Самая выгодная кредитка 2018

Независимый аналитический финансовый сервис «Выберу.ру» подготовил рейтинг банков, предлагавших самые выгодные условия по кредитным картам в 2018 году.

Первое место рейтинга отдано банку «Восточный» благодаря карте «Кэшбэк Visa Classic/ VISA Gold», на втором месте – Московский кредитный банк и его карта «Platinum», третье место занял банк ЗЕНИТ и «Карта развлечений».

При сравнении мы учли следующие критерии:

Карта «Кэшбэк Visa Classic/ VISA Gold» позволила банку «Восточный» подняться на первую строчку рейтинга благодаря совокупности таких характеристик как бесплатное годовое обслуживание и возможность получения в день обращения, так как решение по выдаче карты готовится в течение 5 минут. Кроме этого держателю карты доступен Cash Back до 10 процентов в выбранной категории и пять этих категорий на выбор.

Карта «Platinum» от Московского кредитного банка, который занял второе место итогового рейтинга, предоставляет лимит кредитования в размере до 800 тысяч рублей, на остаток собственных средств на карте начисляется от 5 до 7 процентов годовых в рублях. Есть возможность получать Cash Back у партнёров банка в размере до 15 процентов за покупки в категориях персональных предложений в разделе «Привилегии».

«Карта развлечений» банка ЗЕНИТ в свою очередь позволяет вернуть до 10 процентов от суммы покупок в категории «Развлечения»: все развлечения со скидкой, а на остаток средств по карте ежемесячно начисляется до 6 процентов годовых. В то же время бесплатное обслуживание возможно при оплате основной и дополнительными картами товаров и услуг на сумму не менее 20 000 рублей в месяц.

Среди других интересных предложений на рынке кредитных карт в ТОП-10 рейтинга «Выберу.ру», которые позволили банкам присутствовать в рейтинге, стоит назвать 55-дневный льготный период и 3-процентный Cash Back на любые покупки по карте «OpenCard» от ПАО Банк «ФК «Открытие», кредитный лимит до 1 миллиона рублей у «Мультикарты ВТБ» и возможность бесплатного снятия наличных по «Карте хозяина» от Россельхозбанка.

Как составлялся рейтинг

За год команда «Выберу.ру» составила 10 рейтингов выгодных кредитных карт, среди которых 8 пришлось на карты с кэшбэком, и по одному – на карты рассрочки и кобрендовые карты, созданные в сотрудничестве с магазинами. Рейтинг банков по предложению лучших кредитных карт 2018 года от «Выберу.ру» составлялся на основе таких критериев как размер процентов начисления Cash Back, длины льготного периода кредитования, размера процентной ставки и лимита кредитования.

Комментарий эксперта

«Большое количество выданных населению кредитов – это, прежде всего, угроза для самих банков, так как множество рискованных займов при самом плохом развитии ситуации могут привести даже к падению прибыли, получению большого числа плохих долгов и невозвратов. А это, в итоге, может трансформироваться и в отзыв лицензии. Что же до граждан, то им серьезно бояться закредитованности не стоит, тем более, что сейчас работает закон о банкротстве физических лиц», – считает старший аналитик БКС Капитала Сергей Суверов.

Каждый, кто задумался об оформлении кредитки, невольно сталкивается с вопросом, какую кредитную карту лучше оформить. Отзывы 2018 года могут немного сориентировать в многообразии выбора, ведь популярные карточки недаром стали популярными – обычно это действительно лучшие кредитные карты 2018 года.

Поэтому в данной статье мы поставили перед собой задачу выявить лучшие предложения 2018 года среди кредитных карт, и разобраться, какая кредитная карта лучше.

Тинькофф Платинум

Почему заслуживает внимания: есть рассрочка, беспроцентный период, кэшбэк адекватный размер ежемесячного платежа, простота оформления заявки и получения.

К Тинькофф Банку у населения неоднозначное отношение, в частности из-за политики банка по части закрытия карт и обращения с ненадёжными должниками.

Однако нельзя отрицать, что данный продукт определённо входит в топ лучших кредитных карт.

Можно получить одобрение лимита до 300 тыс. руб., рассрочку на 365 дней в магазинах-партнёрах, беспроцентный период до 55 дней на все остальные покупки.

В случае непогашения задолженности в льготный срок, платить придётся всего от 12% годовых. За обслуживание придётся платить 590 р. в год.

Кроме того, банк старается оптимизировать ежемесячный платёж, чтобы он составлял 6-8% от суммы долга – так и заёмщику проще, и банку выгоднее, т.к. задолженность гасится в срок.

Альфа-Банк — «100 дней без процентов»

По отзывам на тему, какая кредитная карта 2018 года лучше, «100 дней без процентов» можно назвать одним из непосредственных конкурентов Тинькофф Платинум. Условия в чем-то схожи, но немного отличаются.

Рассрочки нет, но и беспроцентный период в 2 раза больше – 100 дней. К тому же, это фиксированное значение для всех карт, а у Тинькофф будет столько, сколько банк одобрит конкретному заёмщику.

Кредитный лимит побольше – до 500 тыс. рублей, но и ставка повыше – от 14,99%. Кроме того, обслуживание стоит дороже – 1190 р. в год.

Зато по отзывам, какую лучше взять кредитную карту, «100 дней без процентов» советуют, как один из лучших вариантов для рефинансирования кредиток других банков.

«120 дней без процентов» УБРиР

Как можно догадаться по схожему названию, данная карточка напрямую конкурирует с предложением Альфа-Банка. Но тут включается в игру хитрая формулировка – «ДО 120 дней без процентов». То есть продолжительность беспроцентного периода одобряется индивидуально каждому заёмщику, и на деле может оказаться вовсе не 120 дней, а 60.

Кредитный лимит меньше, чем у Альфа-Банка – всего 300 тыс. руб., ставка намного выше.

Если кредитный лимит до 100 тыс., то ставка 29%, а если выше – то 31%. Из преимуществ нужно отметить бесплатное обслуживание и кэшбэк.

Читайте также:  Лизинговые машины бу купить

Возвращается всего 1% от суммы покупки, так что нельзя назвать это лучшей кредитной картой с кэшбеком 2018 года.

«Элемент 120» от Почта Банка

В той же категории находится кредитка «Почта Банка» под названием «Элемент 120». Возобновляемый беспроцентный период составляет до 120 дней, однако и здесь его продолжительность одобряется индивидуально для каждого заёмщика.

Тем не менее, нельзя не отметить даже теоретическую возможность так долго не платить проценты.

Кредитный лимит – до 500 тысяч рублей. При завершении льготного периода ставка составляет 22,9%. Фиксированное значение не может не радовать – заёмщик представляет размеры переплаты и может не опасаться заоблачных ставок.

Ежемесячный платёж составит 5% от задолженности, плюс проценты и комиссии, если таковые имеются. То есть, в месяц платить придётся немного меньше, чем при той же сумме долга по кредитке Тинькофф.

«Cash Back» Альфа-Банк

Данный продукт определённо метит в категорию «лучшие кредитные карты с кэшбэком 2018 года».

Предложение выглядит заманчиво – 10% на покупки на АЗС, 5% в категории «кафе и рестораны», и 1% на все остальные покупки. Плюс к этому добавляются скидки в магазинах-партнёрах до 15%.

Кредитный лимит стандартен – 300 тыс. руб., беспроцентный период чуть поскромнее – 60 дней. Ставка выступает своеобразной платой за такие выгодные условия и составляет минимум 25,99% и выше.

Мультикарта ВТБ

Данная карточка нашумела ещё в 2017 году, но и в рейтинге лучших кредитных карт 2018 года определённо заслуживает места.

Держатель карты выбирает категорию, в которой он хочет получать вознаграждение по своей Мультикарте – Авто, Рестораны, Путешествия, или же Кэшбэк в целом, на все покупки.

Конкретная ставка будет зависеть от суммы покупок, совершенных по карточке за месяц.

Кроме того, предлагается кредитный лимит до 1 млн. р., 101 день беспроцентного периода, и бесплатное обслуживание, если траты по карте в месяц составляют от 5 тысяч.

Данную карту нужно рекомендовать в первую очередь тому, кто активно расплачивается по безналу, и в идеале тратит в месяц 15-75 тысяч рублей и более.

«Классическая» от Сбербанка

Ряд пользователей при выборе кредитной карты не читают отзывы, какую выбрать – они просто сразу идут к «мастодонтам» кредитного рынка и выбирают среди их предложений.

Это объяснимо тем, что от крупного и надёжного банка ожидают прозрачных условий, пусть иногда не самых выгодных, зато простых и понятных.

ВТБ со своей «Мультикартой» не попадает в категорию «просто и понятно», т.к. тарифный план довольно сложен и полон нюансов. Поэтому выбор многих заёмщиков падает на Сбербанк.

Тарифы по карте «Классическая» представляют собой хороший твёрдый середнячок для нынешнего рынка кредиток – 50 дней без процентов, кредитный лимит до 600 тыс. рублей.

Дополнительно предоставляются внутренние бонусы банка – «Спасибо», до 10% в категориях «Кафе, рестораны» и «Досуг, развлечения».

Обслуживание может быть бесплатным, если карточка получена по предварительному одобрению.

Подобное одобрение получают зарплатные клиенты и активные пользователи дебетовых карточек Сбера.

«Квику» от ЭйрЛоанс

От классики перейдём к поистине революционным новинкам. Кредитная карта до сих пор служила альтернативой потребительского кредита – только проще получить одобрение, меньше документов, и лимит возобновляемый.

А компания ЭйрЛоанс выпустила кредитку, которая фактически служит альтернативой займу в микрофинансовой организации.

«Квику» не имеет физической карты, выпускается только онлайн и применяется для оплаты покупок в интернете.

Тем не менее, эта кредитка действительно стала популярной из-за простоты и быстроты оформления, а также высокого шанса одобрения там, где отказывает большинство кредиторов.

Лимит по карточке составит всего 200 тысяч, что маловато для кредитки, но очень много по меркам МФО.

За покупки возвращается кэшбэк в размере до 30%, а деньгами можно пользоваться бесплатно в льготный период до 50 дней.

Заключение

Главное, что можно посоветовать будущему держателю кредитки – читайте отзывы. Понять, какие кредитные карты лучше, можно только по практическому опыту использования, зная ситуацию конкретного заёмщика.

Отзывы в интернете помогают сформировать полную картину использования и обслуживания карточки, включая небольшие, но важные нюансы, например:

  • качество обслуживания в техподдержке, на горячей линии, в онлайн-чатах;
  • вероятность получения одобрения;
  • простота закрытия карты;
  • поведение банка по отношению к заёмщику в случае допущения просрочки и др.

Рассмотреть эти нюансы по каждой карте в одной статье практически невозможно. Поэтому, если вы выбираете кредитную карту, рекомендуем вам придерживаться следующего алгоритма.

  1. Определитесь, что для вас важно – кэшбэк, ставка годовых, кредитный лимит, скидки, стоимость годового обслуживания.
  2. Ознакомьтесь с вариантами кредиток, которые наилучшим образом отвечают вашим требованиям.
  3. Подайте предварительную заявку в выбранные банки.
  4. Сравните предложения каждого банка, выберите оптимальное, и только тогда подписывайте договор кредитования.

По такой нехитрой последовательности действий вы сможете выбрать отличную кредитную карту, подходящую под все ваши запросы.

Характеристика в рейтинге

1 Tinkoff Platinum Лучшие общие условия по кредитке
2 «Совесть» (Киви Банк) Лучшая процентная ставка. Много дополнительных функций
3 «100 дней без процентов» Classic (Альфа-Банк) Лучший минимальный размер рассрочки. Универсальная кредитка
4 Platinum (Русский Стандарт Банк) Выгодный настраиваемый кэшбек
5 «Халва» (Совкомбанк) Лучший процент на остаток
6 «Просто кредитная карта» (Ситибанк) Полностью бесплатная карта
7 «С льготным периодом» Visa Classic (Россельхозбанк) Лучшая кредитка для крупных трат
8 «Кредитная» (Ренессанс Кредит) Лучшая бонусная программа
9 «Мультикарта» (ВТБ) Маленький обязательный платеж
10 «Все сразу» (Райффайзенбанк) Возможность сделать индивидуальный дизайн карты

Кредитная карта давно перестала быть просто быстрым способом получить деньги от банка. Сегодня банки предлагают множество дополнительных возможностей владельцам этого продукта. Поэтому выгода такой карточки уже не зависит только от годовой ставки. И поэтому выбирать, какая же кредитная карта самая выгодная, становится все сложнее.

Читайте также:  Взять ипотеку в другой стране

Чтобы помочь вам разобраться, мы составили рейтинг лучших кредитных карт. В его основе лежат самые важные критерии – лимит, низкий процент, рассрочка и, конечно же, особые предложения для владельцев.

Каждая кредитка этого рейтинга выгодна в чем-либо: у одной есть большой кэшбек, у другой – повышенный лимит или высокий процент на личные средства. Но даже среди таких разных и полезных предложений мы поможем выбрать лучшую кредитную карту среди популярных.

ТОП-10 выгодных кредитных карт

Актуальная таблица сравнения поможет быстро разобраться, какая кредитная карта самая выгодная в топе. Но более подробно об условиях, положительных сторонах каждой карточки и выгоде от ее использования можно прочесть в самом рейтинге.

Льготный период, дней

(у партнеров – до 365)

«Совесть» (Киви Банк)

«100 дней без процентов» (Альфа-Банк)

Platinum (Русский Стандарт Банк)

(у партнеров до 365)

до 365 (у партнеров)

«Просто кредитная карта» (Ситибанк)

«С льготным периодом» Visa Classic (Россельхозбанк)

«Кредитная» (Ренессанс Кредит)

«Все сразу» (Райффайзенбанк)

Внимание, в таблице вы найдете только самый низкий процент по банковской карте. По факту он может быть выше в зависимости от решения банка.

10 «Все сразу» (Райффайзенбанк)

Интересное предложение от Райффайзенбанка с выгодной бонусной программой и хорошим обслуживанием. Каждому клиенту полагаются подарки на праздники и определенные бонусы. Предложен кредитный лимит до 600 тысяч рублей. На покупки действует льготный период длиной 52 дня. В случае выхода за этот срок придется платить 29% годовых.

Выгода и удобство карточки заключаются в нескольких факторах. Во-первых, это Visa Gold. Значит, владелец сможет пользоваться всеми скидками и привилегиями, которые положены им по статусу карты. Во-вторых, Райффайзенбанк позволяет сделать индивидуальный дизайн пластика. Также карточка имеет интересную особенность – кэшбек зависит от количества трат. По каждой операции начисляются бонусные баллы, которые можно обменивать на реальные деньги или сертификаты. При этом чем больше баллов будет на счету – тем лучше будет курс обмена. Выгодные подарки получит каждый клиент – бонусы рассылаются на День Рождения, Новый Год и в честь первой покупки по карте.

9 «Мультикарта» (ВТБ)

Самая популярная кредитка ВТБ с отличными отзывами клиентов. Она удобна, проста и довольно выгодна. Радует, что карта позволяет получить достаточно крупный кредитный лимит до 1 миллиона рублей под 26% годовых. В наличии льготный период до 50 дней и пять категорий кэшбека. При грамотном использовании карточка может быть очень полезной.

Радует, что «Мультикарта» позволяет получать процент на остаток личных средств – до 6% в зависимости от уровня трат. Ещё карта выгодна тем, что достаточно платить всего лишь 3% от суммы долга каждый месяц. Так что в случае резкого безденежья можно обойтись минимальными взносами и не переживать о возможных последствиях. Обслуживание может быть абсолютно бесплатным, если тратить с карты в месяц хотя бы 5 тысяч рублей. Кроме того, «Мультикарта» имеет удобный кэшбек – для тех, кто тратит много денег, он может достигать 10% на некоторые товары. А категорию с максимальной «отдачей» можно выбрать самостоятельно – программ кэшбека несколько.

8 «Кредитная» (Ренессанс Кредит)

Удобная и простая кредитка с небольшим лимитом – до 200 тысяч рублей под 24,9% в год. Идеальна для тех, кто приобретает карточку «на всякий случай». Не требует денег на обслуживание – может просто лежать несколько лет в кошельке в качестве заначки на черный день. А льготный период в 55 дней позволит не столкнуться с процентами, если получится вернуть долг быстро.

Выгодна карточка не только бесплатностью. Она порадует владельцев бонусной программой «Простые радости». За каждую покупку начисляется определенное количество баллов – от 1% за любые покупки в магазинах до 10% за приобретение товаров в отдельных категориях или по предложенным акциям. Один бонус равняется одному рублю. Сами баллы можно потратить на специальные товары из предложенных Ренессанс Кредитом. Но допустима и оплата мобильного телефона или услуг ЖКХ. Так что при частом использовании карточки легко получится значительно снизить затраты на эти категории расходов. В рамках программы можно даже получить возврат до 100% денег, если купить товар за баллы.

7 «С льготным периодом» Visa Classic (Россельхозбанк)

Одна из лучших карт по соотношению кредитного лимита и процентной ставки. Позволяет брать действительно большие суммы в долг – до 1 миллиона рублей. И льготный период никуда не делся – возвращать взятое можно в течение 55 дней без начисления процентов (от 21,9% в год).

Выгодна карточка будет тем, кому одобрили большой кредитный лимит. Ведь в таком случае можно пользоваться большими суммами с минимальными затратами на их «обслуживание». И это касается не только годовой ставки. Сама карточка обойдется всего лишь в 300 рублей за год пользования. Радует также, что к карте автоматически подключается программа лояльности под названием «Урожай». За счет нее можно получать подарки из специального каталога – за каждые потраченные 100 рублей будет начислено 1,5 бонусных балла, которые можно на них потратить. С учетом крупных трат баллы будут копиться быстро. А в каталоге подарков есть все – от авиабилетов до крупной бытовой техники. Так что выбрать есть из чего.

6 «Просто кредитная карта» (Ситибанк)

Выгодная кредитная карта с удобной программой. Пользуясь ей, не придется переживать за что-либо – название говорит само за себя. Получить в распоряжение можно до 300 тысяч рублей. Ставка достаточно высокая – от 22,9%, так что в рейтинге она занимает далеко не первое место. Но большая выгода пластика нивелирует этот недостаток. Кроме того, на покупки действует льготный период на 50 суток. Отзывы подтверждают – пластиком действительно пользоваться просто, удобно и приятно.

Читайте также:  Как вывести биткоины webmoney

Главная выгода кредитной карты Ситибанка – в абсолютной бесплатности. Не придется отчислять деньги ни за обслуживание, ни за снятие наличных в банкомате, ни за просроченные платежи. Даже дополнительную карту можно выпустить бесплатно и не платить за ее обслуживание. Есть только комиссия за внесение средств на счет через кассу – 250 рублей за суммы до 45 тысяч рублей. Все, что выше или вкладывается через банкомат, оплате не подлежит. И, наконец, существуют отдельные программы рассрочки с низким процентом – по ним можно получить ставку от 18% в год.

5 «Халва» (Совкомбанк)

Самая популярная карта рассрочки с отличными условиями, позволяющая получать товары в беспроцентный кредит сроком до 12 месяцев. Это очень удобно, если приобретать товары у партнеров Совкомбанка. В список магазинов с такими условиями входят крупнейшие магазины разной направленности, так что с этим проблем не возникнет. Лимит составляет до 350 тысяч рублей. После окончания рассрочки ставка будет держаться на уровне 19%.

Карта не просто позволяет покупать товары и услуги в рассрочку у партнеров. Она выгодна благодаря крупным процентам на остаток – до 7,5% в год. Так что ее смело можно использовать для хранения собственных средств. Вместе с гибким кэшбеком от 1 до 20% (за трату своих денег) она выглядит весьма неплохим вариантом. Ещё одна выгода – прекрасное приложение, которое позволяет без проблем следить за сроками и размерами платежей, управлять кредиткой и подбирать магазины для будущих покупок с лучшими условиями.

4 Platinum (Русский Стандарт Банк)

«Платиновая» кредитка с лучшим кэшбеком в рейтинге. Она позволит не просто покупать товары в кредит со льготным периодом в 55 дней (а если брать что-то у партнеров – то и в рассрочку до 12 месяцев). Но и получать с этого выгодный возврат средств. Лимит у карты – 300 тысяч рублей, ставка – 21,9% в год, что является средним значением.

Выгода карточки заключается в отличном кэшбеке. Он составляет до 15% при покупках у магазинов-партнеров и до 5% в отдельных категориях товаров. Меньше, чем у лидера рейтинга. Но есть большой плюс – можно выбирать категории, так что легко подогнать выгоду кэшбека под себя. На все прочие покупки возврат составляет 1%. Также радует, что можно снимать деньги в банкомате и не платить за это комиссию, но только в пределах 10 тысяч рублей в месяц. Для такого пакета услуг Platinum от Русского Стандарта стоит смешных денег – всего 499 рублей в год, что делает ее ещё более выгодной.

3 «100 дней без процентов» Classic (Альфа-Банк)

Универсальная кредитка с большим льготным периодом от одного из ведущих банков страны. Позволяет получить кредит до 500 тысяч рублей под 23,99% после окончания рассрочки. Кроме того, ей можно легко погасить долг по карте в другом банке. Кредитка честно занимает место среди лучших карточек за счет набора функций, предлагаемых Альфа-Банком.

В первую очередь карта выгодна своей универсальностью. Она отлично подойдет для всего – оплаты товаров в «рассрочку» на 100 дней, снятия наличных без комиссии (до 50 тысяч в месяц) и использования в качестве стандартной кредитки. 100 дней без процентов будут распространяться даже на снятые в банкоматах деньги, поэтому можно смело пользоваться и наличкой, что недоступно для большинства других карт. Также радует возможность платить минимальные 3-10% от задолженности в льготный период, что удобно в случае безденежья. Наконец, карту можно пополнить в банкомате, переводом из другого банка или с карты совершенно бесплатно. Никаких комиссий не предусмотрено.

2 «Совесть» (Киви Банк)

Одна из наиболее востребованных кредитных карт рассрочки с отличными отзывами. Позволяет не просто брать товары в кредит, но и не платить проценты при этом. Одобряется лимит до 300 тысяч рублей, при этом в случае выхода за пределы рассрочки придется доплачивать всего 10% годовых – это самая выгодная процентная ставка среди всех кредиток.

Выгодной эту карту делает не только минимальный процент, но и рассрочка на товары. При покупках у партнеров можно забыть о процентах на срок от 1 до 12 месяцев. Пользоваться «Совестью» в стандартном режиме (покупки только у партнеров) можно бесплатно. Но есть большой плюс – всего за 499 рублей в месяц эту карту можно превратить в полноценную кредитку с возможностью расплачиваться вообще во всех магазинах. Благодаря этой особенности карта рассрочки и забралась так высоко. Также есть множество других дополнительных функций – например, продление рассрочки на 10 месяцев в трех вариантах – на одну покупку, месяц или 10 месяцев.

1 Tinkoff Platinum

Первое место заслуженно занимает лучшая кредитка от Тинькофф Банка. В ней сочетается все необходимое в удобных пропорциях и подкрепляется великолепным обслуживанием. Пластик позволяет получить до 300 тысяч рублей под выгодные 15% в год. Доступен льготный период на 55 дней. Покупки у некоторых партнеров позволяют получить рассрочку до 12 месяцев.

Главный плюс карточки Тинькофф – возможность рефинансировать кредитную карту другого банка без комиссии. Но не просто рефинансировать, а получить рассрочку на погашенный кредит размером в 120 дней. Если за это время успеть выплатить задолженность, то ни одной лишней копейки снято не будет. Добавляет баллов к выгоде кредитки и то, что на получение карточки не придется тратить время. Она заказывается за 5 минут на сайте банка. После чего достаточно лишь подождать, пока кредитку одобрят и привезут в удобное время на работу или домой. Наконец, радуют отличные условия по бонусным баллам – за каждую покупку с карты возвращаться будет минимум 1% от потраченного. Некоторые же предложения позволяют получить до 30% кэшбека.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.