Ставка по ипотеке в белоруссии

Содержание

Ипотека – это кредитование строительства жилья под залог этой недвижимости.

Механизм строительства жилья в Беларуси в настоящее время требует переосмысления и совершенствования. Нынешние кредиты на строительство жилья составляют 11-15,5%, а условия получения льготного кредитования максимально усложнены. Решением жилищного вопроса может стать создание ипотеки.

Почему в Беларуси не работает ипотека?

Главная цель ипотеки в Беларуси – заменить систему льготного кредитования и улучшить ситуацию со строительством жилья. Так, возможность построить квартиру в ипотеку заменит собой льготный кредит на квартиру. Это в идеале. Однако реальная ситуация на сегодняшний день другая.

Главные условия, при которых существование ипотеки в Беларуси оправдано, следующие:

  • процентная ставка – не более 10% (в идеале – 5-7%);
  • срок – 15-20 лет;
  • приоритетным является снижение уровня инфляции в стране.

Причём, по словам министра экономики Республики Беларусь, каждый ежемесячный платёж по ипотеке должен быть не более 50 % от суммы средней заработной платы.

Стоит заметить, что в 2008 г. уже был принят Закон «Об ипотеке». Однако он не может полноценно работать на территории нашей страны.

Наиболее актуальна ипотека в Минске на покупку квартиры. Но есть не менее трёх причин, которые тормозят весь процесс:

  1. Высокие процентные ставки (маленькие проценты сейчас невыгодны банкам).
  2. Сложность выселения банком неплательщиков с детьми, не достигшими 18-и лет.
  3. Отсутствие возможности долгосрочного кредитования (из-за расхождения со сроками вкладов от населения).

Ипотека в России

В РФ ипотека существует с 1998 года. Её особенности следующие:

  1. Кредитная ставка: 6-14%
  2. Срок погашения – 5-25 лет.
  3. При неоплате за жильё банк имеет полное право без согласия органов опеки выселить жильцов с несовершеннолетними детьми.

Белорусский гражданин может взять ипотеку в банке России. При этом обязательными условиями будут:

  • возраст от 21 года;
  • возраст на момент полного погашения – не более 65 лет;
  • наличие российской регистрации;
  • открытый счёт на получение заработной платы в этом же банке.

Ипотека в Европе, США

Европейские и американские банки предлагают хорошие условия по ипотеке:

  • Польша: средняя процентная ставка – 6%, срок погашения – до 35 лет;
  • Литва: процентная ставка – 5-8%, срок погашения – до 25 лет;
  • Германия: процентная ставка – 2-3 %, первоначальный платёж – не менее 50 % от стоимости жилья;
  • США: процентная ставка – 3,3-4,2 %, срок погашения – до 30 лет, первоначальный платёж – 10-50 % от стоимости жилья;
  • минимальные процентные ставки – Франция, Швейцария, Германии, Австрия, Великобритания;
  • максимальный размер ипотеки – Франция, Португалия, Кипр, РФ.

Ипотека: положительные моменты

  1. Возможность быстрого приобретения жилья, заселения в него и регистрации.
  2. Безопасность осуществления сделки благодаря страхованию рисков по утрате права собственности.
  3. Невысокая процентная ставка.
  4. Длительный срок кредитования.

Минэкономики разрабатывает проект указа о внедрении в Беларуси ипотеки. По предварительным данным, механизм ипотеки может заработать в Беларуси с 2021 года. Таким образом, получить ипотеку на покупку квартиры в 2019 году невозможно. Основная причина: большие риски всех участников сделки. Платеж по кредиту составляет большую часть дохода заемщика, а в случае неисполнения обязательств последним банку достаточно сложно реализовать квартиру, находящуюся в залоге, что связано с недостаточной проработкой законодательной базы.

Ипотечный кредит от банка Открытие со ставкой от 9,3% →

Ипотечный кредит от банка Открытие от 9,3% → Подать заявку

Ни для кого не секрет, что ипотека в Беларуси в 2019 году является весьма дорогостоящей, что объясняется финансовой политикой государства и привязкой к официальной ставке рефинансирования.

Основная информация по ипотеке

На сегодняшний день состояние рынка жилищного кредитования находится в критичном состоянии. Большинство граждан Беларуси просто не в состоянии осилить ипотечный кредит с процентной ставкой от 15 до 20% годовых. Такие высокие проценты объясняются значительной ставкой рефинансирования ЦБ РБ, на сегодняшний день она равна 10%.

Актуальные предложения

Банк % и сумма Заявка
Банк Открытие ипотека от 9,3%
До 150 млн. руб.
Прямая заявка
Альфа Банк ипотека от 9,39%
До 45 млн. руб.
Прямая заявка
Сбербанк России ипотечный кредит от 8,2%
до 70 млн. руб.
Подробнее
ВТБ 24 ипотечный кредит от 9,2%
до 60 млн. руб.
Подробнее

При этом нередки случаи, когда банки предоставляют кредит, покрывающий не более 70% от стоимости приобретаемого жилья, основным требованием является предоставление этого жилья в качестве обеспечения. Для оформления займа понадобится первоначальный взнос в размере 20-30%, что тоже не для всех заемщиков является возможным.

Читайте также:  Миллион тонн это сколько кг

Как правило, займы выдаются на строительство (реконструкцию) жилья, а также на приобретения строящегосяготового жилья либо на покупку земельного участка. Большинство программ выдаются на период не более 15лет, в редких случаях период кредитования составляет 20лет.

Возможно вас заинтересуют эти статьи:

Идем дальше, выберите подходящий вам раздел:

Льготные предложения

В стране есть специальные программы, которые направлены на поддержку определенных категорий граждан в разных ситуациях. Разберем их более подробно:

  1. Для многодетных семей кредитование предлагается на 20 лет, при этом ставка будет равна 12% годовых. Ежемесячные выплаты должны быть посильными для семьи, т.е. составлять не более 40% от общего уровня дохода,
  2. Для лиц, находящихся на государственной службе, ипотека предоставляется под ставку банка, сниженную на 1-3 п.п. При этом важно, чтобы в КИ не было ни одной просрочки,

Социальная программа

Есть и хороший момент в виде социальной ипотеки, которая оформляется под ставку в 5% годовых в белорусских рублях. Принять в ней участие смогут определенные категории граждан, а именно:

  • пенсионеры,
  • инвалиды,
  • нуждающиеся в улучшении жилищных условий,
  • молодые и многодетные семьи.

Чтобы стать участников данной программы, необходимо будет документально подтвердить свою нуждаемость в новом жилье (это касается и тех, кто проживает в аварийных домах).

Процентная ставка высчитывается, исходя из текущей ставки рефинансирования и имеет к ней жесткую привязку. Размер не превышает 70-85% от стоимости приобретаемого жилья, а первоначальный взнос составляет не менее 20-30%.

4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты

Семь банков в Беларуси, где можно оформить стандартную ипотеку

Какие мы можем вам порекомендовать компании, в которые стоит обратиться за жилищным займом:

    Беларусбанк – от 11% годовых по программе “Кредиты на строительство жилья по системе стройсбережений”;

Для расчета ежемесячного платежа можно воспользоваться онлайн-калькулятором по этой ссылке.

Напомним, что система стройсбережений – это особый вид вклада, позволяющий накопить достаточные средства для получения ипотечного кредита в Беларусбанке. Именно сюда предпочитают обращаться потенциальные заемщики для оформления ипотеки под более-менее лояльные условия.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Какие есть программы:

Таким образом, если вы планируете оформить ипотеку в одном из банков Белоруссии, тогда рекомендуем вам воспользоваться имеющимися льготными программами, потому как стандартные подразумевают очень большую переплату

Читайте также:

Поделитесь информацией с друзьями:

Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:

Здравствуйте! мы стоим на очереди в горисполкоме на улучшении жилищных условий как молодая семья с двумя несовершеннолетними детьми. можем ль мы получить социальную ипотеку на приобретение жилья.

Ипотечная система в Беларуси мягко говоря – хромает. Экономическое состояние страны на очень низком уровне. Хочу привести банальный пример: На днях у моей мамы сгорел дом, ничего не осталось. Обратились в местную администрацию, на что мягко говоря нас просто “Послали” Никакого жилья, ничего. И как оценивать данную ситуацию? Куда идти, а ведь у мамы 2 ребенка, не считая меня, остались полностью без жилья.

РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:

Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!

Прошлым летом поженились с любимым человеком, сейчас он собирается идти устраиваться на работу военнослужащим. Знаю, что в России есть много условий и программ по покупке и приобретению жилья профессиональным контрактникам и офицерам. Подскажите, есть ли подобное в нашей республике или же придётся довольствоваться описанными здесь предложениями?

Здравствуйте! Мучает один вопрос. Можно ли после полной оплаты ипотеки стать полноправным собственником сразу, и продать это жилье? Или должно пройти какое то время?

Статья с оптимистичным или провокационным названием? Что можно ответить автору , когда большинство населения , которое участвует активно в экономической деятельности едва сводит концы с концами. А какой ипотеке может идти речь при таких доходах. Такая ситуация не выгодна прежде всего государству и тормозит его развитие. И в конечном итоге сказывается на безопасности.

Здравствуйте! Скажите пожалуйста могу ли я взять ипотечный займ как молодая семья и на руках маленькая дочь, и сколько будет первоначальный взнос, и на какую сумму если нам нужна на квартиру 20 000 долларов. Спасибо зар….

Удивлена- я думала, что жилищный ипотеч. займ в Беларуси выгоднее и доступна многим молодым семьям, а оказывается- наоборот. Но кажется в Беларуси такой высокий уровень жизни, все предприятия работают, зарплаты платят. Почему же тогда ипотечная система так хромает? И еще интересно, многие ли молодые семьи нуждаются в жилье? Или там обстановка получше нашей?

Уважаемая Дарья, как житель Беларуси хочу заверить вас, что экономическая обстановка в стране оставляет желать лучшего. Недавно правительство на высшем уровне заявило, что только 20% белорусских предприятий зарабатывают деньги для страны. Примерно столько же работающих граждан могут потянуть займ на жилье в 25%. Остальным остается либо работать на 2х работах, либо красть, либо уезжать в поисках лучшей жизни и меньших % ставок (последнее актуально для гибкой и активной молодежи, которая умеет анализировать варианты своего будущего))))). Те, кто глупее или чем-то дорожат, остаются в надежде, что очередной транш с востока исправит ситуацию в кред. системе страны. И пожалуйста, забудьте, что в Беларуси люди живут лучше, чем в России.

Читайте также:  Акции по сравнению с валютами

Вот как… а у нас, россиян, создается впечатление, что в Беларуси все гораздо лучше – и с уровнем жизни, и с реальными располагаемыми доходами населения – чем в нашей стране. Белорусские продукты у нас котируются, промышленные товары тоже, особенно одежда. Получается, что успехи промышленности не гарантируют хорошую жизнь населения? Печально такое слышать…

Тоже интересно получить и прочитать ответы на поставленные вопросы. Всегда считала белорусов богатеями, всегда много зарабатывающими людьми. Может такие ипотечные займы зависят от высоких зарплат. Не знаю почему мистер батько не заботиться о молодых семьях белорусов. Это, конечно, неправильно направленная политика белорусского правительства.

Мне тоже кажется, что первоначальный взнос в размере 20-30% слишком высокий. Даже по льготным условиям меньший % я не нашел. У меня знакомый по военной ипотеке 20% первоначальный взнос отдавал. Ладно хоть сроки довольно большие. 15 лет вполне достаточно, на мой взгляд. Хоть один плюс. И вариантов займа также много)

Если задуматься, то первоначальный взнос в 20% – это совсем не большая сумма денег. Тут следует учитывать тот факт, что, чем выше ваш первоначальный взнос, тем более выгодные условия вам будет предлагать финансовая организация, да и потом выплачивать гораздо меньше денег по времени придётся. Я вот сделал первоначальный взнос 50% и не жалею об этом совсем.

Я, конечно, не финансист и не сотрудник банка, но мне тоже ставки показались, мягко говоря, завышенными… Было бы интересно ознакомиться с условиями, которые предлагают все банки Беларуси, а не только указанные в статье. Возможно, нашел бы варианты более подходящие мне. А вообще тема для меня сейчас актуальна.

Да вообще даже российская ипотека так не задирает ценники. Помимо высоких процентов еще первоначальный взнос 30% чаще всего просят. С такими запросами разве не проще взять целевой займ – по которому процент варьируется от 17 и выше. Так еще и залоговую часть надо оформлять. Но есть и плюс – страхования нет; вот где небольшая экономия средств. Видимо есть спрос, раз такие проценты выставляют

Ипотека в Республике Беларусь характеризуется высокими ставками и большим первоначальным взносом, что делает ее труднодоступной для граждан. Однако государством и банками предусмотрены льготные программы кредитования многодетных семей, госслужащих, граждан, нуждающихся в улучшении условий жилья, и некоторые другие. Большое количество программ кредитования предлагает Беларусбанк. Разберём более подробно условия ипотеки в Беларуси, её законодательное регулирование и возможность выдачи кредита гражданам России.

Что такое ипотека на квартиру в Беларуси

Ипотека в Минске и, в целом в Республике Беларусь, на покупку квартиры не так востребована среди населения, как в России. Это обусловлено особенностями законодательства Беларуси, а также невысокими доходами граждан и большими банковскими ставками по ипотечным кредитам.

Ипотека в Беларуси – это залог недвижимого имущества, участков земли, капитальных строений и иного имущества, которое законом приравнивается к недвижимости.

При этом заёмщик владеет и пользуется приобретённым жильём, которое находится в залоге у кредитора, а банк при невыполнении клиентом обязательств по договору имеет право истребовать свои деньги за счёт реализации залогового имущества.

Закон Республики Беларусь об ипотеке

Закон об ипотеке в Белоруссии был утверждён в 2008 году. Но в действительности полностью работать начал только с 2013 года, когда в него были внесены некоторые изменения. До этого момента приобретённая недвижимость фактически не выступала залогом для банков.

Законодательно не был закреплён порядок выселения неплатежеспособных должников из квартиры, обремененной залогом. В связи с этим, банки, чтобы застраховать свои риски, выдвигали требования обязательного привлечения поручителей по кредиту. Для некоторых заёмщиков – это трудновыполнимое условие.

Для решения этой проблемы в целях развития жилищного кредитования государство внесло изменения в Жилищный кодекс. В настоящее время в планах властей создать схожее с российскимАИЖК белорусское Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Главная цель – заменить замедляющий развитие белорусской ипотеки институт поручительства классическим имущественным залогом.

Вступившие в силу в 2013 году изменения в Жилищный кодекс законодательно закрепили возможность выселять неплательщиков по кредитам из залогового жилья.

Ставка (процент) по ипотеке в Белоруссии

Сегодня кредитные организации в Беларуси выдают ипотеку не по фиксированной ставке, а дифференцированной или «плавающей». Это означает, что в течение срока кредита ставка меняется и зависит от ключевой ставки, установленной нацбанком Республики Беларусь. Обычно к ней прибавляется от 1 до 7 процентов. На сегодняшний день ставка рефинансирования составляет 11%(nbrb.by/statistics/).

Ипотечные кредиты в банках Беларуси на покупку жилья

Ипотеку в Беларуси можно оформить в разных банках. Среди них Беларусбанк, БелАгроПромБанк, БПС-Сбербанк, Банк ВТБ Беларусь, БелГазпромБанк, Приорбанк.

Кредитные программы предусматривают возможность приобрести квартиру на рынке новостроек или вторичного жилья, частный дом, участок земли. Плюс существуют жилищные кредиты на строительство жилья. Величина кредита практически во всех банках не превышает 70-80% от полной стоимости жилого объекта (иногда может быть 95%). Как правило, ипотека выдаётся на 180 месяцев, максимум на 240.

Для подбора банка и условий кредита можно воспользоваться кредитным калькулятором, представленным по ссылке https://benefit.by/kredit/real/ .

Документами, подтверждающими платежеспособность для банка являются справка о доходах заёмщика и поручителей за последние три – шесть месяцев. Весь список запрашиваемых документов определяет конкретный банк.

Основными требованиями, определяющими положительный результат рассмотрения заявки на кредит, являются высокий уровень дохода и хорошая кредитная история.

Ипотечное кредитование в Беларусбанке

В Беларусбанке есть несколько программ финансирования недвижимости.

Читайте также:  Пей пас займ личный кабинет

Предусмотрены также программы с использованием стройсбережений, которые включают 2 этапа:

  • накопительный – накопление своих сбережений путём открытия специального депозита;
  • кредитный.

Кредит можно получить по истечении 12 месяцев после окончания накопительного этапа и при соблюдении всех условий договора. Участвовать может только один объект жилой недвижимости.

Наименование кредита Ставка Максимальная сумма* Срок
На строительство От 11 % До 90 % от стоимости объекта недвижимости До 20 лет
На строительство жилья по системе стройсбережений 12 % До 75 % от стоимости строительства жилья 20 лет
Льготный кредит по Указу номер 75 (для населённых пунктов с численностью менее 20 тыс. чел.) 3 % До 90 % стоимости всех затрат До 10 лет
На приобретение жилья по системе стройсбережений 12 % До 75 % стоимости приобретения жилья До 20 лет
Для приобретения жилья От 11 % До 90 % от стоимости объекта До 20 лет
Льготный кредит по Указу номер 13 (помощь молодым и многодетным семьям) 1 % До 95 %от стоимости недвижимости До 20 лет
Для нуждающихся в улучшении жилищных условий От 5,5 % До 75 % от затрат на строительство для заёмщиков,

До 95 % — для многодетных семей.

До 20 лет На строительство (реконструкцию) жилых помещений с использованием субсидии на его погашение 14 % До 90 % от стоимости объекта недвижимости До 20 лет

*с учётом платежеспособности заёмщика и поручителей

Отличительной особенностью некоторых программ является погашение основного долга по кредиту, начиная с месяца, следующего после истечения полутора лет с момента заключения кредитного договора, или сдачи дома в эксплуатацию.

Как расширить жилплощадь при ипотеке

Способы расширения жилплощади при ипотеке:

  1. При достаточном уровне дохода оформить ипотечный кредит на вторую квартиру с большей площадью.
  2. Погасить имеющийся ипотечный кредит, снять обременение с квартиры, продать её и купить новую квартиру с оформлением новой ипотеки.
  3. Найти покупателя и обратиться в банк за разрешением о продаже квартиры. Банк переоформит имеющийся кредит на покупателя, а покупатель сам погасит ипотеку и снимет обременение.

Первые два варианта предполагают наличие достаточного объёма денежных средств. Последний — самый трудоёмкий, так как не каждый покупатель согласится брать ипотечную квартиру, но это самый реальный способ расширения жилплощади при отсутствии средств.

Ипотека на строительство частного дома в Беларуси

Ипотека на строительство дома – одна из возможностей для граждан Белоруссии стать обладателями своего жилья за довольно короткий срок. В основном все банки предлагают примерно аналогичные условия кредитования:

  1. Ставка от 11 до 37% годовых.
  2. Привлечение поручителей в качестве обеспечения.
  3. Период кредитования – не больше 20 лет;
  4. Первоначальный взнос от 10 до 30%.

Условия льготной ипотеки

Существуют отдельные категории граждан Белоруссии, которые вправе претендовать на льготные условия ипотечного кредитования.

К ним относятся:

  • многодетные семьи. Таковыми признаются семьи, в которых трое и более детей. Кредит выдаётся на срок до 240 месяцев под 12% годовых. Ежемесячный платёж должен быть доступным для семьи (не больше 0.4 от совокупного дохода семьи);
  • государственные служащие. Ипотека выдаётся под ставку банка, уменьшенную на от 1 до 3 процентов. Одновременно должны отсутствовать любые просроченные платежи в кредитной истории;
  • граждане, признанные нуждающимися в улучшении жилья. Кредитование осуществляется под фиксированную ставку 16 % годовых. При этом необходимо стоять в очереди на жильё и пройти проверку условий проживания и платежеспособности;
  • граждане, проживающие в населённых пунктах с численностью не более 20 тысяч человек. Дополнительно к вышеперечисленным льготным условиям ставка будет ниже на 2 процента;
  • клиенты, оформившие договор страхования рисков утраты трудоспособности и жизни. Застрахованные заёмщики вправе претендовать на льготу в 1-2 процентных пункта по сравнению с незастрахованными;
  • зарплатные клиенты и клиенты, зарекомендовавшие себя, как надёжные заёмщики (имеющие ранее кредиты без просроченных платежей в этом банке). Ставка для них снижается на 1 процент.

Заёмщики могут одновременно подходить под несколько льготных условий. Если заёмщик не удовлетворяет условиям ни одной льготной категории, то процент по ипотеке будет на 3 – 7 пунктов выше ключевой ставки.

Существует ещё социальная ипотека в белорусских рублях, которая выдаётся под 5 % годовых. Её действие распространяется на следующих лиц:

  1. Граждане на пенсии.
  2. Инвалиды.
  3. Признанные нуждающимися в улучшении условий жилья.
  4. Многодетные и молодые семьи.

Для участия в программе требуется документальное подтверждение необходимости получения нового жилья, в том числе при проживании в аварийном доме.

Есть ли в Беларуси ипотека для россиян?

Для получения ипотеки на приобретение жилой недвижимости, гражданин России должен отвечать следующим требованиям:

  1. Быть дееспособным.
  2. Иметь вид на жительство и постоянно проживать на территории Белоруссии.
  3. Получать стабильный высокий доход в Республике Беларусь.

Ипотека в Беларуси для граждан России в 2017 — 2018 годах будет доступна при наличии официальной справки о заработной плате заемщика и поручителей за последние 3-6 месяцев и соблюдении всех банковских условий. Весь необходимый перечень документов следует уточнять непосредственно в банке.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.