Бесплатная консультация юриста
Круглосуточно
Звоните сейчас!
+7 (499) 322-26-53

Главная Кредиты Сравнение карт сбербанк и втб

Сравнение карт сбербанк и втб

0

Сегодня, опираясь на статистические данные и отзывы граждан Российской Федерации, можно с уверенностью утверждать, что наиболее популярными банковскими учреждениями являются такие финансовые структуры, как ВТБ и Сбербанк. Но, даже этот неоспоримый факт не дает покоя любопытным и щепетильным россиянам, они не перестают раздумывать над вопросом, касающийся того, в каком банке кредитоваться: в ВТБ или Сбербанке, что лучше, какой из них надежнее? К сожалению, так сразу ответа на данный вопрос дать невозможно. Специально для того, чтобы граждане смогли решить для себя, какая именно из вышеуказанных финансовых структур сможет предложить наиболее приемлемые условия обслуживания, далее в материале будет обнародован ряд характеристик как ВТБ банка, так и Сбербанка.

Преимущества ВТБ

Собственно говоря, с которыми можно будет ознакомиться уже очень скоро.

Общие условия выдачи кредитов и процентные ставки

Наиболее используемым кредитным продуктом, который пользуется большим спросом среди россиян, является кредит наличными. Ссуду можно получить на следующих, вполне приемлемых условиях.

  1. Годовая процентная ставка:
    • минимальная отметка – 12,5%;
    • максимальная отметка – 19,9%.
    • Срок использования кредитных денежных средств:
      • от полугода;
      • до 5 лет.
      • Размер кредита, который может получить каждый гражданин РФ:
        • минимальная сумма – 100 тысяч рублей;
        • максимальная сумма – 3 миллиона рублей.

        Бонусные программы

        Говоря о бонусных программах, нельзя так сразу определить какой банк лучше ВТБ или Сбербанк, ведь они оба стараются угодить своим клиентам, разрабатывая для них все новые и новые бонусные программы.

        Мобильный банкинг

        Теперь, правда, контролировать и управлять своими финансами можно не только с помощью компьютера, но и через мобильный телефон. Для этого понадобится только установить специальное приложение, скачать которое можно совершенно бесплатно, на сайте в том числе.

        Кто не знает, стоит указать, что наличие такого приложения в телефоне, даст держателю карты или владельцу счета следующий перечень возможностей.

        1. Мгновенно осуществлять переводы на другие карты, в том числе, и на карты сторонних финансовых структур.
        2. Оплачивать коммунальные платежи и пополнять счета мобильного телефона.
        3. Контролировать растраты и зачисления денежных средств на пластик.

        Привилегии для держателей зарплатных карт

        Клиенты, которые получают заработную плату на карты, открытые в ВТБ банке имеют уникальную возможность воспользоваться специальными предложениями, разработанными для «своих».

        1. Если обычный гражданин РФ может получить заем размером до 3 млн рублей, то зарплатный клиент может оформить кредит на сумму до 5 миллионов рублей.
        2. Перечень требований и список необходимых к предоставлению документов также значительно уменьшается, если потенциальный заемщик – зарплатный клиент ВТБ, от него потребуется только два документа:
          • паспорт гражданина Российской Федерации;
          • страховой полис (СНИЛС).

          Преимущества Сбербанка

          Общие условия выдачи кредитов и процентные ставки

          Согласно статистическим данным, самым популярным кредитом, который пользуется большим спросом среди граждан, является потребительский займ на любые цели.

          1. Годовая процентная ставка:
            • минимальная отметка – 12,9%;
            • максимальная отметка – 19,9%.
            • Срок использования кредитных денежных средств:
              • от полугода;
              • до 5 лет.
              • Размер кредита, который может получить каждый гражданин РФ (это, кстати, может быть как ипотека, так и автокредит):
                • минимальная сумма – 40 тысяч рублей;
                • максимальная сумма (без обеспечения) – 3 миллиона рублей;
                • максимальная сумма (при наличии залога или поручителя) – 5 миллионов рублей.

                Бонусные программы

                Сбербанк относительно недавно представил вниманию россиян «Карту с большими бонусами», использование которой при определенных покупках возвращает на бонусный счет клиента определенную часть денег от суммы покупки.

                Читайте также:  Сбербанк в арзамасе телефон

                1. 10% от размера чека (при оплате товаров на автозаправках или при оплате услуг через Яндекс.Такси).
                2. 5% от суммы платежа (во время расчета в заведениях быстрого питания, ресторанах и разнообразных кафе).
                3. 1,5% от суммы совершенных покупок в гипермаркетах, супермаркетах и продовольственных магазинах, в которых есть терминал.

                Мобильный банкинг

                Такого рода приложение, позволяет гражданину не выходя из дома осуществлять ряд следующих действий.

                1. Осуществлять перевод денег как на карты, так и по произвольным реквизитам.
                2. Открывать, повышать и закрывать кредитный лимит по своим пластикам.
                3. Оплачивать коммунальные счета.
                4. Пополнять счета мобильного телефона.
                5. Подавать заявку на получение кредита и иных продуктов банка.

                Привилегии для держателей зарплатных карт

                Сбербанк России, в принципе, очень лояльно относится ко всем своим клиентам, но, как бы там ни было, к гражданам, которые получают зарплату или пенсию на счет данной финансовой структуры – отношение особое.

                1. При желании оформить заявку на получение займа на сайте банка, от заемщика будет потребовано быть зарегистрированным в системе интернет-банкинга, что подразумевает под собой требование к наличию зарплатной или пенсионной карты от Сбербанка;
                2. Среди требований к стажу работы заемщика, есть следующее: не менее 6 месяцев на текущем месте работы, и не менее 1 года общего стажа. Если ссуду хочет взять зарплатный клиент финансовой структуры, на него данное требование не распространяется.

                Участникам зарплатных проектов банки всегда предлагают льготные условия обслуживания – бесплатное использование карточки и счета, скидки на кредитные продукты. Но перед клиентами нередко встает выбор между двумя зарплатными картами флагманов банковской отрасли – ВТБ или Сбербанк. Их выпускают оба учреждения, но на различных условиях. И чтобы выбрать лучший вариант, необходимо разобраться в отличиях и преимуществах, а также сравнить выгоду программы лояльности.

                Условия и тарифы зарплатных карт банка ВТБ

                Линейка зарплатных дебетовых карточек банка ВТБ представлена двумя продуктами:

                1. «Мультикарта» ВТБ.
                2. «Мультикарта» ВТБ «Тройка» с приложением для оплаты проезда в транспорте по Москве и МО.

                Клиенты банка могут оформить любую из них на выбор. Причем получить зарплатную карточку можно самостоятельно, не обращаясь к работодателю.

                Важно! В 2017 году авторитетный портал Banki.ru присвоил «Мультикарте» ВТБ звание «Карта года». Продукт получил награду за массу преимуществ и широкие функциональные возможности.

                Условия по продуктам «Мультикарта» и «Мультикарта «Тройка»» практически одинаковы:

                1. Если на счет поступает зарплата, обслуживание карточки и счета – бесплатное, при условии, что сумма покупок в месяц превышает 5 тыс. руб. (по всем картам в пакете «Мультикарта» – основной, дебетовой, кредитной, дополнительных). Если условие не соблюдается, плата составит 249 руб. в месяц.
                2. Карту можно выпустить к рублевому, долларовому или евро-счету.
                3. На остаток собственных средств держатель получает до 6% годовых, в зависимости от суммы, которая хранилась на балансе.
                4. Кэшбэк до 10% в категориях «Рестораны» или «Авто», 2-5% – за иные виды оплаты товаров или услуг.

                К счету карточки можно бесплатно выпустить до 5 дополнительных, последующие стоят 500 руб. Пополнение счета через онлайн-банкинг или мобильное приложение – без взимания дополнительных комиссий.

                Особые условия действуют на снятие наличных. Использовать технические устройства банков группы ВТБ можно без ограничений. Если обналичивать средства через любые сторонние банкоматы, то снимается комиссия 1%, минимум – 99 руб. Но деньги возвращаются на мастер-счет в виде кэшбэка*.

                К «пластику» можно подключить одну из 7 выгодных опций, причем их можно регулярно менять по своему усмотрению. Например, подключив услугу «Заемщик», держатели карты получат скидку к ставке и могут снизить размер ежемесячного платежа, если совершать операции по безналичной оплате товаров или услуг. Также есть опции «Коллекция», «Путешествия», «Сбережения», «Cash back» и другие.

                Читайте также:  Кредит лпх в сбербанке 2018

                Основные тарифы на операции по зарплатной карточке:

                1. Переводы на имена физических лиц в сторонние банки – бесплатно* либо 0,4% от суммы (минимум – 20 руб., максимум – 1 тыс. рублей).
                2. Платежи в пользу юридических лиц – бесплатно* либо 0,4-1,2% от суммы операции.
                3. Переводы на карты по номеру: внутри банка ВТБ – бесплатно, но при соблюдении лимита в 20 тыс. руб./мес. В адрес сторонних банков – бесплатно* либо 1,25% от суммы платежа, но не менее 50 руб.

                *Если сумма покупок по всем картам (зарплатная, основная и дополнительные, дебетовая, кредитная) в рамках пакета «Мультикарта» превысит 5 тыс. рублей в месяц.

                Особенности зарплатных карт Сбербанка

                В Сбербанке в рамках зарплатного проекта можно оформить одну из шести карточек. Основное преимущество данного финансового учреждения – льготное обслуживание счета при сохранении прочих тарифов:

                1. Классические, золотые (включая Visa «Аэрофлот» Gold) – бесплатно.
                2. Visa Classic «Аэрофлот» – 450 руб. (базовый тариф – 900 руб.).
                3. МИР «Аэрофлот»: классическая – бесплатно, золотая – 450 руб. (выпуск дебетовых, вне зарплатного проекта, не предусмотрен).

                При этом банк оставляет за собой право пересмотреть текущие условия. Тарифы по операциям и лимиты на снятие или проведение операций остаются без изменений и зависят от конкретного вида карты.

                Владельцам зарплатных карточек Сбербанк делает скидки на кредитные программы: потребительские – 2%, ипотека – около 0,7%.

                Так, чья карта лучше

                У каждого банка есть свои веские достоинства, и чтобы разобраться, зарплатная карта какого банка лучше, необходимо определить, какие именно параметры важнее. Например, если у физического лица есть действующий кредит в ВТБ, то выгоднее оформить зарплатную карту этого же учреждения. Клиенты могут подключить опцию «Заемщик» и экономить не только на бесплатном обслуживании, но и на ставке – максимальная скидка достигает 3%.

                Если в планах стать клиентом Сбербанка и взять там ипотечный либо потребительский кредит, то выгоднее в этом же банке иметь зарплатную карту. Для «своих» клиентов предоставляется дисконт к ставке – в среднем 2%, причем условия сохраняются, даже если клиент выходит из зарплатного проекта.

                Наличие зарплатной карты всегда повышает шансы получить одобрение на кредит в любом банковском учреждении.

                Если рассмотреть условия программ лояльности, то вновь необходимо понять, что именно выгоднее для конкретного физического лица. У ВТБ кэшбэк в категориях «Ресторан» и «Авто» достигает 10%, плюс есть ряд других бонусов в рамках подключаемых опций. У Сбербанка действует глобальная программа «Спасибо», но в данных категориях ее условия могут быть менее выгодными. Плюс у Сбербанка нет льгот на комиссии за снятие средств в нетерриториальных банкоматах, в то время как у ВТБ тарифы выгоднее.

                Стоит обратить внимание и на лимиты на снятие. У «Мультикарты» они фиксированные: 350 тыс. рублей – в сутки, 2 млн рублей – в месяц. У Сбербанка эти тарифы разнятся, в зависимости от типа карты. Так, у классических лимит до 150 тыс. рублей в месяц, а выдача сверх данной суммы облагается комиссионным сбором.

                Нельзя утверждать однозначно, у какого банка лучшая зарплатная карта – ВТБ или Сбербанка. Все зависит от конкретных потребностей клиента. При выборе важно учесть действующие тарифы, выгоду бонусных программ, а также оценить, с каким именно банком выгоднее начать долгосрочное сотрудничество.

                Если вы доверяете только государственным банкам, но не знаете, в какой из них обратиться, то специально для вас мы сравнили условия по основным продуктам в двух самых крупных. Результат оказался удивительным.

                Читайте также:  Татсоцбанк банкоматы в казани

                Среди пяти крупнейших банков России только один принадлежит частным лицам (Альфа-Банк), а четыре остальных — государству. Самым большим банком страны по размеру активов является Сбербанк, на втором месте идёт ВТБ. По оценке Альфа-Банка, на карты, выпущенные этими двумя банками, поступает 75% зарплат россиян. Если ваш выбор ограничен только этими двумя кредитными организациями, куда выгоднее обращаться?

                Больше выгодных услуг предлагает банк ВТБ. Сейчас максимальная ставка по сезонному вкладу составляет 7,7% годовых, тогда как в Сбербанке — на 0,2 процентных пункта ниже — 7,5%.

                Если обращаться за кредитом наличными, то минимальная ставка в ВТБ для клиентов, не имеющих других продуктов банка и не включённых в зарплатные проекты, составит 14,5%, в Сбербанке — 14,9%. Чуть меньше разница в минимальных ставках по ипотечным кредитам — 10,6% против 10,9%. Автокредитов вообще нет в Сбербанке, а в ВТБ его стоимость в рамках стандартной программы при заданных нами параметрах оказалась равной 14,1%.

                Оформлять кредитную карту также может быть выгодно в ВТБ — там минимальная ставка составляет 26%, а в Сбербанке — 27,9%.

                Сбербанк выигрывает в номинации «самая дешёвая дебетовая карта» — за его Momentum не нужно платить ни при каких условиях. У ВТБ для бесплатного обслуживания карты нужно тратить по ней как минимум 5000 ₽ в месяц. Если этого не сделать, то возьмут комиссию 249 ₽, которая за год может превратиться в 2988 ₽.

                Если вы решите открыть брокерский счёт для торговли на Московской бирже, то у ВТБ комиссия за сделки в три раза ниже, чем у Сбербанка.

                Если у вас уже есть зарплатная карта банка, то чуть больше повезло клиентам Сбербанка: им могут сделать скидку в 1 процентный пункт при оформлении кредита наличными и 0,3 процентного пункта при оформлении кредита на жильё в новостройке.

                Сбербанк vs. ВТБ

                Самая высокая ставка по вкладу на 100 000 ₽ на срок около 1 года

                7,5% по вкладу «Лови выгоду» (действует до 31 марта 2019 года)

                7,7% по вкладу «Время роста» при открытии онлайн (действует до 30 апреля 2019 года)

                Самая низкая ставка по кредиту на 100 000 ₽ на 1 год

                Ставка по ипотеке на новостройки — 2 миллиона рублей при первоначальном взносе 500 000 ₽ на 15 лет, площадь жилья меньше 65 кв. м

                Автокредит на 700 000 ₽ на 5 лет, первоначальный взнос — 300 000 ₽

                14,1% (при оплате страховок) «Автостандарт»

                Ставка по кредитной карте с минимальной стоимостью обслуживания

                27,9% по карте «Классическая» , обслуживание — 750 ₽ в год

                26% по «Мультикарте» , обслуживание — 249 ₽ в месяц или бесплатно, если тратить от 5000 ₽ в месяц

                Самая дешёвая дебетовая карта

                Momentum — 0 ₽ за обслуживание карты

                Мультикарта — 0 ₽ в месяц, если тратить 5000 ₽, иначе — 249 ₽

                Брокерское обслуживание, оборот — 100 000 ₽ в день

                0,125% от сделки, депозитарное обслуживание — 149 ₽ в месяц, если были операции

                0,0413% от сделки, депозитарное обслуживание — 150 ₽, если на счёте нет акций ВТБ

                Бонусы для зарплатных клиентов

                Скидка 1 п. п. на кредит, 0,3 п. п. на ипотеку, бесплатная зарплатная карта

                Скидка 0,3 п. п. на ипотеку, сумма и срок кредита больше, бесплатная зарплатная карта

                Данные по ставкам и стоимости продуктов актуальны на 8 февраля 2019 года.


                finday

                finansday.com - простой, но полезный сайт о вкладах, кредитах и инвестициях в городе Москве. В общем все, что касается финансов в 2016 и 2017, 2018 году.

                Добавить комментарий

                Ваше имя:
                Сообщение:

                Комментарии

                Adblock detector