Как оплатить картой польза жкх

Банковская карта «Польза» от Хоум Кредит Банка является одним из самых лучших предложений на данный момент. Она имеет множество преимуществ, включая условно бесплатное использование, наличие кэшбэка, депозитного свойства. Кроме этого пополнение карты и вывод денег с нее бесплатен. Причем класть на нее деньги без комиссии можно даже с карт других банков.

До этого была карта «Космос», которая имела почти те же возможности, список которых расширился «Пользой», также доступной в вариантах Gold и Platinum. И на той карте, и на этой была возможность оплатить услуги ЖКХ с возвратом части средств.

Свойства дебетовой карты

Дебетовая карта «Польза» имеет следующие преимущества:

  1. Поддержка бесконтактных платежей как самой картой, так и с помощью смартфонов.
  2. Поддержка технологии 3D Secure.
  3. Наличие чипа.

Важно и то, что теперь период расчета очень удобный: от первого до последнего дня месяца.

Все желающие могут поучаствовать в бонусной программе «Польза», по которой и предусмотрено начисление кэшбэка в виде баллов, размер которых эквивалентен рублю. То есть, 1 балл = 1 рубль кэшбэка. Сам перевод можно осуществить в интернет-банкинге.

Все траты округляются в меньшую сторону. То есть, если вы потратили 99 рублей, то бонус не предусмотрен, в то время как при тратах в 199 рублей вы получите только 1 балл. После подачи заявки на перевод баллов в средства вы их можете получить через несколько дней (до 10, но обычно на это хватает 5 дней).

Что касается кэшбэка за коммунальные услуги, он начисляется только если оплачивать ЖКХ в интернет-банкинге в разделе «Платежи». Вывести средства можно в любое удобное время, но отныне минималка составляет 100 баллов. Простыми словами, чтобы получить кэшбэк, нужно потратить минимум 10 тысяч рублей. Максимальный размер кэшбэка – 2000 баллов.

Для большинства позиций (в том числе, и ЖКХ) возвращается один процент с округлением в меньшую сторону. Но если вы покупаете что-то у партнера банка, то процент может быть значительно выше (до 21%). Самый большой размер бонуса предвидится за покупки в интернет-магазине книг ЛитРес.

Карта предусматривает возможность получить проценты на остаток, величина которых зависит от суммы совершенных за месяц покупок. Кстати, если заказать карту до 21 января 2019 года, то есть реальная возможность помимо кэшбэка получать 10% годовых в качестве депозитного свойства.

Снятие денег

Кэшбэк на банковских картах выглядит привлекательно, но банк все равно найдет, как компенсировать свои расходы. И один из таких способов – поставить огромную комиссию за снятие средств с банкомата. Первые 5 снятий средств в месяц еще бесплатные, но за каждое следующее придется платить 100 рублей, что очень много. Количество бесплатных снятий в этом месяце можно посмотреть через интернет-банкинг.

Если же на карту поступает зарплата, то все ограничения снимаются. Но важно, чтобы ее общий размер не был меньше 20 тысяч рублей.

Плата за обслуживание карты

Обслуживание карты «Польза» условно бесплатное. Это означает, что ежемесячная плата не снимается при соблюдении хотя бы одного из этих условий:

  1. Если в течение месяца по состоянию на конец дня оставалось более 10 тысяч рублей.
  2. Общая совершенная сумма покупок за это время – 5 тысяч рублей и больше.
  3. Владелец карты ее использует первые два месяца.

Во всех остальных случаях комиссия за обслуживание составит 99 рублей в месяц. Соответственно, и размер кэшбэка за этот период будет меньше де факто. Собственно, именно на комиссиях банки и компенсируют привлекательные бонусные предложения. В конечном итоге все равно придется платить из своего кармана себе же бонус за оплату ЖКХ.

Дебетовая карта «Польза» появилась в банке Хоум кредит 01/04/2018, тогда же был прекращен прием заявок на карту «Космос» .

Дополнительный бонус для новых Клиентов — повышенная процентная ставка на остаток 10% годовых при покупках на сумму от 5 000 руб. в месяц.

Повышенный кэшбэк — 10% при покупках в категории «Одежда и Обувь»:

  • Все держатели карты в период акции с 1 октября по 31 декабря получат 10% кэшбэк при покупке одежды и обуви
    (МСС: 7251, 5948, 5699, 5698, 5697, 5691, 5681, 5661, 5655, 5651, 5621, 5611, 5399, 5331, 5311, 5310, 5131, 7296, 7278)
  • Можно получить до 1000 руб. кэшбэка на все покупки в этой категории за период акции

Проценты на остаток

Условия Карты «Польза» предусматривают проценты на остаток, т.е. она является полноценной картой-копилкой. Но для начисления процентов по высшей ставке 6% годовых необходимо совершить покупок на сумму 5000 рублей в месяц. Также, в условия начисления процентов на остаток по карте входит ежедневная сумма остатка:

  • 6% годовых — при сумме от 10000 до 300000 рублей и наличии покупок на 5000р в месяц
  • 3% годовых — при сумме от 10000 до 300000 рублей, если нет покупок на 5000р в месяц
  • 3% годовых — на сумму превышения 300000 рублей
  • При сумме менее 10000 рублей проценты на остаток не начисляются.
Читайте также:  Банк ренессанс кредит армавир

Если условие выполнено, загорается ставка 6% годовых:

Пока покупок нет, можно видеть такую картину:

Если покупок недостаточно, то такую:

Операцией покупки НЕ считается оплата услуг в интернет-банке.

По условиям, первый расчетный период (месяц) обслуживание карты «Польза» бесплатный. Далее обслуживание может оставаться бесплатным, если на карте постоянно есть не менее 10000 рублей или сделано покупок на 5000 рублей/месяц. Иначе обслуживание стоит 99 рублей/месяц.

Услуга «СМС-инфо» стоит 59р/месяц. Но и без этой услуги при покупках приходит Push — сообщение с суммой операции, считаю это вполне достаточным. Если подключить платные СМС, вы дополнительно узнаете об остатке на счете.

Проценты на остаток у карт «Космос» и малоизвестной карты «CoinKeeper» уменьшили до 6%, как бы подталкивая получить «Пользу» и постепенно переходить на неё с карты «Космос».
Кэшбэк по программе «Польза» банка Хоум кредит до 3%, он точно такой же как и у предыдущей карты «Космос». Если вы уже клиент банка, то можете заказать карту «Польза» в Интернет-банке. При этом нужно указать, в каком офисе желаете ее забрать, карту делают 2-3 дня и присылают СМС, что карта ждет вас в офисе. Условия и тарифы во многом повторяют знаменитую карту Тинькофф Блэк.

Карта «Польза» выпускается системы VISA класса Platinum, имеет чип и функцию бесконтактных платежей PayWave. Если вы еще не клиент банка, закажите карту на сайте банка и получите 500 рублей от банка.

Кэшбэк и программа «Польза»

  • 3% в категориях — «АЗС» — заправки, бензин; «Кафе и рестораны»; «Путешествия». Лимит этих баллов — 3000/месяц.
  • 1% возврата на счет баллами за все остальные покупки. Это базовые баллы, лимит — 2000 баллов/месяц.

В дополнение к стандартным категориям, можно заказать и дополнительные 2% кэшбэка в дополнительных категориях, см. список категорий повышенного кэшбэка и таблицу с MCC-кодами.

Кроме того, есть постоянно обновляющийся список магазинов-партнеров программы «Польза», где кэшбэк может достигать 6-10% и выше, например Aliexpress сейчас дает 7%, Бургер-кинг — 24%, Утконос — 11%, Леруа-Мерлен — 2.3%, OLDI, OBI, Спортмастер и масса других. Полный список можно найти в личном кабинете программы «Польза»:

Магазины-партнеры по программе «Польза»

У программы «Польза» есть отдельный личный кабинет, войти в него можно двумя способами. 1) В интернет-банке по кнопке «Подробнее» в центре:

Второй способ — по адресу https://polza.homecredit.ru/ по номеру телефона и дате рождения.

Баллы, полученные по программе «Польза» очень легко конвертируются в реальные деньги. Во-первых, они начисляются вскоре после обработки операции (те которые по ставке 1% — ЖКХ, связь, налоги и разные покупки). Во-вторых, сразу после их появления баллы можно конвертировать, скомпенсировав какую-либо из ранее совершенных покупок, причем частично. Т.е. нет необходимости набирать достаточную сумму баллов для компенсации покупки целиком, как это нужно делать у карт Tinkoff Platinum или Рокетбанк.

24.11.2018 в личном кабинете «Пользы» появилась выгрузка списка операций с MCC-кодами: в разделе «История накоплений» выбираете нужный период, справа значок Excel — «Выгрузить историю».

Снятие наличных

Согласно условиям, по карте «Польза» есть и бесплатное снятие наличных (в рублях). До 100000 рублей в месяц бесплатно в любом банкомате.

Как пополнить карту

  • Разумеется, пополнить наличными можно в кеш-инах банка Хоум кредит, но отделений банка не так много
  • Межбанковским переводом из другого банка (я так и делаю с карты Tinkoff Black, комиссии нет)
  • У партнеров (Связной, МТС, Золотая Корона и т.д.)
  • Через отделения Почты России
  • В интернет-банке с карты другого банка, комиссии нет. Лимит на один перевод — 150000 рублей, в месяц — 300 тыс. Бесплатные пополнения идут в рамках акции, она продлена до 31 декабря 2019 года.

Подключение к интернет-банку Хоум кредита

Получив карту «Польза» , обязательно подключите интернет-банк (если у вас его еще нет). Это в своем роде уникальная вещь, которая позволяет, например, без использования реквизитов карты оплачивать с кэшбэком: услуги ЖКХ, связи, штрафы и даже налоги прямо из интернет-банка. Для большинства карт начисляются баллы программы Польза в количестве 1% от суммы без всякого отбрасывания копеек (как у Тинькова). Подключение и использование интернет-банка бесплатное, первоначальный логин и пароль дадут в офисе банка при получении карты. Рекомендуется сразу же зайти в интернет-банк и сменить их на свои постоянные.

Как активировать карту «Польза»

Активировать карту и задать свой пин-код можно в интернет-банке. Также, можно активировать по тел 8-495-7858222 или 8-800-700-8006, назвав оператору № карты и кодовое слово, придумать пин-код и набрать его на телефоне.

Перечень услуг, плата за которые не взымается

1. Получение денег по Карте в банкоматах Банка
2. Внесение денег на счет через кассы Банка
3. Внесение денег на счет через банкоматы Банка
4. Внесение денег на счет через терминалы Банка
5. Перевод денег на счета внутри Банка
6. Блокировка / разблокировка Карты
7. Выпуск неименной карты
8. Выпуск нового ПИН-кода
9. Первый перевыпуск Карты по инициативе Клиента
10. Отправка регулярных Извещений по электронной почте
11. Предоставление выписки по счету в офисах Банка
12. Подключение и использование услуги Интернет-банк

Читайте также:  Спасибо от сбербанка якутск

Регулировка лимитов

Интернет-банк Хоум кредит позволяет регулировать лимиты карты «Польза» , внизу пункт «Изменить лимиты по карте».

Лимиты карты «Польза»

Можно изменить суточные лимиты на снятие наличных и на карточные операции по счету.

card2card переводы

С карты «Польза» можно бесплатно «стягивать» средства другими картами в их интернет-банках, например Тинькофф, Кукуруза, Билайн, Открытие, Рокетбанк. Та же операция в интернет-банке Хомяка (выталкивание) обойдется в 1%, но минимум в 100 рублей. Пополнить карту «Польза» можно в интернет-банке, стянув деньги с других карт. У пополнения по номеру карты «стягиванием» через с2с с карты другого банка есть особенность, фактически деньги могут дойти до счёта не сразу «Деньги из других банков после 20.00 проводятся следующим днем, а между своими счетами ходят до 23.00». Например, если вы рассчитываете что на карте всегда будет более 10000р (для ее бесплатности), пополните ее по c2c и сразу скинете деньги на вклад, то на утро может оказаться, что сумма денег на счете снижалась ниже допустимого предела в 10000р и с вас спишут 99р за обслуживание карты. Фактическую сумму на счете нужно смотреть во вкладке «Подробнее о карте».

Недостатки карты

  • Для получения максимального процента на остаток, картой нужно регулярно пользоваться (на 5000 рублей в месяц)
  • В интернет-банке не видно MCC-коды операций (но они есть в ЛК программы «Польза», см. выше)
  • Platinum — это одно название, никакого статуса, привилегий, бесплатных страховок и т.п. эта карта не дает. Только то что входит в тарифы
  • На карте указан московский номер +7 (495) 785-82-22, при этом федеральный номер 8-800-700-8006 переадресует на московский номер, т.е. звонки с сотового в банк — платные
  • При оплате в валюте невыгодный курс конвертации, перекрывающий даже 3% кэшбэка, спред может достигать 10%:

Однако, с 12.02.2019 больше нет проблем с трансграничными рублями для карт MasterCard — если сумма в зарубежном интернет-магазине указана в рублях, то спишутся рубли без двойной конвертации. Для карт системы Visa c 15.02.2019 при совершении трансграничных операций в рублях, конвертации не будет. Итак,
— если сумма списания – рубли, сумма после подтверждения не изменится;
— если сумма в другой валюте – то на момент подтверждения произойдет конвертация в зависимости от платёжной системы (в USD для VISA и EUR для MasterCard) по курсу платежной системы. То есть на момент операции Банк заблокирует сумму операции, которую пришлёт платёжная система в своей валюте (USD или EUR), конвертируя эту сумму в рубли по курсу платежной системы. А списание со счета произойдёт уже по курсу Банка на день подтверждения..

Категории повышенного кэшбэка 3% и их MCC-коды:

АЗС
5541 — Автозаправочные станции (основной MCC-код АЗС)
5983 — Точки продаж топлива (некоторые АЗС)
5542 — Автоматизированные топливораздаточные колонки
5172 — Нефть и нефтепродукты (этот код врядли попадется)

Кафе и рестораны
5812 — Кафе и рестораны
5813 — Бары
5814 — Фастфуд, рестораны быстрого питания

Путешествия

Под категорию «путешествия» попадают практически все МСС, относящиеся к транспорту, это очень большой список, включая отдельные авиакомпании и сети отелей, в том числе:
3000-3299, 3351-3441, 3501-3806, 7011, 7012, 4112, 4131, 4411, 4457, 4511, 4722, 7512.

  • 4582 Airports, flying fields
  • 7012 Timeshares
  • 4722 Travel Agencies and Tour Operators
  • 4511 Airlines, Air Carriers
  • 4112 Passenger RailwaysX
  • 7011 Hotels, Motels, Resorts-Lodgin
  • 3011 Aeroflot
  • 3649 Radisson Hotels
  • 3504 Hilton Hotels
  • 3750 Crowne Plaza Hotels
  • 3640 Hyatt Hotels/Int’l
  • 3553 Park Inns International
  • 3533 Hotel Ibis
  • 3501 Holiday Inns
  • 3357 Hertz Corporation
  • 4131 Bus Lines
  • 4411 Cruise Lines
  • 4457 Boat rentals and lease
  • 4468 Marinas,marine service/suppl
  • 7512 Automobile rental & Leasing
  • 4722 Travel Agencies and Tour Operators
  • 7512 — Автопрокат (Automobile Rental Agency)

У «Хоум Кредит Банка» в необходимый оборот трат для начисления процента на остаток засчитываются практически все операции, исключений очень мало: «снятие наличных, переводы, пополнение электронных кошельков, покупку лотерейных билетов, за операции в казино и др.»

Как оплатить ЖКХ произвольного поставщика без комиссии картой «Польза»?

Кешбэк за оплату ЖКХ, электроэнергии, мобильной связи и остальные покупки. Как сделать дебетовую карту бесплатной. Очень приятный ПНО на остаток по карте.

Никогда не думала, что стану клиентом этого банка, честно говоря, не вызывал он у меня доверия.

А пользовалась я по старинке сбербанком – оформила моментальную карту с бесплатным обслуживанием и была довольна. За покупки этой картой еще и бонусы начисляли в виде спасибок – 0,5 % от покупки, которые можно было потратить только в небольшом списке магазинов.

Читайте также:  Филиалы сбербанка за границей

Спасибки благополучно копились и тратились с удовольствием, но редко, пока еще они накопятся на серьезную скидку, например, в КАРИ или в ZENDEN.

Но оказалось, что имеются банки, предлагающие дебетовые карты с кешбэком в 1 и более процентов, т.е. как минимум в 2 раза больше, чем в сбербанке, да еще и процент на остаток на дебетовой карте начислят красивый.

Дебетовая карта Польза от Хоум Кредит Банк – именно то, что меня заинтересовало.

Что для меня было важно?

  • Бесплатное обслуживание.
  • Процент на остаток по карте хотелось бы побольше.
  • Бонусная программа в виде кешбэка.

Кэшбэк — это отсроченная скидка, возвращаемая клиенту по истечении периода, отведённого на обмен/возврат.

Что предлагает Хоум Кредит Банк по карте Польза?

Плата за обслуживание дебетовой карты "Польза" в 1 и 2 расчетный период не взимается.

А вот дальше нужно будет держать на карте не менее 10 000 руб. или же тратить 5000 рублей в расчетный период, т.е. в месяц, иначе придется заплатить 99 рублей.

Ну, здесь кому как удобнее, но если хоть один день на счете будет меньше, чем 10 000, придется платить за обслуживание.

Процент на ежедневный остаток по карте Польза – 7 %, но при условии,

  • что на карте хранится не более 300 000 ( и не менее 10 000, не забываем о бесплатности)
  • и оплатили этой картой всего покупок на 5000 руб.

Но оплата в самом интернет-банке Пользы не считаются покупками для начисления ПНО. А вот на сторонних сайтах, ресурсах оплачивать можно и они то как раз засчитываются.

Это я говорю только об интернет-оплатах, магазинные покупки фиксируются обычным путем.

Эти 5000 можно "копить" весь месяц, а можно оплатить в конце месяца крупную покупку, это не играет роли в начислении процентов.

Если у вас весь месяц не будет 5000 руб и в интернет-банке будет стоять 0 %, не нужно волноваться, под конец месяца совершите покупок на 5000р. и значение процентов с 0% изменится на 7%.

Но если будет на карте 300 001 руб. 7 % не начислят.

Если покупок по дебетовой карте Польза будет менее 5 000 руб. 7 % ПНО не начислят, будет только 3 %.

А 7 % на ежедневный остаток по карте, я считаю – это очень хороший процент. Причем это не вклад, когда деньги нельзя снимать, тогда "сгорят" проценты.

Дебетовую карту с таким большим процентом на остаток я расцениваю как пополняемый вклад, но в добавок еще можно и деньги снимать (т.е. оплачивать покупки).

Бонусная программа в виде кешбэка.

За покупки в категориях «АЗС», «Путешествия», «Кафе и рестораны» положен кэшбэк в 3%, за все остальные покупки "Супермаркеты", "Аптеки" и т.д. – 1%. Бонусы копятся и по достижении 100, переводятся в рубли.

Но имеются исключения, за которые Хоум Кредит Банк не начислит стандартный 1% кэшбэка – за переводы, пополнение электронных кошельков, покупку лотерейных билетов, за операции в казино и др.

А за оплату ЖКХ, мобильного телефона, налогов, штрафов, страховок Хоум Кредит Банк заплатит 1 %.

Вот и получается, что оплатив все коммунальные счета (а у меня они больше, чем 5000 р.) уже выполнятся мои требования

  • по бесплатности дебетовой карты Польза
  • будет начислен ПНО – 7 %
  • будет начислен 1 % кешбэка за ВСЕ коммунальные счета, мобильные телефоны, интернеты и прочие покупки.

Карту Польза пополнять очень легко через интернет-банк С2С, т.е. стягиваю со сбербанковской, без комиссии, но можно дойти и до банкомата.

При необходимости снимаю деньги в банкомате Хоум Кредит Банк.

В Хоум Кредит Банк СМС-информирование платное – 59 руб, но при заполнении заявления на дебетовую карту я отметила, что эта услуга мне не нужна и я от нее отказываюсь. Вполне обхожусь без СМС, да и вход в интернет-банк происходит без него – вводятся логин и пароль.

Хоум Кредит Банк позволяет 5 раз в расчетный период бесплатно снимать наличные деньги со своей карты в банкоматах любых банков. Честно говоря, пробовала только со сбербанковскими (чаще встречаются).

С 12 ноября по 15 декабря 2018 года включительно, Банк проводит акцию:

новые клиенты оформившие карту Польза дистанционно (по интернету) будут получать на остаток по счету – 10 % годовых. Покупки совершать на 5 000р. и в этом случае совершать обязательно.

Новые клиенты, а также имеющие карту Польза будут получать 10% кешбэка за траты в категории «Развлечения» – оплата билетов в театры, кино и на концерты, боулинг и другие.

Сейчас наличные деньги в кошельке почти не держу, каждая тысяча приносит пусть не большую, но "пользу". Если условия не изменятся в худшую сторону, так и буду пользоваться этой картой. А пока меня все устраивает и другим рекомендую!

Для кого-то может быть интересна моментальная карта от Сбербанка – совершенно бесплатна. Плата не взимается ни за оформление, ни за обслуживание.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.