Условия овердрафта в сбербанке

В условиях современного мира у каждого есть банковская карта – кредитная или дебетовая. Все знают, как ими пользоваться, а вот что такое овердрафт известно далеко не многим.

Овердрафт – это форма займа на короткий период, позволяющая клиентам тратить больше средств по карте, чем имеется на данный момент, но в рамках установленного банком лимита. Раньше эта услуга предоставлялась юридическим лицам, теперь воспользоваться ей могут и рядовые клиенты. Стоит подробнее рассмотреть, на каких условиях используется овердрафт в Сбербанке.

Условия овердрафта в Сбербанке

Изначально овердрафт был создан для компаний, чтобы обеспечить постоянный поток денег в них. То есть если на счету компании не окажется средств в нужный момент, можно было взять деньги в долг и вернуть их, когда нужная сумма появится на счету.

СПРАВКА. Возврат долга по овердрафту проходит в автоматическом режиме, то есть независимо от желания клиента средства будут списаны.

Итак, овердрафт в Сбербанке предоставляется на следующих условиях:

  • Основное условие предоставления овердрафта в Сбербанке для физических лиц – установление индивидуального лимита на снятие денег. Он определяется данными, которые предоставил клиент: ежемесячный доход, оборот денег по карте и т.п.
  • Максимальная сумма займа находится в диапазоне от 10 до 30 тысяч рублей для физических и неограничена для юридических лиц.
  • Ставка на процент составляет 18% годовых, если счёт открыт в российских рублях. Если в любой другой иностранной валюте, процентная ставка равняется 16%.
  • Сумма лимита устанавливается на срок в 1 год. Это значит, что в течение 12 месяцев можно периодически брать больше денег с карты, чем там имеется.
  • Любую задолженность в рамках овердрафта нужно полностью погасить в течение календарного месяца.
  • Если случилась просрочка или превышен лимит, ставка на процент значительно увеличивается: для валютного счёта она составляет 33%, для рублёвого – 36%.

ВАЖНО. Овердрафт является разновидностью кредита, поэтому просрочка будет отображена в кредитной истории клиента.

Подключение услуги

Несомненно, пользоваться овердрафтом выгоднее, чем брать кредит любым другим способом. Это объясняется тем, что кредитная карта обходится дороже, процедура получения облегчена, а брать деньги можно только в случае необходимости.

Итак, как подключить овердрафт Сбербанка? Для подключения услуги овердрафт для физических лиц нужно обратиться в отделение Сбербанка с соответствующим заявлением. После рассмотрения заявки клиент будет уведомлён о положительном или отрицательном решении банка.

Если клиент хочет подключить услугу овердрафт для юридических лиц, он должен обладать соответствующим статусом, отдать на рассмотрение банку правоустанавливающие документы, отчёты по финансовым транзакциям, ксерокопии соглашений с клиентами. Выписку по счёту банк делает сам.

Отличия овердрафта от кредита

Хоть овердрафт и является видом кредита, они различаются между собой по следующему ряду признаков:

  • Овердрафт подключается как для кредитных, так и для дебетовых карт. Держатели последних его используют гораздо чаще.
  • Лимиты на кредит выше, чем у овердрафта.
  • Подключить овердрафт проще, чем оформить кредит.
  • Кредит выплачивается частями каждый месяц, а овердрафт нужно погасить в полном объёме в течение 30 дней с момента получения.
  • При нарушении условий договора производится перерасчёт по повышенной ставке на процент. Производится он с первого дня, когда клиент начал пользоваться займом.
Читайте также:  Смп банк сатка график работы

Даже несмотря на различия, овердрафт остаётся наиболее выгодным вариантом получения денег в долг.

Овердрафт для зарплатных клиентов

Рассматриваемой услугой Сбербанка могут пользоваться его зарплатные клиенты, если существует необходимость потратить больше, чем есть. Доступна покупка товаров и услуг в сети Интернет, денежные переводы и снятие наличных в банкоматах. Овердрафт подключается для карт Visa и MasterCard. Итак, особенности овердрафта для зарплатных клиентов:

  • Проценты на превышение лимита начинают начисляться со следующего дня, когда заёмные средства были зачислены.
  • Существуют ограничения на срок закрытия задолженности. Плата за использование овердрафта и начисленные проценты полностью списываются с карты при поступлении заработной платы.
  • Рассрочка отсутствует, существует система штрафов за неоплату.

Нельзя определить, какая сумма овердрафта будет установлена для конкретного клиента. Её расчёт производится в индивидуальном порядке. Обычно эта сумма составляет от 40% до 100% от заработной платы. Зарплатные клиенты берут займ по 20% ставке. При несоблюдении условий, прописанных в соглашении, ставка повышается до 40%.

Отключение овердрафта

Услуга специфична и встречает понимание у всех её пользователей. Одни бездумно пользуются возможностью взять деньги у банка в долг, другим не нравится то, что при просмотре доступных для использования средств они видят сумму для овердрафта, третьи вовсе не понимают, как пользоваться системой. Именно поэтому многие задаются вопросом, как отключить овердрафт Сбербанка.

Ещё до подключения данной услуги нужно взвесить все «за» и «против», чтобы решить, понадобится ли она в будущем.

Отключить услугу также просто, как и подключить: нужно написать заявление на отключение в отделении Сбербанка.

Итак, овердрафт удобен тем, что пользоваться им можно только в случае необходимости и получить его легче, чем кредит. С другой стороны, в случае просрочки процентная ставка сильно увеличивается, что может ударить по карману. Заявка оформляется на кредитную и дебетовую карты, а списание долга происходят автоматически.

Пользователям Сбербанка доступны различные виды услуг, которые делают условия сотрудничества клиента и банка проще и удобнее. Один из таких сервисов – Овердрафт. Но он действует не для всех видов карт. Что представляет собой Овердрафт в Сбербанке для физических лиц?

Что такое Овердрафт в Сбербанке?

Овердрафт – это сервис, позволяющий заимствовать сбережения с дебетовой карты, когда в этом возникает необходимость. Ещё недавно он был доступен исключительно юридическим лицам. И деньги находились в обороте компании. Но сейчас воспользоваться подобным сервисом могут и физические лица.

Условия для физ. лиц

Чтобы услугу можно было оформить на дебетовый продукт, следует соответствовать таким требованиям:

  1. Сумма займа для каждого вычисляется индивидуально. Для этого расчёта берётся кругооборот средств за три последних месяца.
  2. В срок от одного до трёх месяцев необходимо погасить кредит.
  3. Если происходит просрочка, пользователю начисляются проценты.

Условия для юр. лиц

Дополнительными условиями также считаются следующие:

  1. Лимит средств, которые можно положить на карту – 2,5 миллиона российских рублей.
  2. Годовая ставка – 15,5 процента.
  3. Срок, предусмотренный для возврата финансов – один год.
Читайте также:  Основные банки россии список

Чем отличается овердрафт от кредита?

Овердрафт напоминает кредитование, но некие отличия всё же есть:

  1. Оформить услугу можно и на дебетовую карту, и на кредитную. Но преимущество отдано дебетовым продуктам.
  2. Лимиты по овердрафту ниже, нежели кредитные.
  3. Получить на карту овердрафт легче, чем кредит; условия для данной услуги более приемлемые практически для каждого пользователя.
  4. Годовая ставка достигает 18 процентов.
  5. Погашение займа должно происходить до истечения 30 дней (в основном для физических лиц). В противном случае санкций не избежать.
  6. Положить заимствованные средства на карту нужно той суммой, которая и была снята. Частями, как в случае с кредитом, погашать овердрафт не получится.
  7. Если клиент нарушил условия использования овердрафта , происходит перерасчёт годовой ставки. И она уже составляет 36 процентов. Перерасчёт происходит с момента взятия займа, а не с момента нарушения.

Овердрафт для зарплатной карты

Люди, которые имеют зарплатные карты, пользуются преимуществом на получение овердрафта. Это связано с тем, что средства в виде заработной платы каждый месяц поступают на карту, и клиенты будут платёжеспособными.

От финансов, которые начисляются на карту в виде зарплаты, высчитывается 50 процентов, и данная сумма предоставляется пользователю в виде овердрафта. Выше месячного заработка займ не одобрят.

Овердрафт для кредитки

Предпринимать ли возможность заимствования для кредитной карты – это личное дело каждого клиента. Поскольку кредитная карта – это уже и есть кредит, который человек оформил. И есть ли
смысл брать ещё один кредит поверх существующего, решает пользователь на своё усмотрение.

Бывают случаи, когда у пользователя исчерпался кредитный лимит, а финансы необходимы в данный момент. В такой ситуации овердрафт придёт на помощь.

Чтобы держателям кредитного пластика предоставили заём, нужно подтвердить платёжеспособность. Требуется и наличие дополнительной активной дебетовой карты или счёта в банке. Такие показатели подтверждают наличие ещё одного источника дохода, помимо основного, и гарантируют возврат сбережений.

Условия для оформления овердрафта в Сбербанке

Чтобы подключить данный сервис, следует иметь в наличии дебетовую пластиковую карту (для физлиц) или действующий счёт, также дебетовый (для юрлиц). После предоставления документов по платёжеспособности представители банка принимают решение об одобрении или отказе.

Алгоритм подключения овердрафта через Сбербанк Онлайн

Подключение услуги через Сбербанк Онлайн не составит труда. Клиенту потребуется только подключение к интернету. Порядок подключения следующий:

  1. Войти в онлайн сервис Сбербанка, разработанный для бизнеса.
  2. Оставить на сайте заявку.
  3. Наведаться в филиал учреждения, если овердрафт будет удовлетворён.

В отделении клиент сможет ознакомиться с кредитным лимитом, который банк ему предоставил.

Порядок оформления услуги для юридического лица

Если физическое лицо желает оформить кредитование, то потребуется посетить сбербанковское отделение со следующим пакетом бумаг:

  1. Заявление, свидетельствующее о желании подключить сервис.
  2. Анкета, заполненная и заявителем, и поручителем.
  3. Документы, подтверждающие, что юридическое лицо является легальной организацией.
  4. Финансовые материалы, указывающие, что заёмщик способен выплатить овердрафт.

Условия оформления овердрафта в Сбербанке для физ. лица

Оформление овердрафта для физ. лица происходит в таких ситуациях:

  1. При выдаче дебетовой карты. Во время получения на руки пластика держатель подписывает условия использования, и среди пунктов есть предложение овердрафта. Потребуется только поставить пометку напротив нужного выражения и указать желаемую сумму заёма.
  2. При долгосрочном пользовании карты можно наведаться в отделение банка и составить заявление на подключение к продукту услуги. При себе следует иметь паспортные данные и документ, который подтвердит способности клиента выплатить долг.
Читайте также:  Калуга втб банк график работы

Отключение овердрафта по пластику Сбербанка

Овердрафт по карте является специфической услугой, и не всегда клиенты успевают вовремя выполнить условия договора, из-за недопонимания работы сервиса. Поэтому возникает вопрос дезактивации услуги.

Чтобы не пришлось выполнять отключение сервиса, проще всего его не подключать. Поэтому человек во время получения пластика и подписания договора должен взвесить «за и против», прежде чем поставить галочку возле пункта подключения.

Ну, а если услуга имела место, то отказаться от неё можно только посредством написания заявления в отделении Сбербанка.

Преимущества и недостатки услуги

Как и любой продукт, сервис имеет положительные и негативные стороны.

К плюсам относится:

  • дебетовая карта выполняет функции кредитки. В любой момент клиент может воспользоваться заимствованными деньгами на своё усмотрение;
  • услуга не требует открытие новой карты;
  • закрытие займа происходит моментально, в любое время , которое подходит под предоставленный промежуток времени, без штрафных санкций;
  • 99,9% — это положительный результат банка в пользу заёмщика;
  • активность лимита не требуется подтверждать, пользоваться им можно только в случае необходимости.

Но и минусы тоже имеются:

  • физические лица подключить сервис смогут только посредством обращения в филиал банка;
  • рассмотрение заявления занимает несколько дней;
  • максимальный срок действия договора – один год (за это время заимствованные средства должны возвратиться на карту). Если возникает необходимость – можно продлить время использования заёма;

Заключение

Сервис позволяет клиенту использовать финансы, которых у него на данный момент нет. Возвращение денег следует произвести в указанный период. Не всегда условия использования выгодны держателю, но услуга представляет собой денежный резерв, которым можно воспользоваться в любое время.

Овердрафтный кредит 1 предоставляется для покрытия временного кассового разрыва в обороте денежных средств по счету клиента, имеющего устойчивое финансовое положение при условии отсутствия просроченной задолженности перед бюджетом и внебюджетными фондами.

Договор об овердрафтном кредите может быть заключен на срок до 1 года в зависимости от финансового состояния заемщика. Наличие кредитной истории в Сбербанке не является обязательным условием предоставления продукта, требуется в зависимости от финансового состояния заемщика.

Лимит овердрафта устанавливается на срок до 30 календарных дней и пересматривается ежемесячно в течение срока действия договора. Сумма лимита овердрафта рассчитывается, исходя из среднемесячного поступления выручки за последние 3 месяца. В расчет лимита овердрафта могут приниматься обороты по счетам клиента, открытым в других банках.

Погашение задолженности по овердрафту осуществляется по одному из двух вариантов:

  • периодичное ежемесячное полное погашение («обнуление» ссудного счета происходит через 30-90 календарных дней с даты образования ссудной задолженности в зависимости от финансового состояния заемщика);
  • потраншевое погашение (погашение каждого выданного транша происходит через
    30-90 календарных дней после даты его выдачи в зависимости от финансового состояния заемщика).

Овердрафтные кредиты могут предоставляться без обеспечения.

Заемщикам, имеющим стабильно функционирующий бизнес, может быть предоставлен продукт «Экспресс-овердрафт», предполагающий упрощенный порядок рассмотрения заявок.

Решение о предоставлении данного продукта может быть принято за 8 рабочих дней.

Подробную информацию об условиях овердрафтного кредитования Вы можете получить у своего клиентского менеджера.

1 В рамках овердрафтного кредитования корпоративных клиентов — юридических лиц Сбербанком предоставляются следующие виды продуктов: «Индивидуальный овердрафт», «Экспресс-овердрафт» и «Овердрафт с общим лимитом».

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.