Снимать и копить на квартиру

Содержание

Как накопить деньги на квартиру

Своя квартира – для многих это заветная мечта. Кто-то зарабатывает столько, что покупка жилья не проблема, кому-то квартира достается в подарок или в наследство, другие берут ипотеку и выплачивают банку проценты. Расскажем, как накопить на жилье за несколько лет – это вполне посильная задача, даже если вы всегда считали ее неподъемной.

Определитесь с вариантом

Вы решили собрать деньги на квартиру. Но прежде чем начать откладывать деньги и искать новые источники дохода, определитесь, какая квартира вам нужна. Этот нюанс может показаться вам на первый взгляд неважным, но на самом деле без него вы потратите впустую много времени, пытаясь заработать на некий абстрактный объект без всякого плана и системы.

Решите, какая квартира вам нужна – однокомнатная, двухкомнатная или трешка? Тщательно продумайте этот момент: действительно ли надо сразу нацеливаться на большую квартиру или можно начать с банальной однушки, а потом подсобирать еще денег и перебраться в двух-трехкомнатную?

В каком доме должна быть ваша квартира? Будете вы рассматривать только новостройки или уже готовое жилье? Если вы планируете искать вариант на вторичном рынке, определитесь, насколько старым может быть дом, который вас устроит. Одно дело – и цена – если это недавно сданная высотка, и совсем другое, если это хрущевка 70-х годов постройки.

Но тщательно обдумайте свой выбор. Разумеется, квартиру в хрущевке вы сможете взять намного дешевле, чем в новостройке, но и ликвидность у нее будет гораздо ниже. Поэтому если эта квартира для вас только первая ступенька, и вы намереваетесь в ближайшее время накопить денег и приобрести жилье просторнее, возможно стоит заплатить немного больше, но купить более ликвидный вариант.

Еще один момент: подумайте, где вы хотите купить квартиру – в своем нынешнем населенном пункте или будете менять город. Если вас привлекает второй вариант, честно взвесьте свои финансовые возможности и сравните их с ценами на жилье в выбранном городе. Квартиры в Москве или Санкт-Петербурге обойдутся намного дороже вариантов в Подмосковье или Ленинградской области. Возможно, стоит начать с жилья в области, а потом уже переезжать в мегаполисы.

Стоит подумать и о ремонте: если вы собираетесь взять квартиру в строящемся доме с черновой отделкой, посчитайте, будут ли у вас дополнительные средства, чтобы сделать хотя бы самый минимальный ремонт, который позволит заселиться в квартиру. Если нет, следует ориентироваться на долевые квартиры, сдаваемые под ключ, или на вторичный рынок.

Возможно, для вас важен не просто район проживания, а конкретные несколько кварталов – если вы «привязаны» к месту работы, школе, детскому садику или месту жительства родителей. В этом случае вам придется отталкиваться не столько от своих предпочтений, сколько от имеющихся в тех местах предложений. Например, если это участок старой застройки, вам придется решать – брать квартиру именно там, но тогда только вторичку, или вам проще будет поступиться местом, чем годом постройки дома.

У вас есть автомашина, и вы вполне можете поселиться на окраине? Или вы зависите от общественного транспорта и приобретать жилье там, куда он не ходит вообще или ходит крайне нерегулярно, вам не стоит? Эти моменты тоже следует учесть, определяясь с вариантом потенциального жилья.

Если однушка вам категорически не подходит – может быть, у вас слишком большая семья, продумайте подходящие планировки. Будет ли необходимо, чтобы все комнаты были изолированы или какая-то может быть проходной? Какой площади будет кухня? Если у вас действительно большая семья и вы готовите и едите дома, это может оказаться критичным фактором. Напротив, если вы одинокий человек и привыкли обходиться полуфабрикатами или есть в кафе, размер кухни не будет играть для вас такого большого значения.

Чем более тщательно вы продумаете свою будущую покупку, тем проще вам будет определиться с суммой, которую вам предстоит скопить. Возможно, советы опытного риелтора помогут – вам подскажут, на чем можно сэкономить не в ущерб каким-либо критичным для вас параметрам, а на чем лучше не экономить вовсе, чтобы после не попасть на большую сумму.

Заодно вас проконсультируют по ценам, на которые вам стоит ориентироваться. Допустим, жилье, которое устроит вас по всем параметрам, обойдется в 1,7 млн рублей. Теперь у вас есть определенная денежная цель, понимание, что за эти деньги вы сможете купить именно то, что вам надо, так что останется только продумать план заработка этой суммы.

Допустим, вы решили, что будете копить деньги на однокомнатную квартиру на вторичном рынке в Краснодаре в Юбилейном микрорайоне (расположен недалеко от центра, пользуется спросом, начал застраиваться в 80-е годы), площадью 40 кв. метров, в нормальном состоянии. Ориентировочно на май 2019 года вам надо собрать порядка 2,7 млн.

Посчитайте доходы

Теперь, когда вы определились с расходами, посчитайте свои активы. Какими суммами вы располагаете и сколько из этих денег вы можете откладывать ежемесячно, чтобы накопить деньги на квартиру.

Получаете вы только оклад или проценты с каких-то доходов работодателя? Или оклад плюс проценты? Или оклад плюс ежемесячная премия? Отметьте, всегда ли это стабильный заработок или в одном месяце у вас густо, а в другом пусто?

На самом деле, стабильный заработок предпочтите
льнее в ситуации, когда вы планируете часть получаемых денег откладывать на крупную покупку. Говорить о том, что в этом месяце вы почти ничего не заработали, зато в следующем вы сможете практически озолотиться, не приходится. Если в этом месяце вы еле-еле свели концы с концами, в следующем вам в первую очередь придется разобраться с текущими проблемами – раздать долги, пополнить запасы, заплатить две квитанции за коммунальные услуги вместо одной. И даже если пришла действительно крупная сумма, вы скорее отложите на черный день, чем на квартиру.

Еще один минус нерегулярных доходов – даже если вам удастся скопить какую-то сумму в тучные месяцы, вы вполне можете начать ее проедать в плохие. И если полоса невезения затянется, может статься, что все собранное на покупку квартиры будет потрачено на проживание.

Поэтому если ваши доходы больше напоминают качели, подумайте, как можно хоть немного стабилизировать такие перепады, или и вовсе поменять работу на вариант, где будет регулярный заработок.

Если вы каждый месяц получаете определенную сумму, можете приспособиться и часть откладывать на покупку жилья. Если вдобавок к окладу вам дают премии – ежемесячные, ежеквартальные, годовые, вы можете оставить зарплату на текущие расходы, а премию откладывать. Или, если оклад позволяет, откладывать и часть оклада, и премии целиком – это самый лучший вариант.

Если у вас уже есть какой-то дополнительный доход: проценты по вкладу, деньги от сдачи в аренду гаража, пенсия – если, к примеру, вы работающий военный пенсионер – посмотрите, есть ли возможность весь этот дополнительный доход откладывать на покупку квартиры.

Все это вместе – те деньги, на которые вы можете рассчитывать. Конечно, случаются разные непредвиденные ситуации, но стабильный доход дает больший простор для маневра, чем разовые нерегулярные выплаты.

Допустим, ваш оклад равен 30 тысячам рублей, плюс ежемесячная премия в размере 15 тысяч, плюс ежегодная премия в размере одного оклада (для удобства расчетов предполагаем, что это суммы после вычета НДФЛ). Если вы будете откладывать каждый месяц 15 тысяч и дополнительно по итогам года 30 тысяч, за год вы сможете собрать: 15 000 х 12 + 30 000 = 210 000 рублей.

Если больше не предпринимать никаких действий, на квартиру вы сможете накопить ориентировочно за 13 лет. Но не забывайте про инфляцию — если предположить, что ежегодная инфляция будет равна 4%, через 13 лет 2,7 млн рублей, накопленных вами, будут равноценны сегодняшней сумме 1,588 млн.

Найдите возможность сэкономить

Разложите по полочкам свой бюджет: проверьте, сколько денег и на что вы тратите. Самый простой вариант – начать вести ежедневный учет доходов и расходов. Для этого можно завести отдельную тетрадь или блокнот либо воспользоваться специальной программой. Это весьма популярный инструмент, поэтому можно найти много вариантов хоть для смартфона, хоть для компьютера и подобрать тот, который вам подойдет.

У некоторых банков даже есть встроенная в банковские продукты услуга. Например, система может проанализировать все расходы, которые вы совершали со счета пластиковой карты, объединить их в определенные категории и выдать вам ежедневно обновляемый отчет.

Благодаря этой услуге, Вы будете знать сколько денег в месяц у вас уходит на:

  • продукты;
  • лекарства;
  • дорогу – траты на личный автомобиль или общественный транспорт;
  • одежду;
  • средства личной гигиены;
  • бытовую химию;
  • развлечения;
  • другие расходы.

Разумеется, пользоваться этой услугой имеет смысл, только если вы по большей части оплачиваете покупки картой. Если предпочитаете наличные, сосредоточьтесь на самостоятельном заполнении ежедневника учета доходов и расходов.

Через пару месяцев проанализируйте свои траты и посмотрите, на чем вы сможете сэкономить. Только не впадайте в аскетизм, оцените свои возможности здраво. Не стоит переходить на овсянку на воде без соли и квашеную капусту. Но если вы привыкли каждый день лакомиться дорогим шоколадом и каждый сезон покупать себе туфли из новых коллекций, возьмите тайм-аут, вычеркните эти траты.

Расходы на развлечения тоже можно сократить, но не убирайте их полностью. Если вы привыкли минимум раз в месяц ходить в ресторан, сделайте периодичность больше – выбирайтесь раз в три-четыре месяца и не в ресторан, а в кафе. Если уберете развлечения полностью, накопить, на самом деле, будет гораздо труднее. Иногда надо расслабляться и чувствовать удовольствие от жизни. Если вы резко лишите себя всего, что приносит удовольствие, ваша мотивация даст сбой. Грядущий приз – собственная квартира – перестанет быть настолько уж привлекательным, если ради него придется прожить несколько лет в режиме «работа, экономия и никаких радостей».

Читайте также:  Сбербанк мурино часы работы

Но не забывайте, что есть довольно много много бесплатных развлекательных мероприятий. Их организовывают муниципалитеты, компании и даже частные лица: бесплатные спортивные мероприятия, мастер-классы для детей по творчеству. В некоторых можно просто поучаствовать, к другим присоединиться в качестве волонтера – так вы и сами отвлечетесь от текущих забот, а заодно принесете пользу другим людям. А поход в ресторан можно заменить на пикник на природе.

Анализируя расходы, вы можете приобрести весьма полезный навык – перестать тратить деньги на ненужные вещи. Нередко покупатели с готовностью «клюют» на маркетинговые уловки магазинов: снижение цены, три вещи по цене двух, скидка плюс рассрочка и множество других заманчивых предложений.

Однако если вы приглядитесь к покупкам, сделанным в порыве под влиянием всевозможных акций, может статься, что вам и одна вещь была не так-то нужна, а вы купили три, и теперь они будут только занимать место на полке в шкафу. И пятикилограммовый мешок муки будет стоять у вас полгода, пока в нем не заведутся жучки, ведь на самом деле вы готовите так редко, что и одного килограмма на шесть месяцев вам хватило бы за глаза.

Умение удерживаться от бесполезных и ненужных покупок позволит вам быстрее скопить на квартиру и пригодится в дальнейшем.

Все бюджеты расходуются по-разному, но если убрать все расходы, от которых можно более-менее безболезненно отказаться, то на зарплате в 30 тысяч сэкономить дополнительные 3-5 тысяч рублей вполне возможно. При этом вам не придется полностью отказываться от привычного образа жизни.

Чтобы сэкономить на арендной плате, попробуйте договориться с родственниками и пожить какое-то время у них. Если родственников, готовых пустить вас к себе пожить на несколько лет, нет, попробуйте сократить расходы на аренду жилья совместным наймом. Найдите напарника и снимите квартиру на двоих — или на две пары. Да, в этом случае все-таки придется тратить какую-то сумму на найм жилья, но она будет вдвое меньше, чем вы платили бы самостоятельно.

Возьмем среднее значение – 4 тысячи экономии в месяц дадут вам 48 000 в год. Прибавим 210 000, которые отложены с зарплаты, получится 258 000 в год. Время, за которое вы сможете накопить на дом, уменьшится до 10,5 лет.

Найдите дополнительный заработок

Решая вопрос, как накопить деньги на квартиру без ипотеки, только пассивными методами не обойтись. Ведь как правило вопрос заключается не только в том, как избежать ипотеки, но и как накопить на квартиру быстро. Значит, к пассивным действиям надо добавить активные.

Подумайте, как вы можете получить дополнительные деньги. Возможно у вас есть какое-то увлечение, которое можно монетизировать, или ваша профессиональная деятельность позволяет найти подработку – например, бухгалтер может взять на обслуживание по гражданско-правовому договору маленькие компании, которым не нужен бухгалтер на полный рабочий день, хватит работника, который будет вовремя сдавать всю отчетность и начислять зарплату. Это можно делать в свободное от основной работы время – по вечерам или на выходных, а отчетность отправлять по интернету.

Если вы хорошо знаете иностранный язык, можете зарабатывать репетиторством и переводами. Умеете программировать – поищите вакансии для фрилансеров. Хорошо разбираетесь в математике, истории, химии или физике, умеете доходчиво рассказать материал, который изучают в школе – найдите учеников, которым нужны дополнительные уроки.

Вот примерный перечень возможных подработок:

  • такси, если у вас есть автомобиль и опыт вождения;
  • шить или вязать на продажу;
  • делать коллекционных кукол;
  • делать украшения;
  • печь торты и печенье на продажу;
  • давать уроки;
  • писать программы, делать сайты;
  • оказывать дизайнерские услуги;
  • брать на передержку животных – если любите зверье и умеете с ним обращаться;
  • если умеете находить интересные предложения в интернете и договариваться о скидках, можете организовать совместные закупки.

На самом деле любой человек может найти себе занятие по душе, которое к тому же станет источником дополнительного заработка, просто хорошенько покопайтесь в себе самом. Что вам интереснее – сделать источником дополнительного заработка свои профессиональные навыки или наоборот, попробовать себя в чем-то новом? В некоторых случаях разумно будет даже потратить дополнительные деньги – пройти курсы, купить учебники или какие-то пособия. Только сопоставляйте затраты и предполагаемую прибыль, чтобы не уйти в минус.

Посчитаем, сколько может принести вам репетиторство. Предположим, вы даете 7 занятий в неделю по 700 рублей за занятие. За неделю получится 4 900, в месяц выйдет примерно 20 тысяч рублей. За год такая подработка принесет вам 240 тысяч. Только не забудьте оплатить налоги. Репетиторы могут просто декларировать доход и платить 13% НДФЛ. А вот если вы на регулярной основе будете, к примеру, ремонтировать квартиры за плату, это будет предпринимательством, которое придется оформить.

Если зарегистрируетесь в качестве самозанятого, будете отдавать 4% с заработка. Пока это можно сделать только в четырех регионах, в которых проходит эксперимент: Москве, Татарстане, Московской и Калужской областях.

Если станете индивидуальным предпринимателем на упрощенной системе, заплатите 6% с заработанного и ежегодные отчисления в фонды — на 2019 год порядка 30 000 рублей. Для удобства расчетов суммы в примере даны как если бы это была чистая прибыль после уплаты всех необходимых налогов и сборов.

Прибавим к дополнительному заработку отложенное и сэкономленное, итого за год у вас может скопиться 498 тысяч рублей. И чтобы насобирать денег, вам придется потратить примерно 5,5 лет.

Вложите деньги

Разбирая, сколько нужно откладывать чтобы накопить на квартиру, не упустите один из самых главных моментов. К примеру, вы за первые полгода уже насобирали порядка 250 тысяч рублей. Если вы просто положите эти деньги дома в сейф, в банковскую ячейку, на счет или вклад до востребования, эта сумма впустую пролежит там, а вы потратите на несколько лет больше, чтобы накопить на квартиру.

Заставьте деньги работать. Найдите вклад, по условиям которого вы сможете получать проценты и вкладывайте деньги в рост. Вам нужно смотреть вклады с пополнением суммы и на которых происходит капитализация процентов. Кстати, заодно компенсируете инфляцию.

Например, вклад под 7% годовых при стартовой сумме 250 тысяч рублей и ежемесячных пополнениях в размере 39 000 позволит вам накопить на квартиру за 2,7 млн примерно за 4,5 года.

Но не стоит все деньги вкладывать в один банк – лучше распределяйте средства по банкам так, чтобы в каждом у вас хранилась бы сумма не больше 1,4 млн рублей. Если Банк России отзовет лицензию у банка, вкладчик вправе получить возмещение по своим депозитам в этом банке в сумме до 1,4 млн рублей включительно. Учтите, это касается только суммы вклада, проценты по нему не возвращают, так что следует тщательно выбирать банк — посмотреть рейтинги и вкладывать деньги только в те банки, которые входят в первую десятку. В любом случае размещать деньги на вкладах стоит в первую очередь ради безопасности и компенсации инфляции. Если у вас на руках есть большая сумма и вы хотите заработать на процентах, это всегда достаточно рисковое дело.

Многие банки предлагают дополнительные услуги. Например, проценты на остаток по карте или кешбэк за покупки. Подключите и то, и другое – на этих, казалось бы, мелочах вполне реально заработать дополнительные 500 рублей в месяц (или больше, если будете больше тратить или, напротив, больше оставлять на счете).

Есть и другие инструменты для инвестирования. Например, можно вкладываться в ПиФы — паевые инвестиционные фонды под управлением профессиональных управляющих компаний. После банковских вкладов инвестиции в ПиФы – самый распространенный вариант инвестирования. Пай (доля фонда) стоит относительно немного, управляют паями профессионалы – все это делает такой вид инвестирования доступным практически для всех граждан.

В основном компании, управляющие ПиФами, занимаются торговлей акциями на фондовом рынке и инвестициями в недвижимость. Теоретически их цель – любым способом повысить стоимость одного пая, но на практике такие компании все-таки в первую очередь озабочены извлечением собственной выгоды. Так что, если инвестор начнет терпеть убытки, управляющая компания все равно будет отчислять свою комиссию за управление фондом.

Поэтому вкладывать деньги в ПиФы стоит, только если вы хоть немного разбираетесь в работе таких компаний.

Еще один инструмент, который требует понимания процессов, профессионализма и навыков – вложение денег в ценные бумаги. Все слышали истории про счастливчика, который без всякого опыта и знаний вложил деньги в акции безвестной компании, а они за короткий промежуток времени взлетели до небес, озолотив держателя акций, но в жизни обычно бывает по-другому. И если вы ничего не понимаете в игре на бирже, лучше не связываться с этим сложным инструментом.

Итак, если вы задаетесь вопросом, как накопить на квартиру в Москве, Тюмени или любом другом городе, ответ – отложить деньги, начать экономить, придумать вариант дополнительного заработка и правильно инвестировать отложенное, сэкономленное и заработанное.

Конечно, вы можете не морочить себе голову такими сложностями и попросту взять ипотеку. А некоторые приведенные способы накопить деньги использовать, чтобы быстрее погасить кредит и уменьшить сумму переплаты. Но если вы категорически против долгосрочных кредитов, или настолько испортили свою кредитную историю, что банки отказываются с вами работать, да даже если считаете, что брать ипотеку неспортивно и надо заработать самому – теперь вы знаете, как это можно сделать.

Истории, которые
помогут решить

Мы могли бы предложить вам длинный список причин, почему стоит выбрать ипотеку или, напротив, арендовать квартиру. Но не будем. Прочитайте истории жителей разных городов, взвесьте «за» и «против» на основе реального опыта.

Устал от жизни в коммуналке и взял ипотеку

Евгений Иванов, 24 ГОДА

Читайте также:  Альфа банк большая тульская 2

техник комплектации специальной продукции

тысяч рублей – ТРАТЫ НА ЖИЛЬЁ

Я всю жизнь провёл в коммуналке. Коммуналка — ад. Соседи следят за каждым шагом, на кухне мало места, когда вечером все готовят еду, душ и туалет — общие. Больших конфликтов у меня никогда не было, но все соседи со своими «тараканами», с этим приходилось мириться. И это не всегда давалось просто. У одной соседки жили четыре собаки и две кошки, у другой — ещё две кошки. Кошки бегали по комнатам, следили везде, шерсти от них уйма. А хозяйки как бы ни при чём. Каждая уверена, что её животные самые аккуратные на свете.

Мечтал жить отдельно. Поэтому когда удалось накопить первый взнос, решил купить свою квартиру. Оформить ипотеку было несложно, только документов пришлось много собирать. Плюс воспользовался субсидией. Взял ипотеку на 20 лет, плачу уже два года. Пока не тяжело, думаю, что дальше будет только легче. Планирую погасить за десять лет.

Ипотеку я взял в городе Кудрово, находится это в Заневском городском поселении Всеволожского района Ленинградской области, 17-этажный дом, однокомнатная квартира. Сейчас там идёт ремонт, так что я пока живу с мамой в Санкт-Петербурге.

Мне нравится район, где я планирую жить. Он очень современный, много магазинов, рядом большой торговый центр. Из минусов — далеко от метро. До станции идти пешком примерно полчаса. Наземный транспорт не спасает, так как из-за пробок ехать до метро бывает намного дольше.

Плюс ипотеки в том, что платишь за своё жильё. При аренде получаются те же деньги, а уходят они чужим людям. Но была б возможность, я бы не влезал в ипотеку. Большая переплата, да и чувствуешь себя узником банка.

Часто клиенты боятся не справиться с ипотекой, поэтому выбирают съёмное жильё. Они думают, что с арендой проще разобраться, если серьёзно заболеют или их вдруг уволят с работы. Но я считаю, что ипотеки бояться не стоит. Банки не отбирают квартиру при первых же затруднениях. Можно попросить ипотечные каникулы — приостановить или уменьшить платёж на несколько месяцев. В крайнем случае, продать квартиру. И это будет выгодно. Дело в том, что пока клиент платит ипотеку в строящемся доме, свободных квартир становится меньше и недвижимость дорожает. Выгода при её продаже будет значительно выше, чем ипотечные издержки. За два года строительства дома, от котлована до сдачи, стоимость квартиры увеличивается в среднем на тридцать процентов.

территориальный руководитель управления продаж Группы ПИК 🤓

Поженились и взяли ипотеку

Александра, 21 год

ВИТАЛИЙ КРАМАРЕНКО, 28 ЛЕТ

мастер по декоративной штукатурке

ТЫСЯЧ РУБЛЕЙ – ДОХОД НА ДВОИХ

ТЫСЯЧ РУБЛЕЙ –ТРАТЫ НА ЖИЛЬЁ

Мы снимали квартиры два года, сменили две однушки. Из первой нас выселила хозяйка, когда собралась её продавать. Во второй нам запретили селиться с кошкой. Но мы бы не бросили животное, поэтому кошка у нас жила нелегально. Повезло, что хозяйка бывала у нас не каждый месяц, а если и приходила, то ненадолго. В такие моменты кошку прятали на балконе в переноске. Она то ли умная, то ли спокойная, себя не выдавала. Как-то заметили на диване кошачьи царапины. Я занервничала, но муж затёр их обувным кремом, и стало не видно.

Когда поженились, решили обзаводиться своим жильём. Надоело переезжать, с кошкой мучиться и то, что даже полку без хозяйки не повесишь. Мы купили двухкомнатную квартиру площадью 83 м² у застройщика в Коминтерновском районе Воронежа. Живём вдвоём, кроме кошки у нас теперь ещё и крыс. В своём жилье ведь полная свобода, захочешь — зоопарк заведёшь. Рядом с домом парк, школа, поликлиника, торговый центр в пятнадцати минутах ходьбы и автобусная остановка. Объездная дорога недалеко, то есть без проблем можно доехать куда угодно. До университета добираюсь без пробок. У дома есть парковка со шлагбаумом, ключи только у жильцов.

Накопить полную сумму на квартиру — 2,5 млн рублей — для нас нереально, взять ипотеку — единственный способ обзавестись жильём. Подсчитали, оказалось, что платить за съёмную квартиру хозяйке столько же, сколько и банку за свою — около 16 тысяч. Чтобы собрать деньги на первый взнос, пожертвовали старой машиной мужа, плюс полгода откладывали по чуть-чуть и часть суммы нам подарили на свадьбе.

С первыми сложностями столкнулись, когда оформляли заявку. Мне не было 21 года, из-за этого наш банк отказывался давать ипотеку. Не помогло даже то, что мы поженились. Пришлось составлять брачный договор, по которому я отказывалась от квартиры в случае развода. Ждать мы не могли, потому что у мужа на работе намечались сокращения, а официально неработающему ничего не светит. Взяли ипотеку на 25 лет, уже десять месяцев платим. Пока детей нет, я думаю, что будем справляться нормально, может выплатим долг пораньше.

Если сомневаешься, брать ипотеку или снимать квартиру, я бы посоветовала взять листок, ручку и калькулятор. Посчитать расходы. Прям всё, на что тратятся деньги в месяц, вплоть до туалетной бумаги. Посчитать доход. Потом выяснить, при каких условиях возможна ипотека, какой ежемесячный платёж. И всё сравнить. Сразу станет видно, насколько это выгодно или нет.

Снимаю комнату, чтобы экономить

Артём Третьяков, 24 ГОДА

ТЫСЯЧ РУБЛЕЙ – ДОХОД

ТЫСЯЧ РУБЛЕЙ – ТРАТЫ НА ЖИЛЬЁ

Когда только приехал в Москву, два дня обитал в хостеле. Потом друзья предложили снимать у них комнату. Сейчас третий месяц я живу в двушке в кирпичной новостройке у метро «Измайловская». В моей комнате из мебели только шкаф с зеркалом, сплю на полу на одеялах — привык на удивление быстро.

Разницы между съёмом одной комнаты и целой квартиры почти нет: только с соседями знакомишься с заездом. Чистоту в кухне, туалете и ванной поддерживаем просто: каждый убирает за собой сам. Из плюсов: современная мебель на кухне, бытовая техника, полы с подогревом и очень много места — квартира 80 м² с высокими потолками. Чтобы такую квартиру в ипотеку взять, придётся сильно постараться. А так я живу в ней всего за восемь тысяч в месяц. Из минусов: я не знаю, как тут работают коммунальные службы. Каждый раз, когда переезжаешь в новое жильё, приходится обживаться, тратить время на поиск нужной информации, проблемы с подключением интернета и прочие житейские мелочи.

В съёмной квартире ты находишься в подвешенном состоянии. Недавно моим друзьям пришлось съезжать и быстро искать новое жильё, так как у арендодателя поменялись планы. Это неприятно, нужно не только вещи перевезти, но и сразу приличную сумму отдать — агентские и плату за два месяца вперёд. Но всё-таки живёшь самостоятельно, не зависишь от родителей. Сейчас меня устраивает съёмная комната, планирую пробыть тут месяцев пять, пока не решу финансовые проблемы. Я взял кредитную карту с очень большим лимитом, который весь спустил. И теперь тяжело возвращать деньги. Собственно, в Москву я переехал, чтобы побыстрее расквитаться с долгом. Надоело вечное отсутствие денег.

Когда всё отдам, возможно сниму целую квартиру. Ипотеку брать точно не планирую, от кредитов сейчас просто трясёт. Лучше буду снимать и потихоньку копить. У меня есть дом в Белгороде, суммы с его продажи должно хватить на первый взнос.

Тем, кто, как и я, выбирает арендовать жильё, советую потратить на выбор побольше времени. Сходите в три–четыре квартиры, поговорите с хозяевами, осмотрите местность. Помните, что менять съёмное жильё затратно. Лучше сразу выбрать хорошую квартиру и жить в ней, пока ваши планы кардинально не поменяются — если новая перспективная работа окажется далеко или захотите переехать в другой город.

С первой съёмной квартирой меня обманули

Владимир Ковалёв, 29 ЛЕТ

инженер по подготовке производства

ТЫСЯЧ РУБЛЕЙ – ДОХОД

ТЫСЯЧ РУБЛЕЙ – ТРАТЫ НА ЖИЛЬЁ

Я переехал в Санкт-Петербург из Белгорода около года назад. В Белгороде жил с мамой, отчимом и сестрой. В Петербурге первое время — у друзей в Кудрово. Искал жильё. Мы с другом и его женой планировали снять двухкомнатную квартиру. Опыта аренды не было ни у кого из нас.

Мы нашли квартиру на Английской набережной, приехали смотреть. Нас встретил неряшливо одетый мужичок. Рассказал, что тут жила его мать. Она заболела, пришлось увезти её к себе в Иваново. Квартиру решил сдавать, потому что сам он дальнобойщик и нет смысла здесь жить. Когда друг спросил, не против ли он собаки, мужик замялся, задумался, но разрешил — он идеально отыгрывал свою роль. Мы осмотрели квартиру, всё было неплохо, не вычурно и не грязно, техника нормальная. И главное, место очень удобное: до работы 40 минут пешком, на автобусе — 15. Решили на следующий день отдать деньги и заключить договор. Деньги мужчина попросил принести наличкой — 30 тысяч за первый месяц и 15 тысяч в залог. Договор не вызвал опасений. Он был типовой с описью имущества. Хозяин показал документ, подтверждающий право собственности на квартиру, свой паспорт и СНИЛС — всё у него было действующее. Рассчитались, проверили ключи. Он сказал, что вечером уезжает и на следующий день мы можем заселяться. Утром друг с женой приехали, открыли дверь, а в квартире незнакомые люди. Начали звонить мужику, телефон недоступен. Поехали в полицию, там сказали, что обманутых уже десять человек. Схема была такая: мужик связался с агентством и арендовал квартиру на два дня. В первый день он всем её показывал, во второй — собирал деньги. Скорее всего, он нашёл настоящего хозяина квартиры и подделал его документы. Мы проверяли выписку из городского реестра, смотрели, кто владелец, — всё было в порядке. Мошенника нашли через полтора месяца в Москве, суд ещё идёт.

Из-за неудачи я задержался в Кудрово на два с половиной месяца. Копил деньги. Снова снимать было страшно, я никому не доверял. Потом товарищ подсказал однокомнатную квартиру на Васильевском острове, возле станции метро «Приморская». Спальный район, пятиэтажный домик. Здесь не ходят толпы людей, как в центре, тихо и уютно. Метро почти у дома, рядом залив. Из минусов — нет сетевых магазинов, клубов и баров, где можно отдохнуть с друзьями. Но я люблю это место и его особенную атмосферу.

Читайте также:  Продажа доллар курс махачкала

Хозяева — пожилая пара. С женщиной мы созваниваемся, она напоминает, что деньги надо отдавать, — очень сентиментально и мило. Муж её приезжает каждый месяц первого числа за деньгами. Они разрешили курить на кухне, и я даже смог сделать перепланировку. Наверное, потому что я примерный жилец: отдаю плату за аренду всегда вовремя. В будущем планирую взять квартиру в ипотеку, но сначала надо продать жильё в Белгороде.

Человеку, который снимает квартиру, я бы посоветовал быть более осторожным, проверять документы, например делать выписку из Росреестра. Так вы проверите, правда ли человек, который сдаёт квартиру, её владелец. По списку недействительных российских паспортов можно пробить серию и номер документа. Не поленитесь, сделайте это. Вдруг паспорт украли и переклеили фото.

В настоящее время уровень цен на жилье является основной причиной невозможности решения жилищного вопроса для большинства российских граждан и семей. Единственным выходом, как многим кажется, может стать оформление ипотеки. Практика же доказывает, что купить собственное жилье можно не только с помощью заемных средств. Рассмотрим подробнее, как накопить на квартиру без ипотеки и где взять деньги на реализацию такой цели с приведением простых математических расчетов.

Реальные минусы ипотеки

Ипотечное кредитование для простого жителя России означает высокие проценты, длительную кабалу и высокую вероятность потери жилья в случае неуплаты долга. На самом же деле, ипотека, как любой другой вид кредита имеет плюсы и минусы. Разберем подробнее недостатки.

Среди них:

  1. Высокая переплата. В силу длительного срока погашения задолженности и довольно больших процентных ставок в РФ итоговая стоимость займа может быть увеличена в несколько раз по сравнению с полученной заемщиком суммой. Чем длиннее срок возврата, тем выше будет конечное значение переплаты.
  2. Целевой характер расходования кредитных средств. Полученные от кредитора деньги можно направить только на цель, подробно прописанную в кредитном договоре, а именно – на приобретение конкретного объекта недвижимости с обозначенной стоимостью. Большинство российских банков не включает в ипотечный кредит дополнительные расходы, связанные с ремонтом, обустройством, приобретением мебели и техники для будущего жилья. Клиенту приходится находить средства на это собственными силами или оформлять новый кредит.
  3. Обеспечение кредита в форме залога недвижимости. По заключенному договору об ипотеке приобретаемое жилье передается в залог банку, о чем делается соответствующая запись в Реестре и отметка в правоустанавливающих документах. После этого продать, прописать членов семьи, сделать перепланировку, подарить и повторно заложить заемщик не сможет. Даже проведение сложного ремонта придется согласовывать с кредитором.
  4. Внесение установленной суммы от цены покупаемой недвижимости (первоначального взноса). Абсолютное большинство российских банков в качестве обязательных требований по оформлению ипотеки обозначают оплату первого взноса, минимальный размер которого сегодня составляет 15% от рыночной стоимости квартиры. Предложений без первоначального платежа на рынке почти нет.
  5. Существенное удорожание займа за счет обязательных дополнительных платежей. К дополнительным издержкам относятся покупка страхового полиса, оплата услуг оценочной компании, нотариуса, регистрационные расходы и т.д. Все они суммируются с переплатой по ипотечному кредиту, что приводит к еще большему ее увеличению.
  6. Вероятность утраты права собственности в случае невозможности далее обслуживать долг. Потере работы, здоровья, резкое ухудшение уровня жизни и кредитоспособности в силу тех или иных чрезвычайных причин и факторов может привести к систематическим просрочкам или вовсе отказу заемщика выплачивать задолженность банку. В этой ситуации кредитор будет вынужден через суд начать процедуру взыскания объекта залога и выставить его на торги. Тогда клиент лишится своего жилья на законных основаниях.

ВАЖНО! Оформляя ипотеку на длительный срок, любой человек будет испытывать нелегкое бремя по ежемесячному отчислению из семейного бюджета обязательных платежей. Поэтому психологический дискомфорт является еще одним ощутимым недостатком ипотечного кредитования.

Возможно ли накопить с маленькой зарплатой

Если поставить цель в ближайшее время приобрести собственную квартиру или дом без помощи ипотеки, то даже невысокие доходы обычной российской семьи позволят это сделать. Чтобы понять реальность такого утверждения, необходимо вооружиться обычным калькулятором и сравнить полученные результаты. Главное, установить, что в конкретном случае будет выгоднее – накопления или залог в виде ипотеки.

Сделаем простые расчеты для заемщика, который желает купить 1-комнатную квартиру в регионе и отдельно в Москве с учетом средней заработной платы.

Пример расчета для Москвы

Москва считается обособленным городом при расчете большинства экономических, социальных и иных показателей в силу ее размеров, численности населения и уровня жизни. Рассмотрим пример того, реально ли накопить на жилье (однокомнатной квартиры) работающему москвичу со средней по городу зарплатой.

При расчетах будем использовать официальные данные Росстата. Итак, предположим, что потенциальный покупатель недвижимости получает в месяц 80 тысяч рублей (среднемесячная з/плата по Москве на начало 2019 г.) и планирует купить 1-комнатную квартиру в новостройке типовой планировки стоимостью 4.520.000 рублей (при средней цене за 1 кв. м. 113.022 рублей) площадью 40 кв. м.

Допустим, что клиент ежемесячно будет откладывать на свой банковский счет 31.000 рублей. В год на счете будет уже 372 тысячи рублей. За 12-13 лет сумма накоплений составит как раз примерно 4,5 миллиона рублей. При высвобождении дополнительных средств или поиске альтернативных источников дохода срок накопления уменьшится.

Это реальный пример, как можно накопить на собственную квартиру без обращения в банк за ипотекой для обычного занятого гражданина, проживающего в Москве. Конечно, при расчете не учитывалось множество факторов, таких как: инфляция, удорожание/удешевление жилья, кризисные явления в экономике, возможность размещения накапливаемых средств на депозите под %-ты, получения иных дополнительных доходов и т.д. Но общий посыл предельно понятен.

ВЫВОД: Не переплачивая банкам миллионы рублей, москвич с зарплатой в 80 тысяч рублей вполне реально примерно за 10-12 лет сможет накопить на собственное жилье. Семье с двумя работающими супругами сделать это будет еще проще.

Пример расчета для регионов

Для расчетов по регионам РФ будем использовать усредненные величины месячной заработной платы на начало 2019 года и цены за 1 кв. м. типовой квартиры в новостройке. Для примера возьмем данные по Приволжскому федеральному округу.

Итак, вводные данные:

  • ежемесячная зарплата человека – 30 тысяч рублей;
  • стоимость 1 кв. м. – 42,7 тысячи рублей;
  • площадь 1-комн. квартиры – 36 кв. м.;
  • цена квартиры в новостройке – 1,5 миллиона рублей.

Направим ежемесячно в счет накоплений 13 тысяч рублей. За год сумма накоплений составит 156 тысяч рублей. За 10 лет как раз удастся накопить около 1,5 миллиона рублей.

То есть, в течении 9-10 лет житель обычного российского региона со средними доходами (с текущим уровнем зарплат и цен), вместо сотрудничества с банком и уплаты ему огромных процентов, сможет купить квартиру в новостройке.

Возможно ли обойтись без ипотеки, если нужно арендовать жилье

Рассмотрим варианты расчета приобретения собственной жилплощади с учетом того, что человеку негде жить и ему приходится снимать квартиру. Вводные данные оставим неизменными.

Пример расчета для Москвы

Цены на аренду в Москве будут зависеть от множества факторов, включая район (удаленность от цента, престижность), тип дома, площади квартиры и т.д. Приз зарплате в 80 тысяч рублей человек сможет рассчитывать только на съем 1-комнатной квартиры на окраине города или вовсе в области.

Возьмем среднюю стоимость аренды подобных квартир – 20 тысяч рублей (пример: квартира площадью 33 кв. м. в Бутово). В год придется отдавать 240 тысяч рублей. При исходных данных откладывать в год будет получаться примерно 132.000. Накопить на квартиру при таких условиях получится не раньше, чем через лет 30. В этом случае ипотека будет целесообразнее, даже несмотря на переплату.

Если откладывать в месяц хотя бы 22 тысяч рублей (с учетом арендных платежей чистыми у человека останется около 38.000), в год накопления составят 234 тысячи рублей. Накопить на квартиру ценой 4,5 миллиона рублей будет возможно примерно через 15-17 лет.

Полученные результаты мало кого устроят – слишком длинный период накопления, когда во всем придется себя ограничивать. Поэтому для Москвы оптимальными вариантами являются длительная аренда комфортного жилья или оформление ипотеки.

Пример расчета для регионов

В Поволжье средняя стоимость аренды типовой 1-комн. квартиры (эконом-вариант) составляет 10-12 тысяч рублей. При наших условия ипотечного кредитования арендный платеж будет ниже кредитного примерно на 2 тысячи рублей.

С учетом таких цифр процедура накопления при одновременном проживании в съемном жилье становится неактуальной. Здесь человеку лучше продолжать снимать квартиру или решиться на ипотеку.

Когда в семье работают муж и жена, то их совокупный доход позволит им аренду и накопление суммы, необходимой для покупки жилья.

Если все-таки взять ипотеку

Проведем дополнительно параллель с потенциальным вариантом получения ипотеки для Москвы и регионов РФ.

Пример расчета для Москвы

Для покупки 1-комн. квартиры стоимостью 4,520 миллиона рублей заемщику будут предложены следующие условия оформления ипотечного кредита:

  • процентная ставка – 10% годовых (усредненное значение по рынку);
  • первоначальный взнос по ипотечному кредиту – 15% (680 тысяч рублей);
  • срок погашения задолженности – 20 лет.

В этом случае переплата по ипотеке составит 5 миллионов рублей при ежемесячном платеже в 31 000 рублей. Такой платеж будет посильным для одинокого жителя Москвы с зарплатой 80 тысяч рублей.

Уменьшить переплату можно за счет возможности досрочного погашения ипотеки.

Пример расчета для регионов

Исходные данные:

  • цена квартиры 1,5 миллиона рублей;
  • первый взнос – 225 тысяч рублей;
  • ставка кредитования – 10% годовых;
  • срок кредитования – 20 лет.

Размер ежемесячного платежа (аннуитетная система) составит 12304 руб. Итоговая переплата по займу – 1,68 миллиона рублей.

Платеж в 12 тысяч рублей ежемесячно сопоставим с арендными отчислениями, поэтому многие жители российских регионов отдают предпочтение ипотечному кредитованию (скопить на ипотеку будет легче), так как платить придется за свое собственное жилье, а не чужим людям-арендаторам.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.