Содержание
- 1 Деньги под залог квартиры
- 2 Кто выдает займы под залог дома?
- 3 Условия займа
- 4 Требования к недвижимости
- 5 Как взять займ под залог дома?
- 6 Какие документы нужны для оформления займа?
- 7 Обязательные пункты договора займа
- 8 5 рекомендаций для получения выгодного займа под залог дома
- 9 Взять кредит под залог дома
- 10 Важные особенности кредита под залог дома
Многие банки готовы предоставить вам кредит 150 000 рублей и больше без подтверждения доходов, но взять в долг существенную сумму можно только под залог квартиры или любой другой ликвидной недвижимости.
Мы собрали для вас лучшие предложения, в которых вы можете оформить заявку на кредит под залог, с лучшими условиями и получить деньги всего за один день.
Деньги под залог квартиры
Мы рекомендуем, подавать заявку сразу во все кредитные организации. Это существенно повысит шансы получить наилучшие персональное предложение.
Банк | Максимум* | Процент | Заявка |
---|---|---|---|
Восточный | До 100% Макс. 15 млн. руб. |
От 9,9% | Оформить |
Банк зенит | До 70% Макс. 15 млн. руб. |
От 9,9% | Оформить |
Совкомбанк | До 60% Макс. 30 млн. руб. |
От 11,9% | Оформить |
* Сумма в процентах, от стоимости залоговой недвижимости.
В статье мы рассмотрим, как оформить займ под залог дома. Узнаем, где выдают срочные займы под залог частного дома с участком и без, сколько денег можно получить и какие документы для этого понадобятся. Мы подготовили для вас пошаговую инструкцию получения займа под залог дома и собрали рекомендации.
Кто выдает займы под залог дома?
Займы под залог дома отличаются тем, что ими охотно занимаются не только микрофинансовые организации, но и банки. Это объясняется просто: недвижимость в качестве залога вызывает доверие и гарантирует относительную надежность – ведь недобросовестный заемщик не сможет скрыться без следа вместе со своим заложенным домом.
Помимо юридических лиц, такие займы также предоставляют физические лица – частные инвесторы. В интернете множество подобных объявлений. Как правило, условия по кредиту от частника даже в чем-то более привлекательные, а необходимы они для того, чтобы переманить потенциальных клиентов от внушающих доверие банков и МФО.
Условия займа
Условия займов зависят от политики каждой отдельно взятой кредитной организации. И все же можно проследить общую тенденцию – так как все они находятся в условиях общего рынка и подстраиваются друг под друга.
Залог . Главное условие – чтобы дом был в собственности, у вас должно быть документальное обоснование этого права. Большинство кредиторов выдают займы под залог квартиры, доли в квартире, частного дома, дачи, коттеджа, коммерческой недвижимости, комнаты в коммуналке или общежитии.
Процентная ставка . Ставка обычно варьируется от 11 до 40% годовых. Каждый клиент рассматривается отдельно, оценивается уровень риска для заимодавца. Эти и еще несколько факторов влияют на величину ставки.
Сумма кредита . Скорее всего, вам предложат от 80 до 90% рыночной стоимости вашей недвижимости – если вы нуждаетесь в максимальной сумме. Многие кредиторы устанавливают свой «потолок» на сумму, даже если ваша собственность оценена дороже. Обычно это не более 50 миллионов рублей. Встречаются также предложения с ограничением в 100 миллионов. Оценку недвижимости вам проведут бесплатно.
Срок выдачи . Вся процедура может потребовать несколько дней из-за регистрации сделки в Росреестре. Но вам, скорее всего, сразу же одобрят аванс – и его вы получите в течение 15 минут с момента обращения.
Срок погашения . Может быть выстроен индивидуальный график. Временной диапазон очень широк – от двух месяцев до двадцати или тридцати лет. Многое зависит от самого объекта – чем он незначительнее, тем сроки меньше.
Ограничение по возрасту . Займ выдается только совершеннолетним или достигшим 21 года, верхний порог учитывает возраст заемщика на момент полного погашении кредита. Обычно он указан в пределах 65 -75 лет.
Кредитная история . Она неважна для МФО и частных инвесторов. Велика вероятность получить кредит даже при негативном досье.
Можно ли пользоваться домом до погашения кредита . Дом остается в вашей собственности, вам не нужно выписываться из него или съезжать. На него только наложено обременение, действие которого не позволит вам продать его.
Досрочное погашение кредита . Обязательно найдите этот пункт в договоре и убедитесь, что вам не потребуется платить комиссии и штрафы за досрочное погашение задолженности. В стандартных кредитных организациях это правило действует чаще всего — вы заплатите процент только за тот период, в котором пользовались кредитом.
Требования к недвижимости
Недвижимость должна находиться в собственности того лица, который хочет взять кредит. У вас на руках должны находиться все документы. Например, если вы собираетесь взять займ под залог дома с участком, потребуются документы и на дом, и на землю (полный перечень документов вам подскажет менеджер кредитной организации).
У вашей недвижимости не должно быть аналогичного обременения – если дом заложен, заложить его второй раз не получится.
В целом почти любая недвижимость годится под залог – в любом регионе, в деревне и в городе, новая и ветхая. Ее местонахождение и состояние влияют не на одобрение займа, а на его сумму. Возможно рассмотрение недвижимости как на территории России, так и заграницей.
Как взять займ под залог дома?
Взять займ денег под залог дома достаточно легко – вам предстоит пройти всего несколько шагов:
Найдите кредитора . Банки более строги в отношении кредитной истории и справок о доходах – они требуют и то, и другое. В этом вопросе МФО и частники предпочтительнее – схема работы с ними значительно упрощена. При выборе ориентируйтесь на давно работающие организации, а также на отзывы реальных клиентов.
Оставьте заявку на сайте компании с указанием вашего телефона . Большинство кредитных организаций предлагают такую услугу. Вам перезвонит менеджер и ответит на вопросы об условиях именно по вашему случаю. Вы сможете предварительно рассчитать условия по будущему кредиту благодаря онлайн-калькулятору. Для этого в поле вводится кадастровый номер объекта. Но эти данные приблизительны, так как реальный расчет ведется по рыночной стоимости, которая будет больше оценочной.
Приглашение в офис . После переговоров с менеджером вы приезжаете в офис кредитора со всеми оригиналами документов. Вам помогут собрать все недостающие, если таковые имеются.
Выезд оценщиков . В согласованное с вами время оценщики кредитора приедут в ваш дом для проведения его оценки. Так будет определена рыночная стоимость жилья.
Подписание договора . В назначенный день и час вы подписываете договор с кредитором обо всех условиях по кредиту в двух экземплярах. Документы сразу же отправляются на регистрацию в Росреестр.
Получение денег . Как только документы будут готовы после регистрации, вы получите деньги. Чаще всего речь идет о крупных суммах – поэтому их переводят на ваш счет в банке, а не выдают наличными.
Какие документы нужны для оформления займа?
Для получения срочного займа под залог дома вы предоставляете будущему кредитору только оригиналы документов – ксерокопии, даже заверенные, не имеют никакой силы.
Если в качестве заимодателя вы выбрали не банк, то ваш список документов значительно упрощается и выглядит так:
Документы | |
Удостоверяющие личность | Паспорт и водительское удостоверение |
Подтверждающие семейное положение | Свидетельство о браке или о его расторжении, о смерти супруга, брачный договор, если есть |
Подтверждающие здоровье | Справка из психоневрологического и наркологического диспансеров при условии, что ваш возраст превышает 56 лет (если у вас нет водительского удостоверения) |
О доходах | Не требуются |
На недвижимость | Выписка из ЕГРП или свидетельство на дом, документ на землю, документ купли-продажи (дарения, завещания), кадастровый паспорт, форма 9 (по ней отслеживаются «прописанные» лица), форма 7 (в ней значатся технические характеристики дома) |
Дополнительно | Нотариально заверенное согласие супруга и всех «прописанных» в доме лиц на сделку |
Обращение в банк увеличивает список необходимых документов, среди которых: копия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ, подтверждение кредитной истории, отчет об оценке дома независимым оценщиком.
Обязательные пункты договора займа
Договор займа не имеет жесткого формата, но все же существует несколько пунктов, которые должны быть указаны в нем в обязательном порядке:
- четкие реквизиты обеих сторон;
- условия предоставления займа, особенно условия досрочного погашения и ежемесячных платежей;
- порядок действий кредитора в случае, если вы больше не сможете погашать кредит, а также в случае вашей смерти;
- порядок действий в случае форс-мажорных обстоятельств (если ваш дом будет разрушен наводнением или в результате других стихийных бедствий);
- порядок разрешения споров;
- подписи сторон и печати.
Постарайтесь тщательно изучить договор до его подписания. И все же лучше отдать его на изучение юристу. Несколько месяцев, а то и лет вашей жизни будут тесно связаны с этим документом – так что осторожность не будет лишней.
5 рекомендаций для получения выгодного займа под залог дома
Вы далеко не первый человек, которому требуется кредит в крупном размере. Поэтому на рынке сложился большой опыт взаимодействия между кредиторами и клиентами.
Рекомендуем прислушаться к следующим советам:
Оцените надежность кредитора . Имеет значение все: хорошо ли оформлен сайт, много ли информации о кредиторе в интернете, подробно ли составлен договор, как обставлен офис заимодавца. И, наконец, слушайте свою интуицию.
Станьте активным участником переговоров . В условиях будущего договора нет ничего заранее фиксированного. Условия, в том числе и сроки, устанавливаются сторонами соглашения. Постарайтесь склонить менеджеров к наиболее выгодным для вас условиям.
Оцените вашу процентную ставку . Просчитайте с менеджером и самостоятельно, сколько в итоге вам придется платить заимодателю ежемесячно, с учетом основного долга и процентов. Прикиньте, насколько это выгодно в сравнении с другими предложениями на рынке.
Рыночная стоимость вашего дома и ваш займ должны быть соразмерны . Как пушкой не стреляют по воробьям, так и для малых сумм кредита не рискуют дорогим и подчас единственным жильем.
Оцените предпосылки для досрочного погашения займа . Если вы рассчитываете на скорое улучшение вашей финансовой ситуации – можете смело брать кредит. В противном случае вы рискуете остаться без дома.
Ваши цели – наши средства. Кредит под залог недвижимости с пониженной ставкой.
Взять кредит под залог дома
Залог — это право на имущество, которое заемщик передает банку до момента полного погашения кредитных обязательств. В качестве объекта залога мы рассматриваем частные дома с земельными участками, находящиеся в собственности заемщиков. Одобрение кредита под залог дома зависит от ликвидности объекта. Оцениваются тип, конструкция, инфраструктура, возможность его быстрой реализации по приемлемой стоимости в случае неплатежеспособности заемщика.
У нас можно взять кредит под залог дома, если объект соответствует следующим требованиям:
построен не раньше 1998 года;
имеет площадь не менее 100 кв. м;
является капитальной постройкой;
находится на территории присутствия банка;
не обременен обязательствами;
расположен не в черте закрытых административно-территориальных зон.
В большинстве случаев поручители по кредиту не нужны, но мы можем потребовать их наличие. В таком случае можно рассчитывать на более выгодную процентную ставку.
Важные особенности кредита под залог дома
документы нужно предоставить не только на дом, но и на земельный участок;
в строении не должны быть зарегистрированы несовершеннолетние лица;
на этапе рассмотрения заявки обязательно предоставление фотографий объекта;
если залог является собственностью нескольких лиц, все они становятся залогодателями;
если дом получен в наследство и с этого момента прошло менее трех лет, необходимо застраховать риск утраты права собственности.
Кредит под залог недвижимости, в частности, дома, является выгодным решением финансовых проблем. При любых кризисах добротные строения практически не теряют в стоимости. При хорошем качестве постройки, продуманной конструкции, удачном расположении цена может только вырасти. Предложение подходит тем, кто имеет собственную недвижимость, но нуждается в крупной сумме денег на лечение, учебу, ремонт и прочие потребности.