Типовой бизнес план сбербанка

Создавая бизнес «с нуля», найти моральную и, что еще важнее, денежную поддержку всегда сложно. Начинающим предпринимателям, не обладающим навыками ведения собственного дела, не обойтись без надежного советника и партнера, который предупредит о возможных ошибках, «подводных камнях», вовремя окажет финансовую помощь.

Специально для бизнесменов-новичков Сбербанк разработал кредитную программу «Бизнес-старт», которая позволяет открыть стандартный бизнес по франшизе либо реализовать любые идеи, воспользовавшись типовым бизнес-планом.

Бизнес по франшизе – минимум риска

Сбербанк предлагает более 70 готовых вариантов бизнеса, которые можно приобрести по франшизе. Например, если вы всегда мечтали стать владельцем салона модной одежды, откройте магазин сети BAON или Tom TAILOR. Задумывались о собственном кафе или ресторане? Попробуйте осуществить свое желание под брендом Subway или «Сбарро».

В списке франчайзеров, одобренных Сбербанком, – магазин товаров для животных «Ле Мурр», магазины игрушек «Остров сокровищ» и «Бегемотик», магазины товаров для спорта и отдыха «Экспедиция», обувные магазины «Ralf Ringer» и «Paolo Conte». Полный список представлен на сайте банка.

Преимущества пакетного предложения очевидны: вы сразу используете узнаваемый бренд, можете опираться на репутацию компании, не вкладывать больших средств в рекламу. Налаженная система снабжения, разработанные стандартные программы обучения персонала также будут способствовать снижению расходов, а постоянная поддержка компании-франчайзера придаст уверенности в собственных силах.

Безусловно, без некоторых ограничений здесь не обойтись. Так, вы не вправе выступать под собственной торговой маркой, проводить нестандартные рекламные акции или придумывать программы лояльности клиентов, свободно выбирать поставщиков. Но минимальные риски и возможность применять успешные бизнес-технологии и наработанный опыт с лихвой это окупают, а бизнес-план, предоставленный компанией, принесет запланированную прибыль.

Типовой бизнес-план плюс свобода творчества

Если вам нужна большая гибкость в действиях, используйте другое решение – возьмите кредит на развитие собственного дела по типовому бизнес-плану, разработанному партнером банка. Аудиторско-консалтинговая группа «Гориславцев и К.Аудит» с двадцатилетним опытом работы в данной области предлагает ряд типовых бизнес-планов, адаптированных под каждого конкретного заемщика.

Квалифицированные специалисты компании будут оказывать консультационную и, при необходимости, антикризисную поддержку на протяжении всего срока кредитования. Являясь вашим поручителем, компания напрямую заинтересована, чтобы ваш бизнес успешно развивался и кредитные средства были вовремя возвращены банку. Структура, содержание и финансовая модель любого типового бизнес-плана, разработанного компанией «Гориславцев и К.Аудит», соответствует требованиям Сбербанка для получения кредита, учитывает особенности бизнес-деятельности в выбранной вами отрасли.

Строго соблюдая рекомендации, требования и ограничения типового бизнес-плана, вы гарантированно окупите капитальные затраты, выйдете на прибыльность и вернете кредит банку на установленных кредитным договором условиях. При этом вы будете более свободны в месте ведения бизнеса, основной его концепции, ценовой политике, выборе поставщиков и контрагентов, сможете привлекать клиентов в рамках рекламных акций своей разработки. Вы также сможете продвигать собственную торговую марку по тем каналам, которые считаете нужными, самостоятельно обучать персонал.

В настоящее время компанией разработаны типовые бизнес-планы для открытия кофейни, кафе, столовой или кондитерской, магазина детских товаров, мастерской по ремонту обуви, салона красоты, парикмахерской. Перечень возможных бизнес-решений в перспективе будет увеличиваться.

Три шага к своему делу

Приняв решение воспользоваться вариантом типового бизнес-плана от компании «Гориславцев и К.Аудит» для открытия своего дела, обратитесь в Сбербанк, подайте заявку на кредит «Бизнес-старт» и в случае ее одобрения получите сертификат, действующий в течение 60 дней. Затем зарегистрируйтесь на сайте www.gorislavtsev.ru, заполните анкету и пройдите тестирование.

Внимательно изучите раздел «Договор» и заполните все необходимые графы, а также посетите страницы с полезной информацией, которые содержат советы по регистрации предприятия, выбору формы бухгалтерского учета и другие важные для предпринимателя сведения.

Следующим вашим шагом станет детальное изучение типового бизнес-плана в выбранной вами области и его адаптация под ваши условия. Результатом вашей совместной с партнером работы будут бизнес-план на осуществление предпринимательской деятельности, адаптированный к условиям ведения бизнеса в вашем регионе, а также специальная анкета заемщика, согласованная партнером. С этими документами вы сможете обратиться в банк, взять кредит и приступить к воплощению своей мечты, не ограничиваясь жесткими рамками работы по франчайзинговой схеме.

Читайте также:  Тратимо займ личный кабинет

Консалтинговая компания в течение всего срока кредитования будет предпринимать максимум усилий, чтобы ваш бизнес быстро встал на ноги, развивался планомерно и эффективно. Вы получите любую консультационную поддержку, анализ целевого расходования выделенных кредитных ресурсов, мониторинг расчетных счетов предприятия, а также, при необходимости, дополнительные услуги в сфере бухгалтерского и налогового учета, финансового планирования, управления персоналом. Стоимость такой поддержки составит 6% от указанной в бизнес-плане суммы инвестиций, требующихся для открытия и ведения предпринимательской деятельности.

Условия кредитования

Какой бы вариант открытия бизнеса вы ни выбрали, кредит «Бизнес-старт» позволит его реализовать. Требования к заемщикам очень лояльны. При кредитованиии индивидуального предпринимателя или физического лица возраст заемщика должен составлять от 20 до 60 лет.

Важное условие – отсутствие предпринимательской деятельности в течение последних 90 дней. Также необходимо обладать суммой не менее чем 20% от объема финансирования предполагаемого проекта. Минимальный объем кредита – 100 тысяч рублей, максимальный – 3 миллиона рублей, ставка 18,5%. Срок – 42 месяца.

Кредит выдается только в рублях, погашается ежемесячно аннуитетными платежами или по индивидуальному графику. При этом возможна отсрочка по выплате основного долга на срок до полугода: банк хорошо понимает предпринимателей и отлично знает, что на раскрутку бизнеса всегда требуется время. Кредит выдается без комиссий. В качестве обеспечения по кредиту принимаются поручительство физических лиц, а также приобретаемые в рамках проекта внеоборотные активы, которые необходимо застраховать. Конечно же, Сбербанк оказывает всестороннюю помощь своим клиентам.

Одна из основных проблем, с которой сталкиваются действующие юридические лица – нехватка финансовых ресурсов для развития и поддержания хозяйственной деятельности на должном уровне. Для расширения и развития бизнеса нужны немалые средства, вывести которые из оборота достаточно сложно. ПАО Сбербанк разработал и внедрил специальные кредитные продукты, которые позволяют взять кредит под бизнес план действующего предприятия любой организационно-правовой формы. Разберемся, в рамках каких программ кредитования могут получить средства представители сегмента малого и среднего предпринимательства.

Проект для малого бизнеса

Кредитный продукт «Бизнес-проект», предлагаемый ПАО Сбербанк, дает возможность предпринимателям получить необходимые для совершенствования финансово-хозяйственной деятельности денежные средства. Данный кредит может быть направлен:

  • на модернизацию производства;
  • на расширения бизнеса;
  • на смену направления деятельности.

Условия кредитования, предлагаемые банком в рамках данной программы:

  • период займа от 3 месяцев до 10 лет;
  • годовая процентная ставка от 11,0%;
  • кредитный лимит от 2,5 до 200 миллионов рублей;
  • целевое назначение: запуск кредитных средств в оборотные или внеоборотные активы для развития текущей или новой деятельности;
  • величина личных средств кредитополучателя должна составлять минимум 10% от суммы необходимых инвестиций;
  • годовая отсрочка по телу основной задолженности;
  • требуемое обеспечение: поручительство или залог имущества.

Собственность, передаваемая банку под залог, подлежит обязательному страхованию.

Сбербанк не взимает комиссию за выдачу средств, а также допускает возможность полного досрочного погашения долга кредитополучателем. При возникновении просроченной задолженности банк предусматривает начисление неустойки в размере 0,1% от суммы долга за каждые сутки просрочки. Финансово-кредитное учреждение предъявляет особые требования к юридическим лицам, желающих воспользоваться предложением «Бизнес-проект».

  • Срок осуществления финансово-хозяйственной деятельности организации в России должен быть не менее года при инвестиционном кредитовании и не менее полутора лет при займе в рамках проектного финансирования.
  • Для субъектов индивидуального предпринимательства установлен предельный возраст руководителя на момент окончания кредитного договора – 70 лет.

Следует упомянуть о наборе документов, который нужно предоставить в банк. Он включает в себя:

  • анкету-заявку на кредит;
  • учредительные документы субъекта предпринимательской деятельности;
  • бизнес-план;
  • полную финансовую отчетность юр.лица/ИП;
  • документы, освещающие финансовую и хозяйственную деятельность.
Читайте также:  Акб связь банк личный кабинет

После заключения кредитного договора Сбербанк перечисляет денежные средства на расчетный счет юр.лица или ИП. Оплата долга происходит согласно индивидуально составленному графику, погашение процентов, начисляемых банком, производится каждый месяц.

Заем с государственной поддержкой

Новая программа кредитования позволяет оформить кредит с государственным участием. Получить инвестиционное финансирование в ПАО Сбербанк России на особых условиях могут проекты, фигурирующие в конкурсе «Регионы – устойчивое развитие».

Кредит с гос. поддержкой выдается в рамках финансирования экономических проектов, ориентированных на использование в деятельности передовых разработок, новейших технологий и управленческих решений.

Базовые условия займа с господдержкой:

  • период действия кредитного договора – до 15 лет;
  • сумма займа – до 70% от заявленной стоимости проекта;
  • требуемое обеспечение – залог имущества, создаваемого и приобретаемого в рамках финансируемого проекта;
  • предусмотрена отсрочка по погашению основного долга длительностью до 3 лет.

Сбербанк предъявляет некоторые требования к получателю кредита:

  • заемщик – резидент Российской Федерации;
  • организация должна использовать стандартную схему бухучета и финансовой отчетности;
  • необходимо предоставление грамотно составленного бизнес-плана;
  • обязательно наличие у кредитополучателя (в частной собственности или долгосрочной аренде) участка земли, который позволит произвести возведение объектов проекта.

Сбербанк предусматривает некоторые ограничения по финансированию в рамках рассматриваемого кредитного продукта. Так, в выдаче средств будет отказано проектам, целью которых является проведение научных работ и исследований, осуществление типографской и издательской деятельности. Дополнительно не кредитуются фирмы, желающие получить деньги для финансирования прочих, сторонних организаций.

Бизнес-план и его структура

Грамотно составленный бизнес-план значительно увеличит шансы получения денежных средств в рамках программы кредитования в Сбербанке. Данный документ содержит основной алгоритм действий, при осуществлении которого юридическое лицо планирует достигнуть поставленных целей. В бизнес-плане должен быть продемонстрирован экономический эффект от вложенных в дело средств.

Другими словами – в проекте подробно описывается направление деятельности предприятия, указываются цели, которых необходимо достичь, отражается ожидаемая прибыль и все виды возможных издержек. Бизнес-план должен доказать инвестору, что планируемая деятельность принесет реальный доход.

Без грамотно составленного бизнес-плана получить кредит на расширение фирмы не получится.

Предприниматель должен четко понимать, в каком направлении он хочет развивать свой бизнес, с какими трудностями можно столкнуться в процессе и какими путями идти к достижению цели. Так же проект нужно обязательно проанализировать на доходность: оценить величину всех возможных издержек, правильно посчитать экономический эффект от деятельности.

Хороший и грамотный бизнес-план должен иметь четкие элементы.

  1. Титульную страницу. Здесь указывается полное наименование предприятия, организационно-правовая форма и юридический адрес, название проекта, контактная информация лица, составившего план и дата документа.
  2. Резюме. Содержит сжатое описание проекта. В данном разделе подробно формулируются цели и задачи проекта, способы, которыми можно достигнуть поставленных результатов. Также здесь следует обозначить, какой экономический эффект ожидается от реализации проекта и прописать сумму необходимых инвестиционных вложений. Важно доказать Сбербанку, что расширение деятельности принесет хорошую прибыль, а следовательно, кредитополучатель сможет своевременно погасить задолженность перед банком.
  3. Полное описание замысла. В блоке стоит указать род деятельности предприятия, занимаемую нишу на рынке. Рассказать о целях деятельности фирмы, специфических особенностях бизнеса, готовой продукции, выдаваемой организацией. Важно обозначить, какую потребительскую ценность несет в себе производимый продукт, подчеркнуть уникальность предложения. Раздел также должен содержать подробный анализ спроса и предложения на рынке товарного потребления, доказывающий, что предлагаемый проект полностью жизнеспособен.
  4. Маркетинговый план. В блоке важно убедить Сбербанк, что конечная фирменная продукция будет востребована покупателем, а, следовательно, деятельность принесет прибыль.
  5. Производственный план. Серьезные раздел, где прописываются возможные издержки, которые возникнут в ходе осуществления хозяйственной деятельности. Указывается также объем производства, который теоретически позволит перекрыть все понесенные расходы.
  6. Финансовый план. Представляет собой очень подробную смету – расписываются все издержки, возникающие на каждом шаге реализации проекта, указывается сумма инвестиционных вложений. Следует осветить и предполагаемый доход от деятельности, рассчитать возможную прибыль.
  7. Оценку рисков проекта. Любое начинание предполагает определенные риски, но при формировании бизнес-плана для кредитования в Сбербанке очень важно убедить финансово-кредитное учреждение в том, что даже при провале дела вы сможете рассчитаться с задолженностью перед банком.
Читайте также:  Звонки на киевстар с билайна

Также нужно не забыть дополнить бизнес-план документами, свидетельствующими о текущем финансовом состоянии предприятия и результативности его финансово-хозяйственной деятельности. В приложения необходимо подкрепить устав организации, бухгалтерский баланс за отчетный период, прочие документы, применяемые при составлении плана.

ОСНОВНЫЕ ТРЕБОВАНИЯ ОАО "СБЕРБАНК" К СТРУКТУРЕ БИЗНЕС-ПЛАНА.

Бизнес-план или технико-экономическое обоснование проекта, доказывающие экономическую эффективность и окупаемость затрат в течение установленного периода, должен содержать:

1. РЕЗЮМЕ ПРОЕКТА (Краткий обзор)

  • Наименование и цели проекта
  • Продукция проекта
  • Участники проекта
  • Предпосылки для успешной реализации проекта
  • Рынок проекта
  • Сроки реализации проекта. Структура финансирования
  • Источники и обеспечение финансирования
  • Основные показатели эффективности проекта

2. ИНИЦИАТОР ПРОЕКТА

3. СУТЬ ПРОЕКТА

  • Месторасположение объекта
  • Характеристика земельного участка
  • Предпосылки выбора места производства
  • Перечень осуществленных работ
  • Описание продукта
  • Характеристики закупаемого оборудования
  • Технологическое оборудование
  • Автотранспорт

4. АНАЛИЗ ПОЛОЖЕНИЯ ДЕЛ В ОТРАСЛИ

  • Объем, динамика и структура рынка продукции в РФ
  • Производство продукции в РФ и Центральном ФО
  • Объем и динамика производства
  • Структура производства
  • Крупнейшие производители в РФ и Центральном ФО
  • Потребление продукции на рынке РФ и Москвы
  • Цены на продукцию в РФ и Центральном ФО
  • Цены производителей
  • Потребительские цены
  • Внешнеторговые операции на рынке
  • Объем и динамика экспортно-импортных операций
  • Структура экспорта продукции
  • Структура импорта продукции

5. АНАЛИЗ РЫНКОВ СБЫТА ПРОДУКЦИИ И ЗАКУПОК СЫРЬЯ

  • Рынок сырья
  • Конкуренция на рынке сбыта
  • Потенциальная емкость рынка сбыта
  • Маркетинговая стратегия проекта
  • Расчет и обоснование цен по проекту
  • Схема реализации продукции проекта

6. ОРГАНИЗАЦИОННЫЙ ПЛАН

  • Участники проекта
  • График реализации проекта
  • Правовые вопросы осуществления проекта

7. ФИНАНСОВЫЙ ПЛАН

  • Условия и допущения, принятые в расчетах
  • Исходные данные
  • Налоговое окружение
  • Номенклатура и цены сырья, материалов
  • Численность персонала и заработная плата
  • Капитальные затраты и амортизация
  • Калькуляция себестоимости продукции
  • Расчет выручки
  • Потребность в первоначальных оборотных средствах
  • Инвестиционные издержки
  • Объем инвестиций
  • Источники и условия финансирования
  • Расчет прибылей и убытков
  • Движение денежных средств
  • Оценка экономической эффективности проекта

8. ОЦЕНКА РИСКОВ

  • Анализ чувствительности
  • Точка безубыточности
  • Оценка проектных рисков

Мы будем рады помочь Вам в решении Ваших вопросов.

Сотрудники компании "Верное решение" оказывают услуги консультационного сопровождения проектов, разрабатывают стратегии и программы развития, бизнес-планы, программы мероприятий (дорожные карты) развития, другую необходимую документацию, проводят исследования консультируют по вопросам бизнеса.

Мы предлагаем Вам воспользоваться комплексом услуг Компании:

  • консультационная и информационная поддержка участников государственных конкурсов на соискание государственной поддержки в виде налоговых льгот, грантов и субсидий, иных видов поддержки, сопровождение проекта заявителя в конкурсах Министерств, ведомств, фондов, иных организаций РТ и РФ,
  • разработка концепции развития (стратегии), бизнес-плана, технико-экономического обоснования (ТЭО), меморандума, презентации, паспорта проекта, подготовка пакета документации по проекту,
  • проведение исследований рынков (маркетинговых) – поиск ниш, оценка рынка
  • привлечение стратегических и финансовых партнеров, инвесторов в проект, бизнес

По любым возникающим вопросам, пожалуйста, обращайтесь:

Отправьте Ваши вопросы или информацию о Вашем проекте, техническое задание (ТЗ) на разработку бизнес-плана или иной документации, заявку на обратный звонок:

  • с помощью формы "Задать вопрос сотруднику компании" в левой нижней части экрана;
  • при помощи он-лайн формы;
  • письмом на электронный адрес vr_cons@mail.ru

Позвоните нашим сотрудникам по телефонам:

  • в Казани: +7 (843) 278-19-00, 278-18-00, +7 9655-848-224
  • в Набережных Челнах: +7 (8552) 53-49-39, +7 9631-249-303

Приходите к нам на консультацию (требуется предварительная запись):

  • в Казани: ул. Островского, 79, (бизнес-центр "Астор-офис") офис 212
  • в Набережных Челнах: пр. Хасана Туфана, 12 (бизнес центр "2/18"), офис 1915

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.