КИ, который прописывается в кредитном соглашении с банком. Но если у вас его нет, вы можете узнать свой код в любом филиале учреждения-кредитора.
2. На главной странице официального сайта Бюро Эквифакс кликнуть кнопку «Кредитная история онлайн».
3. Зарегистрироваться на сервере. Для этого вам необходимо:

• прочитать договор оферты и согласиться с его условиями, поставив галочку в соответствующем поле и нажать «Подтвердить»;
• заполнить все обязательные поля анкеты (код вашей КИ, паспортные и регистрационные данные, адрес электронной почты и др.) и нажать «Зарегистрироваться»;
• подтвердить введенные вами персональные данные.

4. Запросить кредитный отчет. Для этого в появившемся окне нажмите кнопку «Заказать отчет».

Отчет по вашей кредитной истории придет в течение трех банковских дней на адрес электронной почты, который вы укажете в анкете. Чтобы получить КИ в качестве документа для представления ее в банк необходимо обратиться в офис Эквифакс с паспортом.

Как проверить кредит Хоум Банка: есть ли непогашенная задолженность?

Если вы не уверены, полностью ли погашен ваш долг перед банком и есть ли просрочка, выяснить это очень просто. Для этого используйте любой из указанных способов:

1. Позвоните на «горячую линию» Хоум Кредит (8 (800) 200 00 22) и выясните интересующую вас информацию у оператора.
2. Узнайте текущую задолженность по займу через интернет. Для этого нужно:

• зайти на официальный сайт банка и авторизоваться в личном кабинете;
• выполнить проверку баланса вашего счета по кредиту.

3. Обратитесь в любое подразделение банка Хоум Кредит с паспортом и кредитным договором.

Заботясь об удобстве своих клиентов, российский банк Home Credit Bank предлагает использовать для уточнения остатка по кредиту не только официальный график платежей, но и другие способы. В этой статье мы расскажем, как быстро узнать задолженность в Хоум Кредит Банке.

Для чего?

Несвоевременное или неполное внесение платежей по потребительскому кредиту , оформленному в Хоум Кредит Банке – это основание для применения к заемщику различных штрафов и денежных санкций весьма внушительных размеров.

Кроме того, информация о внесении неполных ежемесячных платежей на протяжении 2-3 и более месяцев передается в Бюро кредитных историй (БКИ), а затем отрицательно сказывается на заемщике при его желании получить новый кредит (каждый банк направляет заявку в БКИ).

Имея представление об остатке по займу, выданному банком Хоум Кредит, вы сможете предупредить подобные неприятные ситуации и зарекомендовать себя в качестве ответственного, а главное – добросовестного заемщика.

5 способов уточнения остатка

Узнать остаток по определенному нецелевому займу, выданному банком Хоум Кредит, вы можете любым из нижеприведенных способов:

• звонок на горячую линию Home Credit Bank,
• личный кабинет,
• online-чат,
• посещение отделения или офиса кредитной организации,
• мобильный банк.

Чтобы выяснить, какой из перечисленных способов удобнее в использовании, необходимо рассмотреть каждый из них в отдельности.

Способ №1 – служба поддержки

Контактный центр Home Credit Bank принимает звонки круглосуточно, а связаться с оператором вы можете из любой точки земного шара. Обратите внимание, что бесплатная линия с единым номером 8-800-700-800-6 в настоящее время не действует. Функционирует только платный номер – 8 495 785 82 22.

Обратите внимание! Срок ожидания ответа оператора может достигать 12 минут, при этом деньги за звонок взимаются с клиента.

Ответившему специалисту сообщите о намерении уточнить остаток по кредиту, взятому в Хоум Кредит Банке. Чтобы быстро ответить на вопросы оператора и не тратить время на поиск документов, заранее подготовьте паспорт РФ и кредитный договор.

Плюсы:

• круглосуточно,
• из любого места,
• минимум документов.

Минусы:

• Высокая стоимость звонков. Она определяется не банком Хоум Кредит, а вашими мобильными операторами.

Способ №2 – личный кабинет

Online-сервис «Личный кабинет» пользуется большой популярностью среди пользователей Хоум Кредит Банка. Он предлагает впечатляющий спектр возможностей, включая моментальные переводы, уточнение информации о том, сколько снято наличными, остатка по оформленному займу и др.

Чтобы воспользоваться этой функцией, авторизуйтесь в личном кабинете (ib.homecredit.ru), а затем перейдите в раздел «Кредиты» или «Карты». Если у вас оформлено несколько займов, то узнать баланс вы сможете по каждому из них.

Плюсы:

• за регистрацию и пользование сервисом не взимается плата,
• возможность не только узнать остаток, но и другие полезные сведения (дату внесения платежа, его размер и др.),
• удобный и простой интерфейс личного кабинета.

Минусы:

• воспользоваться сервисом, чтобы посмотреть остаток, дастся только через интернет.

Способ №3 – хоум-чат

С использованием официального сайта Хоум Кредит Банка – www.homecredit.ru, вы сможете легко пообщаться со специалистом кредитной организации по сообщениям. В верхней части страницы выберите раздел «Хоум-чат», а затем введите свое имя и возникший вопрос.

Сотрудник банка не сможет сообщить остаток по кредиту, пока не идентифицирует заемщика, поэтому приготовьтесь ответить на несколько вопросов оператора (дата рождения, фамилия, номер кредитного договора с Хоум Кредит Банком и др.).

Информацию вы получите сразу, пройдя идентификацию. Отвечающему оператору вы можете задать и другие интересующие вас вопросы по кредиту (что нужно сделать для проверки имеющейся задолженности, можно ли досрочно погашать заём, как погасить и др.).

Плюсы:

• оператор быстро отвечает на вопросы,
• бесплатно,
• профессиональная консультация.

Минусы:

• воспользоваться онлайн-чатом удастся только при наличии доступа к интернету.

Обратите внимание! Вся информация, содержащаяся в сообщениях, недоступна третьим лицам – канал связи банка Хоум Кредит надежно защищен.

Способ №4 – отделение Home Credit Bank

Если вы брали кредит в банке Хоум Кредит, то сможете уточнить текущий остаток по счету в любом отделении или офисе организации. Предварительно записываться на прием не нужно – специалист проконсультирует вас по интересующим вопросам в порядке очереди.

С собой необходимо принести паспорт РФ и кредитный договор. Рекомендуем взять официальный график платежей, чтобы при возникновении вопросов быстро сравнить ежемесячные платежи, срок кредитования и иные параметры.

Обратите внимание! Необязательно обращаться в то отделение Хоум Кредит Банка, где был оформлен зам. Вы можете выбрать любой офис или представительство, чтобы узнать сумму задолженности.

Плюсы:

• отделения банка расположены практически во всех населенных пунктах страны,
• возможность получения выписку со счета с указанием остатка для удобства погашения.

Минусы:

• не исключены длинные очереди, что увеличивает время ожидания специалиста.

Способ №5 – мобильный банк

Воспользоваться им удастся при условии, что вы подключены к услуге «Мобильный банк» и знаете личный TRIN-код (его можно получить, связавшись с оператором по горячей линии). Чтобы посмотреть остаток по кредиту этим способом, необходимо набрать 8 800 700 80 06 и следовать основным командам автоответчика.

Переведите телефон в режим тонального набора и нажмите на клавишу «0», затем «1» (сведения по кредиту). Далее, потребуется ввести номер кредитного договора – нажмите «#», укажите номер соглашения, и снова «#». Укажите TRIN-код. Прослушайте автоответчика и нажмите «2», чтобы узнать остаток долга.

Плюсы:

Минусы:

Какой же из приведенных способов лучше? Однозначного ответа получить не удастся – каждый пользователь Хоум Кредит Энд Финанс Банка самостоятельно решает, какой из приведенных вариантов для него удобнее, быстрее и проще.

Многим банковским клиентам необходимо для оформления займа в Хоум Кредит узнать кредитную историю и поскорее исправить. Выясним, как это сделать, а также разберемся со способами проверить ранее взятый кредит в ХКБ — полностью рассчитался заемщик с финорганизацией или остался должен какую-то сумму, включая штрафы и пени.

Как Хоум Кредит Банк проверяет кредитную историю

Даже снискавшие репутацию лояльных к заемщикам банки, к которым относится Хоум Кредит, нередко принимают решение об отказе по заявке на кредит, притом абсолютно неожиданно и без объяснения причины.

Впрочем, список возможных причин отказа известен:

1. сомнения кредитора в платежеспособности клиента, вызванные невысокой «белой» зарплатой, малым стажем работы, отсутствием собственного недвижимого и движимого имущества;
2. закредитованность заемщика — наличие непогашенных займов, обслуживание которых ежемесячно съедает до 30% общего дохода;
3. большой уровень риска, когда клиент подозревается в неблагонадежности или был замечен в асоциальных поступках;
4. неудовлетворительная кредитная история.

Сведения о взятых физическим лицом ссудах, просрочках платежей и примененных кредиторами штрафных санкциях содержатся в базах БКИ — бюро кредитных историй. Эти организации собирают также данные о поданных человеком заявках на кредит и таких выплатах, как штрафы ГИБДД, алименты и пр. Наличие большого количества заявок за короткое время и частых присужденных платежей — такие же причины плохой репутации заемщика, как задолженности и просрочки.

Вот и банком Хоум Кредит история кредитная проверяется путем направления запросов с персональными данными претендента на ссуду во все российские БКИ. Заполняя заявку, клиент сам выражает согласие на такую проверку — в ином случае заявка отклоняется сразу.

Плохая кредитная история в Хоум Кредит: что делать

Если у нуждающегося в ссуде по данным Хоум Кредит история кредитная плохая — о чем говорит отказ в займе при явном отсутствии других причин для отрицательного решения, — доступны разные варианты, как быть:

• ждать удаления порочащих сведений из баз БКИ. Этот вариант неприемлем, поскольку данные удаляются через 15 лет с дня поступления последней информации о заемщике;
• обращаться за кредитами к частным лицам. Недостатки данного варианта — короткие сроки займа и более высокие проценты по сравнению с кредитными продуктами банков;
• занимать у близких, друзей, коллег и др. Тоже не лучший вариант, к тому же недоступный для подавляющего большинства заемщиков;
• исправить кредитную историю (КИ) на положительную.

Как исправить кредитную историю в Хоум Кредит

Чего не следует делать человеку с плохой КИ — откликаться на объявления в интернет «умельцев», предлагающих за небольшое (но и немаленькое) вознаграждение «обнулить» сведения о заемщике в БКИ либо внести изменения. Во-первых, действия работников любого бюро находятся под строгим контролем. Во-вторых, самих бюро слишком много, чтобы полностью обелить проблемного заемщика, подкорректировав данные во всех базах.

Вместо попыток «обнуления» при необходимости для получения ссуды в Хоум Кредит исправить кредитную историю нужно:

1. погасить задолженности по всем без исключения займам, оформленным ранее. При этом следует проверить, не осталось ли по той или иной ссуде долга, о котором заемщик не знает, а кредитор вместо напоминаний молча начисляет штрафы / пени;
2. взять кредит наличными на небольшую сумму и вернуть досрочно. Если клиента не захочет кредитовать ни один банк, заполнить заявку в микрофинансовую организацию, предварительно удостоверившись, что эта МФО исправно передает сведения о своих клиентах в БКИ;
3. повторить шаг 2 несколько раз, чтобы убедить и ХКБ и все прочие банки в своем исправлении. Можно прибегнуть к специальной программе реабилитации, которую предлагает надежная микрофинансовая компания. Но последовательно взять и погасить несколько займов у одного кредитора хорошо, а у разных — лучше.

Бюро кредитных историй. Как узнать свою КИ бесплатно

Заемщик, который хоть раз брал ссуду в Хоум Кредит, может бесплатно получить свою КИ в компании «Эквифакс», которая принадлежит к ТОП-5 российских БКИ.

Пошаговая последовательность действий:

1. уточнить свой личный номер субъекта КИ — найти в кредитном соглашении с ХКБ либо, если его экземпляр утерян, спросить в отделении кредитной организации;
2. зайти на веб-ресурс БКИ «Кредитная история онлайн» по адресу online.equifax.ru;
3. нажать «Кредитная история бесплатно»;
4. пройти регистрацию, согласившись с условиями оферты и заполнив анкету;
5. подтвердить свою личность бесплатно с помощью сервиса e >КИ в виде отчета поступит на e-mail адрес заемщика, введенный при регистрации, в срок до 3 банковских дней.

Как проверить кредит Хоум Банка Банка: есть ли непогашенная задолженность

Но в первую очередь, если нужна положительная кредитная история Хоум Кредит, следует уточнить, не осталось ли невыплаченного долга по займу в этом банке.

• посетить ближайшее отделение ХКБ, захватив паспорт и соглашение о ссуде;
• позвонить по телефону 8 (495) 785-82-22 — бесплатно только со стационарного телефона из Москвы и Мособласти;
• позвонить бесплатно онлайн через сайт homecredit.ru;
• написать в Хоум чат на этом же веб-ресурсе;
• просмотреть информацию по всем продуктам, войдя в интернет-банк;
• воспользоваться альтернативой интернет-банка только для заемщиков — личным кабинетом «Мой кредит» на mycredit.homecredit.ru

Важно: простившись с плохой КИ и получив новую ссуду в ХКБ, клиент может использовать сервис «Мой кредит», чтобы в любой момент узнавать / освежать в памяти сумму и срок ближайшего обязательного платежа, вносить деньги онлайн с дебетовой (зарплатной, пенсионной) карты любого банка-эмитента, убеждаться, вовремя ли зачислены средства.

«Мой кредит» доступен как в виде интернет-банка, так и мобильного приложения для Android либо iOS. В нем содержатся сведения как о кредитах (график платежей, реквизиты соглашения о займе, подключенные дополнительные услуги), так и кредитных картах клиента ХКБ (лимит заемных средств, минимальный платеж, текущая задолженность, накопленные бонусные баллы).

Кредитная история: как проверить онлайн и бесплатно. Советы

В заключение обратим ваше внимание еще на несколько важнейших моментов, связанных с проверкой и исправлением КИ.

Наилучший способ исправить собственную историю ссуд — это предотвратить ее ухудшение. Брать любые ссуды можно только после внимательного ознакомления с условиями кредита и взвешенной оценки своей платежеспособности.

Нужно понимать, что положительная КИ — это исключительно сведения о займах, заявках и платежах на основании решений суда. Наличие дебетовых карт, открытых вкладов и использование других банковских продуктов, не относящихся к кредитованию, на КИ не влияет.

Проверять свою историю в БКИ бесплатно можно по одному разу ежегодно. Получать информации чаще можно сколько угодно, только на платной основе. Стоимость отчета о КИ, заказанного в компании «Эквифакс» онлайн, составляет 395 рублей.