Содержание
- 0.1 Как Хоум Кредит проверяет кредитную историю?
- 0.2 Плохая кредитная история Хоум Кредит: варианты действий
- 0.3 Как исправить кредитную историю в Хоум Кредит
- 0.4 Хоум Кредит и бюро кредитных историй. Как узнать свою КИ бесплатно?
- 0.5 Как проверить кредит Хоум Банка: есть ли непогашенная задолженность?
- 1 Для чего?
- 2 5 способов уточнения остатка
- 3 Как Хоум Кредит Банк проверяет кредитную историю
- 4 Плохая кредитная история в Хоум Кредит: что делать
- 5 Как исправить кредитную историю в Хоум Кредит
- 6 Бюро кредитных историй. Как узнать свою КИ бесплатно
- 7 Как проверить кредит Хоум Банка Банка: есть ли непогашенная задолженность
- 8 Кредитная история: как проверить онлайн и бесплатно. Советы
Кредитная история (далее: КИ) – это главный критерий оценки будущего заемщика кредитором. Поэтому знать при получении нового займа , в каком состоянии она находится, просто необходимо. Как проверить свою КИ в банке Хоум Кредит? Как и справить ее в случае прошлых просрочек и задолженностей по займам? Вы узнаете прямо сейчас.
Как Хоум Кредит проверяет кредитную историю?
Все банки во время оформления кредитного договора с клиентом всячески пытаются застраховать себя от всех возможных рисков невыплаты ссуды заемщиком. Хоум Кредит Банк не является исключением, и проверяет каждого нового клиента на платежеспособность и надежность.
Это легко делается с помощью запроса в Бюро Кредитных Историй, в котором хранится информация по выплаченным или просроченным ссудам заемщика во всех финансовых организациях. Ведь каждый банк в обязательном порядке отправляет данные об оплате или невыплате кредитов хотя бы в одно БКИ.
При подаче заявки клиент банка подписывает предварительное соглашение на передачу и проверку его личных данных в Бюро. Конечно, можно отказаться и просто не поставить галочку в этом пункте при заполнении заявки на получение кредитных средств. Но в этом случае, скорее всего, в получении ссуды вам очень быстро откажут.
Плохая кредитная история Хоум Кредит: варианты действий
Судя по статистическим данным, количество просрочек по кредитам всё больше растет. Это дает лишний повод банкам тщательнее проверять своих клиентов и выносить «грозные» решения о выдаче ссуды. Как поступить, если ваша кредитная история в банке Хоум Кредит далека от идеала, и надеяться на выдачу нового займа уже нет смысла? Варианты ваших действий могут быть такими:
- Больше никогда не пытаться взять кредит, а в случае необходимости брать деньги в долг у друзей, знакомых, родственников и др.
- Подождать пока данные о вашей КИ удалят из Бюро. Здесь стоит отметить, что ждать придется довольно долго. Хранение кредитных данных о заемщике происходит в течение пятнадцати лет с момента получения последней информации о нем.
- Попробовать получить заем у частного лица. Помните, что при таком виде кредитования вам придется заплатить немалые проценты и отдать всю сумму ссуды в короткие сроки.
- Попытаться исправить свою плохую кредитную историю и начать взаимоотношения с банком «с чистого листа».
Как исправить кредитную историю в Хоум Кредит
Хоум Кредит – это популярный банк, услугами которого пользуются миллионы наших соотечественников. Он известен очень лояльным отношением к своим клиентам. Но если заемщик проявляет себя как ненадежный партнер, получить повторный заем в этой финансовой организации будет проблематично.
Чтобы изменить свою КИ в Хоум Кредит в лучшую сторону и вернуть доверие кредитора нужно:
- Погасить в полном объеме все текущие задолженности по вашим ссудам в Хоум Кредит и других банках. Лучше всего взять у кредитора письменное подтверждение о погашении долга.
- Оформить новый кредит в другом банке и досрочно погасить его без каких-либо просрочек по платежам. Конечно, с плохой кредитной историей это сделать будет непросто. Возможно, вам придется взять ссуду у частной финансовой организации под большие проценты. Но запись о полном погашении этого займа обязательно появится на страничках вашей КИ в Бюро.
- Оформить еще один аналогичный кредит, но уже на большую сумму и у другого кредитора. Погасить заем нужно будет как можно быстрее.
Суть состоит в том, чтобы вернуть доверие банка к своему бывшему клиенту. Иногда для этого приходится брать не два, а 3 и даже четыре новых займа, и безукоризненно выполнять свои обязательства перед кредиторами. Важно понимать, что это вынужденная мера, которая позволит вам в будущем пользоваться услугами кредитования любого банка на выгодных условиях.
Хоум Кредит и бюро кредитных историй. Как узнать свою КИ бесплатно?
В России действуют около двадцати пяти бюро по хранению информации по кредитным делам. Банк Хоум Кредит отправляет все данные о своих заемщиках в БКИ «Эквифакс», которое входит в четверку крупнейших в нашей стране.
По действующим законам РФ каждый гражданин России может один раз в год получить полную информацию о состоянии своей кредитной истории совершенно бесплатно. Для этого нужно:
- Выяснить ваш личный код субъекта кредитной истории. Это идентификационный номер вашей КИ, который прописывается в кредитном соглашении с банком. Но если у вас его нет, вы можете узнать свой код в любом филиале учреждения-кредитора.
- На главной странице официального сайта Бюро Эквифакс кликнуть кнопку «Кредитная история онлайн».
- Зарегистрироваться на сервере. Для этого вам необходимо:
- прочитать договор оферты и согласиться с его условиями, поставив галочку в соответствующем поле и нажать «Подтвердить»;
- заполнить все обязательные поля анкеты (код вашей КИ, паспортные и регистрационные данные, адрес электронной почты и др.) и нажать «Зарегистрироваться»;
- подтвердить введенные вами персональные данные.
4. Запросить кредитный отчет. Для этого в появившемся окне нажмите кнопку «Заказать отчет».
Отчет по вашей кредитной истории придет в течение трех банковских дней на адрес электронной почты, который вы укажете в анкете. Чтобы получить КИ в качестве документа для представления ее в банк необходимо обратиться в офис Эквифакс с паспортом.
Как проверить кредит Хоум Банка: есть ли непогашенная задолженность?
Если вы не уверены, полностью ли погашен ваш долг перед банком и есть ли просрочка, выяснить это очень просто. Для этого используйте любой из указанных способов:
- Позвоните на «горячую линию» Хоум Кредит (8 (800) 200 00 22) и выясните интересующую вас информацию у оператора.
- Узнайте текущую задолженность по займу через интернет. Для этого нужно:
- зайти на официальный сайт банка и авторизоваться в личном кабинете;
- выполнить проверку баланса вашего счета по кредиту.
3. Обратитесь в любое подразделение банка Хоум Кредит с паспортом и кредитным договором.
Заботясь об удобстве своих клиентов, российский банк Home Credit Bank предлагает использовать для уточнения остатка по кредиту не только официальный график платежей, но и другие способы. В этой статье мы расскажем, как быстро узнать задолженность в Хоум Кредит Банке.
Для чего?
Несвоевременное или неполное внесение платежей по потребительскому кредиту , оформленному в Хоум Кредит Банке – это основание для применения к заемщику различных штрафов и денежных санкций весьма внушительных размеров.
Кроме того, информация о внесении неполных ежемесячных платежей на протяжении 2-3 и более месяцев передается в Бюро кредитных историй (БКИ), а затем отрицательно сказывается на заемщике при его желании получить новый кредит (каждый банк направляет заявку в БКИ).
Имея представление об остатке по займу, выданному банком Хоум Кредит, вы сможете предупредить подобные неприятные ситуации и зарекомендовать себя в качестве ответственного, а главное – добросовестного заемщика.
5 способов уточнения остатка
Узнать остаток по определенному нецелевому займу, выданному банком Хоум Кредит, вы можете любым из нижеприведенных способов:
- звонок на горячую линию Home Credit Bank,
- личный кабинет,
- online-чат,
- посещение отделения или офиса кредитной организации,
- мобильный банк.
Чтобы выяснить, какой из перечисленных способов удобнее в использовании, необходимо рассмотреть каждый из них в отдельности.
Способ №1 – служба поддержки
Контактный центр Home Credit Bank принимает звонки круглосуточно, а связаться с оператором вы можете из любой точки земного шара. Обратите внимание, что бесплатная линия с единым номером 8-800-700-800-6 в настоящее время не действует. Функционирует только платный номер – 8 495 785 82 22.
Обратите внимание! Срок ожидания ответа оператора может достигать 12 минут, при этом деньги за звонок взимаются с клиента.
Ответившему специалисту сообщите о намерении уточнить остаток по кредиту, взятому в Хоум Кредит Банке. Чтобы быстро ответить на вопросы оператора и не тратить время на поиск документов, заранее подготовьте паспорт РФ и кредитный договор.
Плюсы:
- круглосуточно,
- из любого места,
- минимум документов.
Минусы:
- Высокая стоимость звонков. Она определяется не банком Хоум Кредит, а вашими мобильными операторами.
Способ №2 – личный кабинет
Online-сервис «Личный кабинет» пользуется большой популярностью среди пользователей Хоум Кредит Банка. Он предлагает впечатляющий спектр возможностей, включая моментальные переводы, уточнение информации о том, сколько снято наличными, остатка по оформленному займу и др.
Чтобы воспользоваться этой функцией, авторизуйтесь в личном кабинете (ib.homecredit.ru), а затем перейдите в раздел «Кредиты» или «Карты». Если у вас оформлено несколько займов, то узнать баланс вы сможете по каждому из них.
Плюсы:
- за регистрацию и пользование сервисом не взимается плата,
- возможность не только узнать остаток, но и другие полезные сведения (дату внесения платежа, его размер и др.),
- удобный и простой интерфейс личного кабинета.
Минусы:
- воспользоваться сервисом, чтобы посмотреть остаток, дастся только через интернет.
Способ №3 – хоум-чат
С использованием официального сайта Хоум Кредит Банка – www.homecredit.ru, вы сможете легко пообщаться со специалистом кредитной организации по сообщениям. В верхней части страницы выберите раздел «Хоум-чат», а затем введите свое имя и возникший вопрос.
Сотрудник банка не сможет сообщить остаток по кредиту, пока не идентифицирует заемщика, поэтому приготовьтесь ответить на несколько вопросов оператора (дата рождения, фамилия, номер кредитного договора с Хоум Кредит Банком и др.).
Информацию вы получите сразу, пройдя идентификацию. Отвечающему оператору вы можете задать и другие интересующие вас вопросы по кредиту (что нужно сделать для проверки имеющейся задолженности, можно ли досрочно погашать заём, как погасить и др.).
Плюсы:
- оператор быстро отвечает на вопросы,
- бесплатно,
- профессиональная консультация.
Минусы:
- воспользоваться онлайн-чатом удастся только при наличии доступа к интернету.
Обратите внимание! Вся информация, содержащаяся в сообщениях, недоступна третьим лицам – канал связи банка Хоум Кредит надежно защищен.
Способ №4 – отделение Home Credit Bank
Если вы брали кредит в банке Хоум Кредит, то сможете уточнить текущий остаток по счету в любом отделении или офисе организации. Предварительно записываться на прием не нужно – специалист проконсультирует вас по интересующим вопросам в порядке очереди.
С собой необходимо принести паспорт РФ и кредитный договор. Рекомендуем взять официальный график платежей, чтобы при возникновении вопросов быстро сравнить ежемесячные платежи, срок кредитования и иные параметры.
Обратите внимание! Необязательно обращаться в то отделение Хоум Кредит Банка, где был оформлен зам. Вы можете выбрать любой офис или представительство, чтобы узнать сумму задолженности.
Плюсы:
- отделения банка расположены практически во всех населенных пунктах страны,
- возможность получения выписку со счета с указанием остатка для удобства погашения.
Минусы:
- не исключены длинные очереди, что увеличивает время ожидания специалиста.
Способ №5 – мобильный банк
Воспользоваться им удастся при условии, что вы подключены к услуге «Мобильный банк» и знаете личный TRIN-код (его можно получить, связавшись с оператором по горячей линии). Чтобы посмотреть остаток по кредиту этим способом, необходимо набрать 8 800 700 80 06 и следовать основным командам автоответчика.
Переведите телефон в режим тонального набора и нажмите на клавишу «0», затем «1» (сведения по кредиту). Далее, потребуется ввести номер кредитного договора – нажмите «#», укажите номер соглашения, и снова «#». Укажите TRIN-код. Прослушайте автоответчика и нажмите «2», чтобы узнать остаток долга.
Плюсы:
Минусы:
Какой же из приведенных способов лучше? Однозначного ответа получить не удастся – каждый пользователь Хоум Кредит Энд Финанс Банка самостоятельно решает, какой из приведенных вариантов для него удобнее, быстрее и проще.
Многим банковским клиентам необходимо для оформления займа в Хоум Кредит узнать кредитную историю и поскорее исправить. Выясним, как это сделать, а также разберемся со способами проверить ранее взятый кредит в ХКБ — полностью рассчитался заемщик с финорганизацией или остался должен какую-то сумму, включая штрафы и пени.
Как Хоум Кредит Банк проверяет кредитную историю
Даже снискавшие репутацию лояльных к заемщикам банки, к которым относится Хоум Кредит, нередко принимают решение об отказе по заявке на кредит, притом абсолютно неожиданно и без объяснения причины.
Впрочем, список возможных причин отказа известен:
- сомнения кредитора в платежеспособности клиента, вызванные невысокой «белой» зарплатой, малым стажем работы, отсутствием собственного недвижимого и движимого имущества;
- закредитованность заемщика — наличие непогашенных займов, обслуживание которых ежемесячно съедает до 30% общего дохода;
- большой уровень риска, когда клиент подозревается в неблагонадежности или был замечен в асоциальных поступках;
- неудовлетворительная кредитная история.
Сведения о взятых физическим лицом ссудах, просрочках платежей и примененных кредиторами штрафных санкциях содержатся в базах БКИ — бюро кредитных историй. Эти организации собирают также данные о поданных человеком заявках на кредит и таких выплатах, как штрафы ГИБДД, алименты и пр. Наличие большого количества заявок за короткое время и частых присужденных платежей — такие же причины плохой репутации заемщика, как задолженности и просрочки.
Вот и банком Хоум Кредит история кредитная проверяется путем направления запросов с персональными данными претендента на ссуду во все российские БКИ. Заполняя заявку, клиент сам выражает согласие на такую проверку — в ином случае заявка отклоняется сразу.
Плохая кредитная история в Хоум Кредит: что делать
Если у нуждающегося в ссуде по данным Хоум Кредит история кредитная плохая — о чем говорит отказ в займе при явном отсутствии других причин для отрицательного решения, — доступны разные варианты, как быть:
- ждать удаления порочащих сведений из баз БКИ. Этот вариант неприемлем, поскольку данные удаляются через 15 лет с дня поступления последней информации о заемщике;
- обращаться за кредитами к частным лицам. Недостатки данного варианта — короткие сроки займа и более высокие проценты по сравнению с кредитными продуктами банков;
- занимать у близких, друзей, коллег и др. Тоже не лучший вариант, к тому же недоступный для подавляющего большинства заемщиков;
- исправить кредитную историю (КИ) на положительную.
Как исправить кредитную историю в Хоум Кредит
Чего не следует делать человеку с плохой КИ — откликаться на объявления в интернет «умельцев», предлагающих за небольшое (но и немаленькое) вознаграждение «обнулить» сведения о заемщике в БКИ либо внести изменения. Во-первых, действия работников любого бюро находятся под строгим контролем. Во-вторых, самих бюро слишком много, чтобы полностью обелить проблемного заемщика, подкорректировав данные во всех базах.
Вместо попыток «обнуления» при необходимости для получения ссуды в Хоум Кредит исправить кредитную историю нужно:
- погасить задолженности по всем без исключения займам, оформленным ранее. При этом следует проверить, не осталось ли по той или иной ссуде долга, о котором заемщик не знает, а кредитор вместо напоминаний молча начисляет штрафы / пени;
- взять кредит наличными на небольшую сумму и вернуть досрочно. Если клиента не захочет кредитовать ни один банк, заполнить заявку в микрофинансовую организацию, предварительно удостоверившись, что эта МФО исправно передает сведения о своих клиентах в БКИ;
- повторить шаг 2 несколько раз, чтобы убедить и ХКБ и все прочие банки в своем исправлении. Можно прибегнуть к специальной программе реабилитации, которую предлагает надежная микрофинансовая компания. Но последовательно взять и погасить несколько займов у одного кредитора хорошо, а у разных — лучше.
Бюро кредитных историй. Как узнать свою КИ бесплатно
Заемщик, который хоть раз брал ссуду в Хоум Кредит, может бесплатно получить свою КИ в компании «Эквифакс», которая принадлежит к ТОП-5 российских БКИ.
Пошаговая последовательность действий:
- уточнить свой личный номер субъекта КИ — найти в кредитном соглашении с ХКБ либо, если его экземпляр утерян, спросить в отделении кредитной организации;
- зайти на веб-ресурс БКИ «Кредитная история онлайн» по адресу online.equifax.ru;
- нажать «Кредитная история бесплатно»;
- пройти регистрацию, согласившись с условиями оферты и заполнив анкету;
- подтвердить свою личность бесплатно с помощью сервиса e >КИ в виде отчета поступит на e-mail адрес заемщика, введенный при регистрации, в срок до 3 банковских дней.
Как проверить кредит Хоум Банка Банка: есть ли непогашенная задолженность
Но в первую очередь, если нужна положительная кредитная история Хоум Кредит, следует уточнить, не осталось ли невыплаченного долга по займу в этом банке.
- посетить ближайшее отделение ХКБ, захватив паспорт и соглашение о ссуде;
- позвонить по телефону 8 (495) 785-82-22 — бесплатно только со стационарного телефона из Москвы и Мособласти;
- позвонить бесплатно онлайн через сайт homecredit.ru;
- написать в Хоум чат на этом же веб-ресурсе;
- просмотреть информацию по всем продуктам, войдя в интернет-банк;
- воспользоваться альтернативой интернет-банка только для заемщиков — личным кабинетом «Мой кредит» на mycredit.homecredit.ru
Важно: простившись с плохой КИ и получив новую ссуду в ХКБ, клиент может использовать сервис «Мой кредит», чтобы в любой момент узнавать / освежать в памяти сумму и срок ближайшего обязательного платежа, вносить деньги онлайн с дебетовой (зарплатной, пенсионной) карты любого банка-эмитента, убеждаться, вовремя ли зачислены средства.
«Мой кредит» доступен как в виде интернет-банка, так и мобильного приложения для Android либо iOS. В нем содержатся сведения как о кредитах (график платежей, реквизиты соглашения о займе, подключенные дополнительные услуги), так и кредитных картах клиента ХКБ (лимит заемных средств, минимальный платеж, текущая задолженность, накопленные бонусные баллы).
Кредитная история: как проверить онлайн и бесплатно. Советы
В заключение обратим ваше внимание еще на несколько важнейших моментов, связанных с проверкой и исправлением КИ.
Наилучший способ исправить собственную историю ссуд — это предотвратить ее ухудшение. Брать любые ссуды можно только после внимательного ознакомления с условиями кредита и взвешенной оценки своей платежеспособности.
Нужно понимать, что положительная КИ — это исключительно сведения о займах, заявках и платежах на основании решений суда. Наличие дебетовых карт, открытых вкладов и использование других банковских продуктов, не относящихся к кредитованию, на КИ не влияет.
Проверять свою историю в БКИ бесплатно можно по одному разу ежегодно. Получать информации чаще можно сколько угодно, только на платной основе. Стоимость отчета о КИ, заказанного в компании «Эквифакс» онлайн, составляет 395 рублей.