Храни деньги открытие тревел

Содержание

Лучшее продуктовое предложение
и небанковские привилегии для премиальных клиентов

Банковские карты

Карты категории Visa Signature, Mastercard World Black Edition

11% кэшбэк в любимых категориях

или 3% за все покупки по карте

Cнятие наличных без комиссии

в любых банкоматах при выполнении минимальных требований

14 дней бесплатной парковки

у терминала D Шереметьево

10% скидка в Duty Free и «Шоколаднице»

на территории аэропорта

11% кэшбэк в любимых категориях

или 3% за все покупки по карте

600 приветственных баллов

начисляются после первой покупки по карте

1 балл за 50 рублей

при оплате на АЗС «ЛУКОЙЛ»

1 балл за 60 рублей

при оплате вне АЗС

до 6% доход на остаток

по счету «Моя копилка»

600 приветственных рублей

начисляются после первой покупки по карте

4 рубля на бонусный счет

за каждые 100 рублей за любые другие покупки

до 6% доход на остаток

по счету «Моя копилка»

700 приветственных миль

начисляются после первой покупки по карте

2 наградные мили

за каждые 150 рублей, оплаченные картой

обмен миль на билеты

или повышение класса обслуживания

в программе UTair STATUS Cтатус Silver предоставляется сроком на 2 года

500 приветственных денариев

начисляются после первой покупки по карте Денарий — единица программы лояльности ФК «Спартак-Москва». 1 денарий = 1 рублю

обмен денариев на билеты

и атрибутику ФК «Спартак-Москва»

1,4 денария на счет

за каждые 100 рублей, потраченные по карте

до 6% доход на остаток

по счету «Моя копилка»

Получите карту без визита в офис
Бесплатно доставим по 28 городам РФ
Скоро по всей стране

Традиционно условными единицами кэшбэка для путешественников являются мили. Открытие начисляет за покупки по картам Тревел рубли. Насколько выгодно их копить, что ими можно оплатить? Какие еще преимущества получают клиенты?

Предложения для путешественников

Банк Открытие под названием «Тревел» выпускает линейку карт, которые позволяют кэшбэком оплачивать расходы на путешествия. Представлены дебетовые и кредитные продукты, рассчитанные на клиентов с разными доходами и оборотами.

Дебетовая карта

С помощью пластика можно:

  • совершать безналичные платежи, переводы;
  • получать наличные в любых банкоматах;
  • копить кэшбэк за покупки;
  • открывать накопительный счет под процент, сопоставимый с выгодным вкладом;
  • получать привилегии от платежной системы;
  • пользоваться банковскими услугами и сопутствующими сервисами без комиссий при выполнении условий бесплатности по выбранному тарифу.

Разновидности

Дебетовую карту Travel банка Открытие можно получить в рамках тарифов «Оптимальный» и «Премиум». По каждому из них предусмотрены «Минимальные требования», при соблюдении которых условия пользования становятся льготными.

В рамках тарифа можно оформить только 1 основную карточку, стоимость ее обслуживания зависит от выполнения требований. За дополнительные носители предусмотрена фиксированная годовая комиссия. Их можно подключить к программе лояльности Тревел, либо выбрать другие доступные:

Валюта счета рубли, евро или доллары США. Срок действия 4 года. Независимо от выбранного тарифа держатели Travel Открытие пользуются банковскими привилегиями:

  • накопительный счет под 7% годовых при неснижаемом остатке за месяц 10 тыс.;
  • бесплатное страхование путешествующих;
  • консьерж 24/7.

Оптимальный

«Минимальные требования» – соблюсти в месяце любое из условий:

  1. среднемесячные остатки на всех счетах в Открытии на сумму 300 тыс. руб. или эквивалент в другой валюте + 1 покупка по карте на любую сумму;
  2. сумма остатков 150 тыс. + оплата покупок по безналу на 20 тыс. руб./400 долл./400 евро;
  3. пополнение карточки на 50 тыс. руб., независимо от способа и источника + 1 покупка по безналу.

Премиум

«Мининимальные требования» на месяц – соблюсти любое условие:

  1. среднемесячные остатки в сумме от 1 млн. руб. или эквивалент в евро/долларах + 1 оплата по карточке;
  2. среднемесячные остатки 600 тыс. + оплата по карте 50 тыс. руб./1000 у.е.;
  3. пополнение карты любым способом из любых источников на 200 тыс. руб. + оплата на 50 тыс. руб./1000 у.е.

Основные условия по дебетовым картам

Оптимальный Премиальный
Тип пластика Visa Gold Visa Signature
Обслуживание основной карточки при выполнении мин.требований Отсутствует
Комиссия при несоблюдении условий 299 руб./6 у.е. за мес. 2500 руб./40 у.е. в мес.
Обслуживание дополнительной карты 1500 руб./30 долл./30 евро в год 4500 руб./90 у.е. в год
Максимальное количество доп.карт 3 5
СМС-уведомления 59 руб./1,5 у.е. в месяц Без комиссии
Перевыпуск 1 раз в год бесплатно, независимо от причины. Второй и каждый следующий перевыпуск за год по причине, зависящей от клиента, 650 руб./13 у.е. основная, 300 руб./6 у.е. дополнительная. Всегда бесплатный
Замена ПИНа Через банкомат всегда бесплатно, по телефону горячей линии 1 раз без комиссии, со второй смены по 45 руб.
Лимит выдачи наличных в банкоматах и кассах До 300 тыс. руб./6 тыс. у.е. в месяц При соблюдении мин.требований до 1,2 млн. руб. / 24 тыс. у.е. в сутки, до 3 млн.руб. / 60 тыс. у.е. в мес.
При несоблюдении требований до 400 тыс. руб./ 8 тыс. у.е. в месяц.
Комиссии за получение наличных В любых банкоматах при выполнении минимума требований – отсутствуют.
Всегда без комиссии в банкоматах банков Открытие и партнеров – Траст, РГС, Альфа, Газпром, Уралсиб, Райффайзен, СКБ, ЮниКредит, Русский Стандарт, Модуль, Веста.
При несоблюдении мин. требований:
• в сторонних банкоматах и кассах 1%, не менее 250 руб./операция;
• в кассах Открытие со счета без использования карточки до 200 тыс. комиссия 500 руб., свыше 200 тыс. – 10%.
Бесплатное пополнение Наличными через банкоматы Открытия и партнеров, в кассах Открытие с предъявлением пластика.
За входящие межбанковские переводы Открытие комиссии не взимает.
Приветственные бонусы с первой операцией 300 руб. 600 руб.
Кэшбэк 3% 4%
Привилегии • страхование путешественников;
• поощрения от партнеров Виза по всему миру – преимущественно скидки 5-10% в отдельных магазинах, отелях, прокатах автомобилей.
• от Визы;
• страховка для путешествующих;
+ при соблюдении мин. требований в текущем месяце в следующем бесплатно доступны сервисы:
• трансфер до/от вокзала или аэропорта (лимит от 2 до 24 поездок в год, в зависимости от остатков на счетах);
• проходы в VIP-залы LoungeKey (держатель основной карточки безлимит, гости 30 долл. за посещение);
• 2 недели интернета в роуминге;
• упаковка чемодана в аэропортах (лимит 4 раза в год);
• до 600 евро компенсация при отмене или задержке вылета.
Читайте также:  Alfabank телефон горячей линии

Кредитная карта

Пластик представляет собой кредитку с льготным периодом от 24 до 55 дней. Банк рассчитывает в индивидуальном порядке кредитный лимит. Его максимальная величина зависит от выбранного тарифа.

Карточкой удобно и выгодно оплачивать покупки на суммы, которые покрывает регулярный доход. Если не пополнить баланс карты до конца льготного периода, будет начислен процент за пользование кредитом.

Валюта карточного счета рубли. Пластик действителен 4 года.

Разновидности

Банк Открытие предлагает 3 тарифа для кредитных карт Тревел. Условия бесплатности для них отсутствуют. С увеличением стоимости обслуживания растет процент кэшбэка, привилегии, появляется возможность получить более выгодный процент по кредитке.

Основные условия по кредитным картам:

Стандартная Золотая Премиальная
Тип карты Visa Classic Gold Signature
Кредитный лимит До 500 тыс. До 1 млн.
Годовая комиссия по основной карте 990 руб. (400 за ведение счета + 590 программа Тревел) 2990 (400+2590) 5990 (400+5590)
Обслуживание дополнительной карты руб./год 490 1490 2990
Ставка по кредиту 19,9-32,9% 18,9-31,9% 17,9-30,9%
Минимальный платеж 5% основного долга + начисленные % за пользование
Получение наличных Комиссия одинаковая во всех банкоматах и кассах 3,9%+390руб.
Лимит на обналичивание, в сутки = в месяц 100 тыс. 300 тыс. 1 млн.
Пеня за тех. овердрафт 1,4% от суммы в день
Пополнение без комиссии В банкоматах Открытия и банков-партнеров, в кассах Открытие с использованием карточки
Банковские переводы без комиссии 1. по заявлению в отделении за страхование в компаниях Открытие, Ренессанс, Альянс, РГС;
2. биржевые операции внутри группы Открытие;
3. налоги, штрафы и прочие платежи в бюджет.
Комиссия за остальные переводы физическим, юридическим лица, ИП 3,9% + 390 руб./операция
Комиссия за перевыпуск по вине держателя 1 раз в год без комиссии, со второго раза:
650 руб. – основная
300 руб. – дополнительная
Отсутствует, независимо от причины и количества замен
Смена ПИН-кода В банкомате без комиссии всегда, по телефону поддержки клиентов первый раз бесплатно, второй и последующие разы 45 руб. за смену
СМС-уведомления 59 руб. /мес. Без комиссии
Бонусы в качестве приветствия 200 руб. 300 руб. 600
Кэшбэк 2% 3% 4%
Страхование при выезде за границу 35 тыс. евро 100 тыс. евро
Дополнительные привилегии • консьерж;
• Lounge Key – бесплатное членство

Льготный период

Для контроля задолженности полезно разбираться в нескольких понятиях.

Расчетный период – срок, по завершении которого банк подводит итоги по совершенным операциям, рассчитывает задолженность, обязательный платеж. В Открытии расчетный период всегда начинается 5 числа одного месяца, заканчивается 4 числа следующего.

Платежный период – время для внесения обязательного платежа – наступает на следующий день после окончания расчетного периода, длится по 4 число следующего месяца.

Льготный период – срок для погашения долга без начисления процентов – начинается вместе с расчетным периодом, заканчивается 28 числа следующего месяца.

Расчетный Платежный (обязанность заплатить по графику) Льготный (возможность выплатить без %)
5.05-4.06 5.06-4.07 5.05-28.06
5.06-4.07 5.07-4.08 5.06-28.08

Требования к заёмщику

Для оформления кредита в Открытии заявитель должен иметь Российское гражданство. Минимальный возраст 21 год.

Нужна постоянная регистрация в регионе из списка банка. Это перечень субъектов с номерами от 1 по 73. Он опубликован в разделе потребительских кредитов, ссылка в меню справа. Фактически необходимо проживать в регионе, где есть офис банка.

Требуется подтвердить постоянный заработок.

Особенности начисления бонусов

Принцип работы программы лояльности одинаковый по дебетовым и кредитным карточкам. Бонусный счет один по основному пластику и всем дополнительным к нему Виза Тревел. Кэшбэк начисляется бонусными рублями за каждые 100 рублей покупок.

До 15 тысяч банк начисляет в автоматическом режиме. При более высоких суммах проходит проверка правомерности.

Действуют лимиты по оплатам, за которые предусмотрены начисления. Ограничение 300 тыс.руб. в месяц предусмотрено по каждой из категорий:

  • авиа;
  • ювелирные изделия;
  • медицинские услуги;
  • одежда, обувь;
  • отели;
  • образование;
  • авто.

По другим категориям лимит оплатных операций 150 тыс. за месяц.

  • выдача, внесение наличных;
  • переводы по свободным реквизитам;
  • вывод средств;
  • операции с ценными бумагами;
  • игорный риск;
  • услуги ЖКХ, штрафы, налоги;
  • розница, неклассифицированные услуги.

Как начисляются бонусы

Банк не называет в тарифах точный срок расчета баллов. Указано, что это происходит после проверки соответствия условиям начисления. На практике требуется до нескольких дней. Рубли зачисляются клиенту раз в месяц, не позднее 5 числа.

Приведем упрощенный пример начислений за месячный период:

Операции по оплате Классическая (кредитка) Золотая (дебетовая, кредитная) Премиальная (дебетовая, кредитная)
10120 руб. в супермаркете 202 руб. (10120 х 2%, округляем до целого числа в меньшую сторону) 303 руб. (10120 х 3%, округляем) 404 руб. (10120 х 4%, округл.)
300 тыс. за авиабилеты 6000 руб. (300000 х 2%) 9000 руб. (300000 х 3%) 12000 руб. (300000 х 4%)
1 млн. за автомобиль 6000 руб. (300000 х 2%, 300 тыс. – лимит) 9000 руб. (лимит 300000 х 3%), из них 5697 руб. начислят автоматически, 3303 – после дополнительной проверки 12000 руб. (300000 х 4%), 2596 руб. без доп. проверок, 9404 руб. после установления правомерности
250 тыс. в ювелирном магазине 5000 руб. (250000 х 2%), из них 2798 руб. будут начислены автоматически, 2202 руб. после проверки правомерности операций 7500 руб. (250000 х 3%) – проверка 10000 руб. (250000 х 4%) – с проверкой
Итого бонусных рублей за период при тратах 1,56 млн. руб. 17202 25803 34404

Накопления отслеживаются в личном кабинете программы на сайте travel.open.ru.

Как и на что их потратить?

Начислениями можно оплатить расходы на путешествия через ресурс банка travel.open.ru:

Цены на сайте банка чуть выше минимальных по рынку. Например:

Мы нашли перелет Москва – Екатеринбург – Москва на 1 человека с датой вылета через 2 недели на travel.open.ru за 7074 руб. Авиасэйлс предлагает приобрести билеты на эти же рейсы за 6830 руб. Цена оказалась завышенной на 3,7%. С учетом того, что оплата производится кэшбэком, результат можно считать отличным.

Основные правила пользования:

  • минимальная сумма списания бонусов 1 рубль;
  • бонусами можно оплатить билет/бронь полностью или частично, доплатив разницу деньгами;
  • расплатиться деньгами на travel.open.ru можно только с помощью карт, выпущенных банками группы Открытие.

Важные моменты и подводные камни

Полные правила пользования пластиком Открытия включают в себя несколько объемных документов. Банк имеет право вносить в них изменения и информировать пользователей через публикацию на сайте. Подводный камень может появиться в любой момент. Однако банк имеет хорошую репутацию.

Случаи, когда клиенты получают неожиданные убытки, не носят закономерного характера. Возникшие разногласия банк старается урегулировать в пользу клиента. Хотя не всегда так быстро, как хотелось бы.

Отметим особенности, на которые следует обратить особое внимание до оформления:

  1. Реклама сообщает о единице измерения кэшбэка «Рубль». По сложившейся практике рублевые бонусы зачисляются на карточный счет клиента, их можно использовать вместе с остальными доступными деньгами без особых ограничений.

Рубли по карте «Тревел» банка Открытия принимаются только на банковском ресурсе travel.open.ru.

  1. Небанковские услуги доступны только держателю основного пластика. Оплачивая 4500 за год обслуживания дополнительной Визы, клиент не получает, например, бесплатного членства в Lounge Key или трансферов.
Читайте также:  Код дохода 2300 что означает

Как получить карту?

Заказать дебетовую и кредитную карточку Travel можно через сайт банка. Кнопка для оформления заявки есть в нескольких местах каждой страницы с описанием продукта. Вы сообщите свои персональные данные, номер телефона. Сайт предложит согласиться на обработку информации. Перейдя по ссылке подробностей, вы прочитаете, что банк просит вашего согласия на запрос вашей кредитной истории в БКИ.

С вами свяжется сотрудник банка, при необходимости уточнит ваши данные. Для оформления кредитки у вас могут запросить документы, подтверждающие занятость и доход. Далее вам сообщат о решении выдать карточку, согласуют способ выдачи.

Во многих регионах доступна курьерская доставка. Для получения потребуется паспорт. При наличии временной регистрации приготовьте также свидетельство.

Желающие оформляют пластик при личном визите в офис банка. Специалисты консультируют и помогают заполнять заявки. Не забудьте паспорт!

Активация

Совершите любую операцию в банкомате с вводом ПИНа, чтобы активировать пластик. Достаточно запроса баланса.

Для участия в бонусной программе необходимо зарегистрироваться на сайте travel.open.ru. Вам потребуется карта Travel. На ее оборотной стороне указан бонусный номер. Укажите его и адрес своей электронной почты в форме для регистрации. Вам придет электронное письмо. Перейдите по ссылке, подтверждающей регистрацию, задайте пароль.

Сравнение с Альфа-Тревел и Тинькофф All Airlines

Приведем обзор ключевых условий:

Открытие Альфа-банк Тинькофф
Продукты, доступные без комиссии при выполнении условий Дебетовые Visa Gold, Signature Visa Signature MasterCard World, Black Edition
Размер кэшбэка за покупки (кроме акций) 2-4% 2-5% 1-3%
Единицы измерения бонусов Бонусные рубли Мили
Курс бонусов к рублю 1:1
Где потратить На travel.open.ru На travel.alfabank.ru В личном кабинете на компенсацию стоимости любого авиабилета
Ограничения при списании Практически отсутствуют (мин. 1 бонус), оплата полностью или частично Сумма должна быть кратна 3000, минимум 6000
ВИП-залы Lounge Key (500+ лаунджей) Priority Pass (1500+ лаунджей) Lounge Key

Анализ отзывов

Продукт имеет невысокий рейтинг в интернете. Пользователи преимущественно не довольны:

  • качеством обслуживания и скоростью решения возникших проблем;
  • ценами на билеты на сайте банка.

Несколько историй описывают технические сбои в работе программ. Например, отказ во входе в ВИП-зал, отказ в бесплатном трансфере.

Из положительных характеристик держатели называют высокий и выгодный кэшбэк для путешественников.

От себя отметим, что продукту несколько лет, а общее количество отзывов небольшое. Это свидетельствует о том, что значительная часть клиентов довольна.

Заключение

Условия тарифов в банке Открытие для многих путешественников наиболее привлекательные по России. Максимальную выгоду предлагают premium карточки – 4% кэшбэк, безлимитные проходы в VIP-залы, трансферы.

Качество обслуживание не у всех оправдывает ожидания. Клиентам приходится проводить время в отделениях, иногда неделями ждать решения элементарных вопросов.

На рынке есть много карт, по которым предусмотрен повышенный кэшбэк в определенных категориях, а вот универсальных карт, где каша начисляется за все покупки, не так много.

Хотя именно такую карточку желательно иметь в любом кошельке, чтобы совершать по ней покупки в тех торговых точках, где нет 5-7-10% кэшбэка по специальным картам. Конечно же, хотелось бы, чтобы обслуживание такой карты было бесплатным, ну или условия предоставления бесплатного обслуживания были не очень обременительными.

В банке «Открытие» есть карта, которая вполне может претендовать на роль универсальной — карта Travel в пакете «Оптимальный». Вот как выглядит реклама этой карты на сайте:

Карта Travel в пакете Оптимальный от Открытия. Достоинства
1 Возможность бесплатного обслуживания.

Бесплатность карты Travel в пакете «Оптимальный» очень легко обеспечить, одним из критериев бесплатного обслуживания является пополнение карточки на 50 000 руб./мес. и совершение любой покупки за месяц:

Бесплатности пакета «Оптимальный» можно также добиться среднемесячными остатками от 300 000 руб. и совершением любой покупки, либо остатками от 150 000 руб. и наличием покупок минимум на 20 000 руб./мес. При невыполнении условий плата за пакет составит 299 руб./мес.

Чтобы сэкономить время, заявку на карту Travel можно оставить онлайн. Готовую карту привезут в указанное отделение, в некоторых городах «Открытие» может доставить карту курьером в удобное место и время.

В 36 городах РФ карту Travel смогут доставить в любое удобное место и время, в остальных городах для получения карточки потребуется посещение офиса:

Категория карточки в пакете «Оптимальный» — Visa Gold, технология бесконтактной оплаты Pay Wave и функция безопасных платежей в интернете 3D-Secure присутствуют. В рамках пакета можно выпустить 3 дополнительных карты, обслуживание карточек бесплатное.

Раз в год можно бесплатно перевыпустить карту по любой причине:

2 Кэшбэк 3% на всё.

За каждые полные 100 рублей покупки начисляются 3 рубля на бонусный счет (для долларовой карты 3 бонусных рубля положены за каждые 2 USD, для евровой – за каждые 2 евро). Также предусмотрен приветственный бонус в размере 300 руб.

За покупки по дополнительным картам также наливается кэшбэк:

Список исключений, за которые кэшбэк не положен, довольно короткий:
● Квази-кэш (МСС 6012, 6050, 6051, 6529, 6530, 9754);
● Денежные переводы (МСС 4829, 6534, 6536, 6537, 6538);
● Брокерские операции/Сделки по финансированию (МСС 6211/6540);
● Оплата сделки (МСС 6531, 6532, 6533);
● Казино (МСС 7995, 9754);
● Оплата телекоммуникационных услуг (МСС 4812, 4813, 4814);
● Оплата коммунальных услуг, налоговых платежей, штрафов (МСС 4784, 4900, 7276, 9311, 9222);
● Cпециальные розничные магазины (МСС 5999);
● Неклассифицированные услуги (МСС 7299, 7399).

Месячный лимит вознаграждения весьма большой. Кэшбэк наливают при проведении в течение отчетного месяца безналичных расчетов на сумму, не превышающую 300 000 руб. по каждой из следующих категорий:
● Авиатранспорт (МСС 4511);
● Авиакомпании (МСС 3000-3299);
● Ювелирные изделия и аксессуары (МСС 5094, 5944);
● Консультации врачей, лечение (МСС 8011-8099);
● Одежда, обувь и аксессуары (МСС 5137,5139,5611,5621,5631,5641,5651,5655,5661,5681, 5691,5699,5931,5948,7296);
● Отели и гостиницы (МСС 3501-3831, 7011);
● Образование, дополнительное обучение (МСС 8211-8299);
● Агентства путешествий (МСС 4722, 4723);
● Автомобильные дилеры (МСС 5511,5521).

По остальным категориям кэшбэк начисляется на сумму безналичных операций, не превышающую 150 000 руб. в течение месяца по каждой категории в отдельности.

До 15 000 бонусных рублей будут выплачены без каких-либо дополнительных проверок. Для больших сумм кэшбэка потребуется пройти «проверку правомерности совершенных операций»:

Каша за покупки наливается до 5-го числа следующего месяца:

Бонусами можно оплатить стоимость (или часть стоимости) авиабилета, ж/д билета, гостиницы на сайте travel.open.ru.

Бонусные рубли можно сразу использовать для компенсации стоимости билета, минимального порога нет (1 бонус = 1 руб.). Покупать билеты можно не только на себя, но и на третьих лиц:

Заказ билетов на сайте travel.open.ru осуществляется с помощью партнера OneTwoTrip. По моим наблюдениям, цены на билеты там слегка завышены, хотя некоторые клиенты пишут, что покупка билетов с помощью данного сервиса даже выгоднее.

В самом сервисе тоже уверены, что их цены самые честные:

Для примера я взял направление Москва-Новосибирск на 15 августа. «Открытие» предложило слетать туда «Победой» за 8446 руб.:

Яндекс нашел билеты по 8404 руб.:

Читайте также:  Программа банк клиент что это

На сайте «Победы» билет на этот рейс стоил 7999 руб. Накинем 2% комиссии за оплату картой и получится 8159 руб., что всё равно выгоднее, чем на портале travel.open.ru:

Цены на ж/д билеты на сайте «Открытия» также оказались слегка завышены. Билет в купе на поезд Москва-Адлер на 15 августа на сайте РЖД стоит 4367, у «Открытия» — 4788,9:

С учётом чуть завышенных цен на билеты на сайте партнера, можно сказать, что эффективный кэшбэк на все покупки по карте Travel от «Открытия» в пакете «Оптимальный» получается в районе 2,8%. Чем дешевле стоимость компенсируемого бонусами билета, тем меньше потери в процентном выражении.

Карта Travel у «Открытия» может быть и в пакете «Премиум», там кэшбэк повыше (где-то 3,8%), но и требования к бесплатности пакета посерьезнее.

3 Бесплатная страховка ВЗР.

Владельцу основной карты Travel в пакете «Оптимальный» положена бесплатная страховка для выезжающих за рубеж со страховым покрытием 35 000 евро. Страховка начинает действовать с момента первой покупки по карте, срок действия сертификата 12 месяцев.

Страховой полис соответствует стандартам покрытия медицинских расходов за рубежом и принимается посольствами всех стран, в том числе входящих в зону Шенгенского соглашения:

4 Бесплатный межбанк.

С карты Travel Gold можно отправлять бесплатные межбанковские переводы (данная возможность прописана в рамках акции до 31.12.2019):

5 Бесплатный донор.

Дебетовые карты «Открытия» являются бесплатными донорами, т.е. с них можно стягивать денежные средства без комиссии через сторонние сервисы.

6 Снятие наличных в любых банкоматах.

При выполнении любого из критериев бесплатности пакета «Оптимальный» в прошлом отчетном месяце, с карты Travel можно снимать наличные в любых банкоматах без комиссии в текущем (месячный лимит 300 000 руб.):

Стало быть, в месяце получения карточки бесплатного снятия в любых банкоматах нет, ведь в прошлом месяце не было возможности выполнить минимальные требования из-за отсутствия карточки.

Запрос баланса в сторонних банкоматах (кроме банкоматов «Открытия», «Траста», «БИНБАНКа», «РГС-Банка») со второго раза после выпуска платный, стоит 60 руб.

7 Невзимание комиссии за месяц закрытия карты.

Комиссия за месяц, в котором подано заявление на закрытие карточки и отключение пакета услуг, не взимается независимо от выполнения или невыполнения каких-либо условий:

8 Бесплатная смена пин-кода.

В собственных банкоматах, а также в интернет-банке можно менять ПИН-код карты Travel без комиссии:

9 Поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.

«Открытие» поддерживает передовые технологии оплаты смартфоном Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay.

Карта Travel в пакете Оптимальный от Открытия. Недостатки
1 Карту неудобно пополнять.

В качестве бесплатного способа пополнения карты Travel «Открытие» предлагает только свои банкоматы и отделения (+ немногочисленные банкоматы и ПВН банка «Траст»). Пополнение с других карт через собственные сервисы осуществляется с комиссией (0,5%, минимум 30 руб.)

UPD: 09.01.2019
Карты банка «Открытие» теперь можно пополнять с карт других банков без комиссии через собственный сервис в интернет-банке и мобильном приложении. Важно только убедиться, что эмитент карты-донора не взимает комиссию за подобные операции:

Также карту «Открытия» можно пополнять межбанком, делать это желательно из тех кредитных организаций, где есть бесплатный межбанк.

2 Платное смс-информирование.

СМС-информирование по карте Travel Gold платное, стоит 59 руб./мес.:

Если оно не нужно, то его можно отключить на горячей линии. При отключенном смс-информировании пароли 3D-Secure всё равно приходят.

3 Большой штраф за теховер.

У «Открытия» очень высокий штраф за технический овердрафт (он может возникнуть, например, из-за курсовой разницы), составляет 1,4% в день от суммы, превышающей платежный лимит:

4 Нет процента на остаток.

Процент на остаток по карте Travel не начисляется, в качестве альтернативы можно использовать накопительный счет «Моя Копилка» (сейчас там 6,1% годовых на остаток от 10 000 руб., также есть возможность открыть накопительный счет в долларах под 1,5%). На этом счете есть неудобное условие: если остаток на начало месяца отличен от нуля, то в этом месяце процент будет начисляться на минимальный остаток за месяц, а не на ежедневный.

Чтобы обойти это ограничение, можно открыть 2 счета «Моя Копилка» и ежемесячно 1-го числа месяца перебрасывать деньги между ними.

5 Невыгодный курс конвертации.

Раньше у «Открытия» был довольно выгодный курс конвертации при покупках за границей (ЦБ РФ+1%), сейчас конвертация съедает почти весь кэшбэк (ЦБ РФ+ 2,5%):

UPD: 05.12.2018
Курс конвертации при покупках в валюте по картам банка «Открытие» больше не привязан к курсу ЦБ РФ (раньше было +2,5% к ЦБ РФ на дату проведения операции по счету). Теперь просто используется внутренний курс банка, который постоянно меняется вслед за биржевым.

В принципе, внутренний курс у «Открытия» вполне приемлемый, так что это на самом деле похоже на некоторое улучшение (если не брать в расчет, что теперь банк может в любой момент раздвинуть спреды как ему вздумается).

В момент наблюдения 1 доллар в «Открытии» стоил 67,49 руб. Курс ЦБ РФ на 05.12.18 был установлен на уровне 66,4467. По старым правилам покупка бы списалась по курсу 66,4467+0,025*66,4467=68,1078.

6 Навязывание дополнительных услуг.

В сети можно встретить множество отзывов о том, что сотрудники «Открытия» под всяческими предлогами навязывают продукты и услуги, не рассказывая при этом о недостатках. Особенно внимательным нужно быть при открытии вкладов, чтобы не стать случайно счастливым обладателем НСЖ, ИСЖ или ДУ.

7 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).
Вывод

Пополнить карточку раз в месяц на 50 000 руб. и совершить одну покупку совсем не сложно. А взамен будет кэшбэк в 3% на всё, возможность снятия наличных в любых банкоматах без комиссии, бесплатный межбанк и бесплатная страховка ВЗР.

Как только условия бесплатности пакета «Оптимальный» ухудшатся, карточку можно будет безболезненно закрыть, скомпенсировав накопленные бонусы.

Ближайшие конкуренты — «Матрешка» от «ВТБ» и «МТС Деньги» также с 3% кэшбэка на все, но эти карточки новым клиентам уже не получить. У «Уралсиба» есть карта «Энерджинс» с 3% кэшбэка на всё, но годовой кэшбэк там ограничен (3% будет максимум с 300 000 руб./год), к тому же бесплатность карты требует ежемесячного оборота покупок от 30 000 руб. У карты Alfa Travel есть 3% кэшбэка милями, но карточки дороговаты, кредитка стоит 2990 руб./год, дебетовая карта Alfa Travel в пакете «Комфорт» стоит 2500 руб./год + нужно выполнять условия бесплатности пакета (иначе плата составит 499 руб./мес.).

До конца 2018 по карте «Халва» от «Совкомбанка» при оплате смартфоном есть 3% кэшбэка на все (а у партнеров аж 12%).

У «Мультикарты» от «ВТБ» есть 4-5% кэшбэка, но для этого оборот трат должен быть более 75 000 руб./мес.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.