Бесплатная консультация юриста
Круглосуточно
Звоните сейчас!
+7 (499) 322-26-53

Главная Кредиты Суда под залог недвижимости

Суда под залог недвижимости

0

Содержание

Кто брал займ под залог недвижимости? Отзывы подтверждают, что получить средства таким способом довольно просто. Разберемся в этом вопросе подробнее. Займы под залог в виде недвижимого имущества предоставляют различного вида кредитные организации и частные лица. Для того, чтобы воспользоваться данным видом кредитования, физическому лицу необходимо иметь в собственности квартиру, дом либо земельный участок – любой вид недвижимости.

Кем предоставляются?

МФО и частные лица предоставляют подобные займы под залог недвижимости по упрощенной системе. Для этого потребуется минимальный пакет документации, привлечение поручителей не обязательно. В этом случае специалисты в срочном порядке выезжают к месту нахождения объекта недвижимости и делают заключение о его стоимости. При этом сделка может быть осуществлена даже при наличии долгов за коммунальные услуги. Кредитора не интересует уровень дохода и платежеспособность заемщика, а снимать с регистрационного учета прописанных в жилом помещении граждан не требуется. Помимо этого, имеется возможность взять займ под залог недвижимости, если вы являетесь владельцем лишь ее доли.

Договор залога

Данная сделка оформляется в виде договора залога, в условия которого входит то, что объект недвижимости обременяется кредитором, а заемщик с этого момента не имеет права совершать в отношении данного имущества никаких операций до истечения срока подобного соглашения. Тем не менее собственник жилья может проживать в этом доме или квартире. Какие имеются тех, кто брал займ под залог недвижимости, отзывы? Об этом далее.

Предложения МФО

Примерно половина всех микрофинансовых организаций предлагают физическим лицам кредиты под залог имущества. Подобные программы привлекают клиентов простотой процедуры оформления, а наличие в собственности недвижимости значительно увеличивает размер денежной суммы, которая может быть предоставлена им в качестве займа.

Для того чтобы оформить подобную сделку, потребуются следующие документы:

  • договор приватизации либо наследования, дарения, купли-продажи конкретного объекта;
  • справка, подтверждающая регистрацию недвижимости.

К условиям, на которых можно получить кредитные займы под залог недвижимости, относятся период от 1 месяца до 1 года, процентные ставки от 10 %, денежная сумма в размере 80 % от стоимости объекта недвижимости. Срок выдачи денег до 7 дней. График погашения подобных кредитов может быть установлен индивидуально для каждого конкретного клиента, а также возможно досрочное погашение задолженности либо отсрочка выплаты на срок до нескольких лет. Займ под залог недвижимости выдается в наличной форме либо в виде перевода на счет или пластиковую карту получателя.

Кредитование под залог имущества от частных инвесторов

Услуги физических лиц, которые предоставляют займ под залог недвижимости, также имеют некоторые преимущества. К ним относятся:

  • Получение большой суммы денежных средств без учета официальных доходов.
  • Если риски покрыты кредитной суммой, отсутствие всевозможных ограничений на ее размер.
  • Помощь кредитора при оформлении сделки.
  • Возможность индивидуальных условий погашения займа.

Условия

Займы под залог недвижимости между физическими лицами оформляются, как правило, на следующих условиях:

  • процентные ставки – 13-25 % годовых;
  • размер денежной суммы займа составляет от 60 до 90 % рыночной стоимости объекта недвижимого имущества;
  • срок предоставления займа – до 5 лет;
  • договор о кредитовании является основным гарантом подобной сделки.

Тем не менее, несмотря на все преимущества данного вида кредитования, физические лица, которые желают взять займ под залог недвижимости, имеют огромный риск стать жертвами мошенничества. Поэтому подобные сделки следует заключать с привлечением нотариусов, а также внимательно вникать в суть кредитного договора.

Оформление недвижимости под залог: что необходимо знать

Существует множество нюансов, которые нужно знать гражданам, желающим получить такой заем. К некоторым из них можно отнести следующее:

  • Недвижимость, собственниками которой являются несовершеннолетние и недееспособные граждане, заложить весьма проблематично. Также редким случаем приема в качестве залога по кредиту являются коммунальные квартиры.
  • Физические лица, закладывающие свою недвижимость, должны учитывать дополнительные расходы, связанные со страхованием данных объектов собственности, чего часто требуют кредиторы.
  • При оформлении подобной сделки необходимо пригласить квалифицированного юриста, который будет ее свидетелем и сможет тщательно проверить все условия договора. Это также предполагает дополнительные расходы для заемщика.
  • При оценке объекта недвижимости кредиторы часто занижают его рыночную стоимость. Для того чтобы этого не произошло, заемщик имеет право пригласить независимого оценщика.

Чем может грозить физическому лицу займ под залог недвижимости?

Особенности сделок с МФО

МФО одобрят практически 90 % заявок по займам под залог недвижимости. Это объясняется тем, что для них такие сделки весьма выгодны. Порядок рассмотрения здесь таков:

  • Заемщик должен заполнить анкету, представленную на официальном сайте организации, где обязательно следует указать сумму кредита и информацию о залоговой недвижимости.
  • После этого должен быть получен ответ о предварительном решении кредитной организации.
  • Производится оценка рыночной стоимости имущества.
  • Подписание договора займа.
  • Государственная регистрация данного договора.
  • Составление всех необходимых графиков погашения кредита и выдача клиенту денежной суммы.

По отзывам, займы под залог недвижимости в Тюмени оформляют быстро. Многочисленные отклики подтверждают, что такая практика здесь распространена.

Документами, которые заемщик должен предоставить МФО, являются выписка из домовой книги, а также свидетельство о праве собственности на конкретный объект недвижимого имущества. В день подачи данных документов физическому лицу могут выдать половину денежной суммы займа, а остальную часть — после государственной регистрации кредитного договора.

Особенности сделок с частными инвесторами

Физические лица, желающие оформить такого рода заем, могут сотрудничать с частными инвесторами, особенно если в их приоритетах – срочность получения на руки определенной суммы денежных средств, а также минимальный пакет документации. Частные кредиторы могут предложить им оформить подобную сделку двумя способами:

  • При помощи договора залога, когда объект недвижимости остается в собственности у заемщика, однако предусмотрены определенные ограничения при распоряжении этим объектом.
  • При заключении договора купли-продажи либо дарения недвижимого имущества с наймом и первоочередным правом его покупки.

Частные инвесторы, как правило, предлагают своим клиентам выбирать условия погашения подобных займов – по завершении срока договора, ежеквартально, ежемесячно и т. п.

Итак, что говорят те, кто брал займ под залог недвижимости?

Отзывы граждан

Иногда при оформлении небольших займов подтверждение залога и доходов физического лица не требуется. Однако граждане, которые однажды уже пользовались подобными услугами, замечают, что если в кредит нужна большая сумма денежных средств, то залог по недвижимости – единственное решение данной проблемы. Таким объектом может выступать как квартира или частный дом, так и участок земли.

Все способы кредитования, особенно с привлечением залоговых возможностей заемщиков, как утверждают клиенты банковских и иных кредитных организаций, имеют как плюсы, так и минусы.

Какие еще имеются отзывы? Кто брал займ под залог недвижимости и остался доволен?

Плюсы кредитования с залогом

Итак, когда речь идет о кредитах с использованием залогов, они обычно являются нецелевыми. Поскольку полученные в заем денежные средства клиент может тратить по собственному усмотрению, документального подтверждения не требуется.

Читайте также:  Втб банк вклады мир процентов

Плюсом подобного варианта кредитования является то, что заемщик в данном случае может получить в долг довольно крупную сумму финансовых средств, но и получить наиболее выгодные для себя условия кредитования, например такие, как низкий процент и отсутствие документального обеспечения по займу под залог недвижимости.

Отзывы граждан, воспользовавшихся данной возможностью, говорят о том, что это очень удобно и выгодно в ситуациях, когда предоставить все необходимые для кредитования в банке документы не представляется возможным, а деньги нужны в срочном порядке.

Минусы кредитования с залогом

Минусами граждане, кредитовавшиеся в организациях подобного типа, считают более длительную процедуру оформления кредитов, оформление дополнительных услуг по страхованию и оценке рыночной стоимости недвижимой собственности и т. п.

Естественно, при наличии залога, у клиента значительно повышаются шансы на одобрение заявки на кредит, однако следует понимать, что имущество, находящееся в залоге, будет принадлежать кредитной организации. Пока клиент не погасит задолженность и не закроет кредитный договор, он не сможет распоряжаться данным имуществом на личных правах. То есть он не сможет такую недвижимость продать, подарить третьему лицу, обменять, сделать перепланировку и т. п. Это также является минусом такого кредитования.

Следующий минус – если клиент несколько месяцев пропускает платежи по займу, кредитная организация имеет право подать на него в суд, а также потребовать изъятие недвижимости для ее продажи. Поэтому перед тем, как начать оформление подобных займов, необходимо реально оценить свои возможности по уплате долга, иначе можно потерпеть огромный убыток в виде потери своей недвижимости.

Перечень банков, предоставляющих кредит под залог недвижимости

Следуя информации, изложенной в отзывах клиентов банков, пользовавшихся подобными программами кредитования, к банкам, предоставляющим займы под залог недвижимого имущества, относятся:

  • «Восточный Экспресс Банк». Здесь можно взять кредит на сумму свыше 15 млн рублей под 10 % годовых на период до 20 лет.
  • «Газпромбанк». В данной организации существует программы, согласно которым клиентам могут выдавать суммы более 30 млн рублей на срок до 15 лет под процентную ставку 11 %. Комиссии за выдачу кредитов здесь не предусмотрены.
  • «Банк Жилищного Финансирования». Здесь можно оформить кредитный договор под залог недвижимости под 13 % в год, где максимальная сумма такого займа не превышает 6 млн рублей на срок до 20 лет.
  • «Сбербанк России». Оформляет займы под залог недвижимости на сберкнижку. По отзывам, этот вариант самый выгодный для клиентов. Процентные ставки здесь небольшие – от 13 % в год, сумма кредита не более 1 млн рублей на максимальный срок 10 лет. Минусом кредитования в данном банке является то, что предложить здесь могут денежную сумму, которая составит не более 50 % рыночной стоимости конкретного объекта.
  • Выдать займ под залог недвижимости может «Промсвязьбанк». Здесь существует программа «Альтернатива», согласно которой можно получить займы в размерах до 10 млн рублей по ставке 14 % в год, на срок до 15 лет. Комиссий и дополнительных платежей по данной программе не предусмотрено.

Заключение

В отзывах граждан, воспользовавшихся этими и иными программами кредитования под залог имущества недвижимого характера, содержится много различной информации о том, как происходит процедура оформления займа в конкретных банках. Однако у каждой компании существуют собственные требования как к объекту обеспечения кредитов, так и к клиентам, их документации и обязанностям по выплате задолженностей. То есть в каждой кредитной организации существуют свои нюансы и сложности, которые также необходимо учитывать.

Не младше 21 года и не старше 75 лет на момент возврата кредита

Стаж работы

От 6 месяцев на нынешнем месте и от 1 года общего стажа за последние 5 лет

Созаёмщик

Супруг(а) — всегда созаёмщик, если собственность не разделена по брачному договору

Сервис для поиска, покупки и продажи недвижимости с онлайн-оформлением ипотеки в Сбербанке. Включает проверку, оценку и регистрацию сделки

Создайте личный кабинет на сайте ДомКлик — это безопасно и удобно. Ваши данные защищены шифрованием.

Создайте личный кабинет на сайте ДомКлик — это безопасно и удобно. Ваши данные защищены шифрованием.

Мин. сумма кредита

500 000 (включительно)

Макс. сумма кредита

Не должна превышать меньшую из величин:

  • — 10,0 млн рублей (включительно);
  • — 60% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог (включительно).

Комиссия за выдачу кредита

Обеспечение по кредиту

  • — жилое помещение (квартира в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций — «таун-хаус»;
  • — жилой дом);
  • — жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится;
  • — земельный участок;
  • — гараж;
  • — гараж с земельным участком, на котором он находится;

Добровольное страхование жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка.

Соотношение суммы кредита к оценочной стоимости залога

до 20 лет (включ.)

Ставки в рублях действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты или вклада в Сбербанке.

Надбавки:

— +0,5% — если вы не получаете зарплату в банке

— +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями банка

Подробнее о процентных ставках вы можете узнать, обратившись в ближайшее отделение банка.

Требования к заемщикам

Возраст на момент предоставления кредита

не менее 21 года

Возраст на момент возврата кредита по договору

не менее 6 месяцев* на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет**

В число Созаемщиков включаются Титульный созаемщик, его (ее) платежеспособный(ая) супруг(а), чей доход учитывается при расчете максимального размера кредита.

Кредиты не предоставляются Заемщику/Созаемщикам, если Заемщик или хотя бы один из Созаемщиков является:

  • — индивидуальным предпринимателем;
  • — руководителем/директором (в т.ч. генеральным, финансовым, коммерческим, исполнительным и т.п.), заместителем руководителя, главным бухгалтером, иным лицом, имеющим право первой подписи финансовых документов, малого предприятия (товарищества, общества, кооператива) с числом работников до 30 человек;
  • — собственником (участником) малого предприятия (товарищества, общества, кооператива), обладающим долей владения более 5%;
  • — членом крестьянского (фермерского) хозяйства.

Требования к Созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику

* Срок возврата кредита полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика/каждого из платежеспособных созаемщиков. Если кредит предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата кредита ограничивается 65 годами.
** На клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, это требование не распространяется.
*** За исключением случаев наличия действующего брачного договора.

Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:

Основные документы:

— Заявление-анкета заемщика/созаемщика;

— паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;

— документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);

— Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика;

Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:

— Документы по предоставляемому залогу (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);

Получение и обслуживание кредита

Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка России:

— по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;

— по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика.

Срок рассмотрения кредитной заявки

До 6 рабочих дней.

Порядок предоставления кредита

Единовременно.

Порядок погашения кредита

Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.

Частичное или полное досрочное погашение кредита

Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
Плата за досрочное погашение не взимается.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита

Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

*По кредитным договорам, заключенным с 24.07.2016 г.

— Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключени ем земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.

— Оформить полис можно за несколько минут на сайте ДомКлик, на сайте страховых компаний – ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», либо в любом отделении Сбербанка.

Полезные ссылки

Как снять обременение с объекта недвижимости

Как банк определяет максимальную сумму кредита

Полная стоимость кредита

Способы погашения кредита

Тарифы

Страховые компании, участвующие в страховании имущества

Документы

Перечень оценочных организаций

Информация для клиентов о смене владельца закладной

Общие условия кредитования Нецелевой под залог

Архив Общих условии кредитования Нецелевой под залог

Процентные ставки

Анкета для заполнения

Образец заполнения анкеты на кредит

Справка о доходах по форме Банка

Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.

Досрочно полностью или частично погасить кредит вы можете в системе Сбербанк Онлайн или в отделении банка.

Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка — это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.

Вы можете оформить ипотеку на срок до наступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на 10 лет.

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.

· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

Читайте также:  Куда пойти учиться в 50 лет

· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете . После регистрации нажмите на панель расчёта и вы уведите диаграмму переплаты в калькуляторе.

Страхование жизни и здоровья в страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях, аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).

Ипотека в Сбербанке выдаётся только гражданам России.

Чаще всего созаемщиками выступают родственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры. Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами заключён брачный договор.

Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы при одобрении, вы можете привлечь созаёмщиков — участников зарплатных проектов. А ещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитывать платежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, но может снизить максимально одобренную сумму.

Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочного погашения действующего кредита.

Аккредитованные Сбербанком жилые комплексы можно найти здесь .

Проверить свою кредитную историю вы можете в Сбербанк Онлайн или в бюро кредитных историй. Подробнее о том, как это сделать: https://blog.domclick.ru/post/kak-proverit-svoyu-kreditnuyu-istoriyu

В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:

· Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);

· Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;

· Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;

· Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной рег истрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);

· Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ₽ .

Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.

Как правило, квартира или апартаменты в новостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка — у предыдущего владельца.

В новостройке никто не жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса во вторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки, однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газ не включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждать развития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.

Во вторичку, как правило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктура вокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовой планировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридической чистоты объекта недвижимости и участников сделки.

Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

В зависимости от типа недвижимости и других параметров, процесс получения ипотеки может отличаться.

Однако, первый этап одинаковый для всех — подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайте кредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету и прикрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Если вы ещё не подобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобрения от банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.

Когда недвижимость подобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.

В течение 3-5 дней вам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбрать удобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитования Сбербанка.

Последний этап — регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!

После регистрации вам будет доступна помощь консультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять ваши данные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. После получения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться с вашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги, необходимые для получения ипотеки.

Сразу после рассмотрения вашей заявки вы получите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.

Залог в виде квартиры – один из наиболее популярных способов обеспечения потребительского или целевого кредита. Большинство банков готовы работать с недвижимым имуществом, поскольку оно достаточно ликвидно и, в случае невозврата ссуды, его легко реализовать на открытых торгах.

Стоимость квартиры в краткосрочной перспективе оценить проще, чем земельный участок, который может вырасти или упасть в цене, в зависимости от ряда внешних обстоятельств. Так как цена жилья не склонна к большой вариативности, банку проще оценить риски, и он может предложить клиенту более выгодные условия кредитования, как по процентной ставке, так и по схеме погашения.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно ! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59
Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42
Федеральный номер ( звонок бесплатный для всех регионов России )!

Ссуда под залог квартиры без согласия других собственников

Один из часто задаваемых вопросов звучит примерно так: нужно ли получать согласие от других совладельцев, перед тем как заложить свою долю недвижимого имущества?

Действующим законодательством не предусмотрено для подобных случаев обязательного согласования с другими владельцами. Вы вправе распоряжаться собственностью исключительно на свое усмотрение.

Однако не каждый крупный банк согласится на упрощенную процедуру и, скорее всего, захочет получить формальное одобрение от других совладельцев.

Тем не менее, собственник доли жилого помещения может передавать имущество в залог без каких-либо ограничений. Для этого предстоит оформить в банке кредитный договор, существенно не отличающийся по своей сути от договора, предусматривающего залог всего жилья. Пакет документов, который необходимо предварительно собрать, также сильно не отличается.

Однако необходимо принять во внимание, что в залог принимается часть имущества, имеющая собственный кадастровый план и обладающая физическими параметрами.

Иными словами, часть общей собственности, не разграниченной по официальной процедуре, не может отчуждаться и передаваться в залог без согласия совладельцев.

Только долевые владельцы, являющиеся собственниками разграниченной и документально подтвержденной части имущества, могут абсолютно свободно распоряжаться своей частью.

При оформлении залога, банк потребует пакет документации, включающий в себя:

  • правоустанавливающие документы на часть имущества;
  • действительный кадастровый план части жилого помещения;
  • выписку из архива ЕГРП, иногда требуется выписка из БТИ;
  • информацию о лицах, прописанных в квартире;
  • типичный набор документов, требующийся для оформления кредита, подтверждающий наличие у получателя кредита доходов и постоянного места работы.

Наличие согласия от совладельцев, хоть и не является обязательным условием, однако, приветствуется некоторыми банками. Имея на руках такой документ (заверяется у нотариуса), банку будет проще реализовать залог в случае невозврата кредита. Если же заемщик отказывается предоставлять согласие, банк может отказать в займе, не объясняя конкретных причин.

Ссуда под залог квартиры с плохой кредитной историей

Предоставление залога в виде недвижимости — наиболее распространенный способ получения кредитных средств. При наличии хорошей кредитной истории и всех документов на закладываемую недвижимость, заемщик может рассчитывать на получение достаточно крупной ссуды на выгодных условиях.

Но хороший кредитный рейтинг имеется далеко не у каждого заемщика. В случае тех или иных нарушений в прошлых договорах, кредитная история заемщика может быть серьезно испорчена.

Существует ли возможность получить кредит в таком случае и каковы будут условия кредитования?

Если у заемщика сложилась не очень качественная кредитная история, то ему очень сложно будет добиться получения более-менее крупных ссуд без обеспечения. Прежде всего, речь идет о потребительских кредитах, выдаваемых наличными или перечисляемых непосредственно в магазин, к примеру, бытовой техники.

Однако в случае кредитов с залогом, ситуация может измениться в лучшую сторону. Получив гарантию в виде материального обеспечения недвижимостью, информация о кредитной истории станет для банка второстепенной.

Следует помнить, что банк, скорее всего, согласится выдать заем, примерно равный оценочной стоимости залогового имущества. При плохом кредитном рейтинге, добиться более крупного кредита не получится.

Также на согласие банка повлияет ряд факторов, связанных с залоговым имуществом, в данном случае, квартиры:

  • квартира должна быть оформлена как собственность заемщика, служебное и муниципальное жилье не подходит;
  • документы, подтверждающие право собственности должны быть оформлены в полном соответствии действующему законодательству;
  • шанс получения займа существенно снижается, если в квартире прописаны несовершеннолетние или недееспособные граждане, поскольку у банка могут возникнуть проблемы с реализацией заложенной доли;
  • квартира не является объектом притязаний со стороны третьих лиц, не находится в залоге, на нее не наложен арест, право собственности не оспорено в суде.

Получить кредит под залог жилья, соответствующего всем перечисленным параметрам, не составит особой сложности, даже при наличии негативной кредитной истории.

О кредите под залог земли читайте тут.

Ссуда под залог квартиры без подтверждения доходов

Возможность получить ссуду без подтверждения доходов, заложив недвижимое имущество, очень популярна среди начинающих бизнесменов и молодых семей.

Читайте также:  Можно взять займ без прописки

Таким образом, можно получить стартовый капитал и вложиться в свое дело, либо приобрести землю для строительства собственного дома загородом.

Чтобы получить подобный кредит, заемщику необходимо подготовить следующий пакет документов:

  • паспорт;
  • документальное подтверждение (свидетельство) прав собственника на залоговое имущество;
  • актуальную выписку из домовой книги, а также выписку из БТИ;
  • актуальную выписку из государственного реестра.

Это базовый набор документов. В некоторых кредитных учреждения данный список может быть расширен и дополнен. Кредит без предоставления данных о доходе заемщика могут получить лица старше 21 года.

Стандартный срок погашения, в данном случае, может достигать 15 лет. Что касается процентной ставки – ее значение сильно зависит от конкретного банка. Средний ее уровень составляет 7-15%, что намного ниже обычных кредитов, поскольку банк получает ликвидное материальное обеспечение, выступающее гарантией возврата выданной ссуды.

Ссуда под залог квартиры с несовершеннолетним

Проживание в квартире несовершеннолетних – серьезная причина для отказа со стороны банка. Статистика в данном случае такова: если в качестве залога предлагается жилье, в котором прописано лицо, не достигшее 18 летнего возраста, шанс получить кредит снижается до 50%.

Если несовершеннолетний, к тому же, является совладельцем жилья, отказ в выдаче кредита практически неизбежен. Сложность передачи в залог подобного жилья достаточно просто объяснить. Подобного рода ссуды являются нецелевыми. Заемщик вправе потратить выданную сумму на свое усмотрение (вложение в бизнес, приобретение автомобиля, ремонт жилья и т. п.).

Существует вероятность, что заемщик, не в силах рассчитаться по ежемесячным платежам, просрочит кредит. Если на протяжении года было допущено, по меньшей мере, три просрочки (хотя бы на один день), банк может приступить к процедуре отчуждения залогового имущества.

Чтобы защитить несовершеннолетних детей от последствий необдуманных финансовых операций собственных родителей и не оставить их без крыши над головой, государство задействовало специальную законодательную норму. Текст ее сводится к тому, что в залог не может передаваться единственная пригодная для проживания недвижимость, если в ней прописан несовершеннолетний ребенок.

Есть ли возможность использовать жилье с несовершеннолетним жильцом как залог?

Несмотря на определенные сложности, эта ситуация разрешима. Действующее законодательство прямо указывает, что если жилплощадь, частично принадлежащая несовершеннолетнему, передается в залог, любые действия с такой собственность контролируются государственными органами опеки.

От их вмешательства избавиться не удастся – рекомендуем использовать легальные методы:

  • если у прописанного несовершеннолетнего нет прав собственника на часть квартиры, в течение периода оформления кредита его можно временно выписать из жилья, прописав в другой квартире, например, у родственников;
  • в том случае, если на несовершеннолетнего оформлена часть жилплощади, ему временно передается в собственность часть другого жилья, характеристики которого не уступают параметрам заложенной квартиры;
  • можно поискать банк, выставляющий менее жесткие требования к заемщикам. Если вам удастся убедить представителя банка в своей высокой платежеспособности, он может согласиться выдать ссуду даже под залог квартиры с проживающим в ней несовершеннолетним. Предупреждаем сразу: этот вариант достаточно сложно осуществить.

Ряд банков готов работать с залоговой недвижимостью, доля которой принадлежит несовершеннолетним. Однако условия кредита, в таком случае, могут сильно варьироваться. К примеру, в ВТБ24 сумма залога будет ограничена стоимостью доли квартиры, принадлежащей непосредственному заемщику.

Какие документы могут потребоваться на предварительном этапе:

  • два заявления, заполненные каждым из супругов;
  • заверенное нотариально заявление, подтверждающее, что родители смогут предоставить несовершеннолетнему жилье, в случае изъятия жилья кредитором;
  • копии и оригиналы документов на жилье;
  • копии и оригиналы паспортов родителей;
  • свидетельство о рождении несовершеннолетнего ребенка, а также свидетельство о браке;
  • в случае отсутствия одного из родителей, оформляется доверенность от его лица;
  • дополнительные документы (свидетельство о разводе, смерти одного из супругов и др.);
  • банковское уведомление, требуемое для оформления жилья в залог.

Для непосредственного получения кредита, также могут понадобиться справка о доходах, документы по недвижимости (в зависимости от конкретного банка, список разнится).

Ссуда под залог квартиры срочно

В случае возникновения серьезных финансовых проблем, получение срочного кредита под залог жилья поможет разобраться со сложившейся ситуацией. Однако средняя продолжительность рассмотрения заявки на выдачу ссуды составляет несколько недель.

Как получить кредит в наиболее сжатые сроки?

Сегодняшний финансово-кредитный рынок предоставляет несколько вариантов кредитования с обеспечением в виде жилой недвижимости. Проще всего в подобных случаях обратиться в частные кредитные учреждения, специализирующиеся на быстрых ссудах.

Решение о выдаче ссуды в такой конторе может быть принято всего за полчаса с минимальным набором документов, требуемых от заемщика.

Схема кредитования может отличаться, в зависимости от конкретной организации: от небольших (до 30 тыс. рублей) кредитов сроком на один месяц, до более крупных ссуд на продолжительный срок с фиксированными ежемесячными выплатами.

Также за срочной ссудой можно обратиться в обычный банк. В некоторых банках решение о выдаче кредита принимается довольно быстро – за несколько рабочих дней.

Требования к заемщикам в большинстве из них одинаковы: кредит выдается совершеннолетним российским гражданам, способным подтвердить платежеспособность имеющимся во владении имуществом или постоянным доходом. На скорость принятия решения также влияет кредитная история заемщика.

Среди банков, специализирующихся на срочных ссудах, выдаваемых под залог недвижимого имущества, можно выделить такие учреждения: Альфа-Банк, Тройка-Д Банк, Локо Банк и др. Средний срок рассмотрения заявки составляет от 1 до 5 дней, а средняя процентная ставка – 16% годовых.

Как видим, получение срочной ссуды не является сложной задачей, однако, не стоит забывать, что одолженную сумму и проценты придется возвращать. Тщательно планируйте свои финансовые операции, чтобы размер обязательств не превысил ваши возможности. Невозврат ссуды повлечет за собой утрату жилья.

Ссуда под залог квартиры в Москве

Важнейшим показателем, с помощью которого финансисты оценивают тот или иной актив, является его ликвидность. Залоговое имущество также оценивается, исходя из возможности его быстрой реализации на свободном рынке.

Какие факторы могут негативно сказаться на ликвидности недвижимого имущества и, как следствие, привести к отказу в выдаче кредита:

  • жилье находится в старом здании, в котором давно не проводился капитальный ремонт;
  • жилье находится в доме, который предназначен под снос;
  • здание будет подвержено реконструкции;
  • здание находится в аварийном состоянии;
  • жилье расположено вдалеке от транспортной инфраструктуры;

Многие банки Москвы отдают явное предпочтение заемщикам, предоставляющим залог в виде квартиры, расположенной непосредственно в Москве или области (максимум 40 км. от МКАД).

Какие типы жилья редко принимаются в виде залога:

  • квартиры с малым метражом;
  • жилье, находящееся на последнем или первом этаже;
  • недавно (пару месяцев тому назад) приобретенные квартиры.

Перечисленные условия вовсе не обязательно станут причиной для отказа. При принятии решения, банки также смотрят на сумму и срок займа. Если требуется небольшая, краткосрочная ссуда, то малометражная квартира в «хрущевке» вполне сгодится в виде залога.

Также следует учитывать тот факт, что самые солидные банки выставляют наиболее строгие требования к заемщикам и залоговому имуществу.

В частности, Сбербанк выдает займы под залог недвижимости, только если она оформлена на одного собственника, который является также единственным прописанным в ней жильцом.

Правовые требования кредитных организаций к залоговому имуществу

Чтобы добиться положительного решения по займу, желательно, чтобы жилье соответствовало следующим условиям:

  • На квартиру оформлено удостоверенное право собственности;
  • Характеристики жилья (планировка, площадь) в техпаспорте полностью соответствуют фактическим параметрам;
  • Изъятие залогового имущества не повлечет за собой нарушение прав несовершеннолетних жильцов.

В дополнение к перечисленным условиям, следует упомянуть, что банки настороженно относятся к жилой недвижимости, купленной в браке, а также к квартирам с прописанными детьми. В ряде случаев, чтобы добиться позитивного решения от банка, может помочь раздел квартиры на доли с физическими характеристиками и собственным планом.

Если квартира находится в строящемся доме, она не может выступать в качестве залога. Данный объект еще не получил полноценный статус жилой недвижимости до момента сдачи в эксплуатацию.

Перечислим еще несколько полезных советов для заемщиков:

  • Под заложенную квартиру можно оформить несколько ссуд в разных финансовых учреждениях. Чтобы заложить имущество несколько раз, следует проследить, чтобы общая сумма кредита не превышала оценочную стоимость жилья;
  • После того как часть квартиры оформлена в залог, на ее долю налагается обременение. Однако для неделимого имущества (к примеру, однокомнатной квартиры) обременение невозможно;
  • Заложенная недвижимость может быть сдана в аренду;
  • Если заложенное жилье является единственным, родители могут прописать в нем новорожденного ребенка, не добиваясь разрешения банка.

Ссуда под залог квартиры в СПб

Залог жилой недвижимости является разновидностью обеспечения финансового займа, в результате которого квартира становится коммерческим залогом.

Эта услуга достаточно распространена на финансовом рынке Санкт-Петербурга, ее предоставляют практически все коммерческие банки и ряд финансовых организаций, специализирующиеся на кредитовании населения.

Предоставление залога открывает для заемщика намного больше возможностей. В частности, сумма кредита будет больше, банки не потребуют подтверждения платежеспособности клиента или наличия поручителей.

Существует две основные формы кредита под залог недвижимости:

  • Стандартный потребительский заем;
  • Целевой кредит на покупку дополнительного объекта недвижимости.

Также распространена практика выдачи коммерческих кредитов индивидуальным предпринимателям под залог их собственного жилья.

Ввиду наличия ликвидного обеспечения, гарантирующего возврат выданной ссуды, банк предлагает подобные кредиты по значительно меньшим процентным ставкам.

Процедура выдачи кредита с залогом недвижимости нуждается в специальном юридическом сопровождении. В частности, банк может потребовать привлечения независимого эксперта для оценки залогового имущества, на жилье нужно будет оформить страховку.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно ! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59
Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42
Федеральный номер ( звонок бесплатный для всех регионов России )!


finday

finansday.com - простой, но полезный сайт о вкладах, кредитах и инвестициях в городе Москве. В общем все, что касается финансов в 2016 и 2017, 2018 году.

Добавить комментарий

Ваше имя:
Сообщение:

Комментарии

Adblock detector