Новости для должников банков

В начале лета в силу вступили поправки в Гражданский кодекс РФ. В частности, в 24-ю главу статьи 386 о финансовых сделках. Важным изменением для должников стало то, что они теперь обязаны информировать нового кредитора об имеющихся возражениях относительно перехода прав «в разумный срок». «Должник… обязан сообщить новому кредитору о возникновении известных ему оснований для возражений и предоставить ему возможность ознакомления с ними. В противном случае должник не вправе ссылаться на такие основания», — говорится в новой редакции статьи.

Итак, что же значит эта поправка для должников?

Разберем на конкретном примере.

У гражданина Иванова есть долг перед банком, через некоторое время его продали в коллекторское агентство. Это агентство отправило должнику уведомление: «Гражданин Иванов, вы должны нам 10 тыс. рублей». Должник, по исконно русской традиции, письмо проигнорировал, на него не ответил. Кредитор подождал-подождал и через некоторое время начал процесс взыскания. Тут-то наш Иванов решил, что с суммой долга 10 тыс. рублей он не согласен, а должен только 5 тыс. На это новый кредитор ему отвечает: «Гражданин Иванов, письмо от вас с возражениями не получили». Так вот, теперь, следуя этой поправке, молчание приравнивается к согласию должника и является признанием им долга и суммы.

Согласно 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности», агентство обязано направлять уведомление о переуступке долга. Согласно статье 386 ГК РФ в новой версии, необходимо получить ответ, но молчание физического лица приравнивается к согласию. Очевидно, что эта поправка изменений в бизнес-процессы нового кредитора не вносит, но существенно влияет на должников, которых у нас в стране уже несколько миллионов.

Кроме того, есть ряд вопросов к одной формулировке. Не совсем понятно, что такое «разумные сроки». Это может быть и пять дней, и 180. Что же считать «разумным»? Так как временные рамки четко не определены, возникает много разногласий. Например, кредитор привык считать разумным сроком десять рабочих дней и, не получив дальнейшую коммуникацию от должника, начинает взыскание. Должник, в свою очередь, в силу уважительных причин не смог отправить уведомление или не посчитал нужным сделать это в обозримом будущем. Так кто из них прав? Ответ на этот вопрос будет получен уже только в высшей судебной инстанции, где судья будет принимать решение, исходя из личного убеждения и представленных сторонами доказательств.

Через пару лет после наработки определенной базы судебных решений по таким спорам есть шанс, что могут быть внесены изменения в саму статью ГК. И в законе вместо размытой формулировки появятся четкие сроки.

По статистике, 60% клиентов финансовых организаций не читают договор. Нетрудно предположить, что еще больше не обращают внимания на присланные им уведомления. Таким образом, есть риск, что в скором времени мы столкнемся с волной незнающих: тех, кто не видел, не знал, забыл. Неудивительно, если 90% должников проигнорируют данное уведомление. Важно понимать, что незнание не освобождает от ответственности.

Впрочем, многие эксперты надеются, что данная поправка в будущем окажет положительное влияние на финансовую грамотность населения — должники будут более внимательно изучать письма от кредиторов, при смене адреса фактического проживания будут их уведомлять. Кроме того, обязанность сообщать новому кредитору о наличии возражения по долгу в идеале может дисциплинировать должников и способствовать формированию более сбалансированных отношений между должником и новым кредитором.

Читайте также:  Банк москвы в кемерово адреса

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции

Коллекторы, банкротство, открытие ООО или ИП и др.
Мы поможем!

Курсы валют

Курс ЦБ
$ 63.59
€ 70.43
Биржевой курс
$ 63.86
€ 70.70

На фоне большого числа выданных кредитов с катастрофической скоростью растет количество просрочек по кредитным обязательствам. Тревожные цифры появились еще в 2015 году – на конец декабря непогашенные займы составляли 15%. За первый месяц следующего года показатель увеличился на 3%. Текущий год не исправил ситуацию. Должники возлагают большие надежды на кредитную амнистию. Действительно ли россиянам простят кредиты? А если простят, то кому и какие? Вероятно, глупо наедятся на поголовное амнистирование.

Основания для кредитной амнистии

Положению простых россиян из числа заемщиков, не способных вернуть кредитный долг банкам или МФО, не позавидуешь – за счет штрафных санкций сумма долга увеличивается с невероятной скоростью. Страдают не только заемщики, кредиторы так же несут убытки. Что привело к такому плачевному положению сферу кредитования?

Основных причин несколько:

  1. Доступность микрозаймов. Заемщик без труда получает деньги в микрофинансовой структуре, где у него не требуют залоговое обеспечение или поручительство. Зачастую этих пунктов просто нет. Предъявляй паспорт, и получай деньги.
  2. Безответственность заемщиков. У этого аспекта два проявления: отсутствие адекватной оценки личных финансовых сил и финансовая безграмотность.
  3. Снижение доходов российских граждан в условиях экономического кризиса. Аргумент весомый. Его трудно просчитать обычному обывателю, решившему кредитоваться.

Итог перечисленного выше очевиден:

  • Невозвратные кредиты накапливаются.
  • Положение заемщиков стало, мягко говоря, непонятным – перечислять весь доход или его большую часть в счет погашения кредитного долга для должников просто нереально. Порой даже залоговое обеспечение (если таковое заявлено в договоре) не покрывает долг.

«Больной» вопрос требует немедленного решения. Вариант кредитной амнистии в этом случае самый оптимальный. Именно с таким предложением выступили представители КПРФ в Госдуме, и нашли поддержку в лице других депутатов.

Амнистия по кредитам 2019 – в чем суть

Всем известно, просрочка кредитного платежа чревата нарастанием долга. Штрафами облагаются кредитная сумма и начисленные проценты. Следствием непогашенного кредита является эффект «снежного кома» – сумма долговых обязательств неминуемо возрастает за счет неустоек и штрафов. Суммарная величина подобных санкций зачастую превышает основные долговые обязательства.

В итоге общий долг заемщика увеличивается вдвое и более. Теперь, чтобы полностью рассчитаться с кредитной организацией, ему необходимо оплатить штрафы. Только после этого можно приступить к выплатам по основному долгу – уменьшать кредитное «тело».

На что же направлена амнистия по кредитам 2019 года? Она поможет бороться с банковскими неустойками и штрафами. Именно эти санкции загоняют заемщиков в тупик.

Что является главными пунктами предложенного законопроекта о кредитной амнистии:

  1. При просрочке обязательной выплаты кредитным организациям запрещено требовать срочную выплату займа, начислять штрафы и пени.
  2. Начисляемые проценты должны соответствовать норме, которая будет установлена на законодательном уровне со следующего года.
  3. Вводятся ограничения применительно к неустойкам и штрафам.

Иными словами, по новому закону с наступлением 2019 года:

  • Упраздняется требование кредитора на быстрый возврат денег и сопутствующее ему начисление штрафов.
  • Ограничивается размер ставки по процентам и сумма кредитных процентов.
  • Позиции кредитного договора, предполагающие штрафные санкции останутся в прошлом.
Читайте также:  5 На остаток по карте что это

Кто сможет воспользоваться амнистией?

Безусловно, не все должники кредитной сферы войдут в число льготников. Не стоит также надеяться на одномоментную ликвидацию всех долговых обязательств перед банками.

Каждый претендент на амнистию будет рассматриваться персонально. Нюансы требований к заемщикам еще в процессе обсуждения. Один из вариантов: задолженность по процентам при положительной истории кредитов.

Новый закон поможет лишь добросовестному гражданину РФ избавиться от долгов перед МФО и банками:

  1. Сначала гасится основная задолженность.
  2. Затем наступает очередь процентов.
  3. Кредит выплачивается, а история кредитов улучшается. Во всяком случае, для большего количества наших сограждан.

Ранее такая возможность отсутствовала. Поэтому приходилось оформлять новый заем, чтоб выполнить обязательства по-старому. Естественно условия нового кредита предлагались не самые приятные – ежемесячные выплаты становились больше, надежды на выход из замкнутого круга постепенно таяли. Амнистия позволяет погасить давние кредиты и восстановить хорошую репутацию заемщика.

Кстати, банки и МФО при амнистировании не останутся внакладе. Хотя их заработок базируется на процентных выплатах, и радоваться такому нововведению вреде бы нет причин. Для кредитных организаций властями предусмотрены компенсации. Таким образом, в кредитной амнистии для каждой стороны есть выгода. Возможно, не такая существенная, как хотелось бы.

Осталось дождаться утверждения законопроекта об амнистии кредитных долгов и детально познакомиться с его содержанием.

В данной статье отражены только свежие новости для должников банков, которые помогут защитить себя. На 2018 год сумма задолженности по кредитам составляет более 3 триллионов рублей. Это значит, что каждый пятый гражданин Российской Федерации имеет просрочки по кредитам и займам. Это обусловлено тем, что наступил кризис, денег на жизнь у людей не хватает, а банки пользуются этим. Они зарабатывают на горе людей, выдавая им деньги под бешеные проценты, которые они просто физически не могут оплачивать. Государство заботиться о своих гражданах и поэтому разрабатывает всевозможные законы и постановления, защищающие их права и интересы.

Списание долгов по кредитам

В 2018 году продолжает действовать программа банкротства физических лиц, по которой должника могут освободить от обязательств по оплате кредита.

Уважаемые читатели! Наши статьи рассказывают о способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (800) 555-93-50. Это быстро и бесплатно!

Для того, что бы попасть под категорию банкрота, должник должен отвечать следующим требованиям:

  1. На момент оформления кредита он имел постоянную работу, заработок, который мог обеспечить его оплату;
  2. Должник, при оформлении кредитного договора указал все точные данные, касающиеся места работы, должности, размера заработной платы, адреса проживания;
  3. Должник не уклонялся от исполнения кредитных обязательств в течение того периода, когда он имел доход;
  4. Общая сумма по всем кредитам и займам составила более 500 тысяч рублей;
  5. Ежемесячные выплаты прекратились более трех месяцев назад.

Закон не освобождает заемщика, если он получил средства мошенническим путем. Государство не будет защищать человека, который знал, что ему будет нечем платить, но все равно взял кредит.

Так же существует закон о списании долгов, согласно которому сумма задолженности будет списана в отношении заемщика, если он:

  • В течение трех лет не исполнил обязательства по кредиту, и за это время денежных поступлений не было;
  • Если должник умер или скрылся в неизвестном направлении, и его нет на протяжении трех лет;
  • Не имеет средств для оплаты кредита, а так же имущества, которое можно было направить на погашение задолженности;
  • Присутствовал на всех судебных разбирательствах по делу об его задолженности, а сумма издержек превысила сумму самого кредита.
Читайте также:  Самые выгодные вклады саранск

Прощение долгов в 2017 году

Как рассказывает газета «Известие» в 2017 году банкам, в счет Должников выделят более триллиона рублей. Конечно, эта сумма не покроет все кредитные обязательства, но станет большим подспорьем, для самих банков. Теперь они не станут сразу прибегать к коллекторским услугам, а будут пытаться своими силами добиться исполнение обязательств от заемщиков.

Будет списана вся сумма долгов тех заемщиков, которые в силу обстоятельств не могут оплачивать их. К таким обстоятельствам могут относиться:

  • Внезапная болезнь;
  • Потеря работы;
  • Другие уважительные причины, которые посчитает суд.

Надо заметить, что скрывающимся должникам сложнее добиться успеха. Государство не сможет их защитить, ввиду их отсутствия. В настоящее время правительство выделило данное количество средств на основании судебных разбирательств, когда заемщик защищал свои права и доказывал свое несостоятельность.

С россиян будут списаны не только кредитные обязательства, но и другие долги, взимаемые Федеральной службой судебных приставов. Надо заметить, что половина долгов, находящихся в производстве нет возможности взыскать.

Заявление ФССП в защиту должников

В конце 2017 года ФССП обратилась к правительству с вопросом о методах работы банков в отношении должников. Работники службы уверены, что они нарушают Федеральный закон под номером 230. Каким образом они обходят его, давно известно. Ответ лежит на поверхности. Заемщики сами соглашаются с передачей права на использование займа третьими лицами. Поэтому привлечение кредиторов и передачи им личных данных не может наказываться по закону. Но ведь граждане это делаю принудительно. Если они не подпишут данную бумагу, заем, они не получат.

ФССП рекомендовал принятие закона об ограничении деятельности МФО, которые обманным путем выдают деньги под внушительные проценты, а потом передают все данные, включая личные, коллекторским службам.

Так же ФССП выступила с заявлением о том, что никто не имеет права взыскивать долги, кроме них. Действия коллекторов попадают под статью вымогательства, так как они прямо не имеют отношения к образовавшемуся долгу.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (800) 555-93-50 (Регионы РФ)
+7 (495) 317-12-91 (Москва)
+7 (812) 429-74-51 (Санкт-Петербург)

Теперь должники охраняются законом. Никто не имеет права взыскивать с них денег. За свои действия коллектора будут нести соответствующую ответственность. Теперь надо ждать времен, когда долги не станут причиной самоубийства, убийства, похищения, вымогательства. Государство принимает все новые законы, регулирующие отношения между кредитором и заемщиком. Даже в настоящее время можно широко вздохнуть, так как коллектора больше не разрывают телефон непрекращающимися звонками, не высказывают угроз, не пытаются проникнуть в квартиру и запугать.

В этой статье вы узнали, про новости для должников банков. Если у вас возникли вопросы и проблемы, требующие участие юристов, то вы можете обратиться за помощью к специалистам информационно-правового портала «Шерлок». Просто оставьте на нашем сайте заявку, и наши юристы вам перезвонят.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.