Стягивание с карты сбербанка

Как перевести деньги с карты на карту бесплатно? Без комиссии. Не платя ни копейки банку за перевод.

Вы до сих пор платите за обычные переводы с карту на карту? Не понимаете, что такое стягивание, выталкивание, карты-доноры, транзитные карты. Не знаете чем отличаются C2C от межбанковских переводов (а что это вообще такое?).

Спокойно. Ничего сложного в этом нет. Просто страшные слова.

Вспоминаю с улыбкой себя несколько лет назад. У меня была оформлена ипотека в одном банке. А заработную плату получал на карту другого банка. Приходилось сначала идти снимать зарплатные деньги. Потом топать в ипотечный банк и вносить очередной платеж по ипотеке.

Иногда, когда было лень мотаться между банками, делал переводы с карты на карту. Платя что-то около 1,5-2% с суммы платежа за перевод. И меня постоянно душила жаба, отдавать лишние деньги. Поэтому в основном тратил время на походы в банки.

Сейчас все гораздо проще. Есть 1000 и 1 способ перевести деньги между картами. Практически в один клик. Не выходя из дома. И самое главное бесплатно. В «особо тяжелых» случаях отдать рублей 10 за операцию.

Читаем, применяем на практике и экономим наши денежки. Которые лишними не бывают.

Внутри банка всегда бесплатно

Как правило, услуга по переводу денежных средств с карты на карту, между клиентами одного банка бесплатны.

Нам нужно знать только номер карты получателя. И больше ничего. В некоторых банках доступен перевод по номеру телефона (если карта привязана к этому номеру) и даже по ФИО.

Нам понадобится доступ в мобильный или интернет-банк. У разных банков хоть и есть отличия в функционале мобильных банков, но принцип один и интуитивно понятен.

Из всех моих банковских карт, только Сбербанк берет комиссию за переводы C2С — 1% от суммы транзакции. Хорошо хоть среди карт, выпущенных в одном регионе, плата не взимается.

Из интервью Германа Грефа: «Сбербанк не планирует отменять комиссии за карточные переводы. Это приносит банку неплохой доход.» И поворачиваться лицом к клиенту — для него (и для Сбера и для Грефа) очень дорого.»

Если нужно сделать перевод: пополняем карту нужного банка и осуществляем операцию. Если такой карты (нужного банка) нет — не беда. В запасе есть другие способы бесплатных переводов.

Стягивание с карты на карту

Что означает сей диковинный термин — «стягивание»?

Допустим нам нужно перевести деньги с карты А на карту Б . Нет, не так.

Давайте для примера, рассмотрим конкретные банки. Нужно сделать перевод с карты Сбербанка на карту Альфа-банка. А по простому, стянуть деньги со Сбера на Альфу.

В нашем случае, карта (Сбербанк) с которой будут уходить деньги будет называться картой-донором.

Все действия будем выполнять в Альфа-банке. В личном кабинете ищем слово (кнопку) «Пополнение»

Вносим реквизиты карты-донора, в нашем случае Сбербанка и сумму перевода.

Приходит смс-код для подтверждения операции (по карте Сбера). На этом все. Деньги переведены.

Можно сразу сохранить в шаблоны. И в будущем осуществлять переводы просто нажатием пары кнопок.

Процедура «стягивания» напоминает интернет-покупки. Только деньги уходят не продавцу товара, а на нужную вам карту.

Важно! Обычно стягивание происходит бесплатно. Но как всегда, есть исключения из правил. Некоторые банки либо не разрешают стягивать с себя деньги. Либо берут небольшую мзду. Она как правило меньше, чем простой перевод в чужой банк напрямую.

Как узнать разрешает ли банк стягивать с себя деньги? И размер возможной комиссии (платно или бесплатно)?

Есть два способа: первый и второй. ))))

  1. Смотрим информацию в тарифах.
  2. Попробуйте стянуть с карты все деньги до последней копейки. Обязательно за одну операцию. Например, если на карте-доноре у вас лежит 8 тысяч 543 рубля 43 копейки — «тяните все сумму сразу». Если банк берет комиссию за стягивание, операция будет отклонена по причине «недостаточно средств на счете».

Список банков бесплатных-доноров.

Кстати и здесь Сбербанк отличился. На него нельзя стягивать деньги. Просто нет такой кнопки))))

Уже можно. Во второй половине 2019 года Сбер сделал возможность бесплатного пополнения своих карт от банков-конкурентов.

Выталкивание

Обычный перевод со своей карты на карту другого банка. Здесь процедура обратная стягиванию.

Обычно за сие удовольствие большинство банков хочет поиметь с клиента комиссию. 0,5-1,5% от суммы перевода, но не менее 30-50 рублей за операцию.

Например, если выталкивать деньги с карты ВТБ на «чужой» пластик (не клиенту банка), то сервис хочет взять 125 рублей за перевод 10 000 рублей.

Есть несколько банков, проводящие подобные операции безвозмездно, то есть даром.

Разгуляться вам конечно не дадут. Всегда стоит заградительный лимит на максимальную сумму таких переводов в месяц. Обычно 10-20-30 тысяч рублей.

  • Тинькофф дает своим клиентам возможность вытолкнуть в месяц — максимум 20 тысяч рублей. Все что свыше, облагается 1,5% (но не менее 30 рублей).
  • Рокетбанк — дает месячный лимит в 30 тысяч на выталкивания на карты других банков. Пластик полностью бесплатный. С доставкой клиенту домой.
  • Мультикарта от ВТБ. Перевод на «чужие» карты платный. Но при тратах по Мультикарте от 5 тысяч за отчетный месяц, вся комиссия за переводы возвращается в следующем.
  • Твой кэшбэк от ПСБ. — Снова лимит 20 тысяч в месяц на выталкивание. Минимальная сумма одной операции должна быть не менее 3 000 рублей.
Читайте также:  Совкомбанк саранск часы работы

Вконтакте и Одноклассники

Социальная сеть Вконтакте совместно с платежной системой Мастеркард для всех зарегистрированных пользователей дают возможность осуществлять платежи внутри сети. Знать номер карты получателя не обязательно. Достаточно выбрать аккаунт человека , которому вы хотите перевести деньги.

Акция имеет ограниченный срок. На момент написания статьи — до 30 сентября 2018 года.

Но на моей памяти акцию продлевают каждый раз на 1-2 месяца снова и снова. И так на протяжении уже наверное 2-х лет.

Условия перевода:

Между картами Маэстро и Мастеркард — переводы бесплатные. Месячный лимит — 75 000 рублей. Далее 0,6% + 20 рублей.

Печальнее с Visa. Все переводы платные — 1%, но не менее 50 рублей.

Как перевести деньги Вконтакте?

На страничке друга, кому хотим перевести деньги, жмем на три точки. И выбираем «Отправить деньги»

Если вы это делаете первый раз — система запросит данные вашей карты. С которой будут списываться деньги. Номер пластика, срок, CVC-код и ФИО владельца.

Пишем сумму и жмем «отправить деньги».

Получателю придет уведомление о переводе. Если его карта не привязана, нужно указать реквизиты пластика, на который будет зачислен перевод.

В дальнейшем все происходит автоматически. Отправил — получил. Без ввода данных пластика.

Что нам это дает?

Можно переводить деньги на разные карты в пределах лимита (75 тысяч) с одного аккаунта.

Совет! Если нужно переводить деньги между своими картами — создайте второй «фейковый» аккаунт. И отправляйте переводы самому себе без комиссий. При необходимости меняйте карты отправителя или получателя.

В Одноклассниках есть подобная штука. Но она стала платная. С карт Mastercard и Maestro с ваc попросят 0,6%, но не менее 20 рублей за перевод. С карт других платежных систем дороже.

Перевод через специальные сервисы и банки

Способ не постоянный. Но лучше знать про него и держать на заметке.

Иногда случаются акции, когда можно осуществлять переводы между любыми картами абсолютно бесплатно.

Правда они не долговечные, как Вконтакте.

Intervalle переводы — сервис иногда балует своих клиентов бонусами за переводы. В итоге можно не только переводить деньги бесплатно, но даже заработать небольшой плюс. В июле-августе каждую операцию от 500 рублей бонусировали полтинником (50 рублей).

Мастеркард переводы — официальный сервис от платежной системы по переводу именно по картам Mastercard и Maestro. Комиссия за перевод — 1%. Иногда открывают доступ на бесплатные переводы между своими картами.

Акции банков. Не знаю зачем они это делают, но иногда какой-нибудь банк разрешает делает переводы через его сервис. Для всех (не только клиентов этого банка). Заходишь и делаешь обычные переводы с карту на карту. Только бесплатно.

Из действующих, есть пока только акция Бинбанка совместно с Masterpass. Доступны бесплатные переводы с карт Mastercard на любые карты (в том числе Visa, Мир). Можно бесплатно перевести до 10 тысяч рублей за раз. И не более 3-х операций в месяц. Для осуществления перевода без комиссии, нужно зарегистрироваться в системе Masterpass. Привязав карту к номеру телефона.

Межбанковский перевод

Иногда бывает, что ни один из вышеописанных способов вам не подходит. И денежки перевести бесплатно никак не удается.

В этом случае можно использовать межбанковские переводы.

В чем отличие от обычных переводов с карты на карту?

Переводя средства C2C (с карты на карту) — деньги приходят на карту практически моментально. Пара-тройка секунд и они на месте. Нам нужно знать только номер карты получателя (при выталкивании) или донора (при стягивании), срок действия пластика и CVC-код.

Банковские переводы идут «чуть-чуть» дольше.

Чуть-чуть — это 1-3 рабочих дня. На практике в среднем 1 сутки. Если отправить межбанковский перевод в первой половине дня, то высока вероятность, что получатель увидит их в тот же день, ближе к вечеру.

Смысл межбанковских переводов.

Каждая карта привязана к банковскому счету. И осуществляя перевод на этот счет — мы по сути, делаем перевод на карту. Только немного по более сложной схеме.

Как это работает и что нужно знать?

  1. Нам нужны реквизиты счета. Это БИК банка получателя, номер счета в банке (расчетный счет) и ФИО получателя.
  2. Реквизиты есть в вашем договоре с банком. Или можно прийти в отделение и попросить распечатать. Но проще посмотреть в личном кабинете. Ищем слово «реквизиты» карты или счета.
  3. Реквизиты есть, осталось найти слово «межбанковские переводы» / «перевод со счета на счет» (или что-то похожее). Внести все данные и …. получателю ждать денег.

На первый взгляд все это выглядит слишком сложно и запутанно. Но уверяю вас, сделайте такой перевод один раз и все окажется не так страшно. ))))

Читайте также:  Альфа банк платинум дебетовая

На примере банка Тинькофф.

Если нужно перевести деньги на карту Тинькофф. В личном кабинете находим слово Реквизиты.

Видим все необходимые данные. Копируем реквизиты. В некоторых банках уже есть кнопка «Отправить реквизиты счета по почте».

Если нужно отправить деньги бесплатно межбанковским переводом. Ищем слово «Перевод». И заполняем все поля.

Чтобы каждый раз не вносить все реквизиты заново, сохраните операцию в шаблоны (или избранное). В следующий раз меняйте только сумму перевода при необходимости.

Сколько это стоит?

Вопрос цены снова зависит от банка. Тот же Сбербанк берет стандартные 1% от суммы перевода. Мультикарта от ВТБ компенсирует расходы на переводы (комиссия 1%) в следующем месяце, при тратах более 5 тысяч рублей.

Нам нужны бесплатные либо дешевые межбанковские переводы.

Из популярных карт — есть Тинькофф Блэк с бесплатными межбанковскими переводами.

Как применить это на практике?

Если с карты на карту не получается перевести деньги напрямую. Используем карту-посредника (или транзитную).

Для примера стягиваем деньги на Тинькофф. Потом осуществляем выталкивание или межбанковский перевод на карту, конечного получателя.

Нужно знать

Лимиты на операции. Все банки без исключения вводят ограничения на проведение операций по переводу. Максимальная сумма за раз, в день, в месяц. Размер зависит от вашего тарифа и статуса карты. Золотые и платиновые имеет больший лимит, по сравнению с обычными пластиками.

Для большинства, представленных лимитов хватает с лихвой. Обычно дают 100-300 тысяч за месяц.

Комиссия за пополнение. Вы удивитесь. Но есть банки (или карты), которые берут комиссию за пополнение, как это идиотски не звучало. Вносим свои же деньги, на свою же карту. И ….платим за это. Нонсенс. Правда это касается только C2C переводов. Поэтому внимательно изучаем тарифы.

Вот вам 2 примера из моего опыта.

Получил в банке Открытие халявную карту. Главное для меня было отсутствие комиссии за обслуживание. Нужна была чтобы пополнять с нее свой брокерский счет.

Дали карту МИР. Практически не глядя подписал доки. Посмотрел только главные условия (нет комиссии за обслуживание). И только дома, боле тщательно ознакомился с тарифами по Миру и немного опешил.

Плата за пополнение — 0,5% но не менее 30 рублей.

Карта Отличная от РГС банка. Здесь я уже заранее знал про такое «обдиралово». Но карта чудо как хороша. Дает кэшбэк 5% за покупки в супермаркетах.

И снова видим 0,5%, но не меньше 30 рублей. Жуть….

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @vsedengy.

Сейчас многие банки позволяют пополнять свои карты без комиссии картами других банков (называется c2c, card2card).

Нужно именно на сайте своего банка или в интернет-банке (мобильном приложении) вводить номер карты донора, с которой будете «стягивать» деньги, и номер карты этого банка, куда деньги поступят. Есть суточные и месячные лимиты на пополнение без комиссии. Сверх лимитов уже пойдёт комиссия.

Такие бесплатные переводы предоставляют, например: Альфа-банк, Бинбанк, ВТБ, Рокет, Тинькофф и многие другие.

Сбербанк пока не ввёл такую услугу. Но с дебетовых карт Сбербанка можно «стягивать» деньги без комиссии.

Важно помнить, что нельзя «стягивать» деньги с кредитных карт — будет комиссия за снятие наличных в банкомате и вылет из грейс-периода. Пополняйте только дебетовыми картами.

И не получится без комиссии «стянуть» деньги с карт Мегафона, Яндекс.деньги, QIWI.

Часто Mastercard проводит акции и позволяет без комиссии делать переводы между картами своей системы.

И ещё сейчас можно делать переводы без комиссии в соцсети Вконтакте с аккаунта на аккаунт.

Банковские технологии не стоят на месте, и уже давно, чтобы перевести деньги с одной карты на другую вовсе необязательно снимать наличные с одной карты и нести в банкомат, чтобы пополнить другую. И даже традиционный межбанковский перевод уже устаревает по сравнению с технологией cardtocard, она же card2card, она же с2с, она же — перевод с карты на карту.

Чем хороши переводы с карты на карту по технологии card2card?

Переводы c2c бывают разными: быстрыми и не очень, с комиссией и без. В этом обзоре мы будем освящать только такие переводы c2c, которые позволят снять деньги мгновенно и бесплатно.

Как перевести денег при помощи технологии card2card?

Перевод средств с одной карты на другую производится по реквизитам карты — в полной аналогии с покупкой товаров и услуг в сети интернет с помощью карты.

  1. Для успешного перевода необходимо ввести реквизиты карты-донора (карты, с которой «стягиваются» деньги) и реквизиты карты-реципиента (карты, на которую «стягиваются» деньги):
  2. Убедитесь в правильности ввода всех данных и нажмите «Вперед» («ОК», «Дальше» и т.п.).
  3. Подтвердите операцию вводом полученного СМС кода от Банка, со счета карты которого происходит списание:

Перевод завершен! Ожидайте получение средств на карте-реципиенте.

Как перевести деньги с карты на карту без комиссии?

Например, вот так это выглядит в интернет-Банке Тинькофф Банка:

Тинькофф Банк запомнит реквизиты карты списания, и в случае, если Вам когда-нибудь необходимо списать деньги с данной карты вновь, повторный ввод реквизитов не потребуется – достаточно будет лишь подтвердить перевод по СМС.

Вот так выглядит сервис пополнения карт TouchBank’а в его интернет-Банке:

Читайте также:  Помощь в кредите омск срочно

Как правило, подтверждения в виде СМС для большинства Банков, позволяющих пополнять свои карты с других карт, достаточно, но есть редкие исключения, когда при первом пополнении с карты-донора списывается некоторая небольшая сумма (в пределах 10 рублей), и для подтверждения, что карта-донор является Вашей и у Вас есть к ней доступ, необходимо ввести эту сумму в специальное поле. Например, именно так работает первое пополнение с карты другого Банка карты Кукуруза:

Только после того, как Вы правильно введёте списанную с карты-донора сумму, сервис даст Вам возможность произвести платеж. Делается это только при первом «стягивании» со сторонней карты, а деньги, дополнительно списанные в результате «проверки», вернутся на счет карты-донора спустя несколько дней.

В 90% случаев такие сервисы позволяют пополнять свои карты бесплатно. И, наоборот, все сторонние сайты, сервисы, обменники, которые предлагают аналогичную услугу, очень дорогие, а фактическое поступление на карту-реципиент наступает не мгновенно, а даже через несколько дней. Официальные интернет-Банки же, в 100% случаев производят пополнение своей карты с карты другого Банка мгновенно.

С карт каких Банков можно «стягивать» деньги бесплатно?

  • Тинькофф Банк (при сумме «стягивания» от 3000 рублей, в противном случае, придётся заплатить комиссию в 90 рублей),
  • TouchBank,
  • «Кукуруза»,
  • «Траст»,
  • Сбербанк,
  • Газпромбанк,
  • ВТБ24,
  • Росбанк,
  • РайффайзенБанк,
  • БинБанк,
  • РосгосстрахБанк

С карт этих Банков Вы можете «стягивать» деньги без комиссии, но в рамках лимитов по каждой конкретной карте.

Само собой, списание с карты происходит мгновенно, для карты-донора это, фактически, покупка. Но, как правило, такая покупка не бонусируется, если на Вашей карте-доноре работает какая-либо программа лояльности за совершение покупок с использованием карты. Не смотря на сходство с оплатой покупки в интернете, Банк видит, что это не совсем покупка, а манисенд, и не бонусирует такое «стягивание». Более того, некоторые Банки воспринимают стягивание своих карт как снятие наличных, но при стягивании с карт вышеуказанных Банков Вы можете быть спокойны – они все проверены, никаких проблем и штрафов за стягивание с карт этих Банков не бывает.

При «стягивании» денег с карты важно помнить:

Банки жестоко наказывают клиентов за такие стягивания в виде огромных процентов, комиссий и вылетом из грейс-периода!

На карты каких Банков можно «стягивать» деньги бесплатно?

  • Тинькофф Банк;
  • TouchBank;
  • Карта «Кукуруза»;
  • РайффайзенБанк;
  • МТС Банк (только для карты МТС Смарт Деньги при сумме пополнения от 5000 рублей и только используя сервис МТС Банка);
  • Смарт карта банка Открытие;
  • МДМ-Банк;
  • Карта Билайн;
  • Альфа-Банк;
  • Банк Москвы.

Конечно, Вы можете стягивать деньги и с карт Банков, не представленных в нашем списке, но, скорее всего, за это придётся раскошелиться. Т.е. со счета карты списания спишется больше, чем Вы по факту «стянете». Подробнее о размерах комиссии за операции стягивания и пополнения с/на карты таких Банков можно ознакомиться в тарифе к этой карте.

Особенность перевода по технологии card2card

При переводе денег с карты на карту фактически деньги со счета не списываются и на счет другой карты не поступают. Происходит это позже, когда транзакция обрабатывается, т.е. точно так же, как при совершении покупки по карте.

Соответственно через это же время происходит фактическое зачисление денег на счет карты-реципиента.

Однако всего этого Вы не знаете и не чувствуете, потому что большинство Банков авторизуют данные суммы по картам донора и реципиента мгновенно и разрешают их тратить, снимать, переводить после поступления по технологии c2c тут же. Говоря простым языком, Банки «верят Вам на слово» 🙂 Хотя, чисто теоретически, Вы можете отменить операции стягивания/пополнения, запросив у Банка карты-донора чарджэк, т.е. несогласие с этой операцией, однако фактически Банки не отменяют такие операции, ведь каждую из операций списания Вы подтвердили СМСкой.

Однако далеко не все Банки лояльно относятся к пополнению своих карт по технологии с2с и быстрой тратой денег с этих карт.

Однако Банки из наших списков выше такими «сюрпризами» не страдают.

Теперь Вы знаете, как переводить деньги с карты на карту, бесплатно и мгновенно!

Давайте выделим самую главную информацию из этого обзора:

  1. Переводите деньги с карты на карту только используя интернет-Банки и мобильные приложения, карты которых используются для перевода;
  2. Не используйте никаких сторонних сервисов перевода денег с карты на карту – это всегда дорого и чаще всего долго;
  3. При «стягивании» денег с карты учитывайте лимиты на совершение операций;
  4. «Стягивайте» деньги только с дебетовых карт, никогда не стягивайте деньги с кредитных карт за счет кредитного лимита;
  5. Если Вы не уверены в том, что перевод будет произведен без комиссии и не мгновенно, лучше не совершайте такие переводы;
  6. Пользуйтесь только переводами с карт и на карты из предложенного нами списка, и тогда Вы точно не попадете на технический овердрафт.

Надеемся, данный обзор оказался для Вас полезным! Если же у Вас остались какие-либо вопросы, задавайте их в комментариях к этой статье!

Мы обязательно учтем все Ваши замечания и дополнения! 🙂

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.