Содержание
- 1 Как оплатить налоги с кэшбэком — 2019
- 2 Оплата крупных налогов
- 3 2 комментария
- 4 Информация от сентября 2018!
- 5 Как оплатить налоги с кэшбэком?
- 6 Кэшбэк за оплату налогов в банке «Тинькофф»
- 7 Кэшбэк на налог в Сбербанке
- 8 Кэшбэк на налог в «ВТБ»
- 9 Кэшбэк на налоги в банке «Русский Стандарт»
- 10 Кэшбэк на налоги в «Альфа-Банке»
- 11 Промежуточный итог
- 12 Облагается ли кэшбэк НДФЛ?
- 13 Подытожим
Как оплатить налоги с кэшбэком — 2019
Платим через личный кабинет налогоплательщика правильными картами и получаем кэшбэк
Осень — пора выплаты налогов на имущество (квартиру) и транспортного налога на автомобиль, обычно нужно заплатить до 1 декабря. Налог на недвижимость вырос, поэтому вопросы комиссии/кэшбэка весьма актуальны. Если у вас еще нет доступа в личный кабинет налогоплательщика https://lkfl2.nalog.ru/, рекомендую его получить. Для этого просто сходите в свою (или в любую другую) налоговую, желательно с листком ИНН и возьмите одноразовый пароль в кабинет (логин — это ваш ИНН). Другой вариант — получить доступ к ЛК налогоплательщика через Госуслуги (gosuslugi.ru). После этого массу вопросов по налогам вы сможете контролировать и решать дистанционно.
В 2018 году личный кабинет налогоплательщика полностью изменен, а в 2019-м старый ЛК больше недоступен, в нем можно только посмотреть прошлую переписку и документы.
Для этого проще всего использовать ЛК налогоплательщика (далее для старого кабинета). Личный кабинет налогоплательщика —-> Начисленные налоги —-> Переход на гос услуги—-> (оплата нужной картой). Нажимаем на графу» начислено:
Шаг 1 — смотрим налоги в ЛК налогоплательщика
Далее, жмем кнопку «оплатить начисления»:
Шаг 2. Оплатить начисления
Нажимаем кнопку «Онлайн-оплата» (и готовим карту)
Шаг 3. Выбираем онлайн-оплату и какие налоги будем сейчас оплачивать
Будут предложены масса вариантов оплаты, в том числе через различные банки. Нам нужно «Госуслуги»:
Шаг 4. Способ оплаты — через Госуслуги
Дальше нужно залогиниться в Госуслуги и оплатить появившиеся счета картой.
Второй вариант — на сайте Яндекс.Денег просто заплатите вашей кредитной или дебетовой картой с кэшбэком. Вам понадобится ваш номер ИНН или длинный индекс налогового документа (20 цифр), который можно взять из PDF-квитанции на оплату налога с сайта Госуслуг или ЛК налогоплательщика.
Оплата налога без комиссии и с кэшбэком
Итоговая платежка появится в личном кабинете Яндекс.Денег, ее полезно сохранить себе на всякий случай.
Например, для обоих способов годятся карты (актуально на январь 2019 года):
- 3% — Автокарта от банка «Восточный» и его же карта «Кэшбэк» с категорией «За рулем» (для MCC 9311 и 9399).
- 3% — кредитная карта «Матрешка» от ВТБ — банка Москвы (карта больше не выпускается, но старые карты работают)
- 3% — Карта «МТС Деньги Вклад» (больше не выпускается) – 3%, по карте «МТС Деньги Weekend» – 1%.
- 2% — HomeCredit MasterCard Cash back Gold или старые карты «Польза».
- 2% — «Альфа-Карта с преимуществами» в приветственный период (первые 2 месяца) – 2%, далее 1,5-2%, в зависимости от оборота. Дебетовая и кредитная карта Alfa Travel – 2-3% милями, дебетовая Alfa Travel Premium – от 2 до 5%, в зависимости от уровня трат, кредитка Alfa Travel Premium – 5%
- 2% — Карта «Тинькофф All Airlines» и «Карта Путешественника» от банка «Восточный»– 2% милями;
- 1% — Дебетовая карта Тинькофф-банка (кэшбэк деньгами), кредитка Tinkoff Platinum (кэшбэк баллами «браво»), кредитка банка Авангард «MasterCard Cash back», карта «Польза» банка Хоумкредит , карта Рокетбанка, «Карта №1» от «Восточного», «120 дней без %» от «УБРиР».
НЕ нужно платить картами: ВТБ, Бинбанк, МДМ, Росбанк (Сверхкарта+), Югра, Кукуруза и Билайн, они не дают никакого кэшбэка по обоим MCC: 9399 и 9311. При обоих кодах все кредитки работают в грейс, поэтому оба способа безопасные, комиссия исключена.
При оплате через Яндекс.Деньги с MCC 9399 кешбэка не нальют: карты Хоумкредита , МТС-деньги, но по 9311 — нальют.
Еще вариант — без госуслуг, платим через Яндекс-Деньги по тому же индексу документа, лучше с непривязанной карты, MCC будет 9399. Тинькофф дает по этому коду кэшбэк 1%.
9399 — MCC-код при уплате налогов через Яндекс-Деньги
Аналогично можно оплатить не только транспортный налог, но и налог на недвижимость.
Еще вариант — Картой Тинькофф банка тоже можно оплатить налоги на сайте Тинькова с кэшбэком, только для этого не нужно логиниться в свой ИБ, а указать незнакомый банку номер телефона, тогда оплата пройдёт не как перевод со счета, а как покупка с MCC 9311 .
Оплата крупных налогов
Если размер вашего налога в пределах 15000 рублей, оплата через Яндекс.Деньги должна проходить без проблем и вы получите свой кэшбэк. Более крупные суммы не пройдут из-за лимита Яндекс.Денег. Если сумма выше, можно попробовать платить заранее порциями по 15000 рублей каждый день, а налоговая разберется. Например, некоторые так оплачивают годовой вмененный налог в размере около 80 тыс. рублей. Чтобы Яндекс.Деньги пропустили платеж больше 15000, необходимо пройти полную идентификацию вашего кошелька.
В крайнем случае, есть вариант платить в интернет-банке Тинькова, там сумма платежа неограниченна (в пределах суточного лимита на переводы), платеж будет без комиссии, но кэшбэк вы не получите.
Еще один вариант — заранее пополнять «авансовый кошелек» через Личный Кабинет налогоплательщика:
Просто нажать на кошелек и пополнить его картой:
Один из вариантов — пополнить кредиткой банка Восточный «Кэшбэк» с категорией «За рулем», при этом на MCC-код 9311 будет начислено 3% кэшбэка (к сожалению, его лимит 150р/месяц, но зато пополнять кошелек можно каждый месяц заранее, порциями по 5000 рублей).
Рекомендуется оплачивать налоги несколько заранее и обязательно платить только за себя:
Тем не менее, опыт показывает, что можно оплатить налог и за другого человека, например, за жену или ребенка, у которого еще нет своей банковской карты. Например, в интернет-банке Тинькова укажите номер чужого налогового документа, а плательщиком обязательно укажите другое лицо (чей налог). Ваша будет только карта и интернет-банк.
2 комментария
На «Яндекс. Деньгах» наконец починили оплату налогов. Как и ранее, можно всё снова оплачивать по реквизитам, а не только по ИНН или индексу документа.
Оплатил транспортный налог 21.10.2016, в lkfl.nalog.ru появилось только на днях (3 недели однако).
Leave a Reply Отменить ответ
Для отправки комментария вам необходимо авторизоваться.
На сайте Федеральной налоговой службы появилась возможность оплачивать налоги и пошлины безналичным способом через Тинькофф Банк, сообщает пресс-служба ведомства.
Для этого нужно:
- Выбрать размещенный в личном кабинете налогоплательщика платежный документ или подготовить платежный документ с использованием сервиса «Заплати налоги»;
- Выбрать способ оплаты «Безналичный расчет» и нажать на кнопку с логотипом Тинькофф Банка для онлайн оплаты;
- Завершить оплату в личном кабинете Tinkoff.ru или в мобильном приложении Тинькофф.
За оплату налогов комиссия не взимается.
Возможность оплаты налогов онлайн физическими лицами появилась в 2011 году. На данный момент такой сервис оплаты доступен клиентам 33 кредитных организаций.
Научитесь составлять управленческую отчетность в нашем новом онлайн-курсе. Собственники готовы платить за управленческие отчеты больше, чем за налоговые. Дадим алгоритм настройки отчетов и покажем, как встроить их в ваш повседневный учет.
Обучение дистанционно. Выдаем сертификат. Записывайтесь на курс «Все про управленческий учет: для бухгалтера, директора и ИП». Пока за 3500 вместо 6000 руб.
Просыпаюсь я, значит, как-то с утра, собираюсь заняться любимым делом – написанием статей по нашему любимому кэшбэку.
Открываю глаза, а над кроватью стоят дядьки в красном и спрашивают, заплатил ли я налоги?
А я им отвечаю уклончиво, мол, мой вид деятельности ничем не облагается.
А они жалостливые глаза делают и говорят: «Ну, может, хоть с кэшбэка заплатишь?».
Ну, тут-то я сразу понял, что «Men in red» мою последнюю статью про то, как оплатить налоги с кэшбэком, не читали.
Не будьте как они!
Информация от сентября 2018!
Кэшбэк не облагается налогами!
Платить налоги с кэшбэком МОЖНО!
Вариант №1
Это так называемый «Личный кабинет налогоплательщика». Официальный сайт — https://lkfl.nalog.ru/lk/
Как только вы пройдете регистрацию в кабинете, дальше следуйте схеме: «Начисленные налоги» — Переход на госуслуги».
Затем вы видите сумму налогов и используете следующие пластиковые карточки для оплаты:
- «#Все сразу» от Райффайзенбанка — получаете целых 5%
- «Матрешка» от «ВТБ» — целых 3 процента (уже не выпускается, хотя раньше целых 3 процента могла начислять)
- Те же 3% по карте от «МТС»
- 2% по карте «Польза» от «Хоума»
- Карта «Доходная» от «Альфы» — 2%
- Тинькофф «Black» и «Платинум» — по 1% соответственно
Вариант №2
Зайти на сайте «Яндекс.Денег» по ссылке — https://money.yandex.ru/taxes/ и оплачивать квитанцию по налогам своими карточками.
Как оплатить налоги с кэшбэком?
Интуиция как бы сразу говорила мне, что купить пару кроссовок и заплатить государству деньги – траты из разных категорий.
Но, вспоминая тот случай, когда интуиция сказала мне, что сдать сессию выйдет и без подготовки, я решил особенно к ней не прислушиваться и как следует проверить условия получения бонусов в популярных российских банках, а по возможности и выяснить, как уплатить налоги с кэшбэком.
Кэшбэк за оплату налогов в банке «Тинькофф»
У «Тинькоффа» условия программы лояльности у всех карт одинаковые. Поэтому я буду рассматривать конкретно на примере «Black», которая самая универсальная и с большими скидками.
Сами условия как бы прозрачно намекают, что основной процент начисляется только на три категории, которые ты сам и выберешь.
НО ! Мелкими буквами написано, что на другие операции кэшбэк, – один процент.
Коды, на которые бонус не начисляется
Я, конечно, подумал, что всё не может быть так просто и как следует почитал условия. Там я нашёл список кодов (!) операций, на которые бонус не действует.
Потратив ещё 20 минут своей жизни на расшифровку, я пришёл к выводу, что пошлины явно относятся к одному из следующих кодов:
- 6531 – денежные переводы;
- 6012 – финансовые услуги;
- 7399 – неклассифицированные финансовые услуги.
Но «Тинькофф» делает скидки ещё и на товары партнёров.
Кто знает, может, когда-то он будет сотрудничать с налоговой ( Никогда , это была шутка).
Кэшбэк на налог в Сбербанке
Система возврата в Сбербанке хитра как сама хитрость.
Дело в том, что бонусы на дебетовую карту там начисляются не в деньгах, а в «Спасибо», то есть бонусных баллах.
Партнеры
А эти самые баллы уже можно тратить на продукцию партнёров. Партнёров, кстати, много, но ФНС среди них не числится.
Кэшбэк на налог в «ВТБ»
Покуда мы начнем разбираться с бонусами, я вот тут для вас подготовил статейку-инструкцию, как можно получать возврат части денег за товары и услуги, расплачиваясь разными карточками этого банка.
Итак, бонусная система «ВТБ» – штука уникальная.
Кэшбэк там зависит сразу от двух вещей:
- Сумма потраченных денег. Чем больше денег – тем больше кэшбэк.
- Выбор пользователя. Здесь, если честно, ребята придумали всё очень качественно. Можно либо получать большой кэшбэк на что-то одно, либо 2 процента на всё.
Но, конечно, банк не был бы банком, если бы не имел спрятанный в закромах сайта перечень услуг, за которые бонусы не начисляются.
И, конечно, там был знакомый список МСС-кодов, причём настолько внушительный, что полная его расшифровка заняла бы маленькую жизнь.
Кэшбэк на налоги в банке «Русский Стандарт»
В «Русском Стандарте» система кэшбэка – что-то среднее между «Тинькоффом» и «ВТБ».
Есть несколько категорий товаров (АЗС, канцтовары, общественное питание, кино, книги, одежда, «онлайн»-игры, супермаркеты, такси и прокат авто), выбрать из которых можно три .
Часто играете в игрушки на компе? Заходите в Стим или Ориджин? Многих уже научил экономить на этом (возвращать часть денежек).
Сколько?
Скидка на выбранные услуги будет 5 процентов.
На все остальные траты – 1 процент.
На заметку!
Конечно же, там были дополнительные условия. Один из пунктов гласил, что на нерасходные финансовые операции сам по себе кэшбэк (за налоги в том числе) не начисляется. Значит, и на налоги тоже.
Кстати, пункт «онлайн»-игры относится только к играм непосредственно.
На пополнение счёта в тотализаторах и лото акций по возврату части стоимости не предусмотрено.
Кэшбэк на налоги в «Альфа-Банке»
Примерно здесь на меня снизошло озарение, и я просто залез в базу МСС-кодов и выбрал карту, на которой было меньше всего ограничений.
К сожалению, и тут меня ожидало «фиаско». Условия Альфа банка мне не особо понравились
Ограничения
Среди прочих ограничений было и то, которое гласило: «операции по денежным переводам с Текущего счета/Счета Кредитной карты Клиента на иные счета Клиента или третьих лиц, как открытые в Банке, так и на счета, открытые в сторонних кредитных организациях» не участвуют в бонусных программах.
Как я понял, налог относится к этой категории, поэтому шансов сэкономить на оплате государственных пошлин нет.
Промежуточный итог
Проверив пять банков, я столкнулся с тем, что кэшбэк на оплату налогов не предоставляет ни один .
Кратко пробежавшись по базе «МСС» и просмотрев сайты чуть менее популярных банков, я пришёл к выводу, ч то скидка на оплату налогов – штука нереальная .
Нет скидки на…
Более того, скидочные схемы не распространяются на оплату услуг ЖКХ, штрафы и приобретение различного рода ценных бумаг.
Другими словами – кэшбэк можно получить только за приобретение потребительских товаров.
ВАЖНО ! Я разобрался с коммуналкой и научился экономить на ней, то есть, получать часть денег назад. Как это делать — рассматривал в этом материале.
Поэтому, вместо бесполезного рассматривания банков, предлагаю перейти к чуть более актуальной теме.
Облагается ли кэшбэк НДФЛ?
Перед тем, как изложить эту часть статьи, хочу сделать одно важное замечание: информация актуальна на июнь 2018 года .
Нужно ли платить налог с кэшбэка?
Законодательство довольно часто меняется, а бонусные программы – довольно свежая сфера, поэтому, если вы читаете это в 2019 или 2020 году, то сведения про то, нужно ли платить НДФЛ с кэшбэка, могли поменяться.
Начну с практического примера.
В России
На данный момент подобные возвраты в России не облагаются налогом, но так было не всегда.
2017 | 2018 |
Вознаграждение свыше двух процентов облагается НДФЛ. | Вознаграждение любого размера не облагается налогом. |
Ряд правил, который не менялся
- Пошлина не взимается только с вознаграждения, которое начислено по программе, доступной всем пользователям. То есть, личные скидки, вероятно, попадают под НДФЛ.
- Бонусы не должны быть частью оплаты труда. Но эта практика пока что не добралась до нас из-за границы, поэтому беспокоиться пока не о чем.
Подытожим
Итак, давайте ещё раз коротко пробежимся по тому, что удалось сегодня выяснить.
Два основных пункта:
- Получить такие поблажки в банках России невозможно . Долг государству – это не та расходная операция, на которую можно получить скидку. Платить его необходимо в полном размере .
- В странах СНГ политика касательно уплаты пошлин отличается.
- В России и Украине отсроченные скидки не облагаются пошлинами, в то время как в Беларуси на возврат свыше двух процентов необходимо платить стандартный подоходный.
Александр Григорьевич знает, как пополнять казну государства!
За сим считаю материал раскрытым в полном объёме.