Бесплатная консультация юриста
Круглосуточно
Звоните сейчас!
+7 (499) 322-26-53

Главная Кредиты Убрир кэшбэк категории 2018

Убрир кэшбэк категории 2018

0

Содержание

Обновлено 24.10.2019.
Почти у каждого банка в линейке есть какой-либо продукт, который считается флагманским, основная его цель — привлечение внимания клиентов.

Обычно это дебетовая карта, она может заинтересовать широкую аудиторию, ведь покупки совершают все, а вклады или кредиты нужны уже гораздо меньшему числу людей.

В «Уральском банке реконструкции и развития» такая роль отведена карте «Максимум» с 10% кэшбэка. Вот как выглядит реклама карточки на сайте:

Карта Максимум от УБРиР. Достоинства
1 Возврат комиссии за обслуживание.

Карта «Максимум» от «Уральcкого банка реконструкции и развития» может быть в двух вариантах: Visa Classic (стоит 1440 руб./год) и Visa Gold (стоит 2880 руб./год):

Плата за годовое обслуживание взимается сразу при получении карты, однако при совершении покупок по карте Visa Classic на сумму от 12 000 руб./мес., а по карте Visa Gold от 30 000 руб./мес., на счет будет ежемесячно возвращаться 1/12 годовой платы (120 и 240 руб. соответственно).

К основной карте можно выпустить 3 бесплатные дополнительные карты (в «УБРиРе» они называются доверительными):

Важно, что покупки в указанных объемах должны успеть провестись по счету за отчетный месяц (календарный). Здесь учитываются операции только по основной карте (а вот кэшбэк по допкам положен):

2 Кэшбэк 1-10%.

Раз в три месяца «УБРиР» определяет для карты «Максимум» несколько категорий с 10% кэшбэка, с августа по октябрь это:

● Зоомагазины (МСС 5995);
● Цветочные магазины (МСС 5193, 5992);
● Магазины детской одежды и обуви (МСС 5641, 5661);
● Книжные и канцелярские магазины (МСС 5942, 5943);
● И, внезапно, магазины сотовой связи (MCC 4812).

UPD: 24.10.2019
С ноября по январь «УБРиР» дает 10% кэшбэка за:

● Кафе и рестораны (МСС 5811, 5812, 5813, 5814);
● Развлечения (МСС 7832, 7841, 7911, 7922, 7929, 7932, 7933, 7991, 7993, 7994, 7996, 7998);
● Магазины бытовой техники (МСС 5722, 5732).

У карты Visa Classic месячный лимит кэшбэка в повышенных категориях 500 руб., у карты Visa Gold — 1500 руб., дальше за подобные покупки будет начисляться кэшбэк в 1%:

За все остальные покупки также положен 1% кэшбэка без месячного лимита (право на данное вознаграждение прямо прописано в тарифах по картам):

Вознаграждение считается по датам авторизации. Покупки войдут в текущий отчетный месяц, даже если они совершались в конце месяца и обработались уже в следующем:

Невыгодного округления кэшбэка по карте «Максимум» нет. Берется сумма покупок за месяц и умножается на соответствующий коэффициент:

Список исключений, за которые кэшбэк не положен, у «УБРиРа» очень короткий, так что не должно возникнуть проблем с оборотом трат для возврата комиссии за обслуживание:

Кэшбэк выплачивается в рублях 20 числа месяца, следующего за отчетным:

3 Процент на остаток.

При совершении покупок от 12 000 руб./мес. (они должны успеть провестись по счету в отчетном месяце) на ежедневный остаток собственных средств на карте «Максимум» (и на Visa Gold, и на Visa Classic) от 20 000 руб. до 350 000 руб. начисляется 6,5% годовых. При совершении покупок на сумму до 12 000 руб./мес. будет только 4,75% годовых:

Проценты выплачиваются ежемесячно в последний календарный день.

Карта «Польза» от «Хоум Кредит»: 10% годовых на остаток при заказе онлайн, бесплатное обслуживание, кэшбэк 10% на одежду и обувь, 3% на АЗС, в аптеках, кафе и ресторанах. Все подробности в статье.

Храни Деньги! рекомендует:
4 Удобное пополнение.

Карту «Максимум» можно бесплатно пополнять с карт других банков через собственные сервисы, т.е. карта умеет стягивать. Важно только убедиться, что эмитент карты-донора не берет свою комиссию за подобные операции. Лимит на одну операцию — 120 000 руб. (если стягивать через мобильный или интернет-банк) и 50 000 руб. (если стягивать через форму на сайте банка), дневной — 300 000 руб., месячный — 600 000 руб.:

Читайте также:  Мили в кредит аэрофлот бонус

«Уральский банк реконструкции и развития» очень оперативно обрабатывает входящий С2С, при совершении такого перевода до 21:00 (по времени Екатеринбурга, разница с Москвой 2 часа), деньги на счете появятся в тот же день:

Пополнить карту «Максимум», помимо собственных банкоматов, можно еще в устройствах «Альфа-Банка» и «ВУЗ-банка». Лимит на одну операцию 85 000 руб., дневной — 180 000 руб., месячный — 720 000 руб.:

Пополнение через кассу «УБРиРа» на сумму до 20 000 руб. почти во всех отделениях платное, стоит 50 руб.:

5 Бесплатная обналичка у партнеров.

Помимо банкоматов «УБРиРа», с карты «Максимум» можно снять деньги без комиссии в устройствах «Альфа-Банка», «АК Барса» и «ВУЗ-банка». Дневной лимит 100 000 руб., месячный — 1 000 000 руб. (у карт Visa Classic и Visa Gold одинаковый лимит на обналичку):

Запрос баланса бесплатен только в банкоматах «УБРиРа» и «ВУЗ-банка» (в остальных эта услуга стоит 50 руб.):

Запрос выписки в родном банкомате платный (стоит 20 руб.):

6 Бесплатное смс-информирование.

СМС-информирование по карте «Максимум» бесплатное.

7 Дешевый межбанк.

С карты «Максимум» можно отправить относительно недорогой межбанковский перевод, стоит 25 руб. Лимит на один перевод — 150 000 руб.:

8 Можно бесплатно поменять ПИН-код.

Плата за смену ПИН-кода у карты «Максимум» не взимается.

9 Предсказуемость категорий для 10% кэшбэка.

Данный пункт, конечно, может стать неактуальным в любой момент, по желанию банка, но пока прослеживается определенная цикличность в предлагаемых повышенных категориях по кварталам. Так что можно заранее просчитать гипотетическую выгоду от использования карты «Максимум».

Так, например, категории в текущем году повторяют предложения 2017 года. Логично предположить, что с ноября по январь повышенными будут категории «Кафе и рестораны», «Развлечения» и «Магазины бытовой техники»:

UPD: 24.10.2019
Цикличность в предлагаемых повышенных категориях подтвердилась, с ноября по январь 10% кэшбэка действительно положены за «Кафе и рестораны», «Развлечения» и «Магазины бытовой техники». Логично предположить, что с февраля по апрель повышенными категориями будут «Спортивные магазины», «Аптеки» и «Магазины косметики».

10 Широкая география распространения.

ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» — это довольно крупная кредитная организация (38 место по размерам активам нетто по России), представленная во многих городах:

11 Можно установить лимиты.

В интернет-банке «УБРиРа» можно самостоятельно настроить различные лимиты по карте «Максимум» (на покупки, на снятие наличных, на операции в интернете):

12 Виден МСС.

В интернет-банке «УБРиРа» виден МСС-код операции, так что сразу можно оценить, попала покупка в категории с повышенным кэшбэком или нет:

13 Поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.

«УБРиР» поддерживает передовые технологии оплаты смартфоном Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay. Одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств и пользоваться ими одновременно. Таким образом, получаются бесплатные допки.

Карта Максимум от УБРиР. Недостатки
1 Комиссия за донорство.

С карты «Максимум» нельзя бесплатно стягивать денежные средства через сторонние сервисы, т.е. карта является анти-донором (комиссия составляет 1,5%, минимум 50 руб.):

2 Комиссия за входящий межбанк.

Честно говоря, мне непонятно, зачем некоторые банки устанавливают комиссию за зачисление входящего межбанка, ведь для самого банка такой способ пополнения клиентом своих счетов бесплатен, в отличие от того же С2С-пополнения.

В «УБРиРе» бесплатны зачисления из других банков на карту «Максимум» в рамках месячного лимита в 125 000 руб. Также комиссия не взимается за самое крупное пополнение в месяце. Дальше будет комиссия за входящий межбанк в размере 1,2%. Такие же комиссии действуют и при пополнении вкладов межбанком:

3 Платный перевыпуск.

При любом перевыпуске карты «Максимум» по инициативе клиента «УБРиР» требует еще раз оплатить годовое обслуживание (не такое уж и дешевое, мягко говоря):

Правда, банк обещает, что вернет неиспользованную часть прошлой годовой платы, но для этого требуется специальное обращение, автоматическая компенсация не предусмотрена:

4 Долгая доставка карты.

Именную карту «Максимум» (Visa Classic может быть неименной моментальной выдачи, карты Visa Gold только именные) придется ждать довольно долго. Например, доставку до Ростова обещают в течение 2-х недель:

5 Навязывание платных услуг.

Конкретно к дебетовой карте «Максимум» данный пункт не относится, а вот при оформлении в «УБРиРе» других продуктов (вкладов, кредитов, РКО) можно столкнуться с навязыванием ненужных платных услуг и пакетов обслуживания.

6 Дополнительная комиссия за конвертацию.

При совершении покупок в долларах и евро будет вполне приемлемый курс конвертации. При покупках в «тугриках» добавляется еще комиссия в 1,5%:

7 Платная выписка по счету.

За выписку по счету за период более 1 месяца придется раскошелиться на 300 руб.:

8 Комиссия за неактивность.

При отсутствии операций по карте в течение 6 месяцев подряд банк начнет взимать комиссию за неактивность в 50 руб./мес. (при наличии положительного остатка). Выплата процентов не считается движением по счету:

9 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

Вывод

У карты «Максимум» есть три особенности, которыми сейчас обладают очень немногие карты: неограниченный рублевый кэшбэк (1%), короткий список исключений и отсутствие невыгодного округления при начислении вознаграждения. 10% кэшбэка в повышенных категориях тоже совсем нелишние, тем более, что в правилах бонусной программы нет каких-либо ограничений насчет «злоупотреблений».

Читайте также:  Вклады в евро в банках иваново

Годовая плата, конечно, высоковата, но при активном использовании карты для покупок она постепенно вернется.

Наличие процента на остаток и возможность бесплатного пополнения с карт других банков делают карту «Максимум» довольно универсальной.

Конечно, хотелось бы отмены комиссии за донорство и за входящий межбанк.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Кэшбэк в УБРиР (Уральский Банк Реконструкции и Развития) – это классическая система возврата части стоимости покупок обратно на карточный счет, с которого производился расчет за товар или услугу.

Кэшбэк на дебетовые карты УБРиР банка

В отличие от большинства конкурентов, владельцы карт УБРиР получают cashback напрямую на счет в виде денег. Никаких бонусов или баллов – только реальные, живые деньги. Такая система намного удобнее для клиентов, ведь полученные деньги можно тратить на любые цели, а не только рассчитываться, например, в магазинах-партнерах банка. С другой стороны, процент возврата в такой ситуации тоже будет несколько меньше.

Дебетовая карта «Максимум»

Один из самых популярных и выгодных продуктов УБРиР с кэшбэком – это дебетовая карта «Максимум». Оформить ее можно в любом отделении или даже заказать в режиме онлайн.

Кэшбэк разделен на две основные категории:

  • Базовый: 1% от суммы. Начисляется за любые покупки. Даже если клиент оплачивал товары или услуги через интернет.
  • Повышенный: до 10%. Начисляется за покупки товаров в определенных категориях. Категории меняются примерно каждый квартал. Этот момент есть смысл отслеживать, ведь получится вернуть обратно на счет около 10% от потраченной суммы, что очень выгодно. Подробнее о категориях см.ниже.

Продукт «Максимум» разделяется на два типа карт:

С точки зрения cashback разницы нет практически никакой, но у Gold больше преимуществ в других направлениях, да и вообще, она считается более привилегированной. На территории России это зачастую не имеет никакого смысла, но хорошо помогает при поездках в дальнее или ближнее зарубежье.

Кэшбэк на кредитные карты УБРиР

У многих конкурентов УБРиР кэшбэк доступен только для дебетовых платежных средств. Но Уральский Банк пошел дальше. С точки зрения его представителей, кредитная карта – это точно такой же «пластик», просто вместо своих средств клиент может расплачиваться заемными. И это не значит, что он не имеет права получать преимущества программы кэшбэк.

Кредитная карта «120 дней»

Данная кредитная карта пользуется большой популярностью за счет того, что (как и следует из ее названия) процент начинает начисляться на потраченные деньги только через 120 дней оплаты. Если погасить задолженность в этот срок, вместо кредита получится рассрочка, что очень выгодно. Что касается кэшбэка, то тут он доступен, но несколько в урезанном варианте. Так, все еще возвращается 1% от потраченной на любые покупки суммы, но не действует программа «категорий», что несколько снижает полезность программы. С другой стороны, клиент все равно расплачивается не своими деньгами, так почему бы не получать за это еще часть суммы обратно на счет?

Кэшбэк на пенсионную карту системы «МИР»

Владельцы пенсионных карт отечественной платежной системы «МИР» также получают доступ к возможностям кэшбэк, однако с небольшой корректировкой, актуальной преимущественно для пенсионеров. Так, клиент получит всего 0,5% возврата от практически всех покупок, кроме оплаты товаров в аптеке. Там можно получить до 5% от суммы. Учитывая постоянную потребность в лекарствах, которые отнюдь не дешевеют, такая система помогает неплохо экономить на самом необходимом. Следует учитывать, что возможность возврата 5% доступна только в том случае, если у клиента оформленный пенсионный кредит или пенсионный же вариант вклада в банке УБРиР.

Категории кэшбека в УБРиРе

Категории кэшбэка актуальный в первую очередь для владельцев карт «Максимум», так как только они и получают доступ к такой вариации возврата части средств от покупки. Отслеживание категорий поможет распланировать свои будущие расходы или даже наконец решиться на покупку дорогостоящего товара, цена которого будет значительно меньше за счет cashback.

Особенность бонусных категорий

Примерно раз в квартал банк УБРиР обнародует новый перечень категорий, а также даты, с какого и по какое число они будут действовать. Например, вплоть до января 2019 года действовало бонусное зачисление cashback на следующие категории:

  • Бытовая техника.
  • Общественный досуг.
  • Общественное питание.

Начиная с февраля и по апрель 2019 года можно получить повышенный кэшбэк за оплату:

  • Медицинских препаратов.
  • Косметических средств.
  • Спорттоваров.
  • Цветов.

Как можно заметить, банк старается подобрать категории так, чтобы они максимально подходили конкретным событиям в том или ином периоде. До февраля, преимущественно за счет длительных праздников, актуальными являлись расходы на развлечения, а также на технику, которую планировалось дарить на новый год. С февраля же нужно, во-первых, подлечиться после праздников, во-вторых, отпраздновать 14 и 23 февраля, а также 8 марта. Вот как раз на основное и сделаны повышенные бонусы: косметика и цветы на 14 февраля и 8 марта, а спорттовары на 23 февраля.

Читайте также:  Вбрр кэшбэк заправки роснефть

Ограничения по начислению

На повышенный кэшбэк вводятся определенные ограничения, которые напрямую связаны с типом платежного средства:

  • Visa Classic: не более 500 рублей повышенного возврата средств за 1 месяц.
  • Visa Gold. не более 1500 рублей повышенного возврата средств за 1 месяц.

После исчерпания такого «лимита» cashback все равно продолжает зачисляться, но уже в размере 1% от суммы, а не 10%, как раньше. Проще говоря, например, за период с февраля по апрель (3 месяца) можно вернуть на счет от 1500 до 4500 рублей. Другие ограничения не предусмотрены, однако этот момент может изменяться, если возникнут дополнительные бонусные программы с повышенным кэшбэком.

Когда начисляется КБ

Ранее, несколько лет назад, УБРиР начислял кэшбэк в начале месяца за весь предыдущий период. Однако при такой ситуации получалось, что часть платежей, за последние дни месяца (несмотря на мгновенное списание и зачисление, банк обрабатывает деньги около 10-12 дней) учитывались только в следующем месяце. Банк провел опрос пользователей и с целью зачисления всей суммы за прошлый месяц целиком сдвинул срок начисления кэшбэка на 15-20 следующего месяца. Проще говоря, за весь январь возврат будет произведен только 15-20 февраля и так далее.

Как воспользоваться кэшбэком в УБРиР банке

Кэшбэк зачисляется сразу деньгами, а не баллами или какими-то дополнительными бонусами. Таким образом, клиент может тратить его когда угодно и на что угодно. Зачисленные средства попадают на тот же счет, что и обычные деньги, например, заработная плата или пенсия. Это значительно удобнее и выгоднее чем, например, те же бонусы «Спасибо» от Сбербанка. Получить их несложно, а вот чтобы найти точку, где их согласятся принять – придется постараться.

Калькулятор кэшбэка

На сайте банка есть специальный калькулятор, который позволит определить примерную сумму кэшбэка в месяц в зависимости от суммы покупок. Цифры носят чисто информационный характер, однако ориентироваться на них все же можно. Например, если тратить по карте порядка 35 тысяч рублей в месяц, кэшбэк составит 920 рублей. Найти калькулятор можно тут.

Преимущества и недостатки кэшбэка в УБРиР

Отзывы об этом сервисе банка УБРиР преимущественно положительные. Система достаточно простая и не требует специального изучения предложений разных магазинов, что нравится многим пользователям. Кроме того, значительная часть клиентов указывает на выгоду получения денег в чистом виде, а не баллов или бонусов. Кроме того, сам процент вполне стандартный и тоже не вызывает возмущения. Бонусные категории обычно подбираются достаточно грамотно, однако некоторые пользователи хотели бы расширить эту категорию. Из недостатков отмечают только тот факт, что кэшбэк зачисляется не сразу, а только через месяц, что достаточно долго. С другой стороны, если пользоваться картой постоянно, то глобальной проблемы это не составит. Также радует тот факт, что специально подключать данную программу не нужно. Она автоматически активна при оформлении любой из перечисленных выше карт.

не более 500р/мес
(далее возврат по тарифу 1%)

не более 1500р/мес
(далее возврат по тарифу 1%)

при остатке от 20 до 350 т.р.:
4,75% при совершении покупок на сумму до 12 000 руб. в месяц
6,5% годовых при совершении покупок на сумму от 12 000 руб. в месяц

В расчете участвуют только списанные со счета суммы покупок!

не более 500р/мес
(далее возврат по тарифу 1%)

при остатке от 20 до 350 т.р.:
4,75% при совершении покупок на сумму до 12 000 руб. в месяц
6,5% годовых при совершении покупок на сумму от 12 000 руб. в месяц

В расчете участвуют только списанные со счета суммы покупок!

не более 1500р/мес
(далее возврат по тарифу 1%)

при остатке от 20 до 350 т.р.:
4,75% при совершении покупок на сумму до 12 000 руб. в месяц
6,5% годовых при совершении покупок на сумму от 12 000 руб. в месяц

В расчете участвуют только списанные со счета суммы покупок!

Возьмите от банка максимум!

Максимум выгоды

  • вернем 1% за любые покупки без ограничений по сумме
  • вернем 10% за покупки в специальных категориях
  • до 500р./мес по карте Visa Classic, до 1500р./мес по карте Visa Gold.

При достижении указанных сумм сверх них продолжаем возвращать средства в размере 1% от суммы покупок без ограничений по сумме возврата.

Специальные категории на период

ноябрь 2019 – январь 2020 гг.:

  • Приобретение товаров и услуг в заведениях общественного питания
  • Приобретение товаров и услуг в заведениях общественного досуга
  • Приобретение товаров и услуг в магазинах бытовой техники

При совершении покупок на сумму более 12 000 рублей в месяц по карте Visa Classic банк вернет вам 120 рублей на счет. При совершении покупок на сумму более 30 000 рублей в месяц по карте Visa Gold банк вернет вам 240 рублей на счет. В расчете участвуют только списанные со счета суммы покупок!


finday

finansday.com - простой, но полезный сайт о вкладах, кредитах и инвестициях в городе Москве. В общем все, что касается финансов в 2016 и 2017, 2018 году.

Добавить комментарий

Ваше имя:
Сообщение:

Комментарии

Adblock detector