Сущность банковской деятельности

В общем смысле банк – это финансовый посредник, который наряду с кредитными союзами, страховыми компаниями и другими институтами предоставляет финансовые услуги. Его специфическая особенность определяется его главной функцией – взаимодействием с институтами или индивидами двух типов:

такими, которые дефицитно тратят средства (их расходы на инвестиции и потребление превышают доходы) и как следствие – вынуждены привлекать дополнительные внешние средства путем заимствования;
такими, которые экономически тратят средства (их доходы превышают расходы), что создает избыточные средства, которые можно накапливать, а потом инвестировать.

Банк выполняет важную функцию посредничества между приведенными двумя группами, привлекая накопления индивидов и учреждений, экономически тратят свои средства и, предоставляя их взаймы тем, кто дефицитно тратит средства. Также можно выделить ряд функций, которые выполняют банки в рыночной экономике:

  • гарантирование (поддержка своих клиентов, что проявляется в оплате их долгов, когда клиенты не в состоянии погасить их сами);
  • предоставление агентских услуг (защита и управление собственностью, погашение и выпуск ценных бумаг по поручению клиента);
  • посредничество в кредитах;
  • посредничество в платежах;
  • создание кредитных средств обращения (чеков, векселей, банкнот), что заменяют металлические деньги;
  • мобилизация денежных сбережений и доходов с последующим превращением их в капитал.

Внимание на зависимости функций банка от общественной формации, в условиях которой осуществляется его деятельность, не случайно акцентируется – с изменением общественного строя меняются и основные принципы осуществления деятельности.

Таким образом, рассматривая сущность банка, можно заметить, что восприятие банка находится под влиянием изменения экономических систем и эволюции денежных отношений. Если в начале развития банковского дела банков было немного, рынок не был насыщен и была возможность расширения бизнеса без вмешательства в интересы других, то сегодня ситуация кардинально изменилась. С изменением централизованной плановой экономики на рыночную изменилась и сущность банка.

Читайте также:  Автокредиты с господдержкой

В рыночных условиях банки начинают конкурировать друг с другом, банк перестает быть институтом, который распределяет дефицитные ресурсы, он становится в один ряд с производителями товаров и услуг.
Необходимо также отметить, что понимание сущности банковской деятельности не стоит на месте, а эволюционирует и, в основном, это происходит под влиянием современных технологий. Для банков как финансовых посредников, деятельность которых не связана с производством и не требует значительных основных фондов, все меньшую роль играют материальные активы банка, а роль и значение нематериальных продолжает расти.

Конкурентоспособность банковского учреждения все в большей степени формируется за счет нематериальных активов, к которым кроме традиционных патентов, лицензий добавляют еще программное обеспечение, архитектуру структуры сети, квалификацию и навыки персонала, организационные сетевые коммуникации и структуру деловых связей, причем последнее увеличивает долю гудвилла.

Сущность банка эволюционирует со временем от концепции “банка-учреждения” к “банку-предприятию”, а в будущем, благодаря виртуализации банковских услуг – концепции “банка-технологии”. Концепция сущности банка изменяется в зависимости от эволюции экономических систем и денежных отношений, но мощной движущей силой изменений является конкуренция.

Современный банк – это не просто источник кредитных ресурсов, а финансовый институт, способный влиять на экономику региона, обслуживать коммерческие сделки и проекты с партнерами в различных частях мира. Именно тот факт, что банки имеют большое влияние на рынки и на экономику государства в целом, объясняет то, что они находятся под пристальным контролем государства.

Один комментарий

  1. Читая эту статью, я вспомнил то ли анекдот, то ли притчу: приходит фермер к богатому соседу говорит: «Дай денег в долг на семена, дашь рубль, верну 2 рубля». Сосед подумал и согласился. Отдал рубль и говорит: «Чтоб тебе накладно не было платить верни мне сейчас рубль, а остальное дашь, когда соберёшь и продашь урожай». Фермер согласился и отдал рубль. Вернулся домой и думает: «Денег нет на семена, да еще и в долгу. Как это вышло»? Вот по такому принципу и работают банки.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.