Бесплатная консультация юриста
Круглосуточно
Звоните сейчас!
+7 (499) 322-26-53

Субсидии для семей с ипотекой

0

Содержание

Государственная поддержка в области жилищного кредитования позволяет многим нашим гражданам приобретать жилье на более выгодном положении, чем при оформлении обычной ипотеки. Цель программы направлена на поддержку экономики страны и обеспечению молодых семей собственной качественной жилплощадью.

На сегодняшний день в данном направлении действуют несколько программ. Какие категории граждан попадают под государственное субсидирование, и что за требования выдвигают для вхождения в проект? Ответы на поставленные вопросы — в статье.

Кто имеет право на субсидирование ипотеки

В зависимости от выбранной программы, на льготу по жилищному кредиту могут рассчитывать следующие категории граждан:

  1. Многодетные семьи.
  2. Военнослужащие.
  3. Молодые семьи, в возрасте до 35 лет.

Так как поддержка государства, оказывается, только частично, то главное требование — это финансовая возможность ежемесячно оплачивать ипотеку. За исключением субсидий для военнослужащих. У них программа подразумевает полное гашение бремени за счет федерального бюджета, но при этом необходимо соблюсти ряд положений.

Виды субсидии по ипотеке

В наше время реализуются сразу несколько программ, направленных на поддержку молодых семей для приобретения жилья. Каждая из субсидий имеет свои требования, которые необходимо выполнить, чтобы попасть в число льготников.

Программа Срок Требования к заемщику Допусловия
Молодая семья продлена до 2020 Молодые семьи, где возраст обоих супругов не более 35 лет и нуждающиеся в улучшении жилищных условий. Настоящее жилье попадает под следующие категории:
● метраж на члена семьи менее, чем требуется по нормативам;
● совместное проживание с больным человеком;
● коммуналка;
● непригодное для проживания.
Военная ипотека Действует с 2004. Окончательная дата не определена Действующие военнослужащие, отслужившие более 3 лет.
Уволенные по состоянию здоровья. (п.2, ст.4, гл.2, 117-ФЗ)
Служба более 3 лет. На протяжении действия ипотечного договора нельзя увольняться. В противном случае субсидия прекращает поступать.
Ипотека под 6% 01.01.2018-01.03.2023 Семьи, в которых родился второй и последующие дети в период действия субсидий по ипотеке. Приобретение жилья только в новостройке и у юридического лица. Максимальная сумма для Москвы, МО, Санкт-Петербурга, ЛО – 12 млн, а для остальных территорий – 6 млн рублей.

Выделение субсидий направлено на облегчение бремени по ипотеке для льготной категории граждан. Виды господдержки бывают разные и их цель — снижение одной из составляющей кредита:

  • процентная ставка;
  • первоначальный взнос;
  • стоимость жилья.

Рефинансирование­ жилищного кредита

Многие заемщики интересуются возможностью рефинансирования договора и перехода в программу с господдержкой. Для семей с двумя и более детьми будет выгодно перейти на социальную ипотеку под 6 процентов. Согласно п.5 Постановления Правительства № 1711 допустимо переоформление действующей ипотеки, договор по которой был заключен до января 2018.

Изначально документ не предоставлял заемщикам данную возможность. Но В. В. Путин назвал такую формулировку “несправедливой” и направил Поручение № 2440 от 31.12.2017, которое гласит, что необходимо включить возможность рефинансирования ипотеки под льготные 6 процентов.

При этом стоит учитывать, что из 47 коммерческих организаций, установленных Приказом №88 Минфина, всего три работают по данному направлению:

  • АО ДОМ.РФ (бывший АИЖК);
  • АО Российский капитал;
  • АКБ Металлинвестбанк.

Рефинансирование также доступно и для военнослужащих. Несмотря на то что в данной программе все бремя ложится на федеральный бюджет, многие заемщики обеспокоены условиями ипотеки. Связано это с тем, что при выходе на “гражданку” оставшаяся сумма по кредиту и проценты по ней ложатся уже на самого заемщика. Своевременное перекредитование позволяет улучшить требования договора. Далеко не все банки готовы пойти навстречу военнослужащим. На портале ФГКУ “Росвоенипотека” представлен перечень коммерческих организаций и их правила рефинансирования социальной ипотеки. Всего в список вошли пять банков:

Банк Ставка Срок Сумма
Открытие 9,2% от 1 до достижения заемщиком 50 лет рассчитывается специалистом
Промсвязьбанк 8,9% от 3 лет и до достижения военнослужащим 50 лет от 700 тыс. руб.
Банк Россия 9.5% от года до достижения военнослужащим 45 лет от 300 тыс. руб.
Севергазбанк 9.5% от 1 до 25 лет от 300 тыс. руб.
Банк ЗЕНИТ 11.5% от года до достижения военнослужащим 50 лет от 300 тыс. руб.

Реструктуризация ипотеки

В том случае как рефинансирование подразумевает под собой полное переоформление кредитного договора и часто погашение остатка с процентами для перехода в другую коммерческую организацию. То реструктуризация – это изменение структуры условий в родном банке. Какой из данных вариантов более выгодный и удобный, сказать точно сложно. Все зависит от самого договора с коммерческой организацией, финансовыми возможностями заемщика и его жизненными обстоятельствами.

В основном за реструктуризацией обращаются те граждане, которые испытывают экономические сложности, непредвиденные на момент заключения договора. Таким ситуациям относят:

  • сокращение;
  • увольнение;
  • внезапная и длительная болезнь;
  • инвалидность.

Как правило, банки идут навстречу и готовы оформить договор реструктуризации, который может включать в себя один или несколько параметров:

  • увеличение срока с целью уменьшения платежа;
  • назначение кредитных каникул на определенное количество месяцев;
  • списание пеней и штрафов;
  • освобождение от уплаты основной части обязательств.

Специалисты рекомендуют не затягивать ситуацию до образования долгов перед банком, а начать процедуру и переговоры заранее. Обязательно потребуется подтвердить факт сложного жизненного положения (справка из медучреждения, предупреждение о сокращении и прочее).

Субсидирование ипотечной ставки

Государственная поддержка бывает разной и распространяется на льготные категории граждан, то есть те, кто полностью соответствует требованиям. А также в разных программах есть отличия по выделению субсидий.

  1. В проекте, где ипотека выдается под 6 процентов, разницу в пользу банка возмещает государство из федерального бюджета. Список коммерческих организаций, выдающих ипотеку по данному виду господдержки, можно ознакомиться на странице Минфина в Приказе №88.
  2. Военная ипотека отличается тем, что при условии несения службы на протяжении всего срока действия кредитного договора, субсидия выплачивается из федерального бюджета в полном объеме. Здесь стоит отметить, что максимальная сумма ипотеки составляет 2,2 млн рублей. Но в том случае, когда заемщик приобретает жилье с большей стоимостью, то сумма сверх лимита ложится на его плечи. Контроль за соблюдением всех требований трансфера денежных средств вверено соблюдать Минобороны РФ. Таким образом, заключается трехсторонний договор: кредитор, заемщик, Министерство обороны.
  3. Молодая семья получает сертификат в администрации населенного пункта на улучшение жилищных условий. Здесь правила выдачи субсидий бывают разные, так как решается вопрос финансовой поддержки сразу на двух уровнях: федеральный и региональный. Вследствие этого узнавать подробную информацию нужно в администрации города. Программа действует до 2020 года, поэтому при решении вступить в нее, необходимо поторопиться.

Самой молодой программой считается ипотека с субсидией под 6 процентов годовых, направленная для улучшения жилищного фонда многодетных семей. Программа была запущена год назад, но за прошедшее время накопилось достаточно вопросов по ней у желающих поучаствовать. Поэтому Правительство пошло на уступки и внесло некоторые изменения. Но в январе 2019 зампредседателя Правительства РФ Татьяна Голикова сообщила, что активно идет обсуждение о дальнейших корректировках в Постановлении Правительства №1711. Если в настоящее время господдержка зависит от того, каким по счету появится ребенок в семье. То есть если второй, то субсидия будет выдана только на три года, а если третий и более, то на пять лет. После окончания срока процент по ипотеке увеличивается на 2 пункта. Планируются следующие изменения, с целью повышения интереса к проекту:

  1. льготный период ввести на весь срок ипотеки;
  2. списание части долга заемщика перед кредитором, но не более 450 тыс. руб.;
  3. субсидирование проводить из расчета: ставка ЦБ РФ + 4%.
Читайте также:  Колпино заводской проспект 8

Многих смущает третий пункт в данном списке и некоторым кажется, что такой вид субсидий недостаточен. А если учитывать, что семьи входят в ипотеку по данной программе во время отпуска по уходу за ребенком, то становится понятно, что финансовое положение не у многих позволит оформить в коротком периоде ипотеку под 6 процентов. Но стоит только вспомнить все субсидии, выдаваемые многодетным, и становится понятно, что преференций вполне достаточно:

  • 453 026 рублей материнского капитала;
  • 450 000 рублей списание долга по программе с применением субсидий.

Это уже более 900 тыс. руб., а, помимо вышеперечисленного, действуют субсидии на оплату коммунальных услуг в 30%, различные региональные льготы. Таким образом, правительство облегчает выплаты по ипотеке многодетным семьям и берет большую часть бремени на себя.

Погашение ипотеки материнским капиталом

Маткапитал выдается родителям при появлении второго и третьего ребенка. Его сумма индексируется в зависимости от инфляции, экономического состояния в стране и в 2019 составляет 453 026 руб. Планируется, что через год эта сумма вырастет до 470 241 рубля. Регулируется законом о поддержке семей с детьми 256-ФЗ от 26.12.2006, в котором говорится о целях направлениях полученной от государства суммы:

  • покупка, строительство жилья;
  • образование ребенка;
  • накопительная пенсия матери;
  • приобретение товаров для адаптации инвалидов.

Во всех действующих жилищных кредитах предусмотрена возможность расчета маткапиталом, что позволяет снизить бремя по ипотеке.

Оформление субсидии по ипотеке

Для заключения договора по жилищному кредитованию с господдержкой, необходимо чтобы заемщик и покупаемое жилье подходили под положение программы. Для этого банки проверяют пакет документов, представляемые на оформление.

Важно! Согласно указу Президента РФ заниматься оформлением, подготовкой документов могут только банки и ДОМ.РФ (бывший АИЖК). Незаконным считается деятельность различных агентств, представительств и прочих сторонних организаций.

Требования к заемщикам

В связи с тем, что у каждого вида господдержки имеются свои требования к заемщикам, рассмотрим более подробно все проекты:

Ипотека под 6 процентов. До лета 2018 субсидии выдавались только в тех семьях, где родился второй и третий ребенок в период действия программы. А вот о большем количестве детей речь не шла. Теперь есть оговорка “…третий и последующие дети”. Но изданное Постановление Правительства № 857 от 21.07.2018, внесло коррективы в 1711-ФЗ, тем самым расширив список льготных категорий граждан.

Военная ипотека. Обязательное условие: заемщик должен быть военнослужащим, прослужившим не менее 3 лет по контракту. Регулируется проект 117-ФЗ от 20.08.2004.

Молодая семья. Могут участвовать супруги, возраст которых не превышает 35 лет. Дополнительное требование — необходимость в улучшении жилищных условий. Получить документ можно в администрации города. Регулируется

Куда обращаться за жилищным кредитом

После подготовки пакета документов необходимо определиться с финансовой организацией, которая готова работать с субсидиями и льготными категориями граждан. С ипотекой работают многие банки. Уточнить полный их перечень можно на странице Минфина.

Для наглядности рассмотрим несколько крупнейших банков страны и их условия по военной ипотеке:

Сумма (руб.) Ставка (%) Срок
Сбербанк до 2,502 млн 9.5 до 20 лет
ВТБ24 до 60 млн 10.1 до 20 лет
Газпромбанк до 2,486 млн 9.5 до 20 лет
Открытие рассчитывается индивидуально 9.2 до 20 лет
Связь-Банк от 400 тыс. до 2,326 млн 9.95 от 3 до 20 лет

Условия по жилищным кредитам при выборе обычного договора (подходит для оформления по проекту “Молодая семья”):

Сумма (руб.) Ставка от (%) Первоначальный взнос (%) Срок
Сбербанк от 300 тыс. 8.5 от 15 до 30 лет
ВТБ24 до 60 млн 10.1 от 10 до 30 лет
Газпромбанк до 60 млн 9.2 от 10 до 30 лет
Открытие до 30 млн 9.75 от 10 до 30 лет
Связь-Банк от 400 тыс. до 30 млн 9.9 от 15 до 30 лет

Крупные коммерческие организации предоставляют обычно несколько финансовых продуктов. В таблицах приведены общие сведения. Поэтому за более подробной информацией лучше обращаться в банк.

Перечень необходимых документов

Для оформления ипотеки с субсидией потребуется определенный пакет документов, которые подтверждают статус льготника и финансовую способность. Мы приведем общий перечень бумаг, так как каждая коммерческая организация может потребовать предоставить дополнительные гарантии от заемщика.

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Справка с места работы, подтверждающая доходы.
  3. Копия трудовой, заверенная отделом кадров.
  4. СНИЛС.

При оформлении бумаг на проект Молодая семья, предварительно необходимо получить сертификат в местной администрации. Для этого понадобятся следующие документы:

  1. Паспорт.
  2. Свидетельство о заключении брака или его расторжении.
  3. Свидетельство о рождении ребенка (при наличии детей).
  4. Справки с места жительства, о необходимости проведения улучшения жилищных условий (взять ЖКО), о доходах.
  5. Документы, подтверждающие отсутствие других жилых помещений, задолженности по коммунальным платежам.

Для вступления в накопительно-ипотечную систему (военная) сперва потребуется написать рапорт на имя командира части для получения Свидетельства о праве получения целевого жилищного займа. Далее, потребуется подготовить следующий пакет документов:

  1. Выписка из госреестра об отсутствии обременения у имеющегося жилья.
  2. Документы на имеющуюся квартиру, дом на каждого из члена семьи.
  3. Оценка жилья аккредитованным специалистом.
  4. Согласие супруга на продажу квартиры.
  5. Паспорта и свидетельства о рождении всех участников сделки.
  6. Кадастровый паспорт.
  7. Справки из ЖКХ о прописанных, об отсутствии задолженности.
  8. Справка БТИ по форме №9.
  9. Свидетельство о регистрации права всех участников.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Программы с господдержкой направлены на улучшение жилищных условий льготным категориям граждан, а именно: бюджетники, военнослужащие, многодетные, молодые семьи. Субсидии выдаются в разном размере и зависят от вида ипотеки и подходят ли заемщики под установленные требования. Несмотря на то что законы, регулирующие все эти направления, находятся в открытом доступе, у многих граждан появляются вопросы. Постараемся ответить на самые важные и часто задаваемые.

У нас появился первенец в 2016, а в 2018 родилась двойня. Под какие условия мы попадаем в проект поддержки многодетных с субсидией в 6 процентов?

В вашем случае длительность договора ипотеки с господдержкой составит 8 лет, так как дети считаются вторыми и третьими. Если бы они были первенцами, то считались первым и вторым, а значить оформление бумаг со льготным периодом в три года (п.5 ПП РФ №1711).

У нас с супругой действующая ипотека и совсем недавно родился второй ребенок. Можем ли мы рефинансировать кредит под 6% годовых?

Да это возможно, но только в трех банках:

  1. АО Российский капитал.
  2. АКБ Металлинвестбанк.
  3. АО ДОМ.РФ (бывший АИЖК).

На каком этапе необходимо обращаться в банк за получением кредита по проекту Молодая семья?

Сперва потребуется получить сертификат в местной администрации, а затем представить его в выбранное кредитное учреждение. Но также можно предварительно обратиться в банк для расчета кредита и представить данный документ с остальными бумагами на оформление сертификата.

Распространяется ли ипотека с субсидией в 6% на усыновленных детей?

Да, вы можете оформить льготу при представлении соответствующих документов.

Для многих российских граждан жилищный вопрос является одним из самых актуальных.

Лишь немногим удается сразу же оплатить покупку нового жилья. Остальные могут воспользоваться поддержкой государства и оформить субсидию на погашение ипотечного кредита.

Что такое субсидирование ипотеки?

Субсидия на оплату ипотечного кредита представляет собой безвозмездную материальную помощь от государства, выделяемую на частичное погашение банковской задолженности.

Предложение действует на двух уровнях – федеральном и региональном. Это значит, что заемщик может использовать материнский капитал в качестве первого взноса, а затем подать заявку на оформление субсидии местного значения, тем самым заметно снизив конечную переплату.

Программа не имеет территориальных ограничений – нею можно воспользоваться на территории любого субъекта РФ.

Многих клиентов волнует вопрос, можно ли использовать субсидию как первоначальный взнос по ипотеке? По закону полученными деньгами можно распорядиться 2 способами — для оплаты основного долга и погашения стартового взноса.

Государственные программы на погашение ипотеки

В 2019 году в России действует сразу несколько программ по господдержке:

  • Жилище;
  • Молодая семья;
  • Военная ипотека;
  • Молодой специалист;
  • Ипотека для бюджетников и госслужащих (социальная);
  • Поддержка семей с детьми.
Читайте также:  Как завести карту альфа банка

Рассмотрим их более подробно.

Жилище

Данная субсидия предоставляется семьям, проживающим в стесненных условиях (количество кв. м. на 1 человека меньше установленных норм).

На участие в этой программе могут претендовать и другие категории граждан:

  • Сироты;
  • Инвалиды;
  • Многодетные семьи;
  • Одинокие матери;
  • Работники бюджетной сферы – педагоги, медики и т. д.

Субсидия по программе «Жилище» не способна покрыть полную стоимость квартиры, поэтому у претендента должны быть личные средства для внесения первоначального взноса. К тому же его доход обязан соответствовать требованиям финансовой организации и позволять погасить весь оставшийся кредит.

Для получения денежного сертификата клиенту необходимо написать заявление в жилищный фонд или любой другой орган исполнительной власти. При этом он обязан представить документы, подтверждающие право на получение выплат.

Каждый случай рассматривается специальной комиссией. При положительном ответе заемщика ставят в очередь на субсидию. Длительность пребывания в такой очереди может быть разной – все зависит от субъекта РФ. Программа запущена до 2020 года.

Сертификат нельзя обналичить. Он всего лишь подтверждает право гражданина на получение субсидии, необходимой для приобретения или строительства жилья. Как правило, сами семьи не участвуют ни в каких финансовых операциях и не получают деньги на руки.

Размер выплат зависит от региона проживания и определяется в индивидуальном порядке. Чаще всего государство покрывает до 35% от общей суммы ипотечного кредита. Еще 5% получает семья, в которой есть ребенок.

Работники научной области пребывают в немного ином положении. В их случае процентная ставка банка компенсируется на 10%. Правда, научный сотрудник не должен быть старше 35 лет.

Исключение составляют только те работники, трудовой стаж которых превышает 25 лет. На них возрастные ограничения не распространяются.

Молодая семья

В программе «Молодая семья» могут участвовать только те семьи, в которых хотя бы 1 из супругов является младше 35 лет.

Это могут быть пары с детьми, родители-одиночки, воспитывающие 1 и более детей, а также бездетные семьи. Для подачи заявки следует обратиться в департамент молодежной политики или госадминистрацию.

Главным основанием для получения такой субсидии являются отсутствие собственной жилплощади и непригодные для проживания условия. Размер выплат зависит от наличия детей, уровня дохода семьи и финансирования в регионе.

К примеру, субсидия для бездетных пар составляет около 30% от стоимости квартиры, в то время как семьи с детьми могут получить до 35% + 5% за каждого ребенка.

Госпомощь по этой программе покрывает только часть займа, поэтому потенциальный клиент должен соответствовать основным требованиям финансовой организации: возраст – от 22 лет, стабильный доход, официальное трудоустройство, стаж на последнем месте работы – 6 месяцев, чистая кредитная история.

При любом несоответствии этим пунктам банк может отказать в оформлении ипотеки (даже при условии частичного субсидирования от государства).

Военная ипотека

Можно ли погасить ипотеку субсидией, если заемщик состоит на службе в армии или является военным пенсионером?

Для клиентов данной категории государство предлагает самые выгодные условия, ведь в этом случае выделенная заемщику помощь способна полностью перекрыть стоимость недвижимость.

Участники военной ипотеки должны прослужить в армии не менее 3 лет. Еще одним важным условием является пребывание в программе НИС, суть которой заключается в том, что военнослужащий в течение 3 лет делает взносы в накопительно-ипотечную систему. В дальнейшем именно они идут на оплату процентов, а оставшуюся сумму погашает государство.

По условиям военной ипотеки ставка по кредиту является фиксированной и составляет 9,9%. Средства рассчитываются с учетом норм жилой площади (для семьи из 3 и более человек — по 18 кв. м. на каждого). Если же площадь приобретаемой квартиры будет больше положенного, клиент должен будет оплатить разницу самостоятельно.

Некоторым категориям военнослужащих нормативы могут быть дополнительно увеличены на 15-20 кв. м. К ним относятся командиры частей, военные в звании подполковника и старше, военные, преподающие в ВУЗах и те, кто имеет ученую степень или почетные звания.

Молодой специалист

Программа «Молодой специалист» предназначена для ученых, врачей, учителей и других бюджетников, не достигших 35-летнего возраста (40 лет – для докторов наук, работающих по специальности).

При этом претендент на получение субсидии должен отвечать целому ряду требований:

  • Успешно закончить ВУЗ на очной форме обучения и бюджетном отделении (не меньше 12 месяцев со дня окончания);
  • Трудиться в организации по полученному в ВУЗе направлению;
  • Иметь научные публикации (только для медицинских работников);
  • Стаж работы – не меньше 1 года.

Льготная ставка по этой программе составляет 7-8%. Выплаты предоставляются 3 способами:

  1. 10% оплата стартового взноса;
  2. 40% оплата стоимости расходов на строительство жилья;
  3. 30% оплата цены квартиры, купленной на первичном или вторичном рынке.

Субсидированием ипотеки по программе «Молодой специалист» занимается не только государство, но и некоторые российские предприятия. Например, ООО «РЖД» частично покрывает кредитные расходы своих сотрудников.

При этом участник программы заключает договор, согласно которому он не может уволиться в течение установленного срока. В случае нарушения данного условия работник обязуется вернуть полученные средства. А вот молодые учителя могут обратиться за помощью в АИЖК.

Социальная ипотека

Эта субсидия на ипотеку от государства предназначена для представителей бюджетной сферы (кроме полицейских и военнослужащих). Потратить ее можно 2 способами:

  1. Оплатить 15% от стоимости недвижимости.
  2. Получить льготную ставку (например, для ученых до 35 лет или тех, кто проработал в данной сфере больше 15 лет, ее размер составляет до 10%).

Кроме того социальная ипотека предусматривает перечисление денежных средств при рождении (усыновлении) ребенка.

Так, на первенца выделяется 40 БПМ, на второго ребенка – 80 БПМ (бюджетов прожиточного минимума). При появлении двойни на одного малыша выплачивается 40 БПМ, на второго – 80 БПМ. Выплаты являются единовременными и переводятся в банк для погашения долга.

Поддержка семей с детьми