Храни деньги доходная карта

В кризисных условиях, когда банки конкурируют за каждого вкладчика и клиента с деньгами, такой продукт как доходные карты-копилки с начислением процентов на остаток являются лучшим инструментом для привлечения потенциальных клиентов. А для клиентов такая конкуренция выливается в очень интересные и выгодные условия для хранения своих свободных денежных средств. Именно поэтому, в этом обзоре рассмотрим самые лучшие и выгодные дебетовые (доходные) карты-копилки с максимальным процентом на остаток средств на карте (по состоянию на середину 2019 года).

При составлении данного рейтинга карт были учтены следующие критерии: процент на остаток средств на счете карты; условия снятия наличных и стоимость годового обслуживания.

Самая выгодная карта для накоплений «Польза» от Хоум Кредит

По состоянию на 2019 год среди всех многочисленных предложений банков по дебетовым картам с повышенным начислением процентов на остаток особенно выделяется карта Хоум Кредит банка, которая носит название «Польза». Карта действительно, имеет «полезные» условия, которые делают ее, пожалуй, самой привлекательной картой-копилкой в 2019 году!

Краткие условия доходной карты:

  • Выпуск карты категории PLATINUM — бесплатно.
  • Обслуживание карты — бесплатно при хранении на карте от 10 тысяч рублей или покупках по карте от 5 тысяч. При прочих условиях — 99 рублей в месяц.
  • Процент на остаток — 7% годовых при сумме до 300 тысяч рублей, и 3% годовых при сумме остатка более 300 т.рублей. Для получения процентов необходимо совершать покупки от 5 тысяч рублей в месяц. При оформлении карты сейчас процентная ставка составит 10% в течении 3 месяцев!
  • Снятие наличных в банкоматах мира — 5 операций в мес. бесплатно.
  • Кэшбэк по карте — до 10% за покупки у партнеров банка, 10% в категории «Развлечение» и 3% в категориях «Кафе», «АЗС» и «Путешествия».
  • Онлайн-оформление карты с получением ее в отделении банка.

Узнать подробнее и оформить по акции дебетовую карту «Польза»

Универсальная карта-копилка «Халва»

В Совкомбанке с недавних пор стало возможным оформить универсальную карту, которая совмещает в себе дебетовую карту и кредитный лимит, который можно использовать на всякий случай для покупок в рассрочку в магазинах партнерах.

Особенность продукта заключается в том, что если хранить на этой карте собственные средства сверх кредитного лимита, то можно получать за это от банка очень выгодный процент на остаток от 6 до 7.5% годовых. Он зависит, от того, как активно Вы пользуетесь картой. При совершении 4 покупок в месяц на сумму от 10 тысяч Вы получите 7.5% годовых за хранение своих денег.

Условия по карте коротко:

  • Годовое обслуживание — 0 рублей.
  • Процент на остаток — от 6 до 7.5% годовых.
  • Кэшбэк за оплату товаров и услуг и партнеров и не только!
  • Снятие наличных в любых банкоматах мира — бесплатно. Лимит 100 тысяч в месяц.

Узнать подробнее и оформить заявку в Совкомбанк

Дебетовая карта-копилка от Тинькофф

Тинькофф банк является на сегодняшний день самым крупным онлайн-банком в мире. Поэтому обслуживание в данном банке полностью дистанционное. Дебетовая карта Тинькофф Блэк считается одной из самых лучших карт-копилок. На данной карте не страшно копить как маленькие, так и большие суммы. Обо всех плюсах и минусах карты читайте в отдельном обзоре дебетовой карты Tinkoff Black .

Процент на остаток: 6% годовых на сумму до 300 тыс. рублей и 3% сверх этой суммы. Условие для получения таких ставок составляет оплата покупок по карте в месяц на сумму не менее 3 тыс. рублей. Если не выполнять это условие, то процент на весь остаток будет составлять 3% годовых.

Читайте также:  Втб теплый стан график работы

Снятие наличных от 3 тыс. рублей за операцию — Бесплатно до 150 тыс. рублей в месяц. Более этой суммы 2%, мин 90 рублей.

Годовое обслуживание обойдется в 0 рублей при наличии открытого вклада, кредита наличными или неснижаемого остатка на счете карты не менее 30 тыс. рублей. В иных случаях комиссия за обслуживание составит 99 рублей в месяц.

Доходная карта-копилка для современных людей — Рокетбанк

Следующая карта в нашем рейтинге выгодных доходных карт банков — дебетовая карта Рокетбанка. Отличительной особенностью данной карты является то, что Рокетбанк является полностью дистанционным банком без отделений. Обслуживание клиентов происходит через мобильное приложение. Миллионы клиентов, держателей карт банка, не испытывают никаких сложностей в таком функционировании банка, а наоборот довольны удобством и оперативностью решения их проблем и вопросов.

Такая стратегия банка позволяет предложить для клиентов самые выгодные условия по своим банковским продуктам, в частности по дебетовой карте. Дебетовый продукт Рокетбанка предназначен для получения дохода за хранение денежных средств на карте. Процентная ставка сегодня равняется 5.5 процентов годовых. Из других преимуществ доходной карты Рокетбанка можно выделить:

  • Бесплатное обслуживание карты.
  • Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах мира до 150 тысяч рублей в месяц.
  • Доставка карты на дом курьером также абсолютно бесплатно!
  • Рокетбанк входит в крупнейшую финансово-банковскую группу КИВИ. Все средства на карте Рокетбанка застрахованы, так как банк является участником АСВ.

Узнать условия и оформить доходную карту Рокетбанка бесплатно

Доходная Альфа-карта с высоким процентом годовых

Дебетовая «Альфа-карта» отлично подходят в качестве доходной карты-копилки для хранения и получения высокого процента по карте. Для клиента карта будет не только выгодной, но и удобной с точки зрения оформления, пополнения и снятия средств с карты.

Альфа-Банк в России считается одним из самых надежных банков. Поэтому в этом банке можно хранить как небольшие суммы так и крупные состояния. Тем более, Альфа-банк также как и другие банки входит в АСВ.

Подробные условия по доходной карте Альфа-Банка:

  • Процент по карте составляет 6% годовых при сумме покупок от 70 тысяч. Также можно хранить на отдельном от карты Альфа-счете и получать там до 7% годовых с первого дня. Там процент годовых не зависит от суммы покупок.
  • Комиссия за снятие. Бесплатно в любых банкоматах.
  • Стоимость годового обслуживания — бесплатно, если тратить по карте 10 тысяч рублей или хранить от 30 тысяч на карте или на счетах Альфа-Банка.
  • Переводы в другие банки — Бесплатно!

Банковская карта уже давно применяется не только для хранения средств, безналичной оплаты и снятия зарплаты в банкомате, но и для накопления – получения дополнительного дохода. Для этого используются так называемые доходные карты (подробнее, что это за карточки?), они же карты-копилки, депозитные, накопительные, с начислением Процента На Остаток (ПНО). Ниже вы можете ознакомиться с мини-обзором самых лучших (выгодных) по мнению автора статьи доходных карт-копилок на 2019 год.

В этом рейтинге основное внимание уделялось величине ПНО, но было бы неправильным ориентироваться только на одну характеристику карты – важно рассматривать несколько параметров в комплексе. Не менее важно учитывать стоимость годового обслуживания пластика, условия начисления того процента, который мы видим в рекламе (с приставкой «до»), удобство оформления и получения, и т.д. – всё это в комплексе составляет портрет карты. И только сбалансированное сочетания многих параметров могут сделать карту лучшей среди карт-копилок.

Обращаем ваше внимание, что практически у каждой второй карточки процент начисляется не на остаток на карточном счете, а на остаток на накопительном счёте (вкладе), который открывается вместе с картой (или отдельно). Есть небольшое неудобство в том, что вам придётся переводить в интернет-банке или мобильном банке часть своих средств на накопительный счёт (он же – счёт-сейф), что займёт не более 10-20 секунд. Но в целом это является большим плюсом подобной доходной карты – если вы её потеряете, или карта будет скомпрометирована, то за деньги на накопительном счете переживать не стоит, т.к. злоумышленник не сможет до них добраться (их нельзя перевести или потратить с потерянной/украденной карты).

Читайте также:  Мтс тарифы россия без границ

Итак, перед вами топ лучших дебетовых доходных карт-копилок на 2019 год. По каждой из них ваши деньги застрахованы в АСВ.

Меня до сих пор умиляют люди, получающие заработную плату на карты Сбербанка (или другие невыгодные зарплатные проекты). Потом они все (или почти все) средства снимают и расплачиваются наличкой за покупки. Ну может быть даже используют эту карту для безналичных платежей в магазинах. Зарабатывая «Спасибо от Сбербанка». А потом ищут, куда же эти Спасибки потратить. ))))

Итог: практический ноль пользы для вашего кошелька.

У меня тоже есть карта Сбера. Но я ее практически не использую. Так как она не приносит мне никакой пользы в финансовом плане.

Банковские карты созданы не только для удобства. Но и для получения владельцем пластика денежной выгоды. За год, за то что вы используете «правильные» карты, можно «выжимать» 10-20 тысяч рублей.

Давайте, просто подсчитаем, сколько денег вы теряете (недополучаете) в год.

И с чего начать, чтобы начать зарабатывать на дебетовых банковских картах.

Процент на остаток

Для начала, нам нужен пластик, дающий процент на остаток. Причем проценты должны рассчитываться на ежедневную сумму на карте.

Есть два способа начисления процентов на остаток.

  • На минимальную сумму в течении месяца на счете. То есть, если вы положили на карту в начале месяца 1 миллион рублей. И числа так 29-30 снимите (потратите) все деньги, то и заработаете ноль рублей ноль копеек. Верна и обратная ситуация. Пополняете карту 2-3 числа и держите деньги полностью до конца месяца — начислений не будет.
  • Ежедневный процент. Проценты рассчитывается каждый день, на сумму лежащую на карте в этот день. В следующем месяце, обычно до 10-15 числа максимум, вам выплачивается полная «набежавшая» за прошлый период сумма.

В итоге ваши деньги не лежат мертвым грузом, а начинают приносить небольшой доход. В первый же день.

  1. Оформляем карту с ежедневным начислением процентов.
  2. После получения з/п или иного дохода, переводим все на доходную карту. Можно пополнить ручками, сняв деньги с одной карты, и пополнить через банкомат другую. Или просто перевести с карты на карту бесплатно, через личный кабинет. За 1 минуту.
  3. Тратим деньги как обычно. Только с нашей доходной карты.

Сколько можно на этом заработать?

В среднем банки дают 7-7,5% годовых по хорошим картам. Для примера: Польза от Home Credit Bank или Халва от Совкомбанка наливают 7,5%.

Пример. Совокупный доход (и расход) ваш или семьи — 50 тысяч рублей в месяц. Закинули эту сумму на доходную карту. И начинаем понемногу использовать. При более-менее равномерных тратах, среднемесячный остаток на карте составит 25 тысяч рублей.

7,5% годовых от 25 000 = 1875 рублей.

За 1 год карта принесет вам почти 2 тысячи рублей.

Кэшбэк на все

Второй способ — это использовать карту, наливающую кашу (он же кэшбэк, КБ или cash back) за покупки. Никаких «Спасибок». Нам нужны настоящие деньги. Которые можно использовать по прямому назначению.

Любой уважающий себя банк, имеет среди своих продуктов карты с программой Cash Back.

Предложение 1% за все покупки можно найти практически везде.

50 тысяч в месяц. 600 тысяч в год. 1% от этой суммы — 6 000 рублей.

На самом деле эту сумму можно уменьшить процентов на 20-25. И более реальный результат составит — 4,5 — 5 тысяч в год.

Есть 3 причины, по которым вы не получите максимально возможную сумму:

  • часть средств уйдет на покупки за наличные (на базаре, в маршрутке и так далее);
  • за некоторые операции банки (но не все) могут не начислять кэшбэк (оплата сотовой связи, услуг ЖКХ, налоги);
  • банк может округлять вознаграждение за покупки до целого числа. Купили на 199 рублей. Один процент кэшбэк будет не 1 рубля 99 копеек, а просто рубль.
Читайте также:  Центральный втб банк казань

В совокупности с процентом на остаток получаем годовую выгоду в 6 — 7 тысяч.

Карты с высокой категорией кэшбэк

Вам этого мало? Хотите больше денег?

Есть карты, имеющие определенные категории, по которым банк наливает повышенный процент (3-5 и даже 10%) за покупки. Это могут быть продукты питания, Транспорт и АЗС, ЖКХ, развлечения, интернет-покупки, кафе и рестораны.

Выбираем карту с категорией, по которой уходит большая часть вашего бюджета.

Наверняка у большинства — это продукты питания и покупки в супермаркетах.

Есть карта «Отличная от РГС«, наливающая 5% за все супермаркеты. И 1% за все остальное.

Считаем. Тратим 20 тысяч на продукты в месяц. 5% cash back дают 1 тысячу. Или 12 тысяч в год. За остальные покупки получим 1%. Это плюс примерно 250 рублей каждый месяц.

В итоге: в годовом выражении мы получаем 15 тысяч в виде кэшбэк. Добавим процент на остаток. 16-17 тысяч в год.

Для любителей Пятерочки и Перекрестка — есть карта Халва. За покупки в этих магазинах, возвращает 12% за оплату телефоном. И 3%, если рассчитываться обычным пластиком.

Здесь только за 1 месяц можно накешбечить уже около 2-3 тысячи.

Несколько карт с кэшбэком

Для тех кто привык экономить каждую копеечку или просто умеет считать свои деньги.

Используем несколько карт, каждая из которых заточена под определенную категорию трат. В итоге мы получаем не жалкие «1% на все», а 3-5%. С каждых 10 потраченных тысяч не 100 рублей, а 300-500. Просто за то, что использовали «правильную» карту при оплате.

Как это работает?

Нет нужды держать деньги на всех имеющихся «выгодных» картах. Аккумулируем наши средства на одной, дающей проценты на остаток.

Перед походом в магазин просто стягиваем деньги на нужную нам карту и расплачиваемся ей. После, остатки средств можно опять вернуть на доходную карту с процентом на остаток. Вся процедура перевода в личном кабинете (мобильном приложении банка занимает 20-30 секунд).

Это может дать вам дополнительные несколько сотен в месяц. Или несколько тысяч в год.

Спортмастер — категория «Спорттовары», за него карта Тинькофф Блэк часто дает возврат 5%;

ЖКХ — лучше оплачивать Мультикартой от ВТБ (1-1,5%) или картой Тепло от банка Восточный — 5%. Нужно оплатить коммунальные услуги — переводим нужную сумму на карту Тепло, оплачиваем и получаем свои повышенные проценты.

Аптеки, больницы или пополнить телефон — снова Тепло с 5%.

В заключение

Знаете ли вы, что каждый раз, когда покупатель расплачивается картой, продавец платит определенный процент банку и платежной системе. За каждую операцию. 2-3% минимум.

Разумно, что эту комиссию продавец сразу закладывает в стоимость товара.

Поэтому, расплачиваясь за покупки — мы отдаем дополнительно этот процентик. Независимо от того, как происходит оплата: наличкой или картой.

Прелесть карт в том, что мы можем получить обратно часть затраченных средств. Иногда даже больше, чем отдает продавец банку и платежным системам.

В итоге даже при «ленивом» варианте — одна карта с процентом на остаток и кэшбэк 1% на все можно легко возвращать несколько тысяч в год. Ничего не делая.

Если немного заморочиться и выбрать один продукт (или несколько) со специальной категорией повышенного возврата — увеличиваем финансовый результат сразу в несколько раз.

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @vsedengy.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.