Бесплатная консультация юриста
Круглосуточно
Звоните сейчас!
+7 (499) 322-26-53

Главная Кредиты Сравнение иис в разных банках

Сравнение иис в разных банках

0

Перед вложением денежных средств начинающему инвестору в обязательном порядке необходимо ознакомиться с системой работы брокерского рынка, процентными ставками и каким образом выгоднее получить прибыль. Специалисты рекомендуют сотрудничать с брокерскими компаниями, имеющими специальные лицензии и официальное разрешение на подобную деятельность. Ведь ИИС не попадает под систему государственного страхования как, например, вклады в банках. В этой статье подробно рассматривается, что такое ИИС, где лучше открыть его и сравнение лучших брокеров.

Понятие

Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) по многим параметрам схож с обычным брокерским счётом (БС). ИИС предназначается для инвестиций и получения дохода от них. Главным отличием от БС является налоговый вычет, существенно увеличивающий прибыльность инвестирования. Открыть ИИС может широкий круг лиц: как резиденты, так и нерезиденты РФ. Существует два типа ИИС:

  1. Тип А (с вычетом на налог). Владельцу счёта компенсируется 13% заработка на уплату налога в том случае, если эти средства направлены на открытие ИИС. Существует ограничение по сумме вычета – 400 тыс. р. за год. ИИС можно пополнять не более чем на 1 млн. р. ежегодно.
  2. Тип В (с вычетом на прибыль). В этом случае инвестор отказывается получать налоговый вычет и освобождается от выплаты налога на доход. Это выгодный вариант для инвесторов, часто реинвестирующих свои вложения.

Оптимального типа индивидуального инвестиционного счёта для всех не существует. Выбор инвестора зависит от особенностей его деятельности, регулярности и объёма вложений. Для активных инвесторов, которые получают больше 100% дохода, намного выгоднее второй тип ИИС.

Где открыть ИИС

В 2019 году открыть ИИС физическому лицу можно в:

  • брокерской компании;
  • банке, имеющем лицензию на брокерскую деятельность;
  • управляющей компании.

При выборе компании нужно учитывать, что к услугам управляющей компании обращаются с достаточной суммой сбережений. В таких компаниях работают высококвалифицированные специалисты, риски вложений будут ниже, но и свобод у владельца счёта намного меньше. К услугам брокера можно обратиться даже не имея средств – инвестициями можно будет заняться позже.

Согласно статистическим данным по количеству открытых ИИС, компании классифицируются на три группы:

  1. Высшей категории. Компании, представленные в этой группе, отличились рекордным количеством открытых ИИС. Это:
  1. Банк Открытие;
  2. Финансовая группа БКС;
  3. Финам;
  4. Альфа-Капитал.
  • Второй категории. Компании имеют достаточную известность, но по количеству открытых ИИС уступают вышеперечисленным. Как правило, это известные банки, для которых приоритетом является основная, то есть банковская деятельность. Они имеют солидный оборот на фондовом рынке, поэтому предоставление такой услуги, как открытие ИИС – вполне логичное действие для них.
  • Третьей категории. Это компании, которые пока недостаточно известны. Вполне возможно, что в дальнейшем они станут лидерами, но пока по всем показателям уступают лидирующим компаниям.
  • На сайте Московской биржи представлена подробная статистика, которая отображает уровень популярности компаний по открытию ИИС. По данным статистики одними из лидеров являются Сбербанки ВТБ.

    Выбор брокера

    Начинающие трейдеры хотят работать с надёжным брокером и часто не знают, как выбрать компанию для открытия ИИС. При выборе нужно учитывать ряд параметров:

    Параметры Действия
    Сумма минимального взноса Здесь будущий инвестор должен учесть величину средств, которыми он располагает. Если стартовых средств немного, то обращаться в компанию, где начальный взнос составляет крупную сумму, не имеет смысла
    Способ открытия ИИС Очень удобно, если есть возможность открыть счёт у брокера в онлайн-режиме. Если подобную услугу конкретная компания не оказывает, а её офиса в городе проживания клиента нет, открыть счёт будет невозможно
    Комиссии и дополнительные платежи Обычно выбирают брокеров с минимальными комиссиями, которые выплачиваются с оборота. Дополнительно клиент платит ежемесячную фиксированную плату. Зная примерную сумму инвестиций, можно сделать расчёт расходов на брокера
    Брокерское обслуживание Новичку важно, чтобы брокер оказывал помощь в решении возникающих трудностей. Поэтому поддержка должна быть квалифицированной в вопросах инвестирования. В этом плане среди брокеров быстрым и качественным обслуживанием отличается БКС, сотрудники которого отлично разбираются в терминологии и инвестиционных стратегиях
    Условия и предлагаемые продукты Условия зависят от политики деятельности определённого брокера. Некоторые предлагают выгодные условия мелким инвесторам, другие привлекают крупных клиентов (скидками и бонусами). Известные крупные брокеры, играющие на бирже, чаще выбирают вторую стратегию с разным минимальным депозитом для получения привилегий (у одного это 50 тыс. р., у другого — 300 тыс. р.)
    Доступ к рынкам При максимальной открытости брокера, ограничений у него нет. Однако, существуют компании, которые не работают на некоторых типах рынков
    Отзывы клиентов Сравнивая брокеров, нужно изучить мнения клиентов о них. При большом количестве хороших отзывов, подтверждается надёжность и высокий уровень обслуживания компании
    Читайте также:  Можно ли сообщать номер снилс

    Кроме этого, необходимо обращать внимание на следующие критерии выбора:

    • надёжность сотрудничества;
    • установление контакта;
    • возможность выведения заработанных дивидендов на расчётный счёт;
    • ограничивается ли пополнение счёта;
    • доступность функционала;
    • автоматическое перечисление процентов (при остатке на счету);
    • предоставление готовых стратегий.

    Минимизация расходов

    Только имея представление о том, за что клиенты платят брокеру, можно начать сравнивать комиссии и тарифы. Любой брокер имеет три основных источника дохода:

    1. Комиссионные за операции. При купле-продаже ценных бумаг берётся определённый процент от суммы сделки.
    2. Ежемесячные комиссионные. Является минимальной платой, которую брокер получает от клиента за месяц. Некоторые брокеры такую плату не берут. Другие взимают её, если за месяц совершается хотя бы одна операция. Если сделок в течение месяца нет, то и платы нет.
    3. Оплата депозитария. Платы за депозитарий может не быть, она может взиматься в процентах от суммы или ежемесячно (от 100 до 300 р.).

    Кроме того, инвестор выплачивает фиксированную комиссию за совершённые сделки бирже (0,01% от объёма сделки). Повлиять на эту издержку невозможно, поэтому её можно не учитывать. Чтобы минимизировать остальные издержки, нужно сразу отказываться от дорогих тарифов, которые навязывают сотрудники брокерских компаний: с аналитикой, с оплатой вспомогательных программ и т. п.

    Идеальный тариф состоит из:

    • низкой комиссии за сделки;
    • отсутствия ежемесячной платы;
    • отсутствия оплаты депозитария или процента от суммы капитала.

    Основными здесь являются второй и третий пункт. Доля расходов инвестора по ним может составить до 95% от всех комиссионных. Выгоднее всего выбрать тариф с более высокой комиссией за сделки, но без остальных расходов.

    Если инвестор выразил желание сменить брокерскую компанию на другую с более приемлемыми условиями, он вправе перевести ИИС к другому брокеру.

    Выбираем оптимальный тариф

    Самые крупные и популярные брокеры не подойдут инвесторам с небольшим капиталом. Они, в основном, работают с крупными и активными игроками и отсекают мелких игроков высокими комиссионными. Большинство брокеров можно сразу исключить из списка из-за фиксированной абонентской платы и оплаты депозитария. В каком банке доступные условия открытия ИИС? Лучшие брокеры с минимальной комиссией:

    Компания Комиссия
    Альфа 0,04%
    Промсвязьбанк 0,05%
    Газпромбанк 0,085%
    Атон 0,17%

    Минимальная сума вложений для сотрудничества с Атоном – 50 тыс. р. (или нужно будет платить ежемесячную абонентскую плату). Уралсиб, Альфа, Промсвязьбанк и ГПБ разрешают начинать работать с любой минимальной суммы.

    ТОП-9 компаний, зарекомендовавших себя надёжными брокерскими партнёрами:

    Перед тем, как вложить денежные средства, начинающий инвестор должен обязательно изучить брокерский рынок, узнать систему работы, процентные ставки и где выгоднее всего получать прибыль. Специалисты утверждают, что заключать договор рекомендуется только с компаниями, получившими лицензию и официальное решение на брокерскую деятельность. Ведь в отличие от банковских вкладов, ИИС не страхуется.

    Выбор брокера для ИИС

    К выбору брокера необходимо подойти с максимальной ответственностью. Чтобы сделать правильный выбор, рекомендуется обратить внимание на следующие критерии отбора:

    1. Цена и качество обслуживания.
    2. Возможность выводить заработанные дивиденды на расчетный счет.
    3. Насколько надежно сотрудничать с выбранным брокером.
    4. Есть ли ограничения по пополнению счета.
    5. Насколько быстро и удобно осуществляется открытие ИИС.
    6. Установление контакта с брокером.
    7. Доступный функционал.
    8. При остатке на счету, автоматическое перечисление процентного бонуса.
    9. Предоставление готовых решений.

    Чтобы обезопасить финансовые активы, рекомендуется обратить внимание на ТОП-7 компаний, которые смогли зарекомендовать себя в качестве надежных брокерских партнеров. Сравнение брокеров ИИС позволит сделать правильный выбор.

    Сбербанк — Управление активами

    Самый популярный банк на территории России предлагает следующие условия сотрудничества при открытии ИИС:

    1. Пополнение счета до 1 000 000 рублей
    2. Минимальный срок инвестирования в течение трех лет
    3. Клиент самостоятельно выбирает из двух форм налогового вычета.
    Читайте также:  Как разблокировать сеть теле2
    Вычет, распространяющийся на взносы Вычет осуществляется с доходов
    Чтобы получить компенсацию за взнос, клиент должен быть официально трудоустроен, поскольку с зарплаты взимается налог в 13%.

    Клиент может претендовать на получение возврата налога (с макс. Суммы в 400 000 рублей) в размере 52 000 рублей

    Для получения льготных условий, счет должен быть активным и пополняться в течение трех лет

    Клиент может не оплачивать налог, предусмотренный с операций с ценными бумагами. Как только договор будет закрыт, через три года можно будет получить вычет. Прибыль автоматически освобождается от уплаты налога.

    Действие программы предусматривает обязательное действие ИИС в течение трех лет.

    Конечно, где лучше открыть ИИС, следует решать самостоятельно.

    ВТБ-24

    Для желающих получить надежного брокера, который поможет обеспечить высокий доход. Система работы также предусматривает два типа налоговых вычетов. В качестве обязательного условия — пополнение возможно только в национальной валюте (в рублях), где максимальная сумма составляет до 1 000 000 рублей.

    Открытие счета может быть на неопределенный срок, но для получения прибыли он должен активно работать и пополняться на протяжении 3 лет. Комиссионные ВТБ-24 составляет всего 0,0413%.

    Альфа-банк

    Один из востребованных банков на территории России предлагает следующие условия для открытия ИИС:

    1. Доход при ежегодном пополнении может составить 28,2%.
    2. Ежегодно максимальная сумма взноса составляет 400 000 рублей.
    3. Минимальный срок существования счета составляет 3 года.
    4. Клиент самостоятельно решает, какую систему инвестирования он будет использовать: «Наше будущее» максимально можно получить до 20,1% дохода; «Новые горизонты» подразумевает увеличение ставки до 21,7%; «Точки роста» максимальная прибыль составит 28,2%.

    Индивидуальный инвестиционный брокерский счет следует открывать после изучения условий каждого банка.

    Надежный брокер БКС предлагает получение выплат дважды в год, что непременно является большим преимуществом по отношению к другим компаниям. Доход инвестора не будет облагаться НДС и в год составляет 8,96%. Однако компания ввела ограничения по пополнению счета. Минимальная сумма вложений составляет 30 000 рублей.

    Вложить денежные средства можно тремя способами:

    1. Онлайн на официальном сайте брокера.
    2. Посредством финансового советника.
    3. При личном визите в офис компании.

    Где открыть индивидуальный инвестиционный счет, и каким способом, следует решать индивидуально.

    Открытие

    Банк «Открытие» имеет прозрачную систему работы с ИИС, подтверждая это разработанным онлайн калькулятором на официальном сайте. Каждый потенциальный инвестор может самостоятельно рассчитать доходность и принять решение о сотрудничестве.

    Минимальная рекомендованная сумма составляет 50 000 рублей. Исторически заявления доходность до 31,84%. Как и во всех организациях, минимальный срок действия счета ИИС составляет 3 года.

    Финам

    Компания предлагает возможность не только пополнения ИИС, но и возможность расчета и выполнения торговых операций. Максимально возможно пополнить счет в размере 1 000 000 рублей. Предусмотрен стандартный минимальный срок действия счета в 3 года. Минимальная процентная ставка по доходам составляет от 16,87%.

    Чтобы наглядно представить возможное получение прибыли, рекомендуется воспользоваться онлайн калькулятором доходности на официальном сайте.

    Газпромбанк

    Предлагает стандартные условия сотрудничества, где в год не может быть внесена сумма более 1 000 000 рублей. Что касается минимального порога, то здесь он отсутствует.

    Однако получить обратно ценные бумаги или вложенные средства инвестор сможет только после закрытия счета. Минимальный срок инвестирования составляет 3 года, поэтому прибыль от вложений можно получить только по завершению срока. ИИС при желании может продолжать работе и после трех лет инвестирования.

    Промсвязьбанк

    Банк разработал две системы тарификации. Одна подразумевает процентное накопление ежедневно, а другая — ежемесячно. Но получить положенные проценты возможно только по истечению трехгодичного срока. Важно принять во внимание, что максимальная сумма взноса составляет 1 000 000 рублей.

    Более подробную тарификацию можно посмотреть в таблице на официальном сайте банка.

    Уралсиб

    Снять частично денежные средства до того момента, пока ИИС активен, в банке невозможно. Недавно на основании действующего законодательства, банк увеличил максимальную сумму вложений в ИИС до 1 000 000 рублей.

    Можно выбрать только одну программу налогообложения. Совмещение не предусматривается.

    Будет ли дефолт в 2018 году в России: мнения экспертов тут

    Как узнать и исправить кредитную историю — все способы и пошаговая инструкция: http://lopatnik.info/budget/credit/ispravlenie-kreditnoj-istorii.html

    Можно ли перевести ИИС от одного брокера к другому?

    Если инвестор в процессе сотрудничества с одной организацией нашел достойную замену с более выгодными условиями, то он имеет полное право перевести ИИС в другую организацию.

    Читайте также:  Русфинанс банк королев адрес

    Как определить, где выгоднее открыть ИИС? Предварительно необходимо заказать справку у действующего брокера со всеми действующими ставками и подать ее в компанию, с которой планируется продолжать сотрудничество.

    Видео «Как открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) в Сбербанке»

    Сегодняшний пост в дополнение к Посту для новичков Ленивого инвестора https://smart-lab.ru/blog/445717.php.

    Все рекомендации Ленивого инвестора лучше всего осуществлять на ИИС – индивидуальном инвестиционном счете. Для тех, кто еще не открыл ИИС, вот инструкция по выбору брокера.

    Инструкция по подготовке к инвестированию на ИИС.

    1. Выбор брокера и тарифа.

    Сейчас, на мой взгляд, есть смысл выбирать из 3 крупных брокеров: Сбербанк, ВТБ, Открытие. Не стоит выбирать Альфа-Банк и мелких брокеров.

    Альфа-банк не стоит из-за того, что брокерские услуги у них побочные, мне было сложнее всего открывать у них брокерский счет. А также требуются дополнительно настраивать терминал Quik, что очень не удобно. (UPD. Они ИИС и не открывают, так что все равно отпадает).

    Сбербанк стоит выбрать, если вы планируете пополнять счет каждый год на миллион и делать это долгие года. Здесь вы получите максимальную надежность, которая есть в России, приемлемый сервис, комиссия при таком счете не будет играть существенной роли. А она здесь максимальная из всех брокеров: 0,165%-0,075% при обороте от 0 до 1 млн. в день (тариф Самостоятельный). Сам здесь не обслуживался, поэтому со слов других знакомых инвесторов. На форумах читал, что 150 руб. в месяц при наличии сделок, в тарифах на сайте не нашел. Уточните, кто у них обслуживается.
    Ссылки:
    https://www.sberbank.ru/ru/person/investments/broker_service/iia
    https://www.sberbank.ru/ru/person/investments/broker_service/tarifs

    ВТБ стоит выбрать, если вы хотите сэкономить на комиссии, но по-прежнему, хотите очень высокий уровень надежности. При пополнении по миллиону каждый год, думаю, оптимальный вариант. Стоит учесть, что потребуется несколько раз приехать в офис: первый раз для открытия, потом для регистрации ключей от Quik, потом для оформления ЭЦП для ежемесячного подписания отчетов через личный кабинет. Что-то можно совместить в один приезд, но 2 раза по-моему точно. Комиссия 150 рублей в месяц при наличии сделок и 0,0413% от оборота. Тариф «Инвестор стандарт». Тариф «Инвестор привилегия» для клиентов с пакетом услуг привилегия – 0,03776% от оборота.
    Ссылки:
    https://broker.vtb.ru/services/stock/iis/
    https://broker.vtb.ru/services/stock/tariffs/

    Открытие самый хороший вариант с точки зрения комиссий, сервиса и личного кабинета инвестора. Это для них основной бизнес. За один визит все можно сделать. А также можно открыть счет дистанционно через аккаунт на гос. услугах. Тариф Самостоятельное управление. Комиссия 0,057% от оборота и 0,00083% от среднемесячной стоимости ценных бумаг, но не менее 10 рублей и не более 5 000 рублей. Этот вариант считаю стоит выбрать, если планируете пополнять счет на 400 000 ежегодно или меньше.
    Ссылки:
    https://open-broker.ru/ru/open-account/
    https://open-broker.ru/trading/individual-investment-account

    Также можно выбирать среди брокеров Финам, БКС, Церих и других более мелких, но там либо тарифы менее выгодные, либо уже брокер слишком маленький. Решать вам.

    Вот несколько статей по выбору брокера для ИИС. Сам их читал, все более менее актуально (если хотите с головой окунуться в анализ):
    http://fin-plan.org/blog/investitsii/luchshie-brokery-2017/ (здесь можно скачать сравнительную таблицу Эксель)
    http://iis24.ru/sravnenie-brokerov-po-tarifam-na-mmvb/
    https://www.sravni.ru/text/2017/5/25/top-15-brokerov-s-samymi-nizkimi-komissijami/

    Тип вычета на ИИС пока выбирать не нужно, с этим вы можете определиться по окончанию 1 года. Обратиться за вычетом или нет. Если не обратитесь, потом предоставляете брокеру справку, что не получали вычет и он не удерживает налог при закрытии счета. Если вычет будете брать каждый год, то брокер потом удержит налог при закрытии счета.

    Я советую то, что выбрал бы я с учетом нескольких лет работы с разными брокерами и тщательного анализа различных комиссий. Все индивидуально. Это только вводные данные, уточняйте их у брокера.

    Кто тоже в теме, поправляйте, комментируйте, советуйте аргументированно свои варианты.

    UPD1. Вывод дивидендов и купонов на отдельный банковский счет.
    В комментариях выяснили, что еще стоит обратить внимание, можно ли дивиденды и купоны выводить на банковский счет. Для тех, кому это важно. Это точно можно у БКС, как сообщил Андрей.


    finday

    finansday.com - простой, но полезный сайт о вкладах, кредитах и инвестициях в городе Москве. В общем все, что касается финансов в 2016 и 2017, 2018 году.

    Добавить комментарий

    Ваше имя:
    Сообщение:

    Комментарии

    Adblock detector