Бесплатная консультация юриста
Круглосуточно
Звоните сейчас!
+7 (499) 322-26-53

Главная Кредиты Как оформить ипотеку без жены

Как оформить ипотеку без жены

0

Содержание

При принятии решения о покупки недвижимости по договору ипотечного займа, супруги, при отсутствии у них брачного соглашения, автоматически оказываются в положении созаемщиков, т.к. приобретенное имущество и долги по нему становятся совместно приобретенными.

Можно ли взять ипотеку без согласия супруга?

По действующему законодательству все доходы супругов в браке считаются совместными, и выплаты по кредитному соглашению, в т. ч. и по ипотечному, будут производиться из совместного бюджета. Если возникает вопрос, может ли муж взять ипотеку без согласия жены, банки, производящие кредитование, однозначно говорят — нет. Заем — серьезное обременение для любой семьи и нести его придется и мужу и жене.

Банк должен быть уверен, что оба супруга в полной мере осознают ответственность по возникающему обязательству. Оформление соглашения по займу подлежит обязательной регистрации в государственных органах, разрешение второго супруга на то, чтобы взять ипотеку — должно быть оформлено официально, т. е. нотариально заверено.

Такое требование к супругам предъявляет все банковские организации, предоставляющие займы на покупку недвижимости. Ипотека без согласия супруга невозможна. Если согласия второго супруга нет в общем пакете документов, регистрация недвижимости может быть приостановлена до его получения.

Однако бывает ситуация, когда, например, женщина взяла ипотеку и вышла замуж. Нужно ли ей при этом согласие будущего мужа, и несет ли он ответственность по кредиту, когда они вступят в законный брак? Вопрос сложный и может трактоваться двояко (что чаще всего и происходит при разводах).

Итак, в такой ситуации, технически, женщине не требуется согласие на тот момент еще будущего супруга. Но, когда граждане в браке, ответственность по ипотеке, как правило, они несут оба. И это часто может стать причиной конфликтов, особенно при разводах.

И отсюда возникает следующий вопрос: что делать, если супруг отказывается брать ипотеку? Тут два пути. Первый — попытаться его переубедить. Второй — взять ипотеку целиком на себя, указав отдельно в соглашении, что обязательства несет только данный заемщик. Но тут придется доказать, что уровень дохода позволяет взять заем таким образом. В противном случае, при наличии малейших сомнений в платежеспособности гражданки, банк ей откажет в выдаче ипотеки, поскольку высока вероятность, что обязанность по выплатам ляжет на обоих супругов.

Оформление

При покупке квартиры, либо другого недвижимого имущества по ипотечному займу, существует несколько вариантов оформления:

  • в долевую собственность обоих супругов;
  • на мужа или жену, при этом второй супруг становится созаемщиком и от него требуется нотариально удостоверенное согласие на производимые действия.

Общий порядок оформления:

  • Выбор банка с подходящей ипотечной программой;
  • Одобрение банком претендующего на ипотеку заемщика или обоих заемщиков, мужа и жены;
  • Поиск подходящего объекта недвижимости, обычно банки дают около 3 мес;
  • Одобрение недвижимости банком. Принятие решения занимает около недели;
  • Собственно сделка.

Все оформление обязательно сопровождает сбор пакета документов, на каждом этапе свой.

Пакет документов:

  • Предоставленная банком анкета для заполнения. Ее бланк обязательно находится на официальном сайте организации либо непосредственно в банке, его отделении;
  • Паспорт;
  • Сведения о трудовой занятости;
  • Сведения об имеющихся доходах, включая различные пенсии, регулярные компенсации, алименты, содержание пожизненного порядка, сдача в аренду имущества, подтверждение ренты и т. д.

Документы имеют ограниченный срок действия, обычно до одного месяца.

В дальнейшем нужны будут документы на приобретаемую квартиру, и требуется взять нотариальное разрешение второго супруга на ипотеку. Соглашение должно быть заверено нотариально в соответствии ст. 35 СК РФ. Документ подтвердит, что второй супруг не только знает о возникших долговых обязательствах семьи, но и согласен с ними.

От момента одобрения банком кандидатуры на предоставление займа и заключение окончательной сделки по покупке квартиры, у заемщика есть 4 месяца для подготовки всей документации.

Но есть еще один вопрос. Что если муж берет ипотеку, может ли жена быть собственником квартиры в этой ситуации? В большинстве случаев — нет. Ей нужно для этого быть минимум созаемщиком, а в договоре должно быть прописано соответствующее условие о переходе права собственности к жене. Но подобное практикуется крайне редко, в исключительных случаях.

Нотариальное согласие

При оформлении займа на квартиру, требуется взять нотариальное согласие супруга на покупку недвижимости в ипотеку. Обратиться можно в любую нотариальную контору, при себе следует иметь паспорт и свидетельство о заключении официального брака, даже при наличии соответствующего штампа в паспорте обоих супругов. Свидетельство должно быть читаемым, несмотря на давность документа, без опечаток или других несоответствий с основным документом – паспортом.

Читайте также:  Оплата рассрочки почта банк

Согласие носит разовый характер. В связи с этим в документе должен быть указан адрес точного объекта, приобретаемого в ипотеку.

Стоимость письменного документа, удостоверяющего согласие супруга на взятие ипотеки другим супругом, будет складываться из:

  • тарифа установленного нотариальной палатой на день оформления документа;
  • тарифа на сопутствующие технические услуги.

Образец соглашения

Документ, выражающий разрешение супруга на приобретение недвижимости в ипотеку, должен сметь следующие обязательные составляющие:

  • Дата/место составления документа.
  • ФИО, место регистрации, данные паспорта того, кто дает согласие.
  • ФИО, место регистрации, данные паспорта, того кто получает согласие.
  • Информация из свидетельства о браке.
  • Данные о недвижимости, приобретаемой в залог.
  • Данные оформлявшего согласие нотариуса.
  • Регистрационный номер.
  • Нотариально заверенное согласие супруга/супруги на покупку недвижимости в ипотеку.

Кто платит ипотеку после развода?

Ипотечный займ – это долгосрочное обязательство для семьи. Если супруги расстаются задолго до окончательного расчета по данному соглашению, тогда встает вопрос: как делится ипотека при разводе?

По закону все совместное имущество, в том числе и залоговое, делится пополам, а также и финансовые обязательства, и задолженности. Это не зависит от того, кто официально оформил ипотеку. Поэтому, банк вправе требовать равноценного погашения обоими супругами оставшихся платежей, вне зависимости от того, находятся они в браке или уже нет.

При этом сама квартира между супругами не всегда делится в равных долях, например, если один из супругов сделал первоначальный взнос из собственных добрачных средств.

Ипотека без согласия супруга — популярный финансовый запрос, который не только обременяет семейный бюджет на длительный период времени, но и ставит под вопрос существование доверия в паре. Если же один из супругов пожелает обратиться в банк, чтобы взять ипотеку без согласия мужа или жены, он столкнется с такими ожидаемыми сложностями, как обязательное нотариально заверенное разрешение супруга на оформление займа. В отсутствие брачного контракта все имущество, нажитое за время брака, считается общим, как и долговые обязательства по кредитам. Согласно ст. 30 и 33 СК РФ, задолженности по займам считаются совместно приобретенными, а судовая практика все чаще фиксирует случаи решения ипотечных споров между состоявшими в браке гражданами, потому финучреждения действуют исключительно в рамках закона и даже специалисты компании «Роял Финанс» не смогут оформить такую сделку без одобрения другой стороны.

Можно ли взять ипотеку без согласия супруга

Некоторые кредитные организации проявляют лояльность, не требуя письменного согласия супруга на сделку. Если в течение года несогласная с ипотечным займом сторона не сообщает об этом, в случае судебного разбирательства такое бездействие будет расцениваться как данное разрешение. Однако в ведущих финучреждениях, например в «Сбербанке», «ВТБ 24» и прочих, нельзя оформить договор ипотеки без согласия супруга, более того, представители финансово-кредитной организации настаивают на том, чтобы муж или жена стали созаемщиками, поровну разделяя ответственность по долговым обязательствам. При разводе банк вправе требовать от бывших супругов-созаемщиков равноценного погашения оставшейся задолженности (если один из супругов для внесения первого взноса или осуществления регулярных платежей использовал собственные добрачные средства, он вправе претендовать на большую долю в квартире).

Одобрение второй половины нужно и в том случае, когда проводятся операции с общим имуществом вне зависимости от доли мужа или жены в нем. Таким образом, если заем оформляют под залог имеющейся жилплощади, также необходимо письменное согласие супруга на это. Без разрешающих документов от мужа или жены супруг может приобрести только за наличные недвижимость:

  • по доверенности или для третьих лиц;
  • на правах совместного или долевого владения;
  • коммерческие площади.
Банк Ставка Комиссия Ежемесячный платеж Заявка
Возрождение 9.2 35 917 Оставить заявку
Россельхозбанк 10 37 612 Оставить заявку
Юникредитбанк 10.25 38 149 Оставить заявку
Райффайзенбанк 10.25 38 149 Оставить заявку
Промсвязьбанк 10.5 38 689 Оставить заявку
ВТБ 10.6 38 907 Оставить заявку
ДОМ.РФ 10.75 39 234 Оставить заявку
Абсолют банк 11.24 40 310 Оставить заявку
Сбербанк 11.3 40 443 Оставить заявку
Совкомбанк 11.9 41 781 Оставить заявку

Может ли один супруг взять ипотеку

Один супруг может выступить инициатором оформления ипотечного займа, однако банковское учреждение нуждается в подтверждении того, что и муж, и жена принимают условия соглашения и осознают ответственность по возникающему кредитному обязательству.

Получение ипотеки без участия одного из супругов возможно, но без его письменного нотариально заверенного согласия сделка неосуществима, поскольку соглашение регистрируют в государственных органах. Таким образом, если уговорить супруга на покупку жилья в кредит не получается, муж или жена могут оформить ипотеку исключительно на себя, дополнительно прописав в договоре, что долговые обязательства несет только он или она. В этом случае второй супруг не может претендовать на владение приобретенного жилья, если в документе нет упоминания о переходе права собственности. При этом в займе может быть отказано, если представители кредитной организации решат, что уровень дохода потенциального кредитодержателя не позволит ему выплачивать ипотеку. Кредитные брокеры Royal Finance досконально знакомы с процедурами оформления ипотеки, особенностями работы банковских учреждений и спецификой сбора пакета бумаг. Действуя в правовом поле, они предоставляют компетентную консультативную и практическую помощь, содействуя клиентам в приобретении заветной недвижимости на выгодных условиях. Чтобы получить ответы на любые вопросы, связанные с кредитованием и ипотекой, обращайтесь к сотрудникам компании.

Читайте также:  Налог пфр для ип в 2017 году

Имущество, приобретенное супругами во время брака, считается совместно нажитой собственностью и в случае развода делится пополам. Эта же норма установлена и в отношении совместных долгов. При оформлении ипотеки заемщик значительно снижает уровень общего благосостояния на долгие годы, а также создает проблемы при несвоевременной оплате процентов по кредиту. Поэтому сомнения в том, можно ли взять ипотеку без согласия супруга, не лишены смысла.

Режим совместной собственности супругов

Семейное законодательство РФ (п. 1 ст. 33) определяет режим совместной собственности как законный режим имущества мужа и жены, состоящих в официальном браке. Если супруги не договорились об определении иного режима собственности в брачном договоре, он считается действующим по умолчанию.

Супруги, в соответствии с п. 1 ст. 35 СК РФ, имеют право по обоюдному согласию владеть, пользоваться и распоряжаться общей собственностью.

К тому же, на основании нормативов Гражданского и Семейного кодекса РФ действует презумпция согласия одного из супругов на действия второго в отношении распоряжения общим имуществом (п. 2 ст. 35 СК РФ и п. 2 ст. 253 ГК РФ). По умолчанию принято считать, что, например, о взятии кредита супруг второй осведомлен и полностью это одобряет.

Законодательство о возможности оформления ипотеки в браке

Процесс взятия ипотечного кредита регулируется сразу несколькими законодательными актами РФ. В первую очередь, это СК РФ, статья 35 которого гласит, что сделки, предполагающие государственную регистрацию, должны иметь нотариальное удостоверение.

Также, согласно ст. 20 ФЗ № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.199 8 , заем на приобретение жилья – это процедура, при осуществлении которой необходима госрегистрация, а значит, без согласия второго супруга не обойтись.

Согласие на заключение договора ипотечного кредитования для приобретения недвижимости всех ее собственников – требование, регламентированное ст. 7 ФЗ № 102.

Правила покупки жилья в браке

Перед тем как приобрести недвижимость в кредит, необходимо посоветоваться со своей второй половиной. Однако стоит разобраться, всегда ли нужно получать разрешение супруга на покупку квартиры и каковы могут быть последствия, если этого не сделать.

Когда речь идет о приобретении объекта жилой недвижимости без привлечения заемных средств, можно обойтись без письменного согласия второго супруга:

  • при покупке дома или квартиры по доверенности, для третьих лиц;
  • если жилье приобретается на правах долевого владения или как совместное, что находит отражение в документах;
  • в случае приобретения коммерческого объекта.

Если для покупки жилья планируется брать ипотечный кредит, то избежать предоставления банку нотариально заверенного разрешения второго супруга на заем не удастся.

Нужно ли получать согласие супруга на ипотеку

Рассматривая вопрос получения одобрения второго супруга на оформление ипотечного займа, стоит исходить из возможного последующего раздела имущества и долгов по кредиту.

Ст. 30, 33 СК РФ определяют долги по кредитам общими, если не заключен брачный контракт, устанавливающий условия получения займа и его погашения.

Согласно судебной практике, при рассмотрении подобных дел принимается во внимание факт, что, если в течение года сторона, заявляющая о своем несогласии, не оспорила действия мужа или жены, то этим подтверждается согласие супруга на ипотеку.

Более того, большинство банков, выдающих заемные средства под покупку жилья, требует не только предоставить письменное согласие, но и сделать вторую половину созаемщиком, а значит, равноправным ответчиком по долговым обязательствам.

Согласие второго супруга на залог имущества

Собираясь взять кредитные средства для покупки недвижимости, супруги зачастую задаются не только вопросом о том, нужно ли согласие второй половины на заключение подобного договора, но и пытаются решить другие возникающие проблемы.

Согласно законам РФ, в официальном браке проведение операций с общим имуществом предполагает нотариальное согласие на залог от супруга, вне зависимости от его доли в этом имуществе.

Когда берется заем под залог уже имеющейся в собственности недвижимости, то, кроме нотариально заверенного разрешения на закладной объект, может потребоваться и согласие второй половины на ипотеку.

В случае, если речь идет о залоге приобретаемой квартиры, то дополнительного согласия на передачу в залог недвижимости данное действие не требует.

Согласие второго супруга на взятие ипотечного кредита, как правило, описывает все нюансы, связанные с его оформлением. В документе на оформление ипотеки должно содержаться согласие второго супруга, который выступает зачастую созаемщиком или поручителем, с тем, что приобретаемое жилье по данному договору выступает залоговым имуществом. Поэтому возникающий одновременно с решением взять ипотечный кредит вопрос о том, нужно ли согласие супруга на залог недвижимости при ипотеке в виде отдельного документа, имеет в этом случае отрицательный ответ.

Однако такой письменный нотариально заверенный документ однозначно потребуется в ситуациях, когда отсутствует брачный договор между супругами и залоговым имуществом служит общая совместная собственность, приобретенная ранее.

Такой же отрицательный ответ имеет вопрос о том, можно ли заложить квартиру без согласия супруга.

Оформление нотариально заверенного согласия на ипотеку

Банки стремятся минимизировать риски невозврата средств по ипотечным кредитам и не допускают ситуаций, когда нет твердой уверенности в том, что состоящий в браке заемщик (муж или жена) берет целевой кредит с ведома и разрешения супруга. Поэтому вопрос о том, может ли муж взять ипотеку без согласия жены, имеет отрицательный ответ – ипотечный кредит выдан не будет.

Читайте также:  График биткоин голд к доллару

Позаботиться об оформлении соответствующего документа необходимо заранее, составив его самостоятельно или с юристом и заверив у нотариуса.

Какие документы понадобятся

Чтобы составить официальное согласие на покупку квартиры в ипотеку, можно обратиться в любую нотариальную контору. Причем обращаться за оказанием данной услуги должен непременно тот из супругов, чье согласие будет удостоверяться, даже если решено оформить кредитную квартиру на одного супруга.

Для оформления согласия юрист потребует следующие документы:

  • паспорт (для удостоверения личности заявителя со штампом о регистрации брака);
  • свидетельство о браке (для наличия гербовой печати органа ЗАГС, зарегистрировавшего брачный союз).

При наличии документов и в присутствии соглашающегося супруга нотариус составляет документ, свидетельствующий о согласии мужа или жены на ипотеку.

Что должно содержаться в тексте согласия на ипотеку

Образец согласия супруга на залог недвижимости, коим является взятие ипотеки на жилье, можно изучить, обратившись в нотариальную контору. Он должен содержать следующие сведения:

  • ФИО и полные паспортные данные супруга, дающего согласие на сделку;
  • реквизиты документа, подтверждающего заключение брака (серия, номер, кем выдан);
  • данные о приобретаемом объекте недвижимости .

Заявителем подписывается документ и в его присутствии заверяется нотариусом.

Сколько действует согласие на ипотеку

Все операции с недвижимостью, совершенные в браке и требующие официальной регистрации в госорганах, требуют согласия второго супруга в письменной форме. Как правило, документ оформляется до заключения договора и предъявляется вместе с другими требуемыми бумагами.

Оформление согласия на залог после подписания договора не практикуется.

Как правило, срок действия согласия супруга на ипотеку не имеет временных рамок. По умолчанию считается, что любой документ, оформленный нотариально, имеет срок в 3 года. По истечении этого времени документ становится недействительным за давностью. Поэтому, оформляя согласие второго супруга на ипотеку, нужно иметь в виду то, сколько действует данный документ.

Стоимость услуг нотариуса

Услуга по оформлению официального согласия супруга на оформление ипотеки в зависимости от регионов России имеет различную стоимость. В сумму обычно входит составление документа и его нотариальное удостоверение. Эта оплата учреждается Федеральной Нотариальной палатой и является фиксированной.

В среднем стоимость согласия на покупку квартиры от супруга находится в пределах 1 500-2 000 рублей. При самостоятельном же составлении согласия и обращением только за заверением документа, цену за услугу можно снизить. Но в этом случае нотариус может отказать в заверении готового документа ввиду его неправильного оформления.

Необходимость согласия на рефинансирование ипотеки

К рефинансированию ипотеки (изменению условий договора либо заключению нового для улучшения условий займа для клиента) граждане прибегают, преследуя различные цели:

  • снижение размеров ежемесячных платежей;
  • изменение срока действия договора;


Для лиц, состоящих в браке, актуален вопрос, нужно ли на рефинансирование ипотечного кредита одобрение второго супруга. Так как речь идет об общей собственности, а кредит будет погашаться из общих доходов, то банк потребует от второго супруга:

  • заключить договор поручительства;
  • дать нотариальное согласие;
  • стать созаемщиком.

Таким образом, избежать получения согласия на рефинансирование от второго супруга не удастся. Безусловно, речь идет только о тех случаях, когда между супругами не заключен брачный договор.

При наличии контракта вопросы, можно ли оформить ипотеку только на мужа или только на жену, а также как и какие действия производить с кредитными обязательствами, не актуальны – все ситуации, как правило, описаны в таком соглашении.

Есть ли возможность взять ипотеку без участия супруга

В силу различных жизненных ситуаций лица, состоящие в законном браке, интересуются, при каких обстоятельствах можно оформить ипотеку, не получая на это разрешение второго супруга. Обычно это практически невозможно.

Однако есть варианты избежать привлечения к процессу получения ипотечного кредита мужа или жены:

  • расторжение брака;
  • заключение брачного контракта.

Если решено пойти по второму пути, возникает вопрос о том, когда можно взять ипотеку, если муж подписал контракт. В этом случае ипотечный кредит может быть получен и оформлен на жену в банковской организации сразу после того, как будут оформлены все требуемые банком бумаги. В этой ситуации согласия мужа на оформление договора ипотеки не потребуется.

Выводы

Решив взять банковский кредит на приобретение жилья, граждане, состоящие в законном браке, должны получить нотариально заверенное согласие второго супруга. Эта норма действует, если они не заключили брачный договор, в котором прописаны условия распоряжения имуществом, получения кредитов и погашения долгов по ним. Это касается и вопроса о том, как взять ипотеку в браке без участия мужа или жены.

Согласие супругов при оформлении сделок с недвижимостью: Видео

Юрист. Член Адвокатской палаты г. Санкт-Петербурга. Опыт работы более 10 лет. Окончил Санкт-Петербургский государственный университет. Специализируюсь в сфере гражданского, семейного, жилищного, земельного права.


finday

finansday.com - простой, но полезный сайт о вкладах, кредитах и инвестициях в городе Москве. В общем все, что касается финансов в 2016 и 2017, 2018 году.

Добавить комментарий

Ваше имя:
Сообщение:

Комментарии

Adblock detector