Бесплатная консультация юриста
Круглосуточно
Звоните сейчас!
+7 (499) 322-26-53

Главная Кредиты Срочные вклады в казахстане

Срочные вклады в казахстане

0

Хранить деньги в банке не только безопасно, но и выгодно. Немаловажное значение имеет и рейтинг учреждения, и период работы на рынке. Новые банки предлагают высокие процентные ставки, но есть риски их банкротства. Однако лучше обращаться туда, где проверено и надежно, а не где больше проценты.

Актуальные новости

Весной текущего года Цеснабанк был переименован в First Heartland Jýsan Bank. Сейчас более известен под названием Жусан банк. В процессе ликвидации находятся следующие организации:

  • Delta Bank,
  • Эксимбанк Казахстан,
  • Банк Астаны.

В прошлом году у них были забраны лицензии. С 01.10.2018 года произошло деление вкладов физлиц на:

  1. Сберегательные. Характеризуются более высокими процентными ставками (12-13,5% в тенге), однако у клиента могут возникнуть проблемы с досрочным расторжением договора;
  2. Срочные. При досрочном изымании денег применяются штрафные санкции. Производится пересчет начисленных ранее процентов. Сумма вознаграждения может быть меньше половины, нежели было изначально рассчитано. Ставки депозитов в банках Казахстана в пределах 11-12,5% в тенге;
  3. Несрочные. Имеют наиболее низкие процентные ставки (10,5% годовых в тенге). Однако у клиента есть право забрать деньги раньше срока.

С 2019 года Фонд гарантирования вкладов РК увеличил размер компенсационной выплаты по сберегательным депозитам до 15 млн. тенге, по другим типам вкладов размер гарантии не превышает 10 млн. тенге. Прежним остается размер компенсации по депозитам в иностранной валюте (до 5 млн. тенге), так само, как и процентные ставки по такому продукту (1% в год).

В какой валюте лучше всего делать накопления?

Если сравнить условия процентных ставок по депозитам, видно, что в тенге они гораздо выше, чем в долларах или евро. Иностранная валюта считается более стабильной. Хотя в последнее несколько лет тенге уверенно удерживает свои позиции.

Повлиять на курс валют могут следующие факторы:

  • финансовая политика Центральных банков развитых стран;
  • падение национальной валюты соседних государств;
  • стоимость черного золота на мировом рынке;
  • поддержка курса иностранных валют Национальным банком;
  • наличие политического кризиса;
  • сезонность.

Если все факторы благоприятны, целесообразно выбрать вклад с максимально выгодным процентом, то есть в тенге. Таким образом можно получить неплохой дополнительный доход. Однако если планируется длительное хранение средств на депозите, целесообразно, это делать в иностранной валюте. Есть и золотая середина.

Можно открывать депозиты в национальной валюте на короткие периоды. Перед тем, как пролонгировать депозит, оценивать факторы, влияющие на курс доллара и евро, интересоваться мнением экспертов. Главное успеть произвести обмен в случае их резкого удорожания. Как говориться, знал бы прикуп жил бы в Сочи! Как вариант, можно открыть несколько депозитов разных валютах.

Какие банки Казахстана предлагают более выгодные процентные ставки по депозитам?

Рейтинг самых лучших банковских срочных депозитов возглавляет «Депозит Safe» от Bank RBK. Открыть вклад можно как в тенге, так евро и долларах. Минимальная сумма депозита 15 тысяч тенге, 50 долларов или евро. Заключить договор можно на срок 3, 6, 12, 24, 36 месяцев. Ставка в национальной валюте – 13% годовых.

Такие же проценты предлагает Народный банк Казахстана на год. Если заключить договор на срок 2 или 3 года, показатель увеличивается на 0,5%. Минимальная сумма вклада составляет 50000 тенге. Получить проценты можно в конце срока действия договора. Преждевременное изъятие средств не предусмотрено. В случае досрочного расторжения договора проценты не выплачиваются. Процедура осуществляется в течение месяца. Оформить депозит можно посредством сервиса Altyn-i.

Также выгодно обращаться в следующие организации:

  • Банк Kassa Nova;
  • Хоум Кредит энд Финанс Банк;
  • FirstHeartlandJýsanBank;
  • Евразийский банк;
  • Нурбанк;
  • Банк ЦентрКредит;
  • АТФБанк;
  • Tengri Bank.

Перед тем, как решить с каким банком сотрудничать, стоит зайти на его официальный сайт и рассчитать сумму вознаграждения в специальном калькуляторе.

Где надежно хранить деньги?

Как свидетельствуют отзывы клиентов банков, обращаться в те учреждения, которые надежные. Прямым доказательством тому является участие в Фонде гарантирования вкладов. Можно зайти на его портал и скачать список банков-партнеров. Несмотря на то, что банкротство банков в последнее время происходит очень редко, лучше не рисковать собственными сбережениями.

Фонд обеспечивает максимальную компенсацию в следующем размере:

  • 10 млн. тенге по несрочным и срочным депозитам;
  • 15 млн. тенге по сберегательным депозитам;
  • 5 млн. тенге в долларах и евро.

Если у физического лица имеется несколько депозитов в разных валютах, он не может претендовать на большую сумму компенсации, чем указана выше. Разницу он может получить от ликвидационной комиссии в порядке очередности в соответствии с действующим законодательством РК.

Читайте также:  Страховая фирма ресо гарантия

Участниками КФГД являются:

  • ALTYN BANK,
  • CAPITAL BANK KAZAKHSTAN,
  • АТФБанк,
  • Народный Сберегательный Банк,
  • Хоум Кредит Банк,
  • KASPI BANK,
  • Банк Центркредит,
  • СитиБанк,
  • Банк Китая в Казахстане,
  • Банк Kassa Nova,
  • Альфа-Банк,
  • КЗИ Банк,
  • ForteBank,
  • BANK RBK,
  • Азия Кредит Банк,
  • Сбербанк России,
  • ВТБ и другие.

Как можно увеличить доходность депозита?

Если нет необходимости в дополнительном ежемесячном доходе, лучше выбирать депозитные программы, которые предусматривают капитализацию процентов. В данном случае ежемесячно вознаграждение будет добавляться к основной сумме. Соответственно, в следующем периоде проценты будут начисляться уже на большую сумму.

Другие дополнительные возможности, на которые стоит обратить внимание:

  • пополнение счета через личный кабинет клиента на сайте учреждения;
  • бесплатное обналичивание средств в банкоматах всех банков Казахстана;
  • открытие депозита без личного визита через интернет;
  • получение бонусных вознаграждений при постоянном сотрудничестве.

Для оформления вклада потребуется удостоверение личности. Важно читать договор. В 2019 году финансовые институты РК обеспечили много выгодных предложений. Стоит обратить внимание на размер процентной ставки, срок, условия досрочного расторжения, сумму вклада, корректность своих персональных данных.

Депозиты. Как выбрать подходящий

Банковский депозит — наиболее понятный и защищенный способ сохранности сбережения. К тому же он позволяет заработать за счет банковского вознаграждения. Денежный вклад размещается вкладчиком в банке на определенный или неопределенный срок на основании индивидуального договора. Банк хранит деньги и выплачивает вознаграждение вкладчику в процентах от суммы остатка по заранее согласованному графику. Кстати, доход по депозитам физических лиц в Республике Казахстан не подлежит налогообложению.

Виды банковских депозитных продуктов

В Казахстане существует три вида банковских вкладов – это срочные, несрочные и сберегательные депозиты. Некоторым вкладчикам будет удобнее вести текущий банковский счет, а более опытным в финансах может показаться интересным приобретение депозитного сертификата.

Депозит поможет не только сохранить накопленное, но и сформировать собственную финансовую стратегию в зависимости от стоящих задач. Какие виды депозита позволяют распоряжаться деньгами в течение срока депозитного договора – частично или полностью снимать деньги с депозита, докладывать? Рассмотрим каждый из трех видов.

Срочный банковский вклад

Это вклад на определенный срок – от одного месяца до года, или на несколько лет. Бывает как пополняемым, так и не пополняемым. Условия частичного изъятия в разных банках также могут отличаться. По окончании срока вкладчик может снять имеющиеся на депозите деньги или продлить срок депозита на следующий период – провести пролонгацию договора. Автоматическая пролонгация договора может быть предусмотрена и в самом договоре – на случай, если вкладчик не обратится в банк в день истечения договора.

Если досрочное изъятие денег не предусмотрено, а деньги необходимы, то вкладчик всегда вправе досрочно расторгнуть договор – в этом случае банк пересчитает доходность по депозиту в зависимости от фактического периода хранения денег и выплатит деньги в течение 7 календарных дней с момента получения требования вкладчика.

Несрочный банковский вклад

Это бессрочный депозит, который позволяет обслуживать текущие финансовые потребности вкладчика: деньги подлежат возврату полностью или частично по первому требованию вкладчика, вкладчик вправе в любое время получить причитающееся ему вознаграждение отдельно от суммы вклада. Ставки вознаграждения по таким вкладам, как правило, ниже, чем по срочным.

Сберегательный банковский вклад

Это вклад на определенный срок – от одного месяца до года, или на несколько лет. Вкладчик может досрочно потребовать возврата, но в таком случае вознаграждение будет выплачиваться по ставке вклада до востребования. В отличие от срочного вклада, где сумму можно затребовать как полностью, так и частично, в сберегательном вкладе выплата будет только полностью. Срок выплаты в таком случает составит 30 календарных дней.

Самое высокое вознаграждение банки предлагают именно по сберегательным вкладам: вкладчики могут получить до 13,5% по депозитам в тенге.

Текущий банковский счет

Банковские счета открываются и обслуживаются бесплатно. Такой счет в обязательном порядке откроют клиенту для выпуска банковской карточки, для перечисления пенсий и пособий (кроме выплат из Государственного центра по выплате пенсий). Расходные операции по текущему счету банк проведет только в пределах суммы, имеющейся на счете, на основании письменных указаний клиента при обращении в банк или в системе интернет-банкинга. Имея текущий счет, клиент сможет оплачивать товары и услуги в системе интернет-банкинга.

Банк вправе установить комиссионное вознаграждение за операции по снятию денег или переводу на другой счет, но некоторые банки могут и начислять вознаграждение на остаток на счете. Ведение операций, связанных с предпринимательской деятельностью, по текущим банковским счетам не допускается.

Это не банковский депозитный продукт – это именная ценная бумага, выпущенная банком. По истечении срока обращения, зафиксированного в условиях выпуска, держатель депозитного сертификата получит номинальную стоимость депозитного сертификата и процентный доход – он, как правило, выше, чем по банковским вкладам. Держатель депозитного сертификата не может пополнять или частично изымать деньги. При досрочном погашении депозитного сертификата в любой момент срока обращения по инициативе клиента вознаграждение будет потеряно полностью.

Читайте также:  Купить юань в москве на карте

Благодаря высокой ставке вознаграждения депозитный сертификат может быть интересен более квалифицированным инвесторам. Держатель депозитного сертификата работает с казначейством банка, а не с отделом по работе с клиентами. Ценные бумаги регистрируются в Центральном депозитарии ценных бумаг и имеют уникальный идентификатор.

Гарантия сохранности депозитов, текущих и карточных счетов

Все виды банковских вкладов, текущие и карточные счета физических лиц и индивидуальных предпринимателей защищены законом об обязательном гарантировании депозитов. Если банк будет закрыт по решению суда, Казахстанский фонд гарантирования депозитов компенсирует вкладчикам банка сумму депозита: в пределах 15 миллионов тенге — по депозитам в тенге (только сберегательный вклад); до 10 миллионов по тенговым срочным и несрочным депозитам; и до 5 миллионов тенге – по депозитам в иностранной валюте.

Наряду с банковскими вкладами, гарантия КФГД распространяется на остатки на текущих банковских счетах и платежных карточках на тех же условиях и в тех же пределах. КФГД не гарантирует возврат стоимости депозитных сертификатов. Подробно о гарантии депозитов .

Мы в социальных сетях:

Поиск по сайту:

  • Главная
  • Политика
  • Общество
  • Власть
  • Мир
  • Экономика
  • Регионы
  • Народный депутат
  • К 75-летию Великой Победы
    Вы здесь:

  1. Главная
  2. Экономика
  3. В каком банке Казахстана самые выгодные депозиты?

Главные новости

В каких государственных органах до сих пор процветает коррупция, рассказала пред. Подробнее

Работа, проводимая Департаментом Агентства РК по делам государственной службы по. Подробнее

Накануне годовщины Великой Октябрьской социалистической революции коммунисты Алм. Подробнее

Соответствующий законопроект сегодня находится на рассмотрении Сената Парламента. Подробнее

В течение 7 ноября наши войска вели бои с противником на всех фронтах. . Подробнее

О предпринимаемых мерах по строительству проблемных объектов в столице проинформ. Подробнее

Отечественная айти-разработка по отслеживанию аккуратности проведения тестов и о. Подробнее

АО «Национальный управляющий холдинг «Байтерек» в составе казахстанской делегаци. Подробнее

Также Бакытжан Сагинтаев затронул наличие "вопросов касательно наших докторов" у. Подробнее

В каком банке Казахстана самые выгодные депозиты? Избранное

Для правильного выбора депозитной программы важно определиться с суммой и сроком. Эти данные помогут определиться и с целью депозита – получить краткосрочный доход или стабильно накапливать средства с пополнением счета. Представляем обзор депозитных предложений 10 крупнейших банков Казахстана.

Prodengi.kz анализирует депозитные портфели отечественных банков, сообщает портал 365 Info

Народный банк

Халык банк предлагает ряд депозитов для физических лиц. Например, депозит «Халык универсальный» можно открыть в тенге и долларах. Минимальный размер первоначального взноса — 75 тыс. тенге или $500. По тенговым депозитам ставка вознаграждения на 9 месяцев составляет 9%, на год — 11%. Долларовые вклады принесут доход 0,5% на любой срок от 9 месяцев до 3 лет.

Но есть одно примечание: после истечения максимального количества пролонгаций (более 3-х раз), вклад переводится на текущий счет вкладчика. При его отсутствии дальнейшее начисление вознаграждения производится по ставке 0%.

Еще один депозит «Народный стандартный» предполагает минимальный размер вклада 15 тыс. тенге или $100. Ставка вознаграждения в зависимости от срока вклада начинается от 9% до 11,5%. По долларовым депозитам годовая ставка составляет 0,5%.

Qazkom

В банке также представлена целая линейка вкладов для физических лиц. Депозит «Мультивалютный» предполагает возможность хранения средств в тенге, долларах и евро. Минимальная сумма первоначального взноса — 15 тыс. тенге, $50 или 50 евро. Дополнительные взносы — без ограничений по сумме.

Частичные изъятия средств возможны до неснижаемого остатка (15 тыс. тенге в совокупности на всех счетах). Процентная ставка в тенге на 12 месяцев составляет 11% (11,6%), на 24 месяца — 10,5% (11%), на 36 месяцев — 10% (10,5%).

По долларовым вкладам банк предлагает вознаграждение в 1% на любой срок. А вот по депозитам в евро ставка, обозначенная на сайте, составляет 0%.

По вкладу «Лучший» минимальная сумма вклада составляет 15 000 тенге или $100. Дополнительные взносы — без ограничений по сумме. Частичные изъятия средств возможны до неснижаемого остатка. Ставка вознаграждения — от 10% до 11%. По долларовому депозиту банк предлагает 1%.

Аналогичные условия и по депозиту «Свобода», но ставка вознаграждения варьируется от 6% до 10,5%. В американской валюте ставка начинается от 0,6% до 1%.

Цеснабанк

Минимальная сумма для открытия депозита «Моя цель!» составляет 10 тыс. тенге, $50 или 2000 рублей. Срок хранения депозита — от 1 до 18 месяцев. Размер и количество дополнительных взносов не ограничен. Предусматривается ежемесячное перечисление вознаграждения на иной банковский счет вкладчика.

Процентная ставка в тенге варьируется от 9% до 12,5% в зависимости от срока, в долларах — от 0,7% до 1%, в рублях — 1% на все сроки вклада.

Читайте также:  Денежный перевод юнистрим спб

Депозит «Аванс» предполагает минимальную сумму вклада 50 тыс. тенге или $350, срок размещения вклада — от 12 до 36 месяцев. Частичное снятие не предусмотрено, также, как и пролонгация. Досрочное расторжение не подразумевает начисленное вознаграждение без сохранения.

Процентная ставка в тенге при минимальной сумме в 50 тыс. тенге на 12 месяцев составляет 12,2%, на 24 месяца — 11%, на 36 месяцев — 10%. Ставка при минимальной ставке в 350 долларов — 1%.

Сбербанк-Казахстан

Депозит «Управляй» от Сбербанка предполагает ряд возможностей: например, хранение денег в тенге, долларах или российских рублях. Предусмотрены также частичное снятие до уровня минимальной суммы неснижаемого остатка без потери начисленных процентов.

Дополнительные взносы осуществляются с ограничениями. Минимальная сумма первоначального взноса: в тенге — 15 тыс./ 2 млн/10 млн, в рублях — 600/350 тыс./2 млн, в долларах — 10/6 000/29 500.

Процентная ставка в тенге в зависимости от срока вклада при минимальной сумме в 15 тыс. тенге начинается от 7,6% и достигает 8,1% на год. На 3 года банк предлагает 2,9% ставку вознаграждения.

Процентная ставка при минимальной ставке в 10 долларов составляет 0,03%.

ForteBank

Минимальная сумма для открытия депозита, предлагаемого ForteBank, составляет 15 тыс. тенге, $100 и 100 евро. Срок хранения депозита — 12 месяцев. Депозит предусматривает частичное снятие. Неснижаемый остаток — 15 000 или 100 000 тенге, 100 или 300 долларов или евро.

Рассматривается получение займа под залог имеющегося вклада. Процентная ставка в тенге на 12 месяцев составляет 10-10,5%, в долларах на 12 месяцев — 0,1%, в евро — 0,1%.

Kaspi Bank

Kaspi Депозит предполагает минимальную сумму вклада 1000 тенге или $10, срок размещения вклада — от 1 до 12 месяцев. Номинальная ставка вознаграждения при вкладе в тенге — 11,4%, в долларах — 1%. Вклад предусматривает возможность снятия до неснижаемого остатка.

Снять деньги с Kaspi Депозита без комиссии можно через 15 дней после пополнения депозита в отделении банка, переводом с депозита на Kaspi Gold или кредитную карту через интернет.

Банк ЦентрКредит

Финансовый институт также предлагает ряд вкладов для населения. По депозиту «Чемпион» минимальная сумма для открытия депозита составляет 40 тыс. тенге, $300, 300 евро или 7500 рублей. Срок хранения депозита — 13, 18, 24 и 37 месяцев. Размер и количество дополнительных взносов не ограничен. Присутствует возможность оформить кредит под залог вклада.

Процентная ставка в тенге начинается от 9,5% и достигает 11,5%. По долларовым и рублевым вкладам банк предлагает вознаграждение в размере 1%.

По депозиту «Простое решение» отсутствует минимальная сумма для открытия депозита. Срок хранения депозита — от 3 до 24 месяцев. Размер и количество дополнительных взносов не ограничен. Присутствует возможность оформить кредит под залог вклада. Ставка вознаграждения начинается от 11,5% и достигает 12,5%, в долларах и рублях 1% на любой срок.

АТФ Банк

В банке предусмотрен депозит «Удобный», на котором можно хранить деньги либо в тенге, либо в долларах, либо в евро. Минимальная сумма первоначального взноса: в тенге — 15 000, в долларах — 100. Дополнительные взносы осуществляются с ограничениями. Частичное снятие возможно до уровня минимальной суммы неснижаемого остатка без потери начисленных процентов.

Процентная ставка в тенге при минимальной сумме в 15 тыс. тенге начинается от 11,4%. Но на депозит на 36 месяцев банк начислит только 8,7%. Процентная ставка при минимальной ставке в 100 долларов на 12 месяцев составит 1%.

Евразийский банк

Банк предлагает Turbo Deposit, на котором можно хранить деньги в тенге, евро, рублях или долларах. По вкладу в национальной валюте ставка вознаграждения начинается от 8,5% в зависимости от срока вклада. В американской валюте — 0,5%, евро — 0,1%, рублях — 1% на все сроки вклада. Депозит предусматривает автоматическую пролонгацию, возможность пополнения и частичного изъятия денег.

Bank BRK

На депозите SAFE можно хранить тенге, доллары или евро. Вознаграждение выплачивается по ставке вклада до востребования, установленной на момент расторжения договора банковского вклада. Минимальный размер вклада — 15 тыс. тенге, $50 и 50 евро. Процентная ставка в тенге при минимальной сумме в 15 тыс. тенге на 12 месяцев составляет 12,5%, на 24 месяца — 11,5%, на 36 месяцев 11%. Процентная ставка при минимальной ставке в 100 долларов 0,8% на любой срок.


finday

finansday.com - простой, но полезный сайт о вкладах, кредитах и инвестициях в городе Москве. В общем все, что касается финансов в 2016 и 2017, 2018 году.

Добавить комментарий

Ваше имя:
Сообщение:

Комментарии

Adblock detector