Проблемы с банками что делать

Даже у банков с самой отличной репутацией время от времени появляются конфликты и споры с клиентами. Причинами споров могут стать различные ситуации, зачастую в которых виноватым выходит клиент. Благодаря штату юристов, банковская организация практически всегда сможет выйти «сухой из воды». Многие клиенты не хотят или боятся связываться с банком в поисках своей правоты. Они предпочитают согласиться с его условиями, даже невыгодными, и прекратить какие-либо дальнейшие отношения. На самом деле права клиента защищены хорошо, главное, нужно знать, куда можно обратиться в спорной ситуации и повернуть дело в свою пользу.

Есть несколько вариантов обращения в банк. Каждый из них является действенным и решающим в конкретных конфликтных ситуациях. Рассмотрим подробнее, какие жалобы клиентов могут быть, куда нужно обращаться в том или ином случае, на что можно жаловаться, а на что не стоит?

Куда жаловаться?

В последнее время этот вопрос является исключительно популярным и актуальным среди клиентов банка. Однозначно ответить на него сложно, поскольку тип и характер жалобы бывает разный. Некоторые споры могут решаться на локальном уровне, а вот в иных спорах приходится задействовать высшие инстанции. Исходя из этого, каждую ситуацию стоит рассматривать индивидуально. В отношениях между банком и клиентом часто принимается сторона клиента. Многие банки предпочитают урегулировать ситуацию «здесь и сейчас», чтобы сохранить репутацию и не отпугнуть потенциальных клиентов, поэтому достаточно составить правильно обращение и дождаться решения в свою пользу. Однако, если эти действия не привели к желаемому результату, то придется обращаться в высшие инстанции.

Обращение в банк.

Именно с этого нужно решать спорные вопросы, которые возникают в процессе сотрудничества банка и клиента. Например, клиент столкнулся с некорректным или грубым поведением, была предоставлена информация в неполном объеме или не в срок, неправомерно списаны средства с карты или начислена комиссии и проч. Эти вопросы часто не имеют признаков прямого нарушения законодательства, поэтому их можно решать на локальном уровне. Для начала претензия пишется на имя руководителя допофиса (форма произвольная). Важно оставить себе второй экземпляр обращения с отметкой банка о принятии. Ответ от банка должен поступить в течение 10 дней с момента получения (иногда внутренние правила банка допускают рассмотрение до 45 дней, в зависимости от сложности разбирательства).

Обратиться в банк с жалобой или претензией можно несколькими способами:

  • Лично в офис. Здесь можно составить претензию, пообщаться с руководителем, и даже разрешить спорную ситуацию.
  • По почте заказным письмом. В течение 10 дней с момента получения банк должен как-то отреагировать.
  • Форумы, сайты. Этот способ является одним из действенных. Кредитные организации очень заботятся о своей репутации, а учитывая трафик таких ресурсов, о том, что банк не реагирует на жалобу, узнают много людей и вряд ли захотят иметь с ним дело. В банках также есть ответственный сотрудник, который занимается подобными жалобами и передает их ответственным сотрудникам, поэтому процесс обратной связи происходит быстрее. Одним из популярным сайтов для обращения является banki.ru. Там есть несколько разделов, куда можно отправлять, например, «Народный рейтинг» http://www.banki.ru/services/responses/ или «Конфликтные ситуации» http://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=list&F >Обращение в АРБ или к омбудсмену.

Обращение можно написать на специальном сайте http://arb.ru/banks/claim/. Получателем жалобы здесь может оказаться не только ассоциация банков или омбудсмен http://arb.ru/b2c/abuse/, но и сам банк. Сюда можно обращаться по реструктуризации долгов, возврата ошибочно списанных средств, давления с требованием досрочного погашения долга без учета жизненных обстоятельств заемщика, отказ в выплате вкладов и по другим вопросам. При этом, цена спора не должна превышать 300 тыс.р. Стоит помнить, что омбудсмен будет помогать в том случае, если формально банк прав, но клиент считает себя обиженной стороной. Омбудсмен не может наказывать банк или применять к нему какие-то меры. Он выступать лишь регулятором (примирителем) в отношениях.

Обращение в Роспотребнадзор.

Жалобу можно написать на сайте ведомства или послать ее заказным письмом. Образец жалобы аналогичен:

Поскольку банк оказывает услуги, а значит, его деятельность попадает под действие закона «О защите прав потребителя». Полномочия ведомства довольно широкие. Его специалисты могут обращаться в Арбитражный суд, возбуждать административные дела в отношении банков-нарушителей. Ведомство провело уже несколько крупных дел по отмене незаконных комиссий за открытие и ведение ссудных счетов, одностороннего повышения ставок по кредитам, незаконной передачей долга коллекторам, навязывания страховки и проч.

Читайте также:  Тарифные планы мегафон кавказ

Отправлять письмо нужно в территориальное подразделением Роспотребнадзора в регионе проживания, а электронную форму можно заполнить на сайте http://rospotrebnadzor.ru/feedback/new.php.

Обращение в ФАС.

Сюда можно обращаться, если банк нарушает правила конкуренции, подает рекламу, вводящую клиента в заблуждение, навязывает приобретение услуг (например, обязательная страховка при оформлении кредита), заключает договор с организацией, что делает невозможным ее отношения с другим банком (например, кредиты на технику можно оформить только в одном банке, хотя формально там еще есть и другие партнеры). Обращаться можно на сайте http://fas.gov.ru/citizens/feedback/.

Здесь же есть электронная почта delo@fas.gov.ru куда можно отправить сканы документов или изображение рекламы.

Обращение в службу по надзору в области связи.

Сюда можно обратиться, если были нарушены правила хранения персональных сведений. Следить за безопасностью сведений и иметь доступ к ним могут только уполномоченные сотрудники банка без права передачи ее третьим лицам. Здесь стоит отметить, что передача может осуществляться только по согласию клиента. Оно обычно подписывается при формировании договоров отдельным документов или уже включено отдельным пунктом в сам договор.

Обращение подается на сайте http://www.rsoc.ru или в письменном виде заказным письмом.

Обращение в Центральный Банк.

Этот вариант является для банка более страшным, чем все остальные вместе взятые. Обращение можно отправить через сайт http://www.cbr.ru/reception/ или письмом в свой региональный отдел ЦБ РФ. Поводом для обращения может стать нарушение банком банковской тайны, разглашение и передача личных данных клиентов посторонним лицам, нарушение действующего законодательства, непредоставление информации в полном объеме (например, по кредитному или по депозитному договору). В соответствии с федеральными законами на ЦБ возложена функция надзора за всеми банками страны. Даже если проблема будет решена на другом уровне, провинившийся банк будет под зорким наблюдением.

Таким образом, чтобы справедливость восторжествовала, придется изрядно потрудиться и потратить времени. Важно помнить, что права клиента всегда будут в приоритете.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Невыплата кредита ведет к проблемам, и нужно знать, как их правильно решить. Походы в суд, визиты коллекторов, конфискация имущества – этого можно избежать, если действовать правильно.

Необходимо помнить, что даже если у вас появились финансовые проблемы, то это вовсе не повод для того, чтобы прекращать выплачивать задолженность. У вас есть кредитный договор с банком, в котором четко описаны ваши обязательства как заемщика.

Актуальные предложения:

Банк % и сумма Заявка
Восточный больше шансов От 9,9%
До 3000000 руб.
Оформить
Ренессанс Кредит самый быстрый От 9,9%
До 700000 руб.
Оформить
Хоум кредит стоит тоже попробовать От 9,9%
До 1000000 руб.
Оформить
Открытие Большая сумма От 9,9%
До 5000000 руб.
Оформить

Посмотреть все банки, с которыми мы работаем, вы можете здесь ⇒

Если вы не будете их выполнять, то размер вашего долга будет увеличиваться за счет штрафов и пени, вы испортите себе кредитную историю, а значит, не сможете в будущем взять новый кредит. Подробнее о том, чем вам грозит просрочка, читайте здесь.

Что же нужно сделать в том случае, если вы хотите сохранить хорошие отношения с банком, и “заморозить” ваш долг? Есть несколько путей решения:

  • Для начала, обратитесь в банк с просьбой реструктуризации кредита. Вам нужно объяснить, что пока нет возможности стабильно выплачивать кредит, и вы хотите изменить его условия. Возможные тут варианты.
  1. Уменьшить ежемесячные платежи, но растянуть кредит по времени
  2. Уменьшить процентную ставку, но увеличить ее через некоторое время, чтобы компенсировать расходы.
  3. Кредитные каникулы, то есть определенный период времени, когда вы можете не платить по своему долгу.

    Обратите внимание, что это не приведет к уменьшению суммы, которую надо заплатить; наоборот, вполне возможно, что придется оплачивать еще больше процентов и комиссий.

    • Если у вас еще нет просрочки, и кредитная история хорошая, то вы можете обратиться в стороннюю банковскую компанию за рефинансированием. Рефинансирование – это услуга перекредитования, которая позволяет вам переоформить свою задолженность под более выгодные условия в другом банке. При этом вы погашаете старый кредит, и выплачиваете ну же сумму новому, но уже под более низкий процент. При этом можно будет увеличить срок возврата, чтобы снизить размер ежемесячного платежа. Подробности вы найдете в этой статье.
    • Если у вас есть несколько долгов на сумму от 500.000 рублей и выше, и у вас нет возможности их выплачивать, вы можете прибегнуть к процедуре банкротства. Начиная с 2015 года, физические лица получили возможность избавляться от кредитов и полностью погашать долги, даже если нет для этого денег и имущества в том случае, если суд признает их банкротами. Как проходит эта процедура, и какие у неё последствия, мы подробно рассказываем здесь.
    • Если у вас возникла проблема с выплатой, нужно обязательно искать дополнительный источник заработка – подработка, ночные смены, работа в интернете. Если у вас есть дорогая техника или предметы быта, без которых вы вполне можете обойтись – продавайте их через Авито, а вырученные деньги направляйте на погашение задолженности.

      Очень важно начать вести свой бюджет рационально, снижать свои расходы. Не стоит надеяться на то, что вы возьмете в другом банке кредит и погасите свой долг – это приведет к еще большим проблемам, лучше справляться собственными силами.

      До 3 млн руб.
      От 9.9 %
      До 5 лет

      До 5 млн руб.
      От 9.9 %
      До 5 лет

      До 5 млн руб.
      От 9.9 %
      До 5 лет

      До 5 млн руб.
      От 11.9 %
      До 5 лет

      На нашем форуме и группе в Facebook «Красный уголок бухгалтера» участились сообщения от индивидуальных предпринимателей, бухгалтеров и руководителей компаний о чрезмерной бдительности банков.

      «Клерк» собрал 10 самых популярных ситуаций, с которыми приходится сталкиваться клиентам банков. Расскажите в комментариях, с какими нелепыми и тормозящими бизнес требованиями банка приходилось недавно сталкиваться вам.

      «Вы в черном списке»

      Это даже, скорее не придирка, а приговор.

      В июне банки уже получили черные списки на 200 тысяч подозрительных клиентов.

      Есть информация, что уже в сентябре этот список увеличился до 500 тыс компаний.

      Конкретных критериев внесения клиентов в стоп-лист от банков пока добиться никто не может.

      Но после такой негласной «метки» открыть счет в другом банке проблемно.

      «Ваши операции сомнительные»

      Самая распространенная ситуация: банк не проводит какой-то конкретный платеж и запрашивает документы, подтверждающие финансово-хозяйственную деятельность и фактически выполненные работы/услуги.

      Случается, что банк вдруг блокирует платеж даже по контрагенту, с которым компания работает много лет и платежи по которому проходили раньше без заминок.

      Стандартно банк может запросить договор. Бывает, что достаточно и счета, на основании которого был совершен платеж.

      Также банк может обратиться с просьбой представить информационное письмо, объясняющее экономический смысл операций по расчетному счету.

      Банк может обратить повышенное внимание на клиента, если он не выплачивает зарплату сотрудникам или у него нет арендных платежей за помещение или других расходов, которые обычно несет реально работающая организация.

      Вызовут подозрения и операции, когда деньги поступают на расчетный счет от большого количества контрагентов и сразу, в тот же день, полностью переводятся другим контрагентам.

      Переводы на карты физлиц

      Одна из главных проблем — проблемы с переводами на карты физических лиц.

      С 2017 пристально контролируют платежи физлиц, с чем уже столкнулись предприниматели. Как себя обезопасить — разбирает Анна Соколова из консалтинговой компании «Бизнес стандарт».

      Банки вводят повышенные комиссии за крупные переводы физлицам. Например, один из филиалов ВТБ сообщил клиенту, что при переводе на счета физлиц больше 6 млн. рублей комиссия будет 10% вместо привычного 1%.

      Блокировки счетов физлиц

      Физлица тоже почувствовали контроль со стороны банков.

      Недавно в соцсетях среди клиентов Сбербанка опять началась паника, на этот раз по поводу блокировки карт физических лиц до выяснения целей платежа. Не так давно массово обсуждали превращения дебетовых карт в овердрафтные и вот появился новый повод.

      Пользователи Фейсбука, в частности, пишут о том, что банк пытается выявить использование карт физлиц в предпринимательской деятельности. При этом работники Сбербанка якобы звонят не получателю, а плательщику, с целью выявить за что же переведены деньги. Если отправитель денег ответит, что оплачивал услугу или товар, то карты блокируются. Причем как плательщика, так и получателя.

      Это уже не первая волна таких сообщений в соцсетях. О подобной блокировке мы уже писали в конце сентября.

      Однако Сбербанк опровергает массовый прозвон клиентов и блокировку карт. В сообщении, опубликованном в Фейсбуке, говорится о том, что паника по этому поводу возникает каждый месяц в течение всего этого года, причем после одного и того же сообщения в мессенджерах: «Сейчас идут проверки в Сбербанке о приеме денег за коммерч. деятельность на карты. Прозвоны начались с этой недели и идут по всем городам».

      Ограничения по снятию наличности и крупным переводам

      Ограничение по снятию наличности и переводам больших сумм — излюбленная претензия банков последнего времени.

      Некоторые банки блокируют счета, по которым снимаются большие суммы, и требуют представить авансовые отчеты.

      В Альфа-банке без документов не дают снимать больше 300 тыс руб. наличных. Об этом нам рассказал один из пользователей в «Красном уголке бухгалтера».

      Недавно «Альфа-банк» сообщил клиентам, что «с 14 августа 2017 года вводит комиссию — 10% от суммы за перечисление остатка денежных средств и 25% за выдачу наличных в отношении компаний и ИП, к которым применены меры, предусмотренные федеральным законом 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

      Контроль за налогами

      Опасно иметь незначительный объем налоговых платежей по отношению к оборотам по счету.

      Заработал новый критерий благонадежности для клиентов банка: 0,9% налогов от оборота по счету.

      Центробанк подготовил новые методические рекомендации для банков по выявлению и пресечению операций, действительными целями которых могут являться уклонение от уплаты налогов, обналичка, финансирование терроризма и пр. Некоторые из этих рекомендаций могут доставить большие неприятности честным бизнесменам.

      Прежде всего ЦБ рекомендует обращать внимание на размер налогов и других обязательных платежей в бюджет. В качестве критерия и предложено исходить из значения 0,9% уплачиваемых налогов от дебетового оборота по счету клиента.

      На «Клерк» проведен опрос, контролируют ли банки суммы налоговых платежей. Каждый пятый респондент ответил, что банк следит за их налогами.

      Контроль за корпоративными картами

      Центробанк выпустил еще одну методичку, в которой предписывает кредитным организациям усилить контроль за операциями по снятию наличных с корпоративных карт.

      ЦБ обвиняет банки в игнорировании рекомендованной для юрлиц и ИП максимальной суммы налички, которая может быть получена с использованием корпоративных карт в течение одного операционного дня (не более 100 тыс. рублей).

      Признаки из методички № 19-МР, по которым компанию или ИП признают недобросовестным:

      • отношение объема получаемых за неделю наличных денег к оборотам по банковским счетам 30 % и больше;
      • с даты создания юрлица прошло менее двух лет;
      • деятельность клиента, в рамках которой поступают деньги на счет и списываются с него, не создает обязательств по уплате налогов. Или налоговая нагрузка минимальна;
      • деньги поступают на счет от контрагентов, по банковским счетам которых идут транзитные операции;
      • поступление от контрагента средств на счет клиента происходит с одновременным поступлением денег от того же контрагента на счета других клиентов;
      • деньги идут на счет суммами, как правило, не превышающими 600 тыс руб.;
      • снятие налички регулярно: как правило, ежедневно или в срок, не превышающий трех — пяти дней со дня поступления;
      • наличности снимают, как правило, не больше 600 тыс руб., либо в сумме, равной или незначительно меньшей установленного банком лимита на день;
      • наличные снимаются в конце операционного дня с последующим снятием налички в начале следующего операционного дня;
      • у клиента нескольких корпоративных карт, и с их использованием преимущественно проводятся операции по получению наличности.

      Претензия по полномочиям руководителя

      Внимательно отслеживайте окончание срока полномочий руководителя.

      Обычно банки заранее уведомляют о необходимости представить документы, подтверждающие продление полномочий руководителя, но иногда случается и форс-мажор, как в ситуации с нашего форума. Там банк перекрыл доступ к счету, так как истекли полномочия директора. Цитируем форумчанина:

      Претензия по молодым компаниям

      Под пристальным банковским контролем находятся организации, с даты государственной регистрации которых прошел незначительный период времени.

      По таким клиентам практически по любой операции банк запрашивает информацию.

      Недавно писали о таком случае. Компания только начала работать, оборота нет, а банк уже требует доказать, что организация не помогает террористам. Список документов, которые надо предоставить, внушительный.

      Проблемы с интернет-банкингом

      Банк отказывается проводить электронные платежи, вводит ограничения на пользование интернет-банком, а к оплате принимаются платежные поручения только на бумаге.

      История о том, как клиент банка столкнулся с ограничением на электронные платежи, мы рассказывали здесь. Не отказывая в обслуживании, банкиры просто перекрывают доступ к системе интернет-банкинга, вынуждая компанию формировать бумажные платежные поручения. За каждую такую платежку взимается немалая комиссия, но что самое главное — такой способ управления счетом крайне неудобен для клиентов.

      Еще одна история. На наш форум обратился представитель компании, которая получила блокировку интернет-банка. В итоге стало невозможно получить назад свои деньги в сумме 1 млн. рублей. Перечислить их на другой счет нельзя, так как в открытии счета другие банки отказывают. Но обслуживающий банк предлагает выход: зачислить деньги компании в доход кредитной организации.

      Как разобраться с банком

      Если ваш счет заблокировали, скорее всего, придется идти в суд. Юристы успокаивают: если собрать нормальную аргументацию, вполне реально выиграть.

      А к чему придирается ваш банк? Рассказывайте в комментариях.

    Оставить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

    Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.