Состояние бинбанка на сегодня

Продолжает лихорадить российский банковский рынок и держать его клиентов, а вернее, клиентов банков, в страхе за свои деньги и бизнес-счета, как бы это все не потерять. И на этот раз, речь пойдет об одном крупном банке, который входит в топ-15 рейтинга по активам, который носит название — «Бинбанк» (бывший «МДМ-банк» — был проведен ребрендинг). Но, как всегда, обо всем по-порядку.

В чем проблема банка «Бинбанк»? Да, можно сказать, как и во всех других банках, которые уже испытали проблемы и еще испытают.

Проблемы в абсолютно любом банке возникают при появлении дефицита ликвидности, то есть, простыми словами, тогда, когда происходит отток средств со счетов в самом банке. А уж как этот отток происходит в каждом конкретном банке — это уже вопрос следующий и требующий рассмотрения конкретики. А в «Бинбанке» конкретика такова.

Каждый банк обладает так называемым объемом ликвидности, которая в случае чего, покрывает краткосрочные обязательства, которые напрямую касаются оттока средств.

Что касается самих объемов, то за последнее время у банка «Бинбанк» они резко сократились, со 160 млрд. рублей до 100 млрд. рублей. А отток финансовых средств, которые хранили на счетах банка другие банковский структуры, а также государственные компании, за август 2017 года составил более 30% от всего имеющегося объема. Кроме того, за август месяц физическими лицами — вкладчиками, было выведено из банка более 18 млрд. рублей.

И как итог, общий отток средств из «Бинбанка» и образовал проблему банка с ликвидностью, а если быть еще точнее, проблему с текущей мгновенной ликвидностью, постепенно образуя финансовую «дыру» в банке, которая, вне всяких сомнений, будет далее только увеличиваться.

И если данную проблему не решить, а решение о закрытии «дыры» означает, что будет проведена санация банка, то Центральному Банку РФ ничего не останется, кроме как отозвать у банка лицензию. Что в общем сейчас и решается в Центральном Банке РФ, а именно, как поступить в отношении «Бинбанка» — какой путь выбрать — оздоровления или ликвидации.

Отметим, что по обращению руководства «Бинбанка» в ЦБ РФ за поддержкой, было одобрено решение о помощи в виде кредита на покрытие текущей ликвидности. То есть, была покрыта часть оттока средств из банка или полный его объем, что, кстати, не сообщается ни руководством банка, ни в ЦБ РФ — какого именно уровня этот самый объем помощи был оказан банку.

Однако, известно, что это не настолько много, сколько получил ранее ФК «Открытие». Финансовая помощь была оказана «Бинбанку» в середине сентября 2017 года.

Кроме того, в ЦБ РФ подчеркнули, что руководство «Бинбанка» обратилось с просьбой провести санацию банка по новой схеме через Фонд консолидации банковского сектора, как это было в случае с ФК «Открытие». Как будут развиваться события вокруг «Бинбанка» станет известно чуть позднее.

По последним новостям:

  • Что касается финансовых показателей, то за август 2017 года «Бинбанк» потерял в пассивах 5% от общего объема. Заимствования от ЦБ РФ сократил до 34 млрд. рублей, у банков — до 50 млрд. рублей, а также зафиксировал отток средств депозитов населения до объема в 534 млрд. рублей (минус 22 млрд. рублей за август 2017 года).
  • У «Бинбанка» дальнейших проблем с лицензией не возникнет, так как Центральный Банк РФ принял решение о санации банка
  • В «Бинбанк», а также в его дочерний банк — «Рост Банк», ЦБ РФ с 21 сентября 2017 года ввел временную администрацию, чтобы начать процесс санации банка и оценку активов банка
  • Так как все дальнейшие процессы по санации банков России предусматривают переход владения в большей части акции конкретного банка к Фонду консолидации банковского сектора (ФКБС), который принадлежит Центральному Банку РФ, то к нему перейдет в большей части во владение не только сам «Бинбанк», но и «Рост Банк» с «Бинбанк Диджитал», которые ранее санировал сам «Бинбанк».
  • По последним данным, глава Бинбанка Евгений Давыдович заявил, что многие клиенты банка осознали, что уже поторопились забрать свои средства со вкладов, потеряв накопленные по ним проценты, намекнув тем самым на то, что так делать было не нужно, особенно тем, у кого вклады не превышали 1,4 млн. рублей. И, кстати, д анные слова главы банка, сходятся с мнением нашей редакции, которое мы озвучили ниже в данном материале по поводу того, как нужно правильно поступать со вкладами в проблемных банках.
  • 2 февраля 2018 года стало известно, что Бинбанк ждет объединение с другим банком, находящимся под процедурой санации — банком «Открытие» , либо сразу сразу с двумя банками — с «Открытием» и с «Промсвязьбанком», о чем уже официально высказались чиновники из Центрального Банка РФ, включая главу ЦБ РФ — Эльвиру Набиуллину. Согласно их заявлениям, на данный момент готовятся документы и собираются данные по объединению «Бинбанка» с другим банком или сразу с несколькими банками. Объединение может произойти уже весной-летом 2018 года.
Читайте также:  Рнкб банк керчь график работы

Вы вкладчик «Бинбанка» и не знаете, что делать со своими вкладами? Тогда вот Вам решения и подсказки о том, что делать со своими накоплениями, которые хранятся в «Бинбанке».

При этом, не путайте срочность и сиюминутную потребность в деньгах с чем-либо другим, а на фоне негативных процессов, происходящих в банковской сфере, тем более, также не поддавайтесь панике, так как при санации банка все Ваши накопления останутся в целости и сохранности, причем вне зависимости от суммы.

Если нужны срочно — идем снимаем, но учтите, что в таком случае, скорее всего накопленные проценты Вы потеряете.

А сделать с ними можно очень многое — потратить куда-либо, создать на них бизнес, инвестировать под проценты и так далее.

А что касается при таком раскладе потери процентов, то здесь уже следует обратить внимание на срок окончания вклада. Если он еще далек до окончания — имеет смысл снимать и распределять по-новому вклад уже сейчас, если же близко, то можно просто дождаться окончания срока действия и уже после этого распорядиться своими накоплениями так, как будет удобно.

А это значит, что при санации банка и при Вашем желании можно смело дождаться окончания срока действия вкладов, чтобы не потерять набежавшие проценты.

Однако, если Вам проценты не нужны, то Вы можете снять вклады, хоть все сразу, уже сейчас и распорядиться ими по-своему усмотрению. Но при санации банка так делать не рекомендуется — лучше сперва дождаться окончания сроков вкладов.

Бинбанк – это крупное банковское образование, которое работает на финансовом рынке России с 1993 года. Занимает почетные строчки в банковских рейтингах по данным Центробанка на 2018 год, что является показателем надежности и привлекательности банка в глазах вкладчиков и потенциальных заемщиков.

Рассмотрим данные рейтинга надежности Бинбанка, приведенные на самых популярных и объективных финансовых ресурсах в сети.

Общая информация

Основными направлениями деятельности банка являются кредитование и привлечение граждан во вклады, а также оказание услуг представителям сферы бизнеса. С 2014 года компания поддерживает стратегию неорганического роста, присоединяя и поглощая менее крупные и устойчивые финучреждения.

В 2017 году агрессивная политика сказалась на качестве активов Бинбанка, что пока незначительно повлияло на его позицию в финансовых рейтингах – он по-прежнему занимает лидирующие строчки в ренкингах прессы и ЦБ РФ.

Тем не менее, по данным 2018 года, объем капитала компании составляет 36 млрд рублей, что считается значением меньше минимально допустимого.

По информации, предоставленной Центробанком, с сентября 2017 года Бинбанк работает в санационном режиме, а его финансовая устойчивость по данным международных рейтингов находится на пересмотре.

Показатели надежности банков

Как утверждают аналитики, финансовый анализ Бинбанка не является однозначным показателем его надежности. На устойчивость финансовой структуры влияет не только объем собственного капитала.

  • прибыльность – основной показатель эффективности работы;
  • объем обязательств компании по депозитам (вкладам);
  • ликвидность активов – возможность вернуть средства вкладчикам и акционерам;
  • качество кредитного портфеля (складывается на основе объема и долгосрочности выданных ссуд, наличия просроченных задолженностей);
  • смена членов администрации банка;
  • смена уставного капитала;
  • смена оборотов в кассах и т. д.

Под надежностью стоит понимать возможность банка выполнять финансовые обязательства перед вкладчиками и акционерами, а также эффективность работы учреждения в различных условиях, в том числе в период экономического кризиса. Важно, что при сохранении устойчивости компания должна следовать всем предписаниям и нормам Центробанка.

Надежность Бинбанка

На официальном сайте компании можно найти общий рейтинг надежности Бинбанка, составленный на основе данных информационных агентств и прессы. По состоянию на 2018 год банк занимает 10 место по объему активов.

Если воспользоваться специальным бегунком, расположенным над окном с данными, можно оценить Бинбанк по рейтингам надежности за 2018 год.

По данным Центробанка

По данным финансового рейтинга ЦБ РФ, приведенного на портале Банки.ру, в списке крупнейших банков России Бинбанк занимает почетное 9 место, попадая в топ-10.

Также приводятся показатели основной деятельности компании:

  • активы – 9 место;
  • кредитный портфель – 33 место;
  • наличие просроченных задолженностей в кредитном портфеле – 22 место;
  • вклады – 6 место;
  • чистая прибыль – 160 место;
  • капитал – 551 место.
Читайте также:  Эксель семейный бюджет шаблон

По данным Банки.ру

Банки.ру – это первый и крупнейший ресурс Рунета, собирающий исчерпывающие сведения о российских банках и оказываемых ими услугах.

Данные, приведенные в рейтинге банков на портале, поступают от Центробанка, а также складываются на основе народных отзывов о компании (см. ниже). Поэтому топ Банки.ру следует считать объективным ренкингом.

Особенностью рейтингов портала является возможность самостоятельно проанализировать отчетность финучреждения, поскольку в каждой строчке можно выбрать показатели за интересующий период времени. Для этого необходимо использовать выпадающие списки, где регулируются год и месяц, в котором сформировался отчет.

Внимание! Отчетность на Банки.ру можно экспортировать в Excel.

Народный рейтинг

Народный рейтинг позволяет судить, насколько надежен банк, на основе отзывов о качестве его услуг и продуктов, а также об уровне обслуживания в отделениях и дистанционных сервисах.

Если доверять данным сайта Банки.ру, в народном рейтинге банков Бинбанк удерживает почетную 8 строчку, обгоняя ВТБ 24 и Сбербанк. Этот показатель складывается из количества отзывов, на которые ответили представители банка, и решенных проблем клиентов.

Оценка рейтинговых агентств

По данным прессы, в настоящий момент банк находится в списке CreditWatchDeveloping, что означает «позиция на пересмотре».

Это связано с тем, что в настоящий момент финансовое состояние банка в долгосрочных международных рейтингах считается неустойчивым.

Видео: Как выбрать банк. Определяем надежность.

Заключение

Важно ли знать ответ на вопрос «какое место занимает Бинбанк в рейтингах»? Если верить мнениям экспертов, объективно судить о надежности банка только по его отчетности невозможно, поскольку на устойчивость финансовой структуры влияет множество дополнительных факторов.

В начале 2018 года Центробанк объявил о намерении докапитализировать Бинбанк и объединить его с банком «Открытие». Согласно плану, выделенные средства приведут к достаточности капиталов Бинбанка к 2019 году.

Подобные перспективы говорят о том, что никаких предпосылок к ликвидации компании нет, вкладчики могут быть спокойны за сохранность своих средств.

Проблемы «Бинбанка» – миф или реальность? Стоит ли опасаться отзыв лицензии и банкротства организации? Мнение аналитика Николая Кротова.

Читайте также о проблемах других крупных банков, которые обострились зимой 2017 года: ВТБ, Промсвязьбанк, Московский кредитный банк (МКБ)

Бинбанк. Проблемы и последние новости

Как ни пытались акционеры «Бинбанка» сгладить напряженную ситуацию, возникшую в августе после предупреждения аналитиков «Альфа-капитала» о рисках и проблемах этого и других банков, а положение кредитного учреждения бизнесменов Микаила Шишханова и Михаила Гуцериева от этого только ухудшается. В банковском, да и клиентском сообществе хорошо понимают, что эксперты «Альфа-капитала» озвучили то, что давно у всех на устах.

20 сентября собственники Бинбанка обратились к Центральному банку России с просьбой о санации финансовой организации. Об этом сообщает «Интерфакс» со ссылкой на сообщение ЦБ. В Центробанке отмечают, что примут решение о санации в ближайшее время. Бинбанк просит о санации через Фонд консолидации банковского сектора. Ранее о том, что Бинбанк может обратиться к ЦБ с просьбой о санации, сообщала газета «Ведомости». Источники газеты утверждали, что объявить о санации Бинбанка могут уже в четверг, 21 сентября.

Отчётность «Бинбанка» еще год назад вызывала множество неприятных вопросов. Даже то, что банк позволил себе тогда опубликовать в отчётности за первый квартал 2016 года, имело признаки высокой художественности в области рисования. Например, тогда вызывал большое удивление тот факт, что межбанковский кредит в размере 250 млрд рублей хронически убыточному, спасённому от банкротства «Рост банку», судя по отчётности, был отнесён «Бинбанком» к высокой категории качества. Хотя, по всем инструкциям ЦБ, кредит такому заёмщику не может оцениваться выше третьей категории качества («сомнительный»). Резерв по такому кредиту должен быть не меньше 21% от размера кредита. То есть 52,5 млрд рублей. Но такого резерва в отчётности «Бинбанка» не просматривалось. Почему? Потому что такой резерв, в случае его надлежащего формирования, неизбежно привёл бы к отрицательным значениям собственного капитала банка. ЦБ не мог не видеть этого нарушения, но молчал.

И продолжает молчать до сих пор. Спрашивать его об этом факте абсолютно бессмысленно, ибо он никогда не комментирует действующие банки. Проходит несколько месяцев, и «Бинбанк» становится источником ещё одной шокирующей новости. Стало известно, что акционеры банка прикупили себе «МДМ банк», а осенью 2016 года присоединили его к своему основному банку. Что здесь шокирующего? Финансовое положение покупаемого. Оно ещё более вопиющее, чем положение покупателя. И снова регулятор молчит, невозмутимо наблюдая, как две просто крупные проблемы объединяются в одну огромную проблему.

Между тем, в декабре 2016 года рейтинговое агентство S&P присвоило «Бинбанку» рейтинг «В/В». Это наименование обозначает «в значительной степени спекулятивный рейтинг». Всего двумя ступеньками ниже располагается рейтинг «ССС+», который означает «Дефолт представляется реальной возможностью». Следует напомнить, что в 2013 году «Бинбанк» обиделся на Moodys, и разорвал с ним контракт за то, что агентство снизило банку рейтинг с «В2» до «Саа1». Последний является аналогом «ССС+», и точно также означает «Дефолт представляется реальной возможностью».

Читайте также:  Ум банк кострома курс доллара

Что происходит с «Бинбанком» сегодня?

Впрочем, всё вышесказанное было делом минувших дней. А что сейчас происходит с «Бинбанком»? Сайт «Анализ банков» сделал соответствующий анализ, и вынес своё решение. Процитируем самые интересные кусочки текста.

«По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причём больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты». Значит ли это, что банк привлекает короткие деньги населения, и вкладывает их в длинные кредиты бизнесу? Что у банка с дюрацией пассивов и активов? Если дюрация активов больше дюрации пассивов – это огромный риск. Этот вопрос требует дополнительного изучения.

«На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств даёт нам значение 45,14%, что свидетельствует о критическом запасе прочности, недостаточным для преодоления возможного оттока средств клиентов банка».

«По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а экспертная надёжность банка в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению».

«Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на кредитование банков, формой обеспечения которого являются гарантии и поручительства. Заметим, что удельный вес наиболее надёжной формы обеспечения – имущества заёмщика (в том числе драгоценные металлы и ценные бумаги) значительно уменьшился до значения 18.58%. Общий уровень обеспеченности кредитов невысок, но достаточен при условии хорошего качества обеспечения».

«Видно, что… произошло перераспределение большей части акций банка «Бинбанк», что может свидетельствовать о смене собственников (акционеров) или о продаже банка в связи с возможными проблемами». «Кроме того, в ноябре 2016 года был зафиксирован значительный рост ФОР, что может свидетельствовать о переводе Центральным Банком России банка «Бинбанк» в ненадёжную группу банков. Однако на текущий момент условный коэффициент усреднения ФОР, равный значению 0, означает, что кредитная организация с высокой вероятностью усредняет ФОР и относится к 1-й, 2-й или 3-й группе надёжности».

Вывод, сделанный сайтом «Анализ банков», таков: «Статистика по негативным факторам: количество индикаторов ненадёжности – 2; количество индикаторов неустойчивости – 11. Анализ финансовой деятельности и статистические данные за прошедший год кредитной организации ПАО «Бинбанк» свидетельствуют о множественном наличии негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе». На этом фоне уже не представляется удивительным то, что «акционеры «Бинбанка» решили не проводить IPO банка до 2020 года». Наверное, поняли акционеры, что им будет крайне трудно найти желающих купить хотя бы кусочек их банка.

А недавно масла в огонь подлил сам ЦБ, заявив, что отказывается «выдавать банкам кредиты под залог «мусорных» облигаций». В число таких мусорных облигаций попали облигации «Бинбанка». С начала июня дисконт по ним установлен на уровне 60%. С июля их вовсе перестали принимать в залог. Регулятор не хочет их видеть в своём портфеле. Наверное, до сотрудников Центробанка дошёл смысл фразы «дефолт представляется реальной возможностью». Очевидно, что представители регулятора не хотят ещё раз оказаться в ситуации, в которой они оказались с «Татфондбанком», который получил от ЦБ кредит незадолго до своего банкротства. Если даже сам ЦБ не может оценить реальное положение дел в российских банках, и выдаёт деньги фактическим банкротам (или выдаёт деньги другим банкам под залог облигаций банков, дефолт которых, ещё чуть-чуть, и будет представляться реальной возможностью), то появляются вопросы уже к ЦБ РФ.

Что же касается собственно «Бинбанка», то как видно из анализа, проведённого сайтом «Анализ банков», а также из решения ЦБ, множественные негативные тенденции никуда за последние двенадцать месяцев не исчезли. Наоборот, они постоянно пополняются новыми фактами. А аналитики «Альфа-капитала» просто суммировали эти факты и вынесли свой вердикт, который и так очевиден: «Бинбанк» и его клиентов ожидают тяжелые времена, которые, возможно, обернутся громким скандалом с потерей больших денег.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.