Действие страхования |
Ответы на вопросы
Кто может застраховаться?
- Работающий на постоянной основе клиент в возрасте от 18 полных лет на дату начала срока страхования и до достижения Застрахованным пенсионного возраста (для мужчин – 60 лет, для женщин – 55 лет включительно) на дату окончания срока страхования по данному риску;
- На дату заключения Договора должен действовать трудовой договор, заключенный между Застрахованным и работодателем, предусматривающий полную занятость (40 часов в неделю) и получение Застрахованным вознаграждения за труд в форме ежемесячной заработной платы. Временная нетрудоспособность по беременности и родам, отпуск по уходу за ребенком и испытательный срок также являются препятствием для заключения Договора, если иное не оговорено в условиях Договора.
- Общий трудовой стаж Застрахованного должен превышать 12 месяцев (в частности, на последнем месте работы Застрахованного, не менее 3 месяцев).
- На дату начала срока страхования по данному риску Застрахованный не должен иметь уведомления об увольнении от работодателя;
- На дату заключения Договора и в течение срока действия Договора Застрахованный не должен являться индивидуальным предпринимателем, акционером (участником) работодателя Застрахованного, близким родственником работодателя (супруг(а), родители, дети, усыновители, усыновленные, родные братья, родные сестры, дедушка, бабушка, внуки), временным сезонным рабочим, служащим в отрасли, которая подразумевает сезонный характер в работе;
Какие варианты потери работы покрывает программа?

Задумывались ли вы когда-нибудь, почему так много людей перестает платить по кредитам, попадая в глубокую долговую яму?
Большинство из этих людей испытывает финансовые затруднения, связанные с потерей работы. Причины увольнения могут быть разными, но в результате человек лишается финансирования, рушатся долгосрочные планы.
Если вы собрались взять кредит, стоит обезопасить себя от непредвиденных обстоятельств, просто застраховавшись.
Что такое страхование от потери работы?
Это такая услуга, суть которой заключается в том, что страховая компания выплачивает своему клиенту, потерявшему работу, денежные средства в размере, равном сумме ежемесячных платежей по кредиту. Согласитесь, удобно!
Выплаты производятся в течение полугода или года в зависимости от выбранной вами программы. Не работать длительное время, получая деньги от страховой компании, у вас не получится, а полгода вполне достаточно, чтобы найти место для трудоустройства.
Обычно банки сами предлагают оформить страховку, нередко выдача кредита без страхования невозможна, но это не значит, что страховой компанией является банк.
Чаще всего у банка заключен договор со сторонней организацией, которая и поможет вам в случае возникновения трудностей. Банк тоже заинтересован в таком сотрудничестве, ведь он должен быть уверен в обязательности возврата денежных средств.
Страховые случаи
Стоит иметь в виду, что увольнение по собственному желанию или за нарушение трудовой дисциплины вовсе не является страховым случаем.
В различных страховых организациях гарантированная выплата производится по различным основаниям потери работы.
Но есть стандартный список страховых случаев.
- Увольнение при ликвидации организации.
- Сокращение штата сотрудников.
- Расторжение договора в связи со сменой владельца организации.
- Расторжение договора по обстоятельствам, не зависящим от воли сторон, будь то призыв на военную службу, неизбрание на должность, восстановление на работе сотрудника, выполнявшего эту работу ранее, семейные обстоятельства или потеря трудоспособности.
Случаи, при которых в выплатах откажут
Существуют случаи, в которых вам будет отказано в выплате страховки. Перечень этих случаев примерно следующий:
- увольнение по собственному желанию;
- увольнение за нарушение трудовой дисциплины;
- увольнение по соглашению сторон;
- получение выплат от Центра занятости;
- потеря работоспособности по вашей вине, например при несоблюдении техники безопасности или причинении вреда здоровью в состоянии алкогольного опьянения.
При каких видах кредита можно получить страховку?
Страховку кредита от потери работы можно получить при любом виде кредита. Это может быть ипотека, потребительский кредит, а также автокредит или кредитная карта.
Самый простой и потому доступный вариант заключения договора – обратиться к сотруднику банка, в котором оформляете кредит и выразить желание заключить такой договор.
Можно и самостоятельно подыскать страховую организацию с максимально выгодными для вас условиями. Это будет гораздо выгоднее, но сложнее, придется потратить достаточно много времени.
Чем полезен договор страхования?
Заключение страхового договора, безусловно, полезно. В современном мире нельзя быть уверенным в том, что вашу организацию не закроют или не начнутся проблемы на работе другого характера. Поэтому преимуществ у такого договора очень много:
- платежи по кредиту осуществляются за счёт страховой компании;
- вы не боитесь испортить кредитную историю и спокойно ищете новую работу;
- ваши родственники и поручители не будут нести ответственности по кредитным обязательствам, в случае если вы потеряете работу;
- страховой договор быстро оформляется и стоит недорого.
Всем, кого интересуют вопросы права собственности на недвижимость, полезно будет узнать про титульное страхование, понять, когда оно необходимо.
Приходится сталкиваться с тем, что страховые компании уклоняются от выплаты. Если не знаете, что делать в такой ситуации — ЗДЕСЬ найдете ответ.
В каких случаях договор страхования при потере работы необязательно заключать?
Например, если у вас есть накопленные денежные средства на черный день. В этом случае при потере работы вы будете оплачивать кредит ими.
Или же у вас есть надежные друзья и родственники, которые непременно окажут вам финансовую помощь в сложной жизненной ситуации.
Такие возможности есть не у всех, именно поэтому и появляется необходимость страхования кредита от потери работы.
Особенности договора страхования
Заключение договора возможно при оформлении кредита, чтобы защитить и себя и банк от финансовых потерь.
Самостоятельное страхование пока не очень популярно в России. Тем не менее, если есть опасения, что штат сотрудников собираются сокращать или ликвидировать организацию, то можно приобрести страховой полис и получать денежные выплаты в случае увольнения.
Требования к страхуемому лицу:
- Наличие российского гражданства;
- Возраст: от 18 до 60 лет для мужчин, от 18 до 55 лет для женщин. В некоторых организациях минимальный возраст равен 21 году;
- Стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев;
- Общий трудовой стаж – более года;
- С клиентом должен быть заключен бессрочный трудовой договор.
В некоторых страховых компаниях могут быть дополнительные требования.
Стоимость страховых услуг
Стоимость услуги страхования зависит от той организации, в которой вы страхуетесь. Где-то эта стоимость будет исчисляться в процентах от суммы кредита, а где-то это сумма фиксирована. Изучите все предложения страховых компаний, чтобы выбрать лучшее.
Обычно стоимость страховки равна 0,8–5% от суммы кредита, а при фиксированной стоимости – от 200 рублей в месяц. Единовременная стоимость оформления страхового полиса составляет 5–10 тысяч рублей.
Стоимость страховых услуг в России достаточно высока в связи с особенным менталитетом граждан.
Большинство людей никогда не согласятся отдавать свои кровные, если не будет достаточных оснований полагать, что в скором времени штат сократят. Поэтому в страховую организацию они приходят только в крайних случаях, когда страшная перспектива уже не за горами.
Если вы занимаетесь покупкой жилья, прочитайте про страхование жизни при ипотеке .
Каждому из нас приходится выступать в роли пассажира либо перевозчика. ЗДЕСЬ полезная статья об ответственности перевозчика.
Собираясь за рубеж, прочитайте о страховании туристов — //vzr/v-info/dlya-shengen.html
Как же получить выплату при возникновении страхового случая?
Чтобы получить страховую выплату, необходимо в кратчайшие сроки после увольнения стать на учёт в Службе занятости и обратиться в страховую организацию со следующим пакетом документов:
- копия паспорта;
- копия и оригинал трудовой книжки;
- копия трудового договора, который был расторгнут;
- копия кредитного договора;
- справка из банка о наличии задолженности;
- справка из Службы занятости о том, что вы состоите на учёте;
- справка с предыдущего места работы о среднемесячной заработной плате.
Страхование на случай потери работы – это отличный вариант для всех людей, которые берут кредит. Так вы сможете не переживать о пенях, штрафах и растущей задолженности в случае потери работы. Требования к застрахованному лицу невысокие, можно получать выплаты в течение года, но только при увольнении по определённым обстоятельствам.
Для получения выплаты потребуется большой пакет документов, что не очень удобно. Страхование риска потери работы лучше всего оформлять при большой сумме кредита или при неуверенном положении вашей фирмы, например, если грядет сокращение или фирма дышит на ладан, уже сейчас начиная разоряться.
Внимательно читайте подписываемый договор, тщательно изучайте все условия, а после увольнения не сидите дома – сразу становитесь на учёт в Службе занятости и быстро обращайтесь в страховую компанию. При возникновении разногласий можете обратиться в суд за защитой ваших законных прав.
Каждый второй россиянин имеет долговые обязательства перед банком. Но нестабильная экономическая ситуация может привезти к уменьшению заработной платы или сокращению штата сотрудников. Человек на время станет неплатежеспособным. Для обеспечения безопасности своего бюджета гражданам Российской Федерации специалисты рекомендуют воспользоваться услугой — страхование от потери работы.
Что такое страхование заемщика от потери работы при кредитовании

Это сделка между СК и ее клиентом, гарантирующая денежную компенсацию в размере суммы ежемесячных платежей по имеющемуся у страхователя займу. Основное условие выплат – человек лишается официальной работы.
Внимание! Клиент банка, оформивший страхование от потери работы, имеет больше шансов на одобрение кредитором запрашиваемой ссуды. Но отказ от нее не является причиной отклонения заявления.
Компания соглашается оплачивать долги клиента в течение полугода (в отдельных случаях – 12 месяцев). Этого времени достаточно, для того чтобы устроиться на новое место.
Обращаясь за банковской ссудой, особенно крупной, кредитор предлагает страховку от потери работы. Оформляя ипотеку, заявитель в по предложению банка дает согласие на включение этой услуги в соглашение. Отказ в некоторых случаях послужит основанием для отрицательного решения кредитора, однако сама по себе такая страховка не является обязательной.
Сам банк не предоставляет услугу страхования от потери работы. Он ее может предложить и оформить соглашение. СК включит полис в реестр, будет его обслуживать. Воспользоваться услугой выгоднее сразу, чем повторно обращаться в страховую. Это сэкономит время заемщика и прибавит шансов одобрения кредита. Для банка – дополнительная гарантия того, что заявитель вернет заемные средства.
Потерять основную работу может каждый человек. Но это не освобождает его от обязательств платить по долгам. Страховка кредита защитит заемщика от любого форс-мажора трудовой деятельности.
Какие риски покрывает полис страхования
Особенности продукта на случай потери работы зависят от СК. Он может быть включен в перечень гарантийных мер при кредитовании или предлагаться самостоятельно.
Интересно! Впервые услуга страхования займов от лишения места работы появилась в период Американского нефтяного кризиса. Многие клиенты банков обанкротились и не смогли выплачивать долги.
Риски, включённые в страховку:
- Полная или частичная потеря трудоспособности. Относиться к инвалидам 1,2 групп с 3 степенью ограничения.
- Увольнение в по инициативе работодателя (сокращение) или по соглашению сторон.
В западной практике предусмотрен страховой случай лишения возможности занимать определенную должность в соответствии с образованием страхуемого. Для России это не имеет значения. Большинство российских граждан уже работает не по профессии.
Обычно, у клиента банка нет выбора, страховаться от потери работы или отказаться. Кредитор без объяснения причины может не выдать денежные средства. Законодательство РФ оставляет принятие решения за заявителем, но на практике все выглядит иначе.
С другой стороны, для заемщика целесообразно создать «подушку безопасности» в условиях современной рыночной экономики. Ни высокая должность, ни высшее образование не убережет работника от потери места работы. Страхование своего кредита от непредвиденных обстоятельств окажется незаменимым.
Что не является страховым случаем
Компании готовы поручиться только за тех клиентов у кого есть на руках действующий трудовой контракт. Владельцы ИП, фрилансеры не смогут застраховаться от потери основной работы. Так как их доход непостоянный, чаще сезонный.
СК оставляет за собой решение о возмещении компенсаций. Доказать свою правоту и необъективность действий компании практически невозможно. Об этом нужно помнить заемщику при подписании бумаг. Чаще всего человек тратит свое время, деньги и нервы на судебные тяжбы.
Когда СК откажет в выплатах:
- Расторжение трудового контракта по желанию работника.
- Официальное уведомление от работодателя об увольнении сотрудника до оформления полиса со СК.
- Увольнение без уведомления.
- Умышленное причинение физического вреда самому себе.
- Увольнение по причине употребления алкогольных и наркотических веществ в рабочее время.
- Клиент не получает пособий по безработице.
- Неполный рабочий день.
- Военные действия, забастовки.
- Застрахованный получает муниципальные выплаты, лишающие его права оформить пособие по безработице.
Важно отметить, список исключений больше перечня покрываемых рисков. Тем не менее услуга страхования от потери работы – единственная надежда удержатся на плаву.
Типовые условия страхования от потери работы
Основное требование к желающему застраховаться – официальное трудоустройство. Люди, работающие на себя или по краткосрочному контракту, не могут оформить полис. Дополнительно:
- Возраст заявителя – 18-60 лет. Отсутствие инвалидности 1, 2 группы.
- СК нужно предоставить справку 2-НДФЛ о доходах за последние 3 или 6 месяцев. Компания, возможно, потребует иные документы на свое усмотрение.
- Заявитель по условиям договора страхования выплачивает первоначальный взнос. Только после этого компания включает полис в общий реестр.
При подаче заведомо ложной информации СК вправе признать соглашение недействительным.
Особенности заключения договора страхования и начала действия защиты
Договор может заключить только заемщик кредита или сотрудник организации. Страховое обеспечение будет равно ежемесячному платежу или заработной плате.
Особенности договора:
- Срок действия обычно не превышает 12 месяцев. Этого времени достаточно для трудоустройства.
- Страхуемый получит компенсацию по истечении 2 месяцев после прекращения договора (ст.180 Трудового кодекса РФ) по факту постановки на учет в Центр Занятости.
В условиях современной конкуренции, СК должны привлекать внимание потенциальных клиентов. Многие компании готовы расширить перечень рисков по основному договору.
Стоимость полиса в 2019 году
Организации, предоставляющие услугу страхования от потери работы, запрашивают самые разные взносы. Банки, как правило, исходят из суммы кредита, а также срока погашения. Страховые опираются на ежемесячный доход и надежность работодателя.
Ниже приведены самые популярные компании, предлагающие этот новый продукт: