Содержание
- 1 Условия предоставления кредита
- 2 Совкомбанк: кредит под залог автомобиля. Описание
- 3 Требования к транспортному средству
- 4 Список документов для оформления кредита под залог птс
- 5 Что нужно заполнять в анкете?
- 6 Почему выгодно брать кредит под залог автомобиля?
- 7 Преимущества получения ссуды под залог птс в Совкомбанке
- 8 Способы погашения долга
- 9 Недостатки оформления кредита под залог
- 10 Альтернативные залоги при оформлении кредита
- 11 Отзывы заемщиков
- 12 Необходимые документы для денежного кредита
- 13 Заемщик должен
- 14 Автомобиль
- 15 Условия и процент по кредиту
- 16 Заявление на предоставление кредита под залог Авто
- 17 Общие условия Договора потребительского кредита под залог транспортного средства
- 18 Услуга Гарантированная ставка
- 19 Отзывы
- 20 Где можно погасить
- 21 Описание займа
- 22 Требования к заемщику
- 23 Требования к транспортному средству
- 24 Какие документы требуются для оформления кредита
- 25 Преимущества оформления займа под залог транспортного средства в Совкомбанке
- 26 Как погашается займ
Выдача кредита под залог авто Совкомбанком обеспечивает взаимовыгодное сотрудничество обеих сторон: кредитная организация уверена в том, что занятая ссуда будет возвращена клиентом, а тот, в свою очередь, получает кредит в кратчайшие сроки. Условия предоставления, процентные ставки и требования – именно об этом пойдет речь в статье.
Условия предоставления кредита
Важно заметить – очень небольшой список финансовых компаний можно назвать после упоминания ссуды под залог автомобиля, Совкомбанк – редкое исключение.
Клиент должен соответствовать следующим параметрам:
- Паспорт гражданина РФ;
- Возрастные рамки:
- Минимальный возраст – 20 лет;
- Максимальный – 80 лет (на момент оформления кредита).
- Наличие официального трудоустройства;
- Минимальный опыт работы в последней компании – 4 месяца;
- Адрес регистрации вблизи одного из отделений Совкомбанка (не дальше 70 км);
- Телефонный номер;
- Документы на движимое имущество – автомобиль.
Совкомбанк может потребовать предоставления дополнительных документов и даже оформления поручительства в случае сомнения в платежеспособности клиента.
Совкомбанк: кредит под залог автомобиля. Описание
Главные характеристики данного кредита:
- Максимальная сумма арендованных денежных средств – 1 миллион рублей;
- Минимальная сумма – 50 тысяч рублей;
- Сроки обслуживания кредита:
- Минимальный срок – 12 месяцев;
- Максимальный срок – 5 лет.
- Средняя процентная ставка составляет 17%.
А вы знали, что чем больше денежных средств предоставляется в кредит, тем меньше процентная ставка?
Если пользователь «арендует» больше 80% от максимальной суммы займа, он выплачивает процентную ставку размером 17%, а если «арендует» меньше – 19%.
Требования к транспортному средству
Только при выдаче кредита под залог автомобиля требования, предъявляемые к транспортному средству, более жесткие, чем для самого пользователя.
Главные условия, которым автомобиль должен соответствовать:
- Максимальный «возраст» машины – 19 лет;
- Действующая техника и исправная система;
- Автомобиль не является арестованным и взыскательным судовыми органами.
Владелец транспортного средства обязан не участвовать в других кредитных программах и не выдавать движимое имущество под залог в иные организации. В том случае, если машина клиента соответствует всем требованиям, он может рассчитывать на положительный ответ финансовой компании.
Подать заявление можно дистанционно, через интернет, или же с помощью личного посещения банка.
А вы знали, что многие проблемы можно решить всего лишь одним звонком на горячую линию?
Список документов для оформления кредита под залог птс
Перед тем, как лично прийти в одно из отделений Совкомбанка, необходимо собрать следующий список документов:
- Паспорт гражданина РФ;
- Дополнительное удостоверение личности: водительские права или СНИЛС;
- Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или же по форме банка;
- Копия трудовой книжки, которая удостоверена нотариусом;
- Паспорт транспортного средства;
- Страхование ОСАГО.
Если пользователь состоит в законном браке, то необходимо согласие обеих сторон на взятие кредита под залог, поскольку претендовать на использование транспортного средства могут оба лица. Согласие нужно заверить нотариусом и предоставить в письменном виде.
Важно заметить следующую особенность – Совкомбанк разрешает клиенту пользоваться автомобилем даже в том случае, если транспорт оформлен под залог. Главное – иметь страхование, гарантирующее сохранность машины.
Что нужно заполнять в анкете?
В заявлении на официальном сайте Совкомбанка необходимо предоставить следующую личную информацию:
- Имя, фамилия, отчество пользователя;
- Общая сумма денежных средств, выдаваемых в кредит;
- Адрес проживания вблизи одного из отделений Совкомбанка (не дальше 70 км);
- Действующий телефонный номер;
- Адрес электронной почты.
Заявление рассматривается в течение 1-3 дней.
Почему выгодно брать кредит под залог автомобиля?
Множество пользователей регулярно берут кредит исключительно под залог, и это легко объяснить:
- Низкая процентная ставка;
- Выдача кредита в кратчайшие сроки;
- Нет необходимости в поручителях;
- Не нужно вносить дополнительные суммы в качестве предоплаты;
- Можно легко получить ссуду даже в случае отрицательной кредитной истории;
- Большая сумма займа.
Кредитная организация не нуждается в поручителях, так как есть главный залог – автомобиль, и раз Совкомбанк полностью уверен в своевременном возвращении денежных средств, он спокойно закрывает глаза на испорченную кредитную историю и долги.
Зачастую при оформлении кредита под залог не нужна даже справка о доходах по форме 2-НДФЛ, так как главными гарантами возврата являются документы на транспортное средство. Делая выводы из предыдущего предложения, можно смело сказать, что низкая процентная ставка и большие суммы займа аргументированы и оправданы – бояться «слишком» выгодных условий не стоит.
Преимущества получения ссуды под залог птс в Совкомбанке
Оформление кредита именно в Совкомбанке обладает следующими особенностями:
- Подать заявление на оформление ссуды можно дистанционно – с помощью официального сайта финансовой компании;
- Список обязательных документов сведен к минимуму, главное – соответствие транспортного средства;
- Ответ со стороны Совкомбанка приходит буквально за один-два дня;
- Пользователь может в течение кредита пользоваться личным транспортом;
- Максимальный срок взятия кредита – 30 лет.
Совкомбанк зачастую даже не спрашивает копию трудовой книжки, так как в качестве гаранта своевременного внесения денежных средств со стороны клиента документально удостоверяется транспортное средство.
Способы погашения долга
Совкомбанк реализует множество вариантов погашения задолженности:
- В отделениях кредитной организации;
- В банкоматах компании;
- С помощью перевода с одной карты на другую;
- Через почту России;
- С помощью мобильного банка.
Наиболее востребованным и комфортным является второй способ – в терминалах Совкомбанка, поскольку перевод осуществляется в тот же день, когда были введены денежные средства, в то время как перевод через почту России занимает от 3 до 5 дней и следует заранее осуществлять отправление ссуды. Важно разобраться с каждым вариантом и знать детали, чтобы случайно не просрочить выплаты.
Недостатки оформления кредита под залог
К главным минусам оформления кредита под залог следует отнести следующее:
- Долгий срок обрабатывания запроса (от одного до трех дней);
- Большой риск движимым имуществом;
- Ограничения на использование транспортного средства.
Большой риск клиент берет на себя лишь в том случае, если не уверен в личной способности своевременно вернуть все денежные средства на счет банка, а ограничения у всех индивидуальные. К примеру, пользователю могут запретить выезжать на расстояния, превышающие 500 км.
Альтернативные залоги при оформлении кредита
В качестве дополнительных гарантов своевременного внесения денежных средств на счет кредита финансовая организация привлекает следующее:
- Движимое имущество (автомобиль);
- Недвижимое имущество (любая собственность: квартира, дом, комната, земля);
- Поручители.
Поручители – лица, берущие на себя ответственность в том случае, если главный заемщик не сумеет вовремя внести денежные средства на счет банковской организации.
Отзывы заемщиков
Клиенты отзываются о своем опыте взятия кредита под залог достаточно неоднозначно. С одной стороны, не нужно подготавливать справку по форме 2-НДФЛ и доказывать банку свою платежеспособность, а, с другой стороны, рисковать лишний раз личным имуществом совсем не хочется.
Из положительных сторон пользователи отмечают низкие процентные ставки, большие суммы займа и долгие сроки возврата. Мало в каких кредитных учреждениях можно встретить срок возвращения денежных средств – 30 лет, при этом ссуда выдается всем категориям граждан, включая пенсионеров.
Клиенты, которые уверены в собственной платежеспособности, не боятся брать кредит под залог, поскольку понимают, что ничем не рискуют, однако лица, не уверенные в личном регулярном достатке, могут вместо хороших впечатлений потерять свое имущество и в придачу выплачивать штрафные санкции.
Главное, чтобы денежные средства были возвращены в срок, и тогда кредит под залог приобретает исключительно положительные стороны.
Кредит под залог автомобиля в коммерческом банке ПАО “Совкомбанк” – это потребительский кредит на любые нужды и цели, где в качестве обеспечения выступает ваше собственное транспортное средство. Общая сумма выдачи должна укладываться в лимит от 150 тысяч рублей до максимальной суммы в 1 миллион российских рублей.
Необходимые документы для денежного кредита
Денежные кредиты владельцам авто выдаются при наличии следующих документов:
- Паспорт гражданина РФ
- Один из документов по выбору заемщика: СНИЛС, водительское удостоверение
- Свидетельство о регистрации транспортного средства
- Паспорт транспортного средства
- Страховой полис ОСАГО
- Согласие супруга(-и)
Заемщик должен
Соискатель должен соответствовать таким условиям:
- Гражданство Российской Федерации;
- Возраст соискателя 20 – 80 лет. При этом на момент погашения ссуды человеку должно быть не более 80 лет;
- Официальная трудоустроенность. Рабочий стаж на последнем рабочем месте – от 4 месяцев;
- Постоянная регистрация в одном из субъектов РФ;
- Проживание в населенном пункте, где расположено отделение Совкомбанка; Допускается проживание в близлежащем населенном пункте. Расстояние от банка до места жительства соискателя должно быть не более 70 километров;
- Наличие стационарного и/или мобильного телефона;
- В распоряжении соискателя должен быть автомобиль. Он будет выступать залогом. Владение должно подтверждаться документально.
Банк оставляет за собой право требовать дополнительные документы, в некоторых случаях – поручительство одного или двух лиц.
Автомобиль
Автомобиль на момент обращения за кредитом должен пребывать в исправном состоянии, не находиться в залоге или участвовать в автокредите.
Итак, транспортное средство должно быть:
- Полностью рабочим с технической точки зрения;
- Не старше 19 лет;
- Не участвовать в программе автокредитования этого или других банков;
- Не выступать в качестве залогового имущества по другим видам кредитования;
- Не относится к арестованному судом имуществу.
Условия и процент по кредиту
Время для возвращения задолженности выбирается клиентом исходя из уровня дохода: 1, 1,5, 2, 3, 4 или 5 лет. Процентная ставка, по условиям банка, составляет 17%. Если заемщик воспользуется не всей предоставленной ему суммой денежных средств (менее 80%), ставка повышается до 19%.
Данные проценты указаны в Совкомбанк для новых залоговых автомобилей, с пробегом до 1000 км. Для подержанных авто тарифы рассчитываются индивидуально.
Заявление на предоставление кредита под залог Авто
Скачать:
Общие условия
Договора потребительского кредита под залог транспортного средства
Банк, Залогодержатель – Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (включая филиалы и внутренние структурные подразделения (дополнительные офисы, операционные офисы, кредитно-кассовые офисы и т.п.)); Генеральная лицензия Банка России
№ 963 от 05.12.2014г., местонахождение: 156000, г. Кострома, пр-т Текстильщиков, д.46, ОГРН 1144400000425, ИНН 4401116480.
Банковский счет – банковский счет, который открывается Банком Заемщику на основании заключаемого с Заемщиком Договора банковского счета. Режим Банковского счета Заемщика определяется в разделе 7 настоящих Общих условий.
Банковская карта – вид электронного средства платежа, которое предназначено для проведения операций по погашению кредитов, выданных Банком.
График оплаты – график осуществления Заемщиком платежей по Договору потребительского кредита. Является неотъемлемой частью Договора потребительского кредита.
«Держатель карты» – физическое лицо, на имя которого Банк выпустил Банковскую карту (Заемщик и/или Держатель дополнительной карты).
Договор банковского счета – договор, который заключается между Банком и Заемщиком на основании Заявления Заемщика о предоставлении потребительского кредита на условиях, установленных настоящими Общими условиями. Договор банковского счета считается заключенным и вступает в силу с момента открытия Банковского счета. Договор банковского счета состоит из Заявления о предоставлении потребительского кредита и настоящих Общих условий.
Договор добровольного страхования – договор добровольного группового страхования, заключенный между Банком и страховой компанией. Участие Заемщика в Программе добровольной финансовой и страховой защиты осуществляется по желанию Заемщика на основании Заявления.
Договор потребительского кредита – совокупность договоров, заключенных между Банком и Заемщиком, согласно которым Банк обязуется предоставить Заемщику кредит на потребительские цели, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную
сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом, плату за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков (по желанию Заемщика), а так же иные услуги, предусмотренные Договором потребительского кредита. Договор потребительского кредита состоит из Заявления на получение потребительского кредита, Индивидуальных условий
Договора потребительского кредита и Общих условий Договора потребительского кредита которые одновременно, согласно заявления (оферты) Заемщика является договором залога.
Заемщик, Залогодатель – физическое лицо, получившее в Банке кредит в соответствии с Договором потребительского кредита.
Скачать полный Договор:
При возникновении сложностей и вопросов, связанных с оформлением кредита под залог автомобиля в Совкомбанке, заявитель может позвонить по бесплатному номеру колл-центра 8 (800) 200-66-96.
Услуга Гарантированная ставка
Банк предлагает подключить услугу Гарантия минимальной ставки. С услугой «Гарантия минимальной ставки» возможен пересчет процентов от 11,9% годовых.
- 10,9%* с комиссией 6,9% от первоначальной стоимости кредита
- 11,9% с комиссией 6,9% от первоначальной стоимости кредита
- 14,9% с комиссией 3,9% от первоначальной стоимости кредита
Подключение услуги возможно в момент оформления договора с плановым сроком кредита не менее 12 месяцев с программой финансовой защиты.
Чтобы подключить услугу, требуется оплатить 3,9% от размера кредита. Чтобы перерасчет процентов был произведен, необходимо не допускать просрочек в последние 12 месяцев.
Страховка подразумевает защиту от невыплат по кредиту при наступлении нетрудоспособности, смерти, опасного заболевания или при утрате рабочего места.
Стоимость страховки весьма значительная, зависит от суммы кредита:
- до 100 тыс. рублей: 12-22,2% в зависимости от длительности погашения;
- до 150 тыс.: 12-19,8%;
- до 200 тыс.: 12-17,4%;
- до 300 тыс.: 9,6-15%;
- до 600 тыс.: 8,16-13,56%;
- до 1 млн.: 5,76-11,16%;
- свыше: 4,68-10,08%.
С учетом страховки и стоимости услуги ГС, обращаться за понижением процентов и вовсе не выгодно. Но, как свидетельствуют отзывы, в Совкомбанк настоятельно рекомендуют оформлять полис, иногда даже отказывают в выдаче кредита под залог автомобиля без обеспечения. Нужно помнить, что принуждение к покупке ненужной услуги – это не законно.
Отзывы
Те люди, что получали данный вид кредита выделяют такие плюсы и минусы:
Плюсы:
- если ссуда выделена в том размере, в котором заявлена, и этот размер превышает стоимость машины, допускается трата средств на прочие цели;
- привлекательные условия относительно периода погашения долга и процентных тарифов;
- Совкомбанк предоставляет его людям разных возрастных групп, в том числе пенсионерам;
- клиент вправе выбрать вид взносов;
- средство передвижения на период погашения долга находится в пользовании заемщика;
- допустимо применить кредитные средства Совкомбанка для погашения первой части стоимости квартиры и оформить ипотечный займ;
- возможность подать заявку на выделение кредита под залог авто в режиме онлайн.
Минусы:
- финансовая компания довольно долго рассматривает ходатайство на предоставление кредита;
- если заемщик не сможет расплатиться с финансовым учреждением, автотранспорт перейдет в собственность кредитора;
- перечень манипуляций с транспортным средством ограничен.
В отзывах отмечают, что взять кредит наличными в Совкомбанк с плохой кредитной историей затруднительно. Совкомбанк всегда проверяет исполнительность клиента и, при необходимости, предлагает для начала исправить плохую кредитную историю, для чего существует специальная программа в Совкомбанк. Но в отзывах о ней отзываются весьма не лестно.
Вот подборка еще негативных отзывов, возможно вам они будут полезны:
Но вместе с тем, нужно понимать, что отдельные негативные отзывы не описывают всю картину объективно, есть много и положительных отзывов. Пока сами не попробуете, не узнаете.
Где можно погасить
Как и другие виды кредитования в Совкомбанке, кредит под залог автомобиля предусматривает несколько удобных способов погашения:
- в банковских филиалах;
- в банкоматах и терминалах самообслуживания, принадлежащих Совкомбанку;
- посредством Личного кабинета в интернет-банке;
- в почтовых отделениях.
Также при необходимости можно вносить платежи в сторонних банковских организациях, однако в данном случае будет взиматься дополнительная комиссия.
Самым быстрым и удобным способом признан метод внесения средств через терминалы, расположенные в отделении Совкомбанка. Переводы из других банков, а также через Почту России могут быть зачислены в течение нескольких рабочих дней. Стоит это помнить, чтобы не просрочить дату внесения очередного платежа.
Кредит под залог автомобиля считается таким предложением, которое выгодно для обеих сторон. Соискатель может в минимальные сроки получить нужную сумму средств. Банк же гарантирует для себя возврат займа. Сегодня Совкомбанк предлагает всем клиентам оформить кредит под залог транспортного средства.
Описание займа
- Размер кредитования: 50 тыс. – 1 млн рублей;
- Период кредитования 1 – 5 лет;
- Процентная ставка формируется в зависимости от условий кредитования и стартует с показателя в 17%.
Особенности формирования процентной ставки по кредиту:
- Если объем заемных средств, использующихся для указанных целей, равен 80% и более, ставка будет составлять – 17% годовых;
- В случаях, когда величина целевого использования заемных средств менее 80%, ставка по кредиту составит 19% годовых.
На сайте Совкомбанка предусмотрен кредитный калькулятор, позволяющий узнать процентную ставку, условия, размер ежемесячного платежа.
Требования к заемщику
Соискатель должен соответствовать таким условиям:
- Гражданство Российской Федерации;
- Возраст соискателя 20 – 80 лет. При этом на момент погашения ссуды человеку должно быть не более 80 лет;
- Официальная трудоустроенность. Рабочий стаж на последнем рабочем месте – от 4 месяцев;
- Постоянная регистрация в одном из субъектов РФ;
- Проживание в населенном пункте, где расположено отделение Совкомбанка; Допускается проживание в близлежащем населенном пункте. Расстояние от банка до места жительства соискателя должно быть не более 70 километров;
- Наличие стационарного и/или мобильного телефона;
- В распоряжении соискателя должен быть автомобиль. Он будет выступать залогом. Владение должно подтверждаться документально.
Банк оставляет за собой право требовать дополнительные документы, в некоторых случаях – поручительство одного или двух лиц.
Требования к транспортному средству
Совкомбанк перед выдачей займа выполняет тщательную проверку автомобиля. Учитывается возраст, пробег, а также ряд других параметров. Итак, транспортное средство должно быть:
- Полностью рабочим с технической точки зрения;
- Не старше 19 лет;
- Не участвовать в программе автокредитования этого или других банков;
- Не выступать в качестве залогового имущества по другим видам кредитования;
- Не относится к арестованному судом имуществу.
Если авто соискателя отвечает всем указанным параметрам, заявка на кредит будет рассмотрена. Для экономии времени гражданина Совкомбанк предлагает услугу подачи заявки в онлайн-режиме. В течение дня фин.учреждение дает ответ. В случае положительного решения соискатель с пакетом документов должен отправиться в ближайшее отделение банка.
Важно! При возникновении сложностей и вопросов, связанных с оформлением кредита под залог автомобиля в Совкомбанке, заявитель может позвонить по бесплатному номеру колл-центра 8 (800) 200-66-96.
Какие документы требуются для оформления кредита
Заявитель может удаленно оформить на сайте Совкомбанка заявление на выдачу кредита под залог транспортного средства, заполнив предусмотренную анкету. Условия оформления предоставляют такую возможность. К ним приложить другие документы и отправиться с пакетом в банк. К обязательной документации относится:
- Ксерокопия общегражданского российского паспорта;
- Ксерокопия СНИЛС или водительского удостоверения соискателя;
- Справка о доходах по форме 2-НДФЛ. Совкомбанк разрешает вместо нее предъявлять справку о доходах, заполненную по форме финучреждения.
- Копия трудовой книжки, заверенной нотариально;
- Ксерокопия техпаспорта транспортного средства, которое выступит в качестве залога по кредиту;
- Ксерокопия полиса ОСАГО.
Соискатели, состоящие в браке, должны предоставить согласие на оформление ссуды под залог автомобиля от мужа/жены. Документ оформляется в письменном виде.
Важно! Оформляя кредит наличными под залог транспортного средства в Совкомбанке, клиент может использовать автомобиль в личных целях. Полученные от банка средства при этом можно использовать на различные нужды.
Преимущества оформления займа под залог транспортного средства в Совкомбанке
Оформление ссуды имеет ряд достоинств:
- Подать заявку и заполнить анкету соискатель может, не покидая пределов дома или офиса. Для этого на официальном сайте финучреждения заполняют предусмотренную форму;
- Для выдачи ссуды нужен минимальный пакет документации;
- Ответ по поводу заявки на выдачу кредита под залог авто приходит в короткий срок. Благодаря этому соискатель сможет получить средства в минимально сжатый срок;
- Автомобиль остается в распоряжении заемщика.
Как погашается займ
Существует несколько способов погашения кредита. Среди них:
- Через терминалы Совкомбанка;
- В кассах финучрежления;
- Банковским переводом со счетов другого банка;
- С помощью Почты России;
- Оплата через интернет-банк.
Самым быстрым и удобным способом признан метод внесения средств через терминалы, расположенные в отделении Совкомбанка. Переводы из других банков, а также через Почту России могут быть зачислены в течение нескольких рабочих дней. Стоит это помнить, чтобы не просрочить дату внесения очередного платежа.
Совкомбанк выдает кредиты под залог транспортного средства в минимальные сроки по упрощенному пакету документов. Автомобиль должен быть не старше 19 лет, не являться поврежденным. Соискатель должен быть официально трудоустроенным, работать на последнем рабочем месте не менее 4 последних месяцев, проживать в городе, где работает отделение Совкомбанка или в населенном пункте, удаленном не больше, чем на 70 км от него.
Отзывы соискателей свидетельствуют о популярности такого вида кредитования. Главным преимуществом считается то, что соискатель продолжает пользоваться своим автомобилем, при этом свободно распоряжается кредитными средствами.