Клиенты, держатели карт ВТБ (ПАО), могут подключиться к программам страхования от финансовых потерь в непредвиденных ситуациях.

Программа страхования является полностью добровольной и не влияет на принятие банком решения о предоставлении кредита.

Программы страхования защитит вас и ваших близких

Программы предусматривают выплату денежных средств непосредственно клиенту или его семье в том числе при таких непредвиденных обстоятельствах, как:

• травматическое повреждение в результате несчастного случая;
• полная потеря трудоспособности в результате несчастного случая;
• уход из жизни в результате несчастного случая;
• потеря работы.

При обращении в Банк ВТБ (ПАО) с заявлением на предоставление кредита будущим клиентам часто предлагается застраховать свою ответственность по договору денежного займа. Страховка нужна для того, чтобы обеспечить исполнение обязательств заемщика по кредитному договору в случае непредвиденного изменения благоприятной ситуации: наступления нетрудоспособности, ухода с работы не по своему желанию, долгой болезни и даже смерти. Изучение условий страхования кредита ВТБ и возможности отказа от страховки станет предметом этой обзорной статьи.

Обзор продукта

Программа «Защита кредита» разработана для предупреждения риска невозврата займов, вследствие неблагоприятного стечения обстоятельств:

• Стойкой нетрудоспособности;
• Инвалидности;
• Потери работы не по своему желанию;
• Смерти.

Банк и компания-страховщик заключают договор коллективного страхования, в который включают все основные условия программы. Чтобы присоединиться к программе страхования (далее – Программа), клиенту не нужно заключать отдельный договор, а следует оформить заявление о присоединении к Программе по установленной форме. Преимуществом присоединения к Программе в офисе банка является то, что заемщику не нужно посещать офис страховой компании. Как правило, список страховщиков – партнеров ВТБ можно увидеть на стендах в офисах кредитной организации или в листовках, которые лежат на рабочем столе кредитного менеджера.

В случае неправомерного отказа страховой компании в выплате истребованием денежных средств в судебном порядке будут заниматься представители банка, а не сам клиент.

Особенности продукта

Условия страховки перечислены в заявлении, которое подписывается клиентом, желающим застраховать свою ответственность по кредитному договору. В их число входят:

• Добровольность. То есть страховой продукт покупается по волеизъявлению клиента, о чем прямо указано в заявлении.
• Сумма платы за страхование состоит из: комиссии ВТБ за комплекс услуг по присоединению клиента к Программе, компенсации расходов банка на внесение суммы страховой премии, НДС. Сумма комиссии рассчитывается по тарифам, указанным на сайте кредитной организации.
• Плата за страхование взимается за весь период единовременно, при досрочной выплате всей суммы займа или отказе от страховки возврату не подлежит.

На каждой странице заявления клиент ставит свою подпись в подтверждение согласия с условиями Программы.

Когда это целесообразно?

Несмотря на то, что работники кредитной организации делают все для того, чтобы убедить клиента в необходимости страховки, важно знать, что этот вид страхования реализуется только по желанию клиента. Основные аргументы, почему заемщику следует застраховать свою ответственность, звучат примерно так:

• Ухудшение здоровья, наступление нетрудоспособности или смерти, потеря работы не по своей воле могут случиться с каждым, и предугадать это невозможно.
• При присоединении к программе страхования ставка по кредитному продукту будет ниже (что, скорее всего, правда).
• При оформлении заявления о страховании кредита вероятность одобрения выдачи займа повышается.

Если клиент упорно отказывается совершить страхование жизни и здоровья, кредит скорее всего не одобрят (о соответствии такого утверждения нормам законодательства можно поспорить).

Чтобы выяснить, стоит ли присоединяться к программе страхования, можно воспользоваться этими инструментами:

• Вдумчиво прочесть установленный перечень страховых случаев (рисковых событий). Так ли они актуальны в конкретном случае?
• Какова вероятность того, что страховые события случатся в оговоренный период страховки? Если кредит взят на год — два и клиент уверен в стабильности работы и здоровья, то острой необходимости в страховании кредита нет. А вот если кредит долгосрочный – до 5 лет или более, то здесь предсказать будущие обстоятельства сложнее, и возможно, застраховать свою ответственность по кредитному договору следует.
• В каком размере поступит страховое возмещение, если страховой случай произойдет? Обеспечит ли оно полное погашение кредитной задолженности?
• Насколько будет снижена процентная ставка в случае страхования кредита? Насколько это будет выгодным относительно суммы платы за страхование?

Условия отказа

Отказаться от страховки по кредиту ВТБ клиент может в любое время, письменно заявив об этом в кредитной организации. Условия кредитования при этом останутся прежними, а вот ставка может измениться. Как было указано ранее, в случае досрочной выплаты кредита или отказа от страховки сумма страховой платы не возвращается. Ставя свою подпись в заявлении о присоединении к Программе, клиент выражает свое согласие с этим условием. При желании можно попробовать обратиться в суд с заявлением о возврате уплаченной страховки. Однако факт навязывания заемщику услуги по страхованию в суде доказать очень сложно. Основным аргументом для судей служит подпись клиента в заявлении, содержащем согласие с тем, что сумма страховки уплачивается за весь страховой период единовременно и при досрочном отказе либо выплате всей суммы кредита ее возвращение не предусмотрено.

Когда возврат страховки возможен?

При отказе от страхования вернуть сумму страховки можно, если заявление о таком отказе направлено в течение 5-дневного срока с момента присоединения к Программе. Порядок действий клиента по отказу от страховки в течение 5-дневного периода, можно изучить на портале Банка ВТБ.

Заявление, содержащее отказ заемщика от страховки, нужно направить почтой или оформить в офисе банка на протяжении 5 рабочих дней с момента подписания договора страхования. За этот пятидневный срок не должно быть зафиксировано наступления страховых случаев.

К своему заявлению клиент должен приложить:

• Заявление о присоединении к Программе.
• Банковский документ о внесении платы за страхование.
• Копию своего паспорта.

Возврат страховки будет осуществлен путем перечисления ранее уплаченной суммы на счет клиента в течение 10-дневного срока.

Инфографика

Практически во всех случаях оформления кредита клиенту предлагают услугу страхования, так как она помогает снизить риски его невозврата.

Страховых случаев как правило бывает небольшое количество, но существуют факторы при которых 1% клиентов смогли воспользоваться данной страховкой.

В большинстве случаев, при оформлении страхования кредита клиент получает пониженный процент, так как риск его невозврата становится значительно меньше.

Сегодня наконец-то решил съездить в отделение банка указанного в заголовке, дабы отказаться от выплаты страховки по кредитной карте. Устал уже неизвестно за что отдавать 700+ рублей ежемесячно.

В отделении попросили паспорт и, собственно, саму карту. Девушка оператор пощелкала клавишами на клавиатуре и сообщила, что услуга страхования благополучно отключена.

Довольный еду домой. Но, все же, одолевают сомнения. Перед этим читал, что для отказа требуется написать заявление, но у меня ничего такого не просили. Дай, думаю, позвоню на номер банка. Девушка, представившаяся Еленой, после проверки сказала, что услуга, как была подключена – так и осталась. На мой вопрос о необходимости писать заявление на отключение, ответила, что нужно его обязательно писать.

Возвращаюсь в отделение банка. Попадаю к другому оператору. Объясняю ситуацию. Девушка опять затребовав паспорт и карту, пощелкав клавишами сообщает мне, что теперь все отключено. На мой вопрос о необходимости писать заявление, отвечает, что мол все уже отключила и ничего более не требуется. Но мне не очень улыбалось еще раз сюда приезжать, поэтому пришлось все же настоять и написать отказ от услуги страхования.

Вопрос к знающим людям – их (менеджеров банка) что, штрафуют за прием таких заявлений? По-другому объяснить нежелание принимать его, я не могу.