Разница между счетом и картой

Открытие банковских аккаунтов требует фундаментального понимания различных типов доступных учетных записей и способов их использования для управления, расходования и сбережения личных денег. Например, способ работы расчетного счета (РС) существенно отличается от того, как работает пластиковая карта банка, из-за различных источников денег, доступных на этих счетах. Предлагаем ознакомиться, в чем состоит отличие пластиковой карты от банковского счета.

Дебетовая пластиковая карта напрямую связана со счетом, поэтому её баланс всегда отображается в учетной записи. С открытием РС предлагается бесплатный выпуск такой карты. Также её можно заказать отдельно, без открытия счета. В любом случае, хранение денег на счету или карте – личное дело каждого в зависимости от способов совершения покупок. Для онлайн покупок дебетовая карта – прекрасный продукт, а для покупок наличными – придется снимать деньги в банкомате или кассе. Хотите узнать обо всех преимуществах банковских карт? Тогда посетите онлайн центр анализа финансовых продуктов, где о них предоставлена качественная информация (детально по ссылке)

Расчетный счет – учетная запись в банке

С помощью расчетного счета пользователь вносит депозиты вручную, посещая банк, либо в электронном виде, создавая прямые депозиты. Банк дает клиенту книгу пронумерованных чеков, отпечатанных с номером и именем учетной записи. Клиентом генерируются чеки для оплаты или совершения покупок, а банк списывает средства со счета.

Некоторые банки предлагают комбинацию проверочных и сберегательных счетов для обеих учетных записей. Как правило, баланс, который ведется на расчетном счете, не будет получать большой процент, в то время как деньги на сберегательном – будут получать повышенную процентную ставку. Если пользователь выпустит чек на сумму, превышающую остаток на собственном счете, учетная запись будет перевыполнена, за что банк взимает штраф. Когда у клиента есть сберегательный аккаунт, связанный с текущим счетом, его можно использовать в качестве резервного финансирования, чтобы избежать овердрафтов.

Учетные записи банковских карт

Банковская карта предоставляется финансовым учреждением в виде дебетного или кредитного пластикового носителя. Большинство кредитных карт имеют предопределенный лимит расходов. Владелец пластика получает ежемесячный отчет о покупках со своей кредитной карты. Если выплачивается её баланс в полном объеме каждый месяц, банк не будет взимать плату за проценты. Если переносится часть баланса наперед, банк взимает проценты.

Дебетовая карта – это карта, которая связана с текущим банковским счетом. Когда используется дебетовая карта для покупки товара или услуги, продавец удерживает счет за сумму транзакции. Затем транзакция завершается, деньги снимаются с учетной записи и отображаются в истории транзакции. Дебетовые карты обычно имеют логотип Visa или MasterCard. К такому носителю прилагается PIN-код, позволяющий использовать карту в магазине или банкоматах.

Отличие пластиковой карты от банковского счета

Читайте также:  Дают ли ипотеку в совкомбанке

Использование расчетного счета для совершения покупок включает в себя расходы, которые уже внесены на персональный аккаунт. Единственным кредитом, связанным с расчетным счетом, может быть кредитная линия с овердрафтом, предлагаемая некоторыми банками – учреждение будет покрывать овердрафты и взимать плату и проценты. С помощью кредитной карты вы заимствуете деньги для совершения покупок. Преимущество заключается в том, что вы можете купить необходимое сейчас, даже если с собой нет наличных денег. Многие банки предлагают клиентам бесплатные расчетные счета; однако компании с кредитными картами часто взимают ежегодные сборы за пользование кредитными картами.

Многие считают, что номер карты и номер счета это одно и тоже. Забегая вперед, кратко ответим, что они заблуждаются. Ниже мы расставим все точки над «i» и дадим пояснения, чтобы этот вопрос не вызывал затруднений в дальнейшем.

Номер карты

Цифры, нанесённые на лицевой стороне карты, являются ее номером. В большинстве случаев номер карты включает в себя 16 цифр, но иногда встречаются 18-значные номера, например, на бюджетных картах Maestro.

И это не простой набор чисел, в каждой цифре зашифрована определённая информация.

К примеру, первая цифра нам скажет о платежной системе пластика (3,5,6 – это Maestro, 5 – MasterCard, 3 – American Express, 4 – VISA.), последующие цифры содержат информацию о банке-эмитенте, о типе карточки (кредитная или дебетовая), о дате и регионе выпуска и так далее. Каждый номер уникален в пределах банковской системы всего мира (!).

Ряд банков в целях безопасности клиентов от финансового мошенничества наносят (или эмбоссируют) на пластик неполный номер (обычно оставляют первые и последние 4 числа). Однако терминалы, установленные в торговых точках, либо банкоматы, считывают всю нужную информацию с магнитной ленты или чипа.

Номер пластиковой карты может понадобиться для осуществления следующих операций:

  1. Перевод средств на другую карточку.
  2. Оплата услуг либо товаров в интернете.

Для проведения перечисленных операций понадобятся также другие реквизиты карты:

  • трехзначный код безопасности CVV2/CVC2, нанесенный на обратной стороне;
  • срок действия карты и ФИО держателя.

Итак, номер карты является её уникальным идентификатором, который говорит банкам и платёжной системе о том, что операция была произведена по конкретной карте. Кроме того, номер карточки является ключом к карточному счёту в том банке, в котором ваша карта выпущена.

Номер карточного счета

Счёт банковской карты (он же специальный карточный счет) является «учётной записью», состоящей строго из 20-значного номера, на котором хранятся все денежные средства клиента. С помощью него банк ведёт учёт всех операций.

Если мы говорим о карточном счёте, то карта «привязывается» именно к нему, и все операции по карте в реальности совершаются (отражаются) на 20-значном счёте карты.

Читайте также:  Куплю мат капитал за наличку

При расшифровке карточного счёта мы узнаем много интересной информации о его валюте, о коде подразделения банка и т.д., что, как правило, может вызвать интерес только у банковских работников.

Обычному человеку счет карты может понадобиться намного реже, например для:

  1. осуществления банковского перевода третьего лица по реквизитам вашего счёта;
  2. получения микрозайма на банковский счёт (если по каким-то причинам ваша карта не устроит МФО);
  3. выполнения платежей в адрес юридических лиц;
  4. осуществления СВИФТ-переводов за пределы государства и т.д.

Следует знать, что карточный счёт может быть общим для нескольких карточек, например для основной и дополнительной, например, детской.

Чтобы узнать номер счёта, смотреть на карту бессмысленно – его там нет, а необходимо воспользоваться следующими способами:

  1. Заглянуть в договор на открытие счета;
  2. Если карта шла в конверте с ПИН-кодом, то счёт вы увидите, заглянув в этот конверт;
  3. Получить информацию можно, осуществив звонок на горячую линию обслуживающего банка;
  4. Если вы – пользователь услуг интернет-банкинга, то ищите нужную вам информацию там;
  5. При осуществлении операций с картой через платежный терминал или банкомат на монитор может выводиться номер счета, остается только его “сфотографировать”;
  6. Если предыдущие варианты вам не подходят, всегда можно нанести визит в любой из филиалов обслуживающего банка и задать интересующие вопросы лично компетентному специалисту.

Так чем отличается номер карты от номера счёта? Поводим итог

А теперь подведём итоги и ещё раз покажем, что номер карты и номер счета это НЕ одно и тоже!

Итак, номер карты – это «ключ» банковской карточки к карточному счёту, по которому и проходят все операции с вашими деньгами (переводы, платежи).

Номер карточки уникален – нет во всём мире двух одинаковых карт – в рамках одной платёжной системы конечно. Международные платёжные системы (МПС) – это конкуренты, но именно благодаря этому карточка является надёжным банковским инструментом.

Номер карточного счёта неуникален и открывается в конкретном банке в рамках конкретной страны, например в Сбербанке России (кстати, при переводе за границу надо дополнительно знать SWIFT-код зарубежного банка).

Банк в сотрудничестве с МПС эмитирует карту, «привязывая» её к своему специальному карточному счету. Впоследствии любая операция с пластиком, например оплата в интернете, после того как банк-эмитент даст на неё добро (произойдёт успешная авторизация), сведётся с списания с карт.счёта средств и перевод их на карт.счёт другого банка.

В реальности любая операция с картой по её номеру: оплата в интернет-магазине, перевод или бронирование, вовсе не означает, что деньги с карт. счёта тут же перевелись на счёт магазина и т.д.

Деньги блокируются на уровне платёжной системы для быстроты и удобства взаиморасчетов между банками и в реальности могут перетечь из одного банка в другой только через несколько суток. Функцию удобной «прокладки» между банками, если конечно так можно выразиться, и выполняет международная платежная система, и именно для неё нужны номера на пластиковых картах.

Читайте также:  Сбор нумизматов в москве 2018

Ну и наконец карт.счёт вы можете увидеть в разных местах (см. выше), а номер карты вы увидите только на ней самой (из соображений безопасности). Даже в интернет-банке вы не увидите полного номера своей карточки!

Я постоянно путаюсь в банковских терминах, связанных с платежными картами. Что такое номер карты более-менее понятно, но в чем заключается отличие между номером карточного счета и лицевым счетом карты? А ведь эта информация важна для внешнего пополнения кредитки.

Различие между двумя этими понятиями в следующем, номер карточного счета — это стандартный банковский счет со всеми необходимыми реквизитами, который напрямую принадлежит вашей кредитной карте. Лицевой счет карты — это более упрощенная технология учета, когда средства карты не привязаны к конкретному банковскому счету, а учитываются банком самостоятельно в рамках ведения отдельного реестра.

Чтобы было понятно, в случае с лицевым счетом непосредственно банковский счет используется всегда один для всех карточек, и он принадлежит банку (специальный единый карточный счет). Все денежные переводы на карты поступают на него, а банк распределяет средства по картам на основании номера лицевого счета, указанного в примечании к переводу.

Такая технология проще в организации, поэтому раньше ее использовали многие банки. И реквизиты карты выглядели, например, так: получатель платежа — «Банк», номер счета получателя — «Счет самого банка», примечание к переводу — «Для зачисления на карту 0000 1111 2222 3333, л/с 00000001, Иванову Петру Сергеевичу».

Однако, система с учетом лицевых счетов не очень удобна для клиента. Во-первых, реквизиты карты выглядят слишком сложными, в них легко ошибиться и отправить деньги не туда. Во-вторых, такие платежи дольше зачисляются — банку необходимо отдельно распределять деньги по картам. В-третьих, затруднено администрирование назначения платежей, так как непосредственным получателем денег выступает не человек, а банк, и поле примечание занято лицевым счетом, а не пояснением перевода.

Поэтому сейчас почти все банки перешли на классический номер банковского счета карты, который состоит из 20 цифр и четко привязан к одной карте. По таким реквизитам можно отправлять деньги с любым подходящим примечанием, и они быстро дойдут до нужной карточки.

С уважением, Павел Колосов — кредитный консультант сайта «В мире кредиток»

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.